Wise International Money Transfer Review 2024

Rahvusvahelised rahaülekanded on muutunud meie globaliseerunud maailmas üha olulisemaks aspektiks. Kaugtöö ja piiriülese kaubanduse levikuga on nii üksikisikute kui ka ettevõtete jaoks muutunud oluliseks vajaduseks võimalus lihtsalt ja turvaliselt saata ja vastu võtta raha üle piiri.

Selles kontekstis, Tark (endine TransferWise) on tõusnud üheks juhtivaks turuosaliseks, pakkudes kiiret, odavat ja läbipaistvat lahendust rahvusvaheliste rahaülekannete tegemiseks.

Järgnevatel ridadel vaatame, mida Wise pakub rahvusvaheliste rahaülekannete jaoks ja hindame, kui hästi see konkurentide seas vastu peab. Uurime teenuse peamisi omadusi, sealhulgas vahetuskursse, tasusid, turvameetmeid ja kasutusmugavust.

Lisaks uurime klientide kommentaare ja tagasisidet, et anda põhjalik ülevaade kasutajakogemusest. Meie eesmärk on aidata teil otsustada, kas Wise on teie jaoks õige valik. rahvusvaheline rahaülekanne vajadusi ning mõista, mil määral see aitab kaasa laiemale rahvusvahelisele rahaülekannete turule.

Kes on targad?

Wise on 2011. aastal asutatud FinTech-ettevõte, mille eesmärk on muuta rahvusvahelised rahaülekanded kiiremaks, odavamaks ja läbipaistvamaks. Ettevõte on aastate jooksul kiiresti kasvanud, teenindades nüüdseks üle 16 miljoni kliendi enam kui 70 riigis. Wise pakub mitmesuguseid teenuseid, sealhulgas rahvusvahelisi rahaülekandeid, piirideta kontosid ja deebetkaarte, mille eesmärk on muuta piiriülesed tehingud lihtsamaks ja kättesaadavamaks.

Wise'i ainulaadne peer-to-peer-mudel võimaldab mööda minna traditsioonilisest pangandussüsteemist ja pakkuda kuni 8 korda odavamaid vahetuskursse kui pangad, mis teeb selle atraktiivseks võimaluseks eraisikutele ja väikeettevõtetele, kes soovivad raha rahvusvaheliselt üle kanda. Lisaks sellele on ettevõte tänu lihtsale veebiplatvormile ja läbipaistvale tasustruktuurile saavutanud maine ühe juhtiva tegijana rahvusvahelises rahaülekannete sektoris.

Wise sobib hästi paljudele kasutajatele, sealhulgas välismaal reisivatele üksikisikutele, rahvusvaheliste klientide või tarnijatega väikeettevõtetele ning vabakutselistele ja kaugtöötajatele, kes peavad saatma või vastu võtma makseid mitmest riigist.

Ettevõtte madalad tasud ja konkurentsivõimelised vahetuskursid teevad sellest taskukohase võimaluse regulaarsete rahaülekannete tegemiseks, samas kui nende piirideta konto ja deebetkaart võimaldavad kasutajatel hõlpsasti hallata oma raha mitmes valuutas.

Kokkuvõttes võib öelda, et Wise on rahvusvahelise rahaülekandeturu väga mõjus tegija, kes pakub erinevaid teenuseid, mis muudavad piiriülesed tehingud lihtsaks ja ülijuurdepääsetavaks.

Targad plussid ja miinused

	Plussid	Miinused
1.	Mitu maksevõimalust - Kliendid saavad teha rahvusvahelisi rahaülekandeid, kasutades oma deebet- või krediitkaarti, pangakontot, PayPali, Apple Pay, Google Pay või muid kohalikke maksesüsteeme, mis on konkreetselt ette nähtud teatud riikide jaoks.	Sularaha kättesaamise võimalus puudub - Saajad saavad oma raha Wise'iga ainult oma isiklikule/äriühingu online-kontole või pangakontole.
2.	Vahetuskursimarginaalid puuduvad - Wise'i vahetuskurssidel on 0% hinnalisad. Kliendid saavad nautida raha ülekandmist erinevates valuutades, kasutades praeguse hetke keskmist turukurssi.	Probleemid klienditeenindusega - Hiljutised klientide arvustused internetis on olnud valdavalt negatiivsed ja neis mainitakse klienditeenindust kui peamist probleemi.
3.	Kõrge Trustpiloti hinnang - 4,5 / 5 (jaanuar 2023).	Puuduvad spetsiaalsed edasimüüjad - Wise ei paku isiklikke kliendihaldureid ei era- ega äriklientidele.
4.	Ülemaailmne teenindus - Wise hõlbustab rahvusvahelisi rahaülekandeid enam kui 170 riigis üle maailma.	Ei sobi suurte rahaülekannete tegemiseks - Wise kehtestab kahte tüüpi ülekandetasud, mis võivad suurte rahasummade saatmisel olla üsna kõrged võrreldes teiste alternatiividega selles sektoris.
5.	Laialdane teadmistebaas - Wise'i abiosas ja blogis on hulgaliselt kasulikku teavet, mida kasutajad saavad kasutada, et saada abi kõigi oma küsimuste ja murede korral.	Mõned kõrged ülekandetasud - Mõned ülekanded, mis hõlmavad eksootilisi riike ja valuutasid, võivad olla seotud kõrgete ülekandetasudega.
6.	Soliidne valuutakate - Tarkade rahaülekannete tegemisel toetatakse üle 50 valuuta.	Eksootiliste valuutade katvus puudub - Kliendid, kes soovivad teha ülekandeid mõnes vähemkasutatavas valuutas, ei saa seda teha Wise'iga.
7.	Kõige sobivam väikeste ülekannete jaoks - Wise on suurepärane rahaülekannete tegemiseks, väikeste ostude tegemiseks, arvete maksmiseks või väikeste igakuiste rahasummade ülekandmiseks töövõtjatele või töötajatele.
9.	Laialdane kohalik katvus - Wise on üks maailma kõige levinumaid rahaülekandega tegelevaid ettevõtteid, millel on filiaalid ja kontorid enam kui 28 riigis.
10.	Kiired rahaülekanded - Pooled kõikidest Wise rahaülekannetest viiakse lõpule minutite jooksul (need, mida tavaliselt tehakse deebet-/ krediitkaartide kaudu). Ülejäänud võtavad (keskmiselt) 0 kuni 2 tööpäeva.
11.	Koheseid kohandatud hinnapakkumisi - Wise pakub tasuta veebipõhiseid kohandatud hinnapakkumisi, et vaadata läbi kõik ülekandetasud, mis on seotud iga kavandatud ülekandega, ilma et oleks vaja kontole registreeruda.
13.	Erakordne veebiplatvorm ja mobiilirakendus - Wise pakub üht parimate hinnangutega rahaülekannete mobiilirakendust oma tüüpi teenusepakkujate seas.

Targad põhiomadused

• Asutatud: 2011
• Peakorter: London, UK
• Muud bürood: Wise on saadaval isiklikult enam kui 28 kohas üle maailma, sealhulgas Londonis (Ühendkuningriik), Austinis, Dallas, Tampa ja New York (USA), Bangkok (Tai), Dubai (AÜE), Riyadh (Saudi Araabia), Hongkong (Hongkong), Shanghai (Hiina), Singapur (Singapur), Tokyo (Jaapan), Seoul (Lõuna-Korea), Jakarta (Indoneesia), Kuala Lumpur (Malaisia), Manila (Manila Filipiinid), Mumbai (India), Brüssel (Belgia), Budapest (Ungari), Tšerkassõi (Ukraina), Tallinn ja Tartu (Eesti), Zürich (Šveits), São Paulo (Brasiilia), Mehhiko City (Mehhiko), Kaplinn (Lõuna-Aafrika Vabariik), Sydney ja Melbourne (Austraalia);
• Aastane kauplemismaht: Wise käsitles 2022. aastal rahvusvahelisi tehinguid summas 76,4 miljardit naelsterlingit. Nende tulu oli 2022. aastal peaaegu 450 miljonit naelsterlingit;
• Töötajate arv: Wise on oma tööstusharu tööhõivesektori liider, kelle üle 4500 töötaja töötab kontorites 17 erinevas riigis neljal kontinendil;
• Trustpiloti hinnang: 4,5 / 5 jaanuaris 2023 - hea hinne võrreldes konkureerivate rahvusvaheliste rahaülekannete pakkujatega;
• Klientide arv: Wise teenindas 2022. aastal üle 16 miljoni kliendi (see arv kasvab pidevalt igal aastal);
• Saadaolevad riigid: Wise'i abil saavad kliendid kasutada rahaülekandeid enam kui 170 riigis üle kogu maailma;
• Valuutade arv: Praegu pakub Wise toetust ülekannetele enam kui 50 erinevas valuutas;
• Minimaalne ülekande piirnorm: Wise ei kehtesta piirangut, kui väike võib olla teie saadetava summa, kui teete nendega ülekande (1 £);
• Maksimaalne ülekande piirnorm: Wise'i puhul on piirangud sellele, kui palju saate nende kaudu saata, sõltuvalt sellest, milliseid valuuta te valite. Peamistel valuutadel on järgmised piirangud:
  • $6,000,000 USD;
  • $1,8 miljonit AUD;
  • $1,5 miljonit CAD;
  • 6 000 000 EUROT;
  • 5 000 000 NAELSTERLINGIT.
• Ülekandetasu: Wise kehtestab kahte liiki ülekandetasud:
  • Muutuv tasu - protsent ülekande kogusummast. See võib ulatuda 0,35% kuni 3% sõltuvalt valitud valuutadest ja makseviisi tüübist (keskmiselt 0,4% - 0,6%);
  • Fikseeritud tasu - väike fikseeritud summa, olenemata sellest, kui suur on ülekande summa. See võib ulatuda 0,2 kuni 2 naelsterlingi sõltuvalt valitud valuutadest ja makseviisi tüübist (keskmiselt 0,2-0,3 naelsterlingi).
• Vahetuskursi juurdehindlus: Wise on üks kõige mugavamaid rahvusvahelisi rahaülekandeteenuseid, kui tegemist on täiendavate vahetuskursi juurdehindlusega. Nad ei tee seda ja hoiavad vahetuskursid samad, mis on keskmised turukursid;
• Raha saatmine läbi: Targad kliendid saavad rahvusvahelise rahaülekande algatamiseks kasutada pangakontot, krediit- või deebetkaarte, Apple/Google Pay'd või muid kohalikke maksesüsteeme;
• Raha saamine läbi: Wise'i abil saavad saajad oma raha Wise'i isikliku või ärikonto kaudu. Sealt on neil võimalus oma saldo pangakontole või sularahaautomaati välja võtta või konverteerida see teise vääringusse ja saata see teistele Wise'i kasutajatele; ettevõttel puuduvad sularaha kättesaamise võimalused;
• Toetatud keeled: Wise on saadaval 15 keeles, sealhulgas inglise, hispaania, prantsuse, portugali, itaalia, saksa, hiina, jaapani, indoneesia, ungari, ukraina, poola, rumeenia, türgi ja vene keeles;
• Reguleerib: Wise on üks kõige enam reguleeritud rahaülekandeteenuseid maailmas. Siin on mõned peamised riigid ja institutsioonid, kes Wise'i tegevust lubavad:
  • Belgia keskpank Euroopa Majanduspiirkonnas;
  • Ühendkuningriigi finantsjärelevalveasutus (FCA) Ühendkuningriigis;
  • Finantskuritegude tõkestamise võrgustik (FinCEN) Ameerika Ühendriikides;
  • Rahastamistehingute ja aruannete analüüsi keskus Kanada (FINTRAC) Kanadas;
  • Austraalia väärtpaberi- ja investeerimiskomisjon (ASIC) Austraalias.
• Mobiilirakendus: Igaüks saab Wise'i suurepärast mobiilirakendust alla laadida aadressilt Google Play Androidile (hinnang 4,1 / 5 tärni) ja iOS-i App Store (hinnang 4,7 / 5 tärni). Seda eriti turvalist rakendust saab kasutada:
  • Ülevaade vahetuskurssidest;
  • Seadistage makseviisid;
  • Tehke rahvusvahelisi rahaülekandeid;
  • Makske Google Pay või Apple Pay abil;
  • Korrake eelmisi ülekandeid;
  • Hoidke raha mitmes vääringus;
  • Seadistage vahetuskursihoiatused;
• Auhinnad: Wise'i autasustatakse pidevalt oma saavutuste eest tööstuses, sealhulgas järgmiste saavutuste eest:
  • Parim alla 3-aastane Euroopa idufirma (Europas, 2013);
  • Üks maailma 10 kõige innovatiivsemat finantsettevõtet (ajakiri Fast Company, 2014);
  • Kõige julgem väikeettevõte (FT's Boldness in Business Awards, 2014);
  • Ernst and Young UK Entrepreneurs (2015);
  • 20. kohal 50-st Glassdoor'i parima töökoha edetabelis Ühendkuningriigis (2022);
  • On jõudnud FinTech50 nimekirja aastatel 2013, 2014, 2017, 2018, 2019 ja 2021.

Targad omadused

Wise pakub mitmeid funktsioone, mis muudavad rahvusvahelised rahaülekanded klientidele kiireks, lihtsaks ja mugavaks. Siin on mõned olulised funktsioonid, mida Wise pakub:

Kontotüübid

Wise võimaldab klientidel avada kahte tüüpi kontosid: isiklikud kontod ja ärikontod. 

Isiklikud kontod on mõeldud üksikisikutele, kes soovivad saata raha välismaale isiklikel põhjustel, näiteks sõpradele ja pereliikmetele, või maksta kaupade ja teenuste eest internetis. Ärikontod on mõeldud väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele, kes peavad regulaarselt tegema rahvusvahelisi makseid. On olemas ka võimalusi suurtele ettevõtetele, kes peavad maksma kuni 1000 töötajale või mitmes eri riigis asuvatele töövõtjatele.

Rahaülekanded

Wise võimaldab klientidel hõlpsasti saata raha üle 170 riiki üle maailma. Ülekandeid saab teha kas pangakontot või deebetkaarti kasutades, kasutades teatud kohalikke võimalusi, nagu Apple Pay, Google Pay, PayPal ja muud. 

Wise annab reaalajas teavet ülekande staatuse kohta, nii et kliendid teavad täpselt, millal raha on saadaval. Kliendid saavad valida, kas teha kogumakseid ja korduvaid makseid, et algatada sama tüüpi makseid mitu korda oma nimekirja kuuluvatele saajatele.

Piirideta konto

Wise's Borderless Account võimaldab klientidel hoida, saata ja vastu võtta raha mitmes vääringus, ilma et nad peaksid maksma konverteerimistasusid või varjatud tasusid. See muudab selle ideaalseks klientidele, kes peavad tegema regulaarselt rahvusvahelisi makseid eri valuutades.

Tark deebetkaart

Wise pakub ka deebetkaarti, mis võimaldab klientidel kasutada oma raha välismaal ilma varjatud tasude ja lõivudeta. Deebetkaarti saab kasutada kõikjal, kus Mastercardit aktsepteeritakse, ning kliendid saavad otsustada, kas nad soovivad hoida oma raha erinevates valuutades.

Tark meeskondadele

Wise for Teams on ettevõtetele mõeldud funktsioon, mis võimaldab meeskondadel hallata oma rahvusvahelisi rahaülekandeid ühelt tsentraliseeritud kontolt. See lihtsustab ettevõtete jaoks kulude jälgimist ja rahavoogude haldamist, olenemata sellest, kus meeskonnaliikmed asuvad.

Tark API

Wise pakub ettevõtetele ka API-d, mis võimaldab neil integreerida oma süsteemid Wise'iga ja automatiseerida rahvusvahelisi makseid. See võib aidata ettevõtetel suurendada tõhusust ja raha ning suurendada tõhusust.

Kokkuvõttes pakub Wise mitmesuguseid funktsioone, mis vastavad nii eraisikute kui ka ettevõtete vajadustele. Olenemata sellest, kas klientidel on vaja teha ühekordset rahvusvahelist rahaülekannet või hallata regulaarseid makseid mitmes vääringus, on Wise'il olemas lahendus, mis vastab nende vajadustele. Tänu reaalajas toimuvatele uuendustele ja mitmesugustele maksevõimalustele muudab Wise rahvusvahelised rahaülekanded kiireks, lihtsaks ja mugavaks.

Targad rahvusvahelised rahaülekandekulud

Wise pakub konkurentsivõimelisi vahetuskursse ja madalaid ülekandetasusid, et muuta rahvusvahelised rahaülekanded taskukohaseks ja kõigile kättesaadavaks. Siin on lähemalt vaadatud Wise'i kasutamisega seotud kulusid.

Vahetuskursid

Wise pakub konkurentsivõimelisi vahetuskursse, mida ajakohastatakse reaalajas, nii et kliendid näevad täpselt, kui palju nad oma raha eest ülekannet tehes saavad. Wise kasutab keskmist turukurssi, mida pangad kasutavad omavahelises kauplemises, nii et kliendid võivad olla kindlad, et nad saavad õiglase tehingu. Neile kurssidele ei ole lisatud hinnalisandit, nagu enamiku konkurentide puhul.

Ülekandetasud

Wise võtab iga tehingu eest väikese ülekandetasu, mis on enne ülekande tegemist selgelt kuvatud. Täpne tasu sõltub ülekantavast summast ja riigist, kuhu see saadetakse, kuid Wise'i eesmärk on hoida tasud võimalikult madalad, et rahvusvahelised ülekanded oleksid kõigile kättesaadavad.

Wise kehtestab kahte liiki ülekandetasud:

• Muutuv tasu - protsent ülekande kogusummast. See võib ulatuda 0,35% kuni 3% sõltuvalt valitud valuutadest ja makseviisi tüübist (keskmiselt 0,4% - 0,6%);
• Fikseeritud tasu - väike fikseeritud summa, olenemata sellest, kui suur on ülekande summa. See võib ulatuda 0,2 kuni 2 naelsterlingi sõltuvalt valitud valuutadest ja makseviisi tüübist (keskmiselt 0,2-0,3 naelsterlingi).

Rahvusvaheliste rahaülekannete lisatasud

Wise ei võta mingeid lisatasusid, nagu näiteks varjatud tasud või konverteerimistasud, mis tähendab, et kliendid võivad olla kindlad, et nad teavad täpselt, kui palju nad oma ülekande eest maksavad. Ka Wise'i kontole raha laekumise eest ei võeta mingeid tasusid.

Muud tasud

Wise'i deebetkaardiga võivad kaasneda mõned tasud, näiteks pangaautomaadi väljavõtmistasud või välismaised tehingutasud, sõltuvalt riigist, kus kaarti kasutatakse. Wise annab selge ülevaate kõigist oma deebetkaardiga seotud tasudest, et kliendid saaksid selle kasutamisel teha teadlikke otsuseid.

Kokkuvõtteks võib öelda, et Wise'i konkurentsivõimelised vahetuskursid ja madalad ülekandetasud teevad sellest teenusepakkujast kuluefektiivse lahenduse väikeste rahaülekannete jaoks, mis on eriti kasulik klientidele, kes peavad regulaarselt saatma väiksemaid rahasummasid, või klientidele, kes alles alustavad raha rahvusvahelisi ülekandeid. Wise'i abil saavad kliendid teha väikesi rahaülekandeid, ilma et nad peaksid muretsema kõrgete tasude või ebasoodsate vahetuskursside pärast.

Kui turvaline on Wise?

Wise peab oma klientide rahaliste vahendite ja isikuandmete turvalisust esmatähtsaks. Selleks, et ülekanded oleksid ohutud ja turvalised, rakendab Wise mitmeid turvameetmeid ja -protokolle.

Wise kasutab krüpteerimistehnoloogiat, et kaitsta oma klientide tundlikku teavet, näiteks paroole ja isikuandmeid. Samuti jälgib ettevõte regulaarselt oma süsteeme, et tuvastada ja ennetada pettustegevust.

Targad kliendid on kaitstud FCA (Financial Conduct Authority) hüvitusskeemiga, mis pakub kuni 85 000 naelsterlingi suurust hüvitist ühe isiku ja ettevõtte kohta.

Wise pakub oma klientidele ka võimalust seadistada oma kontole kahefaktoriline autentimine, mis annab ülekannetele täiendava turvakihi.

Järgnevalt on loetletud kõik riiklikud institutsioonid, mis reguleerivad Wise'i:

• Belgia keskpank Euroopa Majanduspiirkonnas;
• Ühendkuningriigi finantsjärelevalveasutus (Financial Conduct Authority, FCA);
• Finantskuritegude tõkestamise võrgustik (FinCEN) Ameerika Ühendriikides;
• Kanada finantstehingute ja -aruannete analüüsi keskus (FINTRAC) Kanadas;
• Austraalia väärtpaberi- ja investeerimiskomisjon (ASIC) Austraalias;
• AÜE finantsteenuste reguleeriv asutus (FSRA);
• Hongkongi tolli- ja aktsiisiamet (CCE);
• Kanto kohalik finantsbüro Jaapanis;
• Brasiilia Keskpank Brasiilias;
• India Reservipank (RBI) Indias;
• Bank Indonesia Indoneesia;
• Bank Negara Malaysia Malaisias;
• Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) Filipiinidel;
• Singapuri rahandusasutus (MAS) Singapuris.

Kui kiire on tark?

Üks peamisi eeliseid Wise'i kasutamisel rahvusvaheliste rahaülekannete tegemiseks on selle kiirus. Ülekande lõpuleviimiseks kuluv aeg sõltub mitmest tegurist, näiteks asjaomastest valuutadest, kasutatavatest makseviisidest ja saaja riigist.

Pangakontode vaheliste ülekannete puhul võtab Wise tavaliselt 0-2 tööpäeva. Selle põhjuseks on see, et nii saatev kui ka vastuvõttev pank peavad raha töötlema, mis võib võtta aega. Mõnel juhul võib ülekanne toimuda kiiremini või võtta kauem aega, sõltuvalt konkreetsetest pankadest ja asjaomastest riikidest.

Deebetkaardiga tehtud ülekannete puhul teeb Wise ülekande tavaliselt valmis vaid mõne minutiga. See võib siiski erineda sõltuvalt kaardiväljaandjast ja muudest teguritest.

Oluline on märkida, et sõltuvalt kasutatavast makseviisist ja asukohast võib varieeruda ka aeg, mis kulub raha kättesaamiseks. Mõnel juhul võib saaja saada raha kätte samal päeval, kui ülekanne algatatakse, samal ajal kui mõnel teisel juhul võib see võtta mitu päeva, kuid peaaegu alati on see siiski kiirem kui ülekanne traditsioonilise panga kaudu.

Wise pakub reaalajas ajakohastatud teavet ülekande staatuse kohta, nii et nii saatja kui ka saaja saavad ülekannet jälgida ja täpselt teada, millal raha on saadaval.

Kuidas kasutada Wise'i

Rahvusvahelise rahaülekande tegemine Wise'iga on lihtne ja arusaadav. Siin on sammud, mida klient peab tegema:

1. Loo konto. Esimene samm on luua Wise'i konto, külastades Wise'i veebisaiti või rakendust ja järgides registreerimise juhiseid. Te peate lisama oma isikuandmed, näiteks nime, aadressi ja valitsuse väljastatud isikut tõendava dokumendi, et kontrollida oma isikusamasust;
2. Lisage rahastamisallikas. Kui teie konto on loodud, peate lisama rahastamisallika, näiteks pangakonto või deebetkaardi, kust raha saata. Wise kasutab seda teavet raha väljavõtmiseks teie kontolt ja ülekande algatamiseks;
3. Valige saaja ja sisestage summa. Wise armatuurlaual saate valida saaja, sisestada summa, mida soovite saata, ja valida ülekandega seotud valuutad. Wise arvutab automaatselt vahetuskursi ja näitab teile ülekande tasud;
4. Vaadake läbi ja kinnitage. Enne ülekande lõpetamist on teil võimalus kõik üksikasjad üle vaadata ja tehing kinnitada. Kui ülekanne on kinnitatud, algatab Wise ülekande ja hoiab teid selle seisuga kursis;
5. Saage rahalised vahendid. Saaja saab raha oma pangakontole või Wise'i kontole, kui tal on selline olemas. Wise teavitab nii saatjat kui ka saajat, kui ülekanne on lõpetatud.

Oluline on märkida, et Wise võib teatavate ülekannete puhul nõuda lisateavet või -dokumente, nagu näiteks tõend tehingu maksmise kohta või saaja isikusamasuse tõendamist.

Millal kasutada Wise'i

Wise sobib nii eraklientidele kui ka ettevõtetele, kes soovivad raha rahvusvaheliselt saata. Siiski on teenuse mõned aspektid, mis sobivad paremini igat tüüpi klientidele, ja teised, mida kasutajad võivad pidada soodsamaks, kui nad pöörduvad mõne teise rahvusvahelise rahaülekande teenusepakkuja poole.

Erakliendid

Wise on suurepärane valik isiklikeks tehinguteks, näiteks välismaal tehtavate ostude eest tasumiseks, sõprade või perekonna toetamiseks välismaal, kolledžitasude või õppemaksu maksmiseks või raha saatmiseks mõnda teise riiki mis tahes muul põhjusel. Madalad teenustasud ja kiire ülekandeaeg teevad selle atraktiivseks valikuks isiklikuks kasutamiseks.

Ärikliendid

Äriklientidele pakub Wise kuluefektiivset lahendust rahvusvaheliste maksete tegemiseks kaupade või teenuste eest. Ettevõtte piirideta konto funktsioon, mis võimaldab ettevõtetel hoida ja hallata raha mitmes vääringus, on mugav võimalus ettevõtetele, kes tegutsevad ülemaailmselt või peavad tegema makseid erinevates valuutades.

Teine eelis ettevõtete jaoks on võimalus saata ja vastu võtta rahvusvahelisi makseid tegeliku keskkursiga, ilma varjatud tasudeta. Samuti saavad nad kasutada nende arvete koostamise vahendeid ja seadistada korduvaid maksete partiimakseid, et saata raha töötajatele või töövõtjatele välismaale.

Kokkuvõtteks võib öelda, et Wise'i on kõige parem kasutada eraisikute ja väikeettevõtete jaoks väikeste rahaülekannete tegemiseks, kuna suurte summade saatmisel võivad tekkida kõrgemad ülekandetasud.

Wise Money Transfer tühistamise poliitika

Kui tegemist on ülekande tühistamisega, pakub Wise oma klientidele lihtsat poliitikat. Kui ülekannet ei ole töödeldud, saab klient selle hõlpsasti tühistada ja raha tagastatakse algsele allikale. See kehtib tavaliselt juhul, kui ülekanne tühistatakse mõne tunni jooksul pärast selle algatamist.

Kui ülekanne on juba töödeldud ja on teel, ei saa seda siiski tühistada. Sellisel juhul võib ülekande saaja valida, kas ta maksab ülekande saatjale tagasi, kui ta ei ole raha veel kätte saanud. Wise ei võta tühistamise või tagasimaksmise eest tasu.

Tühistatud või tagastatud ülekande korral on oluline märkida, et raha tagastamiseks kuluv aeg võib sõltuvalt riigist ja kasutatud makseviisist erineda. Kui teil on küsimusi või muresid ülekande tühistamise kohta, saate alati ühendust Wise'i klienditoega nende veebisaidi või rakenduse kaudu.

Tark klienditeenindus

Wise on tuntud oma suurepärase klienditeeninduse poolest, mis on saadaval 24/7 e-posti ja live-chati kaudu. Ettevõttel on hea maine kiire ja abivalmis vastuste poolest klientide päringutele ja muredele, paljud kliendid kiidavad klienditeenindusmeeskonna tõhusust ja sõbralikkust.

Wise on ka põhjalik abikeskus, mis sisaldab üksikasjalikke KKK-sid ja artikleid mitmesugustel teenuse kasutamisega seotud teemadel. Lisaks on ettevõttel palju elavaid kogukonna foorumeid, kus kliendid esitavad küsimusi ja saavad vastuseid nii teistelt kasutajatelt kui ka Wise'i töötajatelt.

Ettevõte järgib ranget kliendipoliitikat, mis kajastub klienditeeninduse kvaliteedis. Olenemata sellest, kas klient vajab abi rahaülekande tegemisel, tal on küsimus oma konto kohta või tekib tehniline probleem, Wise'i klienditeenindus on alati valmis abistama ja toetama.

Kuna Wise on ülemaailmne ettevõte, on see saadaval 15 keeles, sealhulgas inglise, prantsuse, hispaania, portugali, itaalia, saksa, hiina, jaapani, indoneesia, ungari, ukraina, poola, rumeenia, türgi ja vene keeles.

Kuidas on Wise võrreldav oma konkurentidega?

Wise ei ole ainus tegija rahvusvahelise rahaülekande valdkonnas ja on oluline võrrelda seda teiste pakkujatega, et teha kindlaks, milline neist sobib teie vajadustele kõige paremini. Selles jaotises võrdleme Wise'i kolme konkurendiga: Xe, TorFxja Instarem. Vaadake, kas mõni neist sobib paremini teie konkreetsetele vajadustele.

Wise vs. XE

Funktsioon	Tark	XE
Asutatud aastal	2011	1993
Kauplemismaht	76,4 miljardit naelsterlingit aastal 2022	$115 miljardit eurot 2018. aastal
Trustpiloti hinnang	4.5 / 5	4.2 / 5
Sobib	Väikesed rahaülekanded	Nii väikesed kui ka suured rahaülekanded
Ülekandetasu	Muutuv tasu - 0,4% - 0,6% kogusummast (keskmiselt); Fikseeritud tasu - keskmiselt 0,2-0,3 naelsterlingit.	2,00 £ alla 250 £ (Ühendkuningriik); 2,00 eurot alla 250 euro (EL); Muude summade eest tasu ei võeta
Keskmine vahetuskursi juurdehindlus	Turu keskmistel hindadel ei ole hinnalisandit	0,2% kuni 1,4% keskmise turumäära alusel
Minimaalne ülekande summa	£1	£1
Maksimaalne ülekandesumma	$6,000,000 USD; $1,8 miljonit AUD; $1,5 miljonit CAD; 6 000 000 EUROT; 5 000 000 NAELSTERLINGIT.	350 000 naelsterlingit (Ühendkuningriik ja EL); $535,000 (US); $535,000 CAD (Kanada); NZD $750,000 (Uus-Meremaa).
Ülekande kiirus	0-2 päeva (üle 50% ülekannete puhul mõne minuti jooksul)	1-4 tööpäeva
Pühendunud edasimüüja	Ei	Ainult üle $70,000 üle kandvate isikute puhul.
Hõlmatud riigid	Üle 170 riigi	Üle 130 riigi
Kaetud valuutad	Üle 50 valuuta	Ligi 100 valuutat
Makseviisid	Pangakonto, krediit- või deebetkaart, Apple/Google Pay, PayPal	Pangakonto või krediit-/debetkaart
Vastuvõtumeetodid	Pangakonto või pangaautomaat (veebikonto kaudu)	Pangakonto ja sularaha
Sularaha kättesaamise võimalus	Ei	Jah
Kohene kohandatud hinnapakkumine	Jah	Jah
Ettevõtte omadused	Partiimaksed, arvete esitamine, mitme kasutaja juurdepääs, korduvad ülekanded, digitaalne mitme valuuta rahakott, kursihoiatused ja API-integratsioon.	Spot-lepingud, forvardlepingud, turutellimused, digitaalne mitme valuuta rahakott, kursihoiatused ja API-portaal.
Lipulaev deebetkaart	Jah	Ei
Mobiilirakendus	Jah	Jah
Tühistamispoliitika	Kasutajad saavad ülekande tühistada, kui nad näevad ülekande tühistamise võimalust.	Ainult sularaha kättesaamise ülekannete puhul, kui sularaha ei ole saaja veel kätte saanud.

Lugege meie täielik XE läbivaatamine.

Wise vs. TorFX

Funktsioon	Tark	TorFX
Asutatud aastal	2011	2004
Kauplemismaht	76,4 miljardit naelsterlingit aastal 2022	7,5 miljardit naelsterlingit aastas
Trustpiloti hinnang	4.5 / 5	4.9 / 5
Sobib	Väikesed rahaülekanded	Nii väikesed kui ka suured rahaülekanded
Ülekandetasu	Muutuv tasu - 0,4% - 0,6% kogusummast (keskmiselt); Fikseeritud tasu - keskmiselt 0,2-0,3 naelsterlingit.	Tasu ei võeta
Keskmine vahetuskursi juurdehindlus	Turu keskmistel hindadel ei ole hinnalisandit	1% kuni 2% keskmise turuhinna alusel
Minimaalne ülekande summa	£1	100 £ (või samaväärne valuuta)
Maksimaalne ülekandesumma	$6,000,000 USD; $1,8 miljonit AUD; $1,5 miljonit CAD; 6 000 000 EUROT; 5 000 000 NAELSTERLINGIT.	Puudub
Ülekande kiirus	0-2 päeva (üle 50% ülekannete puhul mõne minuti jooksul)	0-2 tundi SEPA ülekannete puhul; 24-48 tundi ACH-ülekannete puhul
Pühendunud edasimüüja	Ei	Jah
Hõlmatud riigid	Üle 170 riigi	Üle 100 riigi
Kaetud valuutad	Üle 50 valuuta	59 valuutat
Makseviisid	Pangakonto, krediit- või deebetkaart, Apple/Google Pay, PayPal	Pangakonto
Vastuvõtumeetodid	Pangakonto või pangaautomaat (veebikonto kaudu)	Pangakonto
Sularaha kättesaamise võimalus	Ei	Ei
Kohene kohandatud hinnapakkumine	Jah	Ei
Ettevõtte omadused	Partiimaksed, arvete esitamine, mitme kasutaja juurdepääs, korduvad ülekanded, digitaalne mitme valuuta rahakott, kursihoiatused ja API-integratsioon.	Kohapealsed lepingud, forvardlepingud, limiidikorraldused, stop-loss korraldused, korduvad ülekanded, kursihoiatused ja API-portaal.
Lipulaev deebetkaart	Jah	Ei
Mobiilirakendus	Jah	Jah
Tühistamispoliitika	Kasutajad saavad ülekande tühistada, kui nad näevad ülekande tühistamise võimalust.	Võimalik pärast kontakteerumist, kui saaja ei ole raha saanud (võib lisanduda lisatasu).

Lugege meie täielik TorFX läbivaatamine.

Wise vs. Instarem

Funktsioon	Tark	Instarem
Asutatud aastal	2011	2014
Kauplemismaht	76,4 miljardit naelsterlingit aastal 2022	$4 miljardit eurot aastas
Trustpiloti hinnang	4.5 / 5	4.4 / 5
Sobib	Väikesed rahaülekanded	Nii väikesed kui ka suured rahaülekanded
Ülekandetasu	Muutuv tasu - 0,4% - 0,6% kogusummast (keskmiselt); Fikseeritud tasu - keskmiselt 0,2-0,3 naelsterlingit.	Sõltub valitud riikidest, ülekandesummast ja makseviisidest.
Keskmine vahetuskursi juurdehindlus	Turu keskmistel hindadel ei ole hinnalisandit
Minimaalne ülekande summa	£1	$50 India puhulMuude puhul ei ole.
Maksimaalne ülekandesumma	$6,000,000 USD; $1,8 miljonit AUD; $1,5 miljonit CAD; 6 000 000 EUROT; 5 000 000 NAELSTERLINGIT.	Sõltub valitud saatjariigist ja makseviisidest.
Ülekande kiirus	0-2 päeva (üle 50% ülekannete puhul mõne minuti jooksul)	Sõltuvalt panga töötlemisaegadest
Pühendunud edasimüüja	Ei	Ei
Hõlmatud riigid	Üle 170 riigi	Üle 110 riigi
Kaetud valuutad	Üle 50 valuuta	Umbes 30 valuutat
Makseviisid	Pangakonto, krediit- või deebetkaart, Apple/Google Pay, PayPal	Pangakonto või krediit-/debetkaart
Vastuvõtumeetodid	Pangakonto või pangaautomaat (veebikonto kaudu)	Pangakonto
Sularaha kättesaamise võimalus	Ei	Ainult Filipiinide jaoks
Kohene kohandatud hinnapakkumine	Jah	Jah
Ettevõtte omadused	Partiimaksed, arvete esitamine, mitme kasutaja juurdepääs, korduvad ülekanded, digitaalne mitme valuuta rahakott, kursihoiatused ja API-integratsioon.	Partiimaksed, digitaalne mitmevääringu rahakott, kursihoiatused
Lipulaev deebetkaart	Jah	Ei
Mobiilirakendus	Jah	Jah
Tühistamispoliitika	Kasutajad saavad ülekande tühistada, kui nad näevad ülekande tühistamise võimalust.	Võimalik pärast kontakteerumist, kui saaja ei ole raha saanud (võib lisanduda lisatasu).

Lugege meie Instaremi täielik ülevaade.

Tarkade klientide hinnangud

Wise on saanud sadu tuhandeid kommentaare Trustpilotil, mis teeb sellest kõige enam hinnatud ettevõtte välisvaluutamaksete sektoris, mille hinnang on 4,5/5 (seisuga jaanuar 2023), võrreldes 4,7/5 2020. aasta lõpu seisuga. Uurides märkasime, et 91% kõigist arvustustest on positiivsed, 7% on negatiivsed kaebused ja 2% on neutraalsel poolel.

Enamiku positiivsete hinnangute kohaselt on Wise'i peamine eelis kogu rahaülekande sujuvus, kuid esineb muret liigsete dokumendinõuetega, ülekannete hilinemisega ja klienditeeninduse ebatäpsusega.

Negatiivsete hinnangute arv kasvab, peamiselt deaktiveeritud kontode tõttu. Ettevõte seisab vastamisi kontode omanikega, kes ei saa oma raha kätte, kuigi on esitanud kõik nõutavad andmed. Kuigi mõned kaebused on suurepärase klienditeeninduse puudumine, näib, et mõned arvustused on pandud turundajate poolt eesmärgiga panna teenusele plekki, kuid nende arv on üsna väike.

Positiivsed tarkade klientide hinnangud

Soovitan Wise'i väga nii isiklikuks kui ka äriliseks kasutamiseks. Teenust on lihtne kasutada, see pakub traditsiooniliste pankadega võrreldes konkurentsivõimelisi vahetuskursse ja tasusid ning võimaldab kiireid ja turvalisi rahvusvahelisi rahaülekandeid. Väga kasulik on ka läbipaistvus ja kulude selge jaotus. Kokkuvõttes on mul Wise'iga positiivne kogemus ja soovitan seda julgelt kõigile, kes otsivad kulutõhusat viisi rahvusvaheliseks rahaülekandeks.

- Arulkumar Msc

Aastatepikkune suur kogemus! Olen kasutanud Wise'i juba aastaid, kui selle nimi oli TransferWise. Kogu aeg töötas kõik ilma komplikatsioonideta. Kasutajaliidest on meeldiv kasutada - tehingu kiirus on väga kiire. Seda on olnud väga meeldiv kasutada. Ainus miinus on see, et tehinguid krüptovahetusplatvormidele nagu Kraken ei saa teha. (Võib-olla muutub poliitika lähitulevikus). Kui teil ei ole seda konkreetset vajadust, siis on see väga soovitatav.

- Lenard Frommelt

Ma olen olnud nii rahul sellega, kui vaevata Wise teeb minu raha ülekandmise ja konverteerimise paljudes erinevates valuutades! See on minu esimene mitme valuuta konto ja ma olen üllatunud, kui ma kasutan kaarti (Apple Pay või füüsilist kaarti), kuidas see valib automaatselt kohaliku valuuta kulutamiseks. Ma ei pea peaaegu sõrme liigutama - ma lihtsalt veendun, et raha on piisavalt, koputan kaarti ja Wise hoolitseb kõige muu eest! Soovitan seda ettevõtet kindlasti, eriti reisimiseks!

- Jasmine

Tahtsin Payoneerilt üle minna, sest nende kontosüsteemil on tohutuid probleeme ja võttis kuid, et tugi seda minu jaoks parandada, ainult selleks, et see tekitaks uusi probleeme. Sain Wise'ile kiiresti kinnituse, seadistasin PayPalist Wise'ile raha väljavõtmise ühe päeva jooksul (just seda, mida ma Payoneeril üritasin saavutada ja ei suutnud) ja suutsin sõbrale raha saata ilma igasuguste probleemideta. Konversioonimäärad ja tasud, mis on head, on ka tore boonus. Samuti oli mu sõbral referral-kood, mille ma unustasin konto loomisel sisestada, kuid seal on aken, et see kohe pärast seda sisestada. Väga hea.

- Androoideka

Negatiivsed Wise klientide hinnangud

Wise'i teenuse kvaliteet langeb päevast päeva. Ülekanne võtab liiga palju aega, kui ma küsin Wise tugi, miks ülekanne võtab liiga kaua aega? Wise supportil on lihtne vastus; pankadel kulub aega makse töötlemiseks. aga kui ma saadan raha samasse panka ACE rahaülekandega, siis saabub raha 30 minuti jooksul! Seega räägib wise support valesid ja eeldab, et ma usun nende valet! Ma mõtlen oma Wise konto sulgemise peale, sest kvaliteet ja klienditeenindus on kehv!

- Muhammad Luqman

Loodan, et te ei vaja kliendituge. Nad on minu kontot umbes kuu aega kinni pidanud. Ma kaotan raha ja puuduolevad maksed nende aeglase ja tähelepanematu teeninduse tõttu. Olnud klient alates nende esimesest aastast ja asjad lähevad ainult hullemaks. Vahetuskursid on head, kuid nad ei ole parimad ja õnneks leian kergesti sarnase ja/või parema teenuse. Aitäh, et lükatakse veel üks klient minema. Hinnake oma ärikoolitus ümber.

- Aaron

Wise blokeeris KÕIK meie tehingud ühe konkreetse tehingu "läbivaatamise" tõttu?! Miks? Kogu äri lihtsalt peatati kõigi tehingute blokeerimise tõttu. Tugi ei anna mingeid üksikasju, vaid lihtsalt "oodake, me vaatame teie tehingu läbi" ilma võimaliku ajakava/tähtpäevata jne. Halvim tugi, mis mul kunagi olnud.

PS. Lisan mõned selgitused isikule, kes vastab siin pärast vastuse saamist: Olen võtnud mitu korda ühendust klienditoega ja keegi ei suutnud anda vähemalt ligikaudset hinnangut / ajakava läbivaatamise kohta. Wise kodulehel on info, et läbivaatamine võib võtta 2-10 päeva ja esialgses e-kirjas läbivaatamisprotsessi kohta saime 5-10 päeva tähtaja, aga see on olnud peaaegu 3 nädalat ilma vastuseta. Keegi ei küsinud täiendavaid üksikasju, keegi ei teavitanud meid seisust jne.

- Andrii Kornytskii

Targad alternatiivid

Wise ei ole ainus võimalus eraisikutele ja ettevõtetele, kes soovivad teha rahvusvahelisi rahaülekandeid. Wise'ile on mitmeid alternatiive, millel kõigil on oma ainulaadsed omadused ja eelised. Siinkohal arutame kolme kõige populaarsemat alternatiivi: OFX, MoneyGramja Revolut.

OFX 

OFX (endine OzForex) on tuntud rahaülekande ettevõte, mis on tegutsenud juba üle 20 aasta. Ettevõte pakub mitmesuguseid teenuseid, sealhulgas rahvusvahelisi rahaülekandeid, valuutavahetust ja välisvaluutakontosid. Äriklientidele pakuvad nad ka hetkelepinguid, tähtpäevatehinguid ja turutellimusi. 

OFX on kindel valik eraisikutele ja ettevõtetele, kes otsivad traditsioonilisemat lähenemist rahvusvahelistele rahaülekannetele, mille teenused on sarnased traditsiooniliste pankade pakutavatele teenustele. OFXi vahetuskursid ja tasud ei pruugi siiski olla nii konkurentsivõimelised kui teiste teenusepakkujate, sealhulgas Wise'i pakutavad.

MoneyGram

MoneyGram on juhtiv rahaülekannete ettevõte, mis tegutseb enam kui 350 000 filiaaliga üle 200 riigis ja territooriumil kogu maailmas. Ettevõte pakub mitmesuguseid teenuseid, sealhulgas rahvusvahelisi rahaülekandeid, arveid, maksekorraldusi ja sularaha kättesaamise võimalusi.

MoneyGram on hea valik kõigile, kes otsivad mugavat ja kättesaadavat lahendust raha saatmiseks sõpradele ja pereliikmetele teistes riikides. Siiski on MoneyGrami vahetuskursid ja tasud üldiselt kõrgemad kui Wise'i ja teiste teenusepakkujate pakutavad kursid ja tasud.

Üks nende parimaid eeliseid on nende kiirmakse teenus, mis on suurepärane võimalus arveid välismaal välkkiirelt tasuda.

Revolut 

Revolut on digitaalne pangaplatvorm, mis pakub hulgaliselt finantsteenuseid. Lisaks rahvusvahelistele rahaülekannetele pakuvad nad valuutavahetusvahendeid ja ülimugavusi pakkuvat deebetkaarti.

Revolut on hämmastav kui terviklikum lahendus klientide raha haldamiseks mitmes vääringus. Nende veebiplatvorm ja mobiilirakendus on ülimoodsad ja lihtsad ning nende ettemakstud deebetkaardid on populaarne valik paljude jaoks, kes soovivad teha kiireid ja turvalisi tehinguid kaupluses või internetis.

Sellegipoolest ei ole Revoluti vahetuskursid ja tasud nii läbipaistvad kui paljudel konkurentidel ning ettevõte ei pruugi olla kättesaadav kõikides riikides.

Kokkuvõte

Selle läbivaatamise käigus saime teada, et Wise on juhtiv tegija rahvusvahelisel rahaülekannete turul. Tänu läbipaistvuse kõrgele tasemele ning tugevale veebipõhisele kauplemissüsteemile ja mobiilirakendusele on Wise meelitanud ligi palju kliente kogu maailmas. 

Wise pakub veebikontot, mis võimaldab kasutajatel teha taskukohaseid rahvusvahelisi makseid ja saada oma Wise'i kontole valuutamaksed. Kasutajakogemust peetakse üheks parimaks rahaülekannete valdkonnas ja deebetkaart, mida Wise pakub kõigile ärikasutajatele, on kvaliteetne vara väliskulutuste tegemiseks.

Mõned kliendid leiavad siiski, et raha välismaale ülekandmiseks ei pruugi suurte summade puhul sobida DIY-meetod ja eelistavad välisvaluutaspetsialistide kogemustega määratud kontohalduri abi. Lisaks seisab Wise avaliku äriühinguna silmitsi mõningate probleemidega, nagu kõrgemad tasud mõnele kasutajale, aeglasemad maksed ja konto deaktiveerimine ulatusliku dokumentatsiooni nõudmise tõttu.

F.A.Q.

Vaata ka:

Wise vs Revolut
Wise vs MoneyGram
Wise vs Remitly
Wise vs OFX
Wise vs Currencies Direct