Wise International Money Transfer Review 2024

Internationella penningöverföringar har blivit en allt viktigare aspekt av vår globaliserade värld. I takt med att distansarbete och gränsöverskridande handel ökar har möjligheten att enkelt och säkert skicka och ta emot pengar över gränserna blivit ett viktigt behov för både privatpersoner och företag.

I detta sammanhang, Kloka (tidigare TransferWise) har blivit en av de ledande aktörerna på marknaden och erbjuder en snabb, billig och transparent lösning för internationella penningöverföringar.

I raderna nedan ser vi vad Wise erbjuder för internationella penningöverföringar och utvärderar hur väl de står sig mot konkurrenterna. Vi undersöker de viktigaste funktionerna i tjänsten, inklusive växelkurser, avgifter, säkerhetsåtgärder och användarvänlighet.

Dessutom undersöker vi kundrecensioner och feedback för att ge en omfattande översikt över användarupplevelsen. Vårt mål är att hjälpa dig att avgöra om Wise är rätt val för din internationell penningöverföring behov och att förstå i vilken utsträckning den bidrar till den bredare internationella penningöverföringsmarknaden.

Vilka är Wise?

Wise är ett FinTech-företag som grundades 2011 med målet att göra internationella penningöverföringar snabbare, billigare och mer transparenta. Företaget har vuxit snabbt under åren och har nu över 16 miljoner kunder i över 70 länder. Wise erbjuder ett brett utbud av tjänster, inklusive internationella penningöverföringar, gränslösa konton och betalkort, som alla syftar till att göra gränsöverskridande transaktioner enklare och mer tillgängliga.

Wises unika peer-to-peer-modell gör att de kan kringgå det traditionella banksystemet och erbjuda växelkurser som är upp till åtta gånger billigare än de som bankerna erbjuder, vilket gör dem till ett attraktivt alternativ för privatpersoner och småföretag som vill överföra pengar internationellt. Dessutom har företagets lättanvända onlineplattform och transparenta avgiftsstruktur gett företaget ett rykte som en av de ledande aktörerna i branschen för internationella penningöverföringar.

Wise passar bra för många olika användare, till exempel privatpersoner som reser utomlands, småföretag med internationella kunder eller leverantörer, frilansare och distansarbetare som behöver skicka eller ta emot betalningar från flera länder.

Företagets låga avgifter och konkurrenskraftiga växelkurser gör det till ett prisvärt alternativ för regelbundna penningöverföringar, medan deras gränslösa konto och betalkort gör det möjligt för användarna att enkelt hantera sina pengar i flera olika valutor.

Sammanfattningsvis är Wise en mycket viktig aktör på den internationella penningöverföringsmarknaden och erbjuder en rad tjänster som gör gränsöverskridande transaktioner enkla och mycket lättillgängliga.

Kloka för- och nackdelar

	Fördelar	Nackdelar
1.	Flera betalningsalternativ - Kunderna kan göra internationella penningöverföringar med sina betal- eller kreditkort, bankkonton, PayPal, Apple Pay, Google Pay eller andra lokala betalningssystem som är specifika för vissa länder.	Inga alternativ för upphämtning av kontanter - Mottagarna kan ta emot sina pengar med Wise endast på sitt personliga/företagswebbkonto eller på sitt bankkonto.
2.	Inga växelkursmarginaler - Det finns 0%-avdrag på Wise's växelkurser. Kunderna kan njuta av att överföra pengar i olika valutor med hjälp av de genomsnittliga marknadskurser som gäller för tillfället.	Problem med kundtjänst - De senaste kundomdömena på internet har varit övervägande negativa och de nämner kundtjänst som det största problemet.
3.	Högt betyg från Trustpilot - 4,5 / 5 (januari 2023).	Inga särskilda återförsäljare - Wise erbjuder inga personliga kontanthanterare för privat- eller företagskunder.
4.	Global tjänstetäckning - Wise underlättar internationella penningöverföringar i mer än 170 länder runt om i världen.	Inte lämplig för stora penningöverföringar - Wise tar ut två typer av överföringsavgifter som kan bli ganska höga när du skickar stora summor pengar jämfört med andra alternativ i branschen.
5.	Omfattande kunskapsbas - Wises hjälpsektion och blogg innehåller ett rikt bibliotek med användbar information som användarna kan använda för att få hjälp med alla sina frågor och problem.	Vissa höga överföringsavgifter - Vissa överföringar med exotiska länder och valutor kan medföra höga överföringsavgifter.
6.	Solid valutatäckning - Över 50 valutor stöds när du gör överföringar av Wise-pengar.	Ingen täckning för exotiska valutor - Kunder som vill göra överföringar i vissa mindre använda valutor kommer inte att kunna göra det med Wise.
7.	Lämpligast för små överföringar - Wise är perfekt för att skicka pengar, göra små inköp, betala räkningar eller överföra små månatliga belopp till entreprenörer eller anställda.
9.	Omfattande lokal täckning - Wise är ett av världens mest spridda penningöverföringsföretag med filialer och kontor i mer än 28 länder.
10.	Snabba penningöverföringar - Hälften av alla Wise-pengaröverföringar genomförs inom några minuter (de överföringar som vanligtvis görs med hjälp av betal- och kreditkort). Resten tar mellan 0 och 2 arbetsdagar att genomföra (i genomsnitt).
11.	Omedelbara anpassade offerter - Wise erbjuder kostnadsfria anpassade offerter online för att granska alla överföringsavgifter som är knutna till varje planerad överföring utan att du behöver registrera dig för ett konto.
13.	Exceptionell webbplattform och mobilapp - Wise erbjuder en av de bäst rankade mobilapparna för penningöverföring bland leverantörer av deras typ.

Viktiga nyckelegenskaper

• Grundat: 2011
• Huvudkontor: London, STORBRITANNIEN
• Övriga kontor: Wise finns på mer än 28 platser i världen, bland annat i London (Storbritannien), Austin, Dallas, Tampa, och New York (USA), Bangkok (Thailand), Dubai (FÖRENADE ARABEMIRATEN), Riyadh (Saudiarabien), Hongkong (Hongkong), Shanghai (Kina), Singapore (Singapore), Tokyo (Japan), Seoul (Sydkorea), Jakarta (Indonesien), Kuala Lumpur (Malaysia), Manila (den Filippinerna), Mumbai (Indien), Bryssel (Belgien), Budapest (Ungern), Tjerkasy (Ukraina), Tallinn och Tartu (Estland), Zürich (Schweiz), São Paulo (Brasilien), Mexiko City (Mexiko), Kapstaden (Sydafrika), Sydney och Melbourne (Australien);
• Årlig handelsvolym: Wise hanterade år 2022 internationella transaktioner för svindlande 76,4 miljarder pund. Deras intäkter 2022 var nästan 450 miljoner pund;
• Antal anställda: Wise är ledande inom sysselsättningssektorn i sin bransch med över 4 500 anställda på kontor i 17 olika länder på fyra kontinenter;
• Betyg från Trustpilot: 4,5 / 5 i januari 2023 - ett bra betyg jämfört med konkurrerande leverantörer av internationella penningöverföringar;
• Antal kunder: Wise betjänade över 16 miljoner kunder år 2022 (en siffra som ständigt ökar varje år);
• Tillgängliga länder: Med Wise kan kunderna överföra pengar i mer än 170 länder över hela världen;
• Antal valutor: För närvarande har Wise stöd för överföringar i mer än 50 olika valutor;
• Lägsta överföringsgräns: Wise har ingen gräns för hur litet belopp du kan skicka när du gör en överföring med dem (1 pund);
• Maximal överföringsgräns: Med Wise finns det gränser för hur mycket du kan skicka via dem, beroende på vilken valuta du väljer. De viktigaste valutorna har följande gränser:
  • $6,000,000,000 USD;
  • $1,8 miljoner AUD;
  • $1,5 miljoner CAD;
  • 6 000 000 EURO;
  • 5 000 000 000 PUND STERLING.
• Överföringsavgift: Wise tar ut två typer av överföringsavgifter:
  • Variabel avgift - en procentandel av det totala överföringsbeloppet. Den kan variera från 0,35% till 3% beroende på valda valutor och typ av betalningsmetod (0,4% - 0,6% i genomsnitt);
  • Fast avgift - ett litet fast belopp oavsett hur stort överföringsbeloppet är. Det kan variera mellan 0,2 och 2 pund beroende på valda valutor och typ av betalningsmetod (0,2-0,3 pund i genomsnitt).
• Uppräkning av växelkursen: Wise är en av de mest bekväma internationella penningöverföringstjänsterna när det gäller extra växelkurstillägg. De gör inte detta och håller växelkurserna på samma nivå som mellankurserna;
• Skicka pengar via: Wise-kunder kan använda ett bankkonto, kredit- och betalkort, Apple/Google Pay eller andra lokala betalningssystem för att initiera en internationell penningöverföring;
• Ta emot pengar genom: Med Wise får mottagarna sina pengar via sitt personliga eller företagskonto på Wise. Därifrån har de möjlighet att ta ut sina pengar till ett bankkonto eller en bankomat, eller konvertera dem till en annan valuta och skicka dem till andra Wise-användare;
• Språk som stöds: Wise finns på 15 språk, bland annat engelska, spanska, franska, portugisiska, italienska, tyska, kinesiska, japanska, indonesiska, ungerska, ukrainska, polska, rumänska, turkiska och ryska;
• Reglerad av: Wise är en av de mest reglerade penningöverföringstjänsterna i världen. Här är några av de främsta länderna och institutionerna som godkänner Wises verksamhet:
  • Belgiens centralbank i Europeiska ekonomiska samarbetsområdet;
  • UK Financial Conduct Authority (FCA) i Storbritannien;
  • Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) i USA;
  • Centrum för analys av finansiella transaktioner och rapporter Kanada (FINTRAC) i Kanada;
  • Australian Securities and Investments Commission (ASIC) i Australien.
• Mobilapp: Vem som helst kan ladda ner Wise's fantastiska mobilapp från Google Play för Android (4,1/5 stjärnor) och App Store för iOS (betyg 4,7/5 stjärnor). Den här extra säkra appen kan användas för att:
  • Översikt över växelkurser;
  • Ange betalningsmetoder;
  • Gör internationella penningöverföringar;
  • Betala med Google Pay eller Apple Pay;
  • Upprepa tidigare överföringar;
  • Förvara pengar i flera olika valutor;
  • Ställ in varningar för växelkurser;
• Utmärkelser: Wise får ständigt utmärkelser för sina prestationer i branschen, bland annat följande:
  • Bästa europeiska startup under 3 år (Europas, 2013);
  • Ett av världens tio mest innovativa företag inom finansbranschen (Fast Company Magazine, 2014);
  • Det djärvaste mindre företaget (FT's Boldness in Business Awards, 2014);
  • Ernst and Young UK Entrepreneurs (2015);
  • Topp 20 av 50 på Glassdoors lista över de bästa arbetsplatserna i Storbritannien (2022);
  • Kom med på FinTech50-listan 2013, 2014, 2017, 2018, 2019 och 2021.

Kloka funktioner

Wise erbjuder en rad funktioner som gör internationella penningöverföringar snabba, enkla och bekväma för kunderna. Här är några viktiga funktioner som erbjuds av Wise:

Typer av konton

Wise låter kunderna öppna två typer av konton: personliga konton och företagskonton. 

Personliga konton är avsedda för privatpersoner som vill skicka pengar utomlands av personliga skäl, till exempel till vänner och familj, eller för att betala för varor och tjänster online. Företagskonton är utformade för små och medelstora företag som regelbundet behöver göra internationella betalningar. Det finns också alternativ för stora företag som behöver betala upp till 1 000 anställda eller entreprenörer i många olika länder.

Penningöverföringar

Wise gör det enkelt för kunderna att skicka pengar till över 170 länder världen över. Överföringar kan göras med antingen ett bankkonto eller ett betalkort, med vissa lokala alternativ som Apple Pay, Google Pay, PayPal med mera. 

Wise ger uppdateringar i realtid om överföringens status så att kunderna vet exakt när pengarna kommer att vara tillgängliga. Kunderna kan välja att göra batchbetalningar och återkommande betalningar för att initiera samma typ av betalning flera gånger till mottagare på deras lista.

Gränslöst konto

Med Wise's Borderless Account kan kunderna hålla, skicka och ta emot pengar i flera olika valutor utan att behöva betala omräkningsavgifter eller dolda avgifter. Detta gör den idealisk för kunder som behöver göra regelbundna internationella betalningar i olika valutor.

Wise betalkort

Wise erbjuder också ett betalkort som gör det möjligt för kunderna att spendera sina pengar utomlands utan dolda avgifter. Debitkortet kan användas överallt där Mastercard accepteras, och kunderna kan välja att ha sina pengar i olika valutor.

Kloka för team

Wise for Teams är en funktion som är utformad för företag och som gör det möjligt för team att hantera sina internationella penningöverföringar från ett enda, centraliserat konto. Detta gör det lättare för företag att hålla koll på sina utgifter och hantera sitt kassaflöde, oavsett var teammedlemmarna befinner sig.

Wise API

Wise tillhandahåller också ett API för företag, så att de kan integrera sina system med Wise och automatisera sina internationella betalningar. Detta kan hjälpa företag att öka effektiviteten och pengarna, och öka effektiviteten.

Sammanfattningsvis erbjuder Wise en rad funktioner som uppfyller behoven hos både privatpersoner och företag. Oavsett om kunderna behöver göra en engångsöverföring av pengar till utlandet eller om de behöver hantera regelbundna betalningar i flera olika valutor har Wise en lösning som uppfyller deras behov. Med uppdateringar i realtid och en rad betalningsalternativ gör Wise internationella penningöverföringar snabba, enkla och bekväma.

Kostnader för internationella penningöverföringar

Wise erbjuder konkurrenskraftiga växelkurser och låga överföringsavgifter för att göra internationella penningöverföringar överkomliga och tillgängliga för alla. Här får du en närmare titt på de kostnader som är förknippade med att använda Wise.

Växelkurser

Wise erbjuder konkurrenskraftiga växelkurser som uppdateras i realtid, så att kunderna kan se exakt hur mycket de får för sina pengar när de gör en överföring. Wise använder sig av en växelkurs som ligger i mitten av marknaden, vilket är den kurs som bankerna använder när de handlar med varandra, så kunderna kan vara säkra på att de får ett rättvist pris. Det finns inget extra påslag på dessa kurser, vilket är fallet med de flesta konkurrenter.

Överföringsavgifter

Wise tar ut en liten överföringsavgift för varje transaktion, som visas tydligt innan överföringen görs. Den exakta avgiften beror på det belopp som överförs och det land som det skickas till, men Wise strävar efter att hålla sina avgifter så låga som möjligt för att göra internationella överföringar tillgängliga för alla.

Wise tar ut två typer av överföringsavgifter:

• Variabel avgift - en procentandel av det totala överföringsbeloppet. Den kan variera från 0,35% till 3% beroende på valda valutor och typ av betalningsmetod (0,4% - 0,6% i genomsnitt);
• Fast avgift - ett litet fast belopp oavsett hur stort överföringsbeloppet är. Det kan variera mellan 0,2 och 2 pund beroende på valda valutor och typ av betalningsmetod (0,2-0,3 pund i genomsnitt).

Ytterligare avgifter för internationella penningöverföringar

Wise tar inte ut några extra avgifter, såsom dolda avgifter eller omräkningsavgifter, vilket innebär att kunderna kan vara säkra på att de vet exakt hur mycket de kommer att betala för sin överföring. Det finns inte heller några avgifter för att ta emot pengar på ett Wise-konto.

Övriga avgifter

Wise's betalkort kan vara föremål för vissa avgifter, t.ex. avgifter för uttag i bankomater eller avgifter för utländska transaktioner, beroende på vilket land kortet används. Wise ger en tydlig översikt över alla avgifter som är kopplade till dess betalkort, så att kunderna kan fatta välgrundade beslut när de använder det.

Sammanfattningsvis gör Wise's konkurrenskraftiga växelkurser och låga överföringsavgifter denna leverantör till en kostnadseffektiv lösning för små penningöverföringar, vilket är särskilt fördelaktigt för kunder som behöver skicka mindre belopp regelbundet eller för kunder som precis har börjat överföra pengar internationellt. Med Wise kan kunderna göra små penningöverföringar utan att behöva oroa sig för höga avgifter eller ogynnsamma växelkurser.

Hur säkert är Wise?

Wise lägger stor vikt vid säkerheten för kundernas medel och personliga information. För att säkerställa att överföringarna är säkra och skyddade tillämpar Wise ett antal säkerhetsåtgärder och protokoll.

Wise använder krypteringsteknik för att skydda kundernas känsliga information, t.ex. lösenord och personuppgifter. Företaget övervakar också regelbundet sina system för att upptäcka och förhindra bedräglig verksamhet.

Kloka kunder skyddas av FCA:s (Financial Conduct Authority) kompensationssystem, som ger upp till 85 000 pund i kompensation per person och företag.

Wise erbjuder också sina kunder möjligheten att ställa in tvåfaktorsautentisering för sitt konto, vilket ger ett extra säkerhetslager för deras överföringar.

Följande är alla de nationella institutioner som reglerar Wise:

• Belgiens centralbank i Europeiska ekonomiska samarbetsområdet;
• Financial Conduct Authority (FCA) i Storbritannien;
• Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) i USA;
• Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC) i Kanada;
• Australian Securities and Investments Commission (ASIC) i Australien;
• Financial Services Regulatory Authority (FSRA) i Förenade Arabemiraten;
• Tull- och punktskatteavdelningen (CCE) i Hongkong;
• Kanto Local Financial Bureau i Japan;
• Brasiliens centralbank i Brasilien;
• Reserve Bank of India (RBI) i Indien;
• Bank Indonesia i Indonesien;
• Bank Negara Malaysia i Malaysia;
• Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) i Filippinerna;
• Singapores monetära myndighet (MAS) i Singapore.

Hur snabbt är Wise?

En av de viktigaste fördelarna med att använda Wise för internationella penningöverföringar är dess snabbhet. Hur lång tid det tar för en överföring att slutföras beror på några faktorer, till exempel vilka valutor som är inblandade, vilka betalningsmetoder som används och mottagarens land.

För överföringar mellan bankkonton tar Wise vanligtvis 0-2 arbetsdagar för att slutföra överföringen. Detta beror på att pengarna måste behandlas av både den avsändande och den mottagande banken, vilket kan ta tid. I vissa fall kan överföringen göras snabbare eller ta längre tid, beroende på de specifika bankerna och länderna som är inblandade.

För överföringar som görs med ett betalkort slutför Wise vanligtvis överföringen på bara några minuter. Detta kan dock variera beroende på kortutgivaren och andra faktorer.

Det är viktigt att notera att den tid det tar för mottagaren att få pengarna kan variera beroende på vilken betalningsmetod de använder och var de befinner sig. I vissa fall kan mottagaren få pengarna samma dag som överföringen initieras, medan det i andra fall kan ta flera dagar, dock nästan alltid snabbare än att göra en överföring via en traditionell bank.

Wise ger uppdateringar i realtid om statusen för en överföring, så att både avsändaren och mottagaren kan följa överföringen och veta exakt när pengarna kommer att vara tillgängliga.

Hur man använder Wise

Att göra en internationell penningöverföring med Wise är enkelt och okomplicerat. Här är de steg som en kund måste ta:

1. Skapa ett konto. Det första steget är att skapa ett Wise-konto genom att besöka Wise-webbplatsen eller -appen och följa anvisningarna för att registrera dig. Du måste ange personlig information, till exempel namn, adress och ett statligt utfärdat ID-kort för att verifiera din identitet;
2. Lägg till en finansieringskälla. När ditt konto har skapats måste du lägga till en finansieringskälla, t.ex. ett bankkonto eller ett betalkort, för att skicka pengar från. Wise använder denna information för att ta ut pengarna från ditt konto och påbörja överföringen;
3. Välj mottagare och ange beloppet. På Wise-instrumentpanelen kan du välja mottagare, ange det belopp du vill skicka och välja vilka valutor som ska användas för överföringen. Wise beräknar automatiskt växelkursen och visar dig avgifterna för överföringen;
4. Granska och bekräfta. Innan överföringen slutförs har du möjlighet att granska alla detaljer och bekräfta transaktionen. När överföringen är bekräftad kommer Wise att inleda överföringen och hålla dig uppdaterad om dess status;
5. Ta emot medlen. Mottagaren får pengarna på sitt bankkonto eller sitt Wise-konto om han eller hon har ett sådant. Wise meddelar både avsändaren och mottagaren när överföringen är klar.

Det är viktigt att notera att Wise kan kräva ytterligare information eller dokumentation för vissa överföringar, t.ex. betalningsbevis för transaktionen eller identitetsbevis för mottagaren.

När ska du använda Wise?

Wise passar både privatpersoner och företag som vill skicka pengar internationellt. Det finns dock vissa aspekter av tjänsten som är mer lämpliga för varje typ av kund och andra som användarna kanske finner mer fördelaktiga om de vänder sig till en annan leverantör av internationella penningöverföringar.

Privata kunder

Wise är ett utmärkt val för personliga transaktioner, t.ex. för att betala för inköp utomlands, stödja vänner eller familj utomlands, betala avgifter för college eller undervisning, eller för att skicka pengar till ett annat land av någon annan anledning. De låga avgifterna och de snabba överföringstiderna gör det till ett attraktivt alternativ för enskild användning.

Företagskunder

För företagskunder erbjuder Wise en kostnadseffektiv lösning för internationella betalningar av varor och tjänster. Företagets gränslösa kontofunktion, som gör det möjligt för företag att inneha och hantera pengar i flera olika valutor, är ett bekvämt alternativ för företag som är verksamma globalt eller behöver göra betalningar i olika valutor.

Möjligheten att skicka och ta emot internationella betalningar med den verkliga växelkursen, utan dolda avgifter, är en annan fördel för företag. De kan också dra nytta av deras faktureringsverktyg och ställa in återkommande batchbetalningar för att skicka pengar till anställda eller entreprenörer utomlands.

Sammanfattningsvis är Wise bäst för privatpersoner och småföretag som vill göra små penningöverföringar, eftersom större belopp kan medföra högre överföringsavgifter.

Avbokningspolicy för Wise Money Transfer

När det gäller att avbryta en överföring har Wise en enkel policy för sina kunder. Om en överföring inte har behandlats kan kunden enkelt avbryta den och pengarna återbetalas till den ursprungliga källan. Detta är vanligtvis fallet om överföringen avbryts inom några timmar efter att den påbörjats.

Om en överföring redan har behandlats och är under transitering kan den dock inte avbrytas. I det här fallet kan mottagaren av överföringen välja att återbetala överföringen till avsändaren om de ännu inte har fått pengarna. Wise tar inte ut några avgifter för avbokningar eller återbetalningar.

Om en överföring avbryts eller återbetalas är det viktigt att notera att den tid det tar för pengarna att återlämnas kan variera beroende på vilket land och vilken betalningsmetod som används. Om du har några frågor eller funderingar om att avbryta en överföring kan du alltid nå Wise kundtjänst via deras webbplats eller app.

Smart kundtjänst

Wise är välkänt för sin utmärkta kundtjänst, som är tillgänglig dygnet runt via e-post och livechatt. Företaget har ett gott rykte för snabba och hjälpsamma svar på kundernas förfrågningar och problem, och många kunder berömmer kundtjänstens effektivitet och vänlighet.

Wise har också en omfattande hjälpcentersom innehåller detaljerade vanliga frågor och artiklar om en rad olika ämnen som rör användningen av tjänsten. Dessutom har företaget många livliga forum där kunderna ställer frågor och får svar från andra användare och från Wise-personal.

Företaget har en strikt policy att sätta kunderna i första rummet, vilket återspeglas i kvaliteten på kundservicen. Vare sig en kund behöver hjälp med en penningöverföring, har en fråga om sitt konto eller upplever ett tekniskt problem finns Wises kundtjänst på plats för att ge hjälp och stöd.

Wise är ett globalt företag och finns på 15 språk, bland annat engelska, franska, spanska, portugisiska, italienska, tyska, kinesiska, japanska, indonesiska, ungerska, ukrainska, polska, rumänska, turkiska och ryska.

Hur jämför Wise med sina konkurrenter?

Wise är inte den enda aktören inom internationell penningöverföring, och det är viktigt att jämföra dem med andra leverantörer för att avgöra vilken som är bäst lämpad för dina behov. I det här avsnittet kommer vi att jämföra Wise med tre av dess konkurrenter: Xe, TorFx, och Instarem. Ta en titt för att ta reda på om någon av dem är mer lämpad för just dina behov.

Wise vs. XE

Funktion	Kloka	XE
Grundat i	2011	1993
Handelsvolym	76,4 miljarder pund år 2022	$115 miljarder euro 2018
Betyg från Trustpilot	4.5 / 5	4.2 / 5
Lämplig för	Små penningöverföringar	Både små och stora penningöverföringar
Överföringsavgift	Variabel avgift - 0,4% - 0,6% av det totala beloppet (i genomsnitt); Fast avgift - 0,2-0,3 £ i genomsnitt	2,00 £ under 250 £ (Storbritannien); 2,00 euro under 250 euro (EU); Ingen avgift för andra belopp
Genomsnittligt växelkursavdrag	Inget påslag på mellankommande räntor	0,2% till 1,4% på mellanskillnaden av marknadsräntorna.
Minsta överföringsbelopp	£1	£1
Maximalt överföringsbelopp	$6,000,000,000 USD; $1,8 miljoner AUD; $1,5 miljoner CAD; 6 000 000 EURO; 5 000 000 000 PUND STERLING.	350 000 pund (Storbritannien och EU); $535,000 (US); CAD $535 000 (Kanada); NZD $750 000 (Nya Zeeland).
Överföringshastighet	0-2 dagar (inom några minuter för över 50% av överföringarna)	1-4 arbetsdagar
Engagerad återförsäljare	Ingen	Endast för dem som överför över $70 000
Länder som omfattas	Över 170 länder	Över 130 länder
Valutor som omfattas	Över 50 valutor	Nästan 100 valutor
Betalningsmetoder	Bankkonto, kredit-/betalkort, Apple/Google Pay, PayPal	Bankkonto eller kredit-/betalkort
Metoder för mottagning	Bankkonto eller bankomat (via onlinekonto)	Bankkonto och kontanter
Alternativ för kontantupphämtning	Ingen	Ja
Direkt anpassad offert	Ja	Ja
Funktioner för företag	Batchbetalningar, fakturering, åtkomst för flera användare, återkommande överföringar, digital plånbok med flera valutor, räntevarningar och API-integration.	Spotkontrakt, terminskontrakt, marknadsorder, digital plånbok med flera valutor, kursvarningar och API-portal.
Flaggskeppets betalkort	Ja	Ingen
Mobilapp	Ja	Ja
Avbokningspolicy	Användare kan avbryta en överföring så länge de kan se alternativet "Avbryt överföring" på sin överföring.	Endast för överföringar av kontanter när kontanterna inte har hämtats ut av mottagaren.

Läs vår fullständig översyn av XE.

Wise vs. TorFX

Funktion	Kloka	TorFX
Grundat i	2011	2004
Handelsvolym	76,4 miljarder pund år 2022	7,5 miljarder pund per år
Betyg från Trustpilot	4.5 / 5	4.9 / 5
Lämplig för	Små penningöverföringar	Både små och stora penningöverföringar
Överföringsavgift	Variabel avgift - 0,4% - 0,6% av det totala beloppet (i genomsnitt); Fast avgift - 0,2-0,3 £ i genomsnitt	Ingen avgift
Genomsnittligt växelkursavdrag	Inget påslag på mellankommande räntor	1% till 2% på mellanskillnaden
Minsta överföringsbelopp	£1	100 pund (eller motsvarande valuta)
Maximalt överföringsbelopp	$6,000,000,000 USD; $1,8 miljoner AUD; $1,5 miljoner CAD; 6 000 000 EURO; 5 000 000 000 PUND STERLING.	Ingen
Överföringshastighet	0-2 dagar (inom några minuter för över 50% av överföringarna)	0-2 timmar för SEPA-överföringar; 24-48 timmar för ACH-överföringar
Engagerad återförsäljare	Ingen	Ja
Länder som omfattas	Över 170 länder	Över 100 länder
Valutor som omfattas	Över 50 valutor	59 valutor
Betalningsmetoder	Bankkonto, kredit-/betalkort, Apple/Google Pay, PayPal	Bankkonto
Metoder för mottagning	Bankkonto eller bankomat (via onlinekonto)	Bankkonto
Alternativ för kontantupphämtning	Ingen	Ingen
Direkt anpassad offert	Ja	Ingen
Funktioner för företag	Batchbetalningar, fakturering, åtkomst för flera användare, återkommande överföringar, digital plånbok med flera valutor, räntevarningar och API-integration.	Spotkontrakt, forwardkontrakt, limitorder, stop-loss order, återkommande överföringar, kursvarningar och API-portal.
Flaggskeppets betalkort	Ja	Ingen
Mobilapp	Ja	Ja
Avbokningspolicy	Användare kan avbryta en överföring så länge de kan se alternativet "Avbryt överföring" på sin överföring.	Möjligt vid kontakt om inte mottagaren har fått pengarna (ytterligare avgifter kan tillkomma).

Läs vår fullständig granskning av TorFX.

Wise vs. Instarem

Funktion	Kloka	Instarem
Grundat i	2011	2014
Handelsvolym	76,4 miljarder pund år 2022	$4 miljarder per år
Betyg från Trustpilot	4.5 / 5	4.4 / 5
Lämplig för	Små penningöverföringar	Både små och stora penningöverföringar
Överföringsavgift	Variabel avgift - 0,4% - 0,6% av det totala beloppet (i genomsnitt); Fast avgift - 0,2-0,3 £ i genomsnitt	Beror på de valda länderna, överföringsbeloppet och betalningsmetoderna.
Genomsnittligt växelkursavdrag	Inget påslag på mellankommande räntor
Minsta överföringsbelopp	£1	$50 för IndienIngen för resten
Maximalt överföringsbelopp	$6,000,000,000 USD; $1,8 miljoner AUD; $1,5 miljoner CAD; 6 000 000 EURO; 5 000 000 000 PUND STERLING.	Beror på valt avsändarland och betalningsmetoder.
Överföringshastighet	0-2 dagar (inom några minuter för över 50% av överföringarna)	Beroende på bankens handläggningstid
Engagerad återförsäljare	Ingen	Ingen
Länder som omfattas	Över 170 länder	Över 110 länder
Valutor som omfattas	Över 50 valutor	Cirka 30 valutor
Betalningsmetoder	Bankkonto, kredit-/betalkort, Apple/Google Pay, PayPal	Bankkonto eller kredit-/betalkort
Metoder för mottagning	Bankkonto eller bankomat (via onlinekonto)	Bankkonto
Alternativ för kontantupphämtning	Ingen	Endast för Filippinerna
Direkt anpassad offert	Ja	Ja
Funktioner för företag	Batchbetalningar, fakturering, åtkomst för flera användare, återkommande överföringar, digital plånbok med flera valutor, räntevarningar och API-integration.	Batchbetalningar, digital plånbok med flera valutor, kursvarningar
Flaggskeppets betalkort	Ja	Ingen
Mobilapp	Ja	Ja
Avbokningspolicy	Användare kan avbryta en överföring så länge de kan se alternativet "Avbryt överföring" på sin överföring.	Möjligt vid kontakt om inte mottagaren har fått pengarna (ytterligare avgifter kan tillkomma).

Läs vår fullständig recension av Instarem.

Kloka kundrecensioner

Wise har fått hundratusentals recensioner på Trustpilot, vilket gör det till det mest recenserade företaget i branschen för betalningar i utländsk valuta med ett betyg på 4,5/5 i januari 2023, jämfört med 4,7/5 i slutet av 2020. När vi forskade noterade vi att 91% av alla recensioner är positiva, 7% är negativa klagomål och 2% är på den neutrala sidan.

I de flesta positiva recensionerna står det att Wises främsta fördel är att hela överföringen av pengar går smidigt, men det finns oro för överdrivna krav på dokument, försenade överföringar och otidsenlig kundservice.

Antalet negativa recensioner ökar, främst på grund av inaktiverade konton. Företaget är hårt ansatt av kontoinnehavare som inte kan få tillgång till sina pengar trots att de har lämnat all nödvändig information. Medan vissa klagomål handlar om bristen på utmärkt kundservice verkar vissa recensioner vara placerade av marknadsförare med syftet att sätta en fläck på tjänsten, men deras antal är ganska litet.

Positiva recensioner från kloka kunder

Jag rekommenderar varmt Wise för både privat och företag. Tjänsten är lätt att använda, erbjuder konkurrenskraftiga växelkurser och avgifter jämfört med traditionella banker och möjliggör snabba och säkra internationella penningöverföringar. Öppenheten och den tydliga uppdelningen av kostnaderna är också till stor hjälp. På det hela taget har jag haft en positiv erfarenhet av Wise och skulle utan tvekan rekommendera den till alla som letar efter ett kostnadseffektivt sätt att överföra pengar internationellt.

- Arulkumar Msc

År av stor erfarenhet! Jag har använt Wise i flera år, när det hette TransferWise. Hela tiden har allt fungerat utan komplikationer. Användargränssnittet är en fröjd att använda - transaktionshastigheten är mycket snabb. Det har varit ett stort nöje att använda det. Den enda nackdelen är att transaktioner till kryptobörser som Kraken inte kan göras. (Kanske ändras policyn inom en snar framtid). Om du inte har detta speciella behov så rekommenderas den starkt.

- Lenard Frommelt

Jag har varit så nöjd med hur enkelt Wise gör det att överföra och konvertera mina pengar i många olika valutor! Detta är mitt första konto med flera valutor och jag är förvånad när jag använder kortet (Apple Pay eller fysiskt kort) över hur det automatiskt väljer den lokala valutan för att spendera. Jag behöver knappt lyfta ett finger - jag ser bara till att det finns tillräckligt med pengar, trycker på kortet och Wise tar hand om resten! Jag skulle definitivt rekommendera det här företaget, särskilt när det gäller resor!

- Jasmine

Jag ville byta från Payoneer eftersom deras kontosystem har enorma problem och det tog månader för supporten att fixa det åt mig, men det orsakade nya problem. Blev verifierad på Wise snabbt, inrättade uttag från PayPal till Wise inom en dag (precis vad jag försökte uppnå på Payoneer och inte kunde) och lyckades skicka pengar till en vän utan problem. Att konverteringsfrekvenserna och avgifterna är bra är en trevlig bonus också. Dessutom hade min vän en referralkod som jag glömde att sätta in vid skapandet av kontot, men det finns ett fönster där man kan sätta in den kort därefter. Mycket bra.

- Androoideka

Negativa recensioner från kloka kunder

Wise försämrar sin servicekvalitet dag för dag. Överföringen tar för lång tid, när jag frågar Wise support varför överföringen tar för lång tid? Wise support har ett enkelt svar; bankerna tar tid på sig att behandla betalningen. men när jag skickar pengarna till samma bank med ACE money transfer kommer pengarna fram inom 30 minuter! Wise support talar alltså om lögner och antar att jag tror på deras lögn! Jag funderar på att stänga mitt Wise-konto på grund av dålig kvalitet och kundservice!

- Muhammad Luqman

Hoppas att du inte behöver kundsupport. De har hållit mitt konto uppe i ungefär en månad nu. Jag förlorar pengar och missar betalningar på grund av deras långsamma och ouppmärksamma service. Har varit kund sedan deras första år och det blir bara värre. Växelkurserna är bra men de är inte de bästa och som tur är kan jag lätt hitta en liknande och/eller bättre tjänst. Tack för att ni knuffar bort ännu en kund. Omvärdera er företagsskolning..

- Aaron

Wise blockerade ALLA våra transaktioner på grund av "granskning" av en viss transaktion?! Varför? Hela verksamheten upphörde helt enkelt på grund av att alla transaktioner blockerades. Supporten ger inga detaljer, bara "vänta vi granskar din transaktion" utan någon tidsplan/frist etc. Den sämsta support jag någonsin haft.

PS. Jag lägger till ett förtydligande till den person som svarar här efter att ha fått svaret: Jag har kontaktat supporten många gånger och ingen har kunnat ge åtminstone en grov uppskattning/tidsplan för granskningen. Det finns information på Wise webbplats om att granskningen kan ta mellan 2-10 dagar och i det första e-postmeddelandet om granskningsprocessen fick vi en tidsfrist på 5-10 dagar, men det har gått nästan 3 veckor utan svar. Ingen frågade efter ytterligare detaljer, ingen uppdaterade oss med status osv.

- Andrii Kornytskyi

Kloka alternativ

Wise är inte det enda alternativet för privatpersoner och företag som vill göra internationella penningöverföringar. Det finns flera alternativ till Wise, vart och ett med sina egna unika funktioner och fördelar. Här diskuterar vi tre av de mest populära alternativen: OFX, MoneyGram, och Revolut.

OFX 

OFX (tidigare OzForex) är ett väletablerat penningöverföringsföretag som har funnits i över 20 år. Företaget erbjuder en rad olika tjänster, bland annat internationella penningöverföringar, valutaväxling och valutakonton. För företagskunder erbjuder de även spotkontrakt, terminskontrakt och marknadsorder. 

OFX är ett bra alternativ för privatpersoner och företag som söker en mer traditionell metod för internationella penningöverföringar, med tjänster som liknar dem som erbjuds av traditionella banker. OFX:s växelkurser och avgifter är dock kanske inte lika konkurrenskraftiga som de som erbjuds av andra leverantörer, inklusive Wise.

MoneyGram

MoneyGram är ett ledande penningöverföringsföretag med mer än 350 000 filialer i över 200 länder och territorier världen över. Företaget erbjuder en rad olika tjänster, bland annat internationella penningöverföringar, betalning av räkningar, postanvisningar och möjligheter att hämta kontanter.

MoneyGram är ett bra alternativ för alla som söker en bekväm och lättillgänglig lösning för att skicka pengar till vänner och familj i andra länder. MoneyGrams växelkurser och avgifter är dock generellt sett högre än de som erbjuds av Wise och andra leverantörer.

En av deras bästa tillgångar är deras expressbetalningstjänst som är utmärkt för att betala räkningar utomlands med blixtens hastighet.

Revolut 

Revolut är en digital bankplattform som erbjuder en mängd olika finansiella tjänster. Förutom internationella penningöverföringar tillhandahåller de verktyg för valutaväxling och superbekväma betalkort.

Revolut är fantastiskt som en mer omfattande lösning för att hantera kundernas pengar i flera olika valutor. Deras onlineplattform och mobilapp är ultramoderna och okomplicerade och deras förbetalda betalkort är ett populärt val för många som vill göra snabba och säkra transaktioner i butik eller online.

Med detta sagt är Revoluts växelkurser och avgifter inte lika transparenta som många av deras konkurrenter och företaget kanske inte är tillgängligt i alla länder.

Slutsats

Under denna granskning har vi lärt oss att Wise är en ledande aktör på marknaden för internationella penningöverföringar. Med sin höga grad av transparens och sitt starka onlinehandelssystem och mobilapp har Wise lockat många kunder globalt. 

Wise tillhandahåller ett onlinekonto som gör det möjligt för användare att göra prisvärda internationella betalningar och ta emot betalningar i utländsk valuta till sitt Wise-konto. Användarupplevelsen anses vara en av de bästa inom penningöverföringsområdet och det betalkort som Wise tillhandahåller alla företagsanvändare är en högkvalitativ tillgång för utlandsutgifter.

Vissa kunder anser dock att DIY-metoden för att överföra pengar utomlands kanske inte är lämplig för stora belopp och föredrar stöd från en utsedd kontoförvaltare med expertis inom valutahandel. Dessutom står Wise inför vissa utmaningar som ett offentligt företag, såsom högre avgifter för vissa användare, långsammare betalningar och avaktivering av konton på grund av krav på omfattande dokumentation.

F.A.Q.

Se även:

Wise vs Revolut
Wise vs MoneyGram
Wise vs Remitly
Wise vs OFX
Wise vs Valuta Direkt