Mądry Międzynarodowy Transfer Pieniędzy Przegląd 2023

Międzynarodowe przekazy pieniężne stają się coraz ważniejszym aspektem naszego zglobalizowanego świata. Wraz z rozwojem pracy zdalnej i handlu transgranicznego, możliwość łatwego i bezpiecznego wysyłania i otrzymywania pieniędzy za granicę stała się kluczową potrzebą zarówno dla osób prywatnych, jak i firm.

W tym kontekście, Mądrze (dawniej TransferWise) stał się jednym z wiodących graczy na rynku, oferując szybkie, tanie i przejrzyste rozwiązanie dla międzynarodowych transferów pieniężnych.

W poniższych liniach zobaczymy, co oferuje Wise dla międzynarodowych transferów pieniężnych i ocenimy, jak dobrze stoi na tle konkurencji. Zbadamy kluczowe cechy usługi, w tym jej kursy wymiany, opłaty, środki bezpieczeństwa i łatwość użycia.

Dodatkowo, zbadamy opinie klientów, aby zapewnić kompleksowy przegląd doświadczeń użytkowników. Naszym celem jest pomoc w ustaleniu, czy Wise jest właściwym wyborem dla Twojej firmy. międzynarodowy przelew pieniężny potrzeb, a także zrozumieć, w jakim stopniu przyczynia się on do rozwoju szerszego rynku międzynarodowych przekazów pieniężnych.

Kim są Mądrzy?

Wise to firma FinTech założona w 2011 roku, której celem było uczynienie międzynarodowych transferów pieniężnych szybszymi, tańszymi i bardziej przejrzystymi. Przez lata firma szybko się rozwijała, obsługując obecnie ponad 16 milionów klientów w ponad 70 krajach. Wise oferuje szeroką gamę usług, w tym międzynarodowe transfery pieniężne, konta bez granic i karty debetowe, wszystkie mające na celu ułatwienie transakcji transgranicznych i zwiększenie ich dostępności.

Unikalny model peer-to-peer firmy Wise pozwala jej ominąć tradycyjny system bankowy i zaoferować kursy wymiany, które są do 8 razy tańsze niż te oferowane przez banki, co czyni ją atrakcyjną opcją dla osób prywatnych i małych firm, które chcą dokonać międzynarodowego transferu pieniędzy. Ponadto, łatwa w użyciu platforma internetowa i przejrzysta struktura opłat sprawiły, że firma zyskała reputację jednego z wiodących graczy w branży międzynarodowych transferów pieniężnych.

Wise jest dobrze przystosowany dla szerokiego grona użytkowników, w tym osób podróżujących za granicę, małych firm z międzynarodowymi klientami lub dostawcami oraz freelancerów i pracowników zdalnych, którzy muszą wysyłać lub otrzymywać płatności z wielu krajów.

Niskie opłaty i konkurencyjne kursy wymiany sprawiają, że firma jest przystępną opcją dla regularnych transferów pieniężnych, a jej konto bez granic i karta debetowa pozwalają użytkownikom na łatwe zarządzanie pieniędzmi w wielu walutach.

Podsumowując, Wise jest bardzo wpływowym graczem na rynku międzynarodowych transferów pieniężnych, oferującym szereg usług, które sprawiają, że transakcje transgraniczne są łatwe i super dostępne.

Mądre plusy i minusy

	Pros	Cons
1.	Wiele opcji płatności - Klienci mogą dokonywać międzynarodowych transferów pieniężnych za pomocą kart debetowych lub kredytowych, kont bankowych, PayPal, Apple Pay, Google Pay lub innych lokalnych systemów płatności, które są specyficzne dla niektórych krajów.	Brak możliwości odbioru gotówki - Odbiorcy mogą otrzymać swoje pieniądze z Wise tylko na swoim osobistym/biznesowym koncie internetowym lub na swoim koncie bankowym.
2.	Brak marż kursowych - Na kursach wymiany walut Wise są marże 0%. Klienci mogą cieszyć się transferem pieniędzy w różnych walutach, korzystając ze średnich kursów rynkowych z obecnej chwili.	Problemy z obsługą klienta - Ostatnie opinie klientów w Internecie są w dużej mierze negatywne i wymieniają obsługę klienta jako główny problem.
3.	Wysoka ocena Trustpilot - 4,5 / 5 (styczeń, 2023).	Brak dedykowanych dealerów - Wise nie zapewnia osobistych menedżerów kont ani dla klientów prywatnych, ani korporacyjnych.
4.	Globalny zasięg usług - Wise ułatwia międzynarodowe transfery pieniężne w ponad 170 krajach na całym świecie.	Nie nadaje się do dużych przelewów pieniężnych - Wise nakłada dwa rodzaje opłat za transfer, które mogą stać się dość wysokie przy wysyłaniu dużych sum pieniędzy w porównaniu z innymi alternatywami w branży.
5.	Obszerna baza wiedzy - Sekcja pomocy i blog Wise'a zawierają bogatą bibliotekę pomocnych informacji, z których użytkownicy mogą korzystać, aby uzyskać pomoc w przypadku wszystkich swoich pytań i wątpliwości.	Niektóre wysokie opłaty za przelew - Niektóre przelewy dotyczące egzotycznych krajów i walut mogą wiązać się z wysokimi opłatami za przelew.
6.	Solidne pokrycie walutowe - Ponad 50 walut jest obsługiwanych podczas dokonywania transferów pieniężnych Wise.	Brak pokrycia dla walut egzotycznych - Klienci chcący dokonywać przelewów w niektórych mniej używanych walutach nie będą mogli tego zrobić z Wise.
7.	Najbardziej odpowiedni dla małych transferów - Wise jest niesamowity do przekazów pieniężnych, robienia małych zakupów, płacenia rachunków lub przekazywania niskich miesięcznych kwot pieniędzy kontrahentom lub pracownikom.
9.	Szeroki zasięg lokalny - Wise to jedna z najbardziej rozłożonych na świecie firm zajmujących się transferem pieniędzy, posiadająca oddziały i biura w ponad 28 krajach.
10.	Szybkie przekazy pieniężne - Połowa wszystkich przekazów pieniężnych Wise jest realizowana w ciągu kilku minut (te, które są zwykle ułatwione poprzez karty debetowe/kredytowe). Realizacja pozostałych zajmuje od 0 do 2 dni roboczych (średnio).
11.	Natychmiastowe wyceny na zamówienie - Wise zapewnia darmowe oferty online niestandardowe do przeglądu wszystkich opłat transferowych związanych z każdym planowanym transferem bez konieczności rejestrowania się na koncie.
13.	Wyjątkowa platforma internetowa i aplikacja mobilna - Wise dostarcza jedną z najlepiej ocenianych aplikacji mobilnych do transferu pieniędzy wśród dostawców tego typu.

Mądre kluczowe atrybuty

• Założona: 2011
• Siedziba główna: Londyn, UK
• Inne biura: Wise jest dostępny osobiście w ponad 28 lokalizacjach na całym świecie, w tym w Londynie (Wielka Brytania), Austin, Dallas, Tampa, i Nowy Jork (USA), Bangkok (Tajlandia), Dubaj (ZEA), Rijad (Arabia Saudyjska), Hongkong (Hongkong), Szanghaj (Chiny), Singapur (Singapur), Tokio (Japonia), Seul (Korea Południowa), Dżakarta (Indonezja), Kuala Lumpur (Malezja), Manila (ang. Filipiny), Mumbaju (Indie), Bruksela (Belgia), Budapeszt (Węgry), Czerkasy (Ukraina), Tallin i Tartu (Estonia), Zurych (Szwajcaria), São Paulo (Brazylia), Meksyk City (Meksyk), Kapsztad (Republika Południowej Afryki), Sydney i Melbourne (Australia);
• Roczny wolumen obrotu: Wise obsłużył w 2022 roku oszałamiającą kwotę 76,4 mld funtów w transakcjach międzynarodowych. Ich przychód w 2022 roku wyniósł prawie 450 mln funtów;
• Liczba pracowników: Wise jest liderem w sektorze zatrudnienia w swojej branży z ponad 4.500 pracownikami pracującymi w biurach w 17 różnych krajach na 4 kontynentach;
• Ocena Trustpilot: 4,5 / 5 w styczniu, 2023 - solidna ocena w porównaniu z konkurencyjnymi dostawcami międzynarodowych przelewów pieniężnych;
• Liczba klientów: Wise obsłużył w 2022 roku ponad 16 milionów klientów (liczba ta z każdym rokiem stale rośnie);
• Dostępne kraje: Dzięki Wise, klienci mogą korzystać z transferów pieniężnych w ponad 170 krajach na całym świecie;
• Liczba walut: Obecnie Wise oferuje wsparcie dla przelewów w ponad 50 różnych walutach;
• Minimalny limit transferu: Wise nie nakłada limitu na to, jak mała może być Twoja kwota do wysłania podczas wykonywania u nich przelewu (1 funt);
• Maksymalny limit transferu: W przypadku Wise, istnieją limity dotyczące tego, ile możesz wysłać za ich pośrednictwem w zależności od tego, które waluta wybierasz. Główne waluty mają następujące limity:
  • $6,000,000 USD;
  • $1,8 mln AUD;
  • $1,5 mln CAD;
  • 6.000.000 EUR;
  • 5.000.000 FUNTÓW GBP.
• Opłata za przelew: Wise nakłada dwa rodzaje opłat za przelew:
  • Opłata zmienna - procent od całkowitej kwoty przelewu. Może wynosić od 0,35% do 3% w zależności od wybranych walut i rodzaju metody płatności (średnio 0,4% - 0,6%);
  • Opłata stała - niewielka stała kwota bez względu na to, jak duża jest kwota przelewu. Może ona wynosić od 0,2 do 2 funtów w zależności od wybranych walut i rodzaju metody płatności (średnio 0,2 - 0,3 funta).
• Narzut na kurs walutowy: Wise jest jednym z najwygodniejszych międzynarodowych usług transferu pieniędzy, jeśli chodzi o posiadanie dodatkowych narzutów na kursy walut. Oni tego nie robią i utrzymują kursy wymiany na tym samym poziomie, co średnie kursy rynkowe;
• Wysyłanie pieniędzy przez: Klienci Wise mogą korzystać z konta bankowego, kart kredytowych/debetowych, Apple/Google Pay lub innych lokalnych systemów płatności, aby zainicjować międzynarodowy przelew pieniężny;
• Otrzymywanie pieniędzy poprzez: Z Wise, odbiorcy otrzymują swoje pieniądze za pośrednictwem ich konta osobistego lub biznesowego Wise. Stamtąd mają możliwość wypłacenia swojego salda na konto bankowe lub do bankomatu, lub przekonwertować je na inną walutę i wysłać do innych użytkowników Wise; Firma nie ma opcji odbioru gotówki;
• Obsługiwane języki: Wise jest dostępny w 15 językach, w tym angielskim, hiszpańskim, francuskim, portugalskim, włoskim, niemieckim, chińskim, japońskim, indonezyjskim, węgierskim, ukraińskim, polskim, rumuńskim, tureckim i rosyjskim;
• Regulowane przez: Wise jest jedną z najbardziej regulowanych usług transferu pieniędzy na świecie. Oto niektóre z czołowych krajów i instytucji, które autoryzują działalność Wise:
  • Narodowy Bank Belgii w Europejskim Obszarze Gospodarczym;
  • UK Financial Conduct Authority (FCA) w Wielkiej Brytanii;
  • Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) w USA;
  • Centrum Analiz Transakcji i Sprawozdań Finansowych Kanada (FINTRAC) w Kanadzie;
  • Australian Securities and Investments Commission (ASIC) w Australii.
• Aplikacja mobilna: Każdy może pobrać świetną aplikację mobilną Wise z Google Play dla Androida (ocena 4,1 / 5 gwiazdek) oraz App Store dla iOS (ocena 4,7 / 5 gwiazdek). Ta ekstra bezpieczna aplikacja może być używana do:
  • Przeglądowe kursy walut;
  • Skonfiguruj metody płatności;
  • Wykonuj międzynarodowe przekazy pieniężne;
  • Płać za pomocą Google Pay lub Apple Pay;
  • Powtórzenie poprzednich transferów;
  • Trzymaj pieniądze w wielu walutach;
  • Ustaw alerty dotyczące kursów walut;
• Nagrody: Wise jest stale nagradzany za swoje osiągnięcia w branży, m.in:
  • Best European Startup Under 3 Years Old (Europas, 2013);
  • Jedna z 10 najbardziej innowacyjnych firm na świecie w dziedzinie finansów (Fast Company Magazine, 2014);
  • Boldest Smaller Company (FT's Boldness in Business Awards, 2014);
  • Ernst and Young UK Entrepreneurs (2015);
  • Top 20 z 50 na liście najlepszych miejsc do pracy w Wielkiej Brytanii wg Glassdoor (2022);
  • Znalazł się na liście FinTech50 w latach 2013, 2014, 2017, 2018, 2019 i 2021.

Mądre cechy

Wise oferuje szereg funkcji, aby międzynarodowe transfery pieniężne były szybkie, łatwe i wygodne dla swoich klientów. Oto kilka podstawowych funkcji oferowanych przez Wise:

Rodzaje rachunków

Wise umożliwia klientom otwarcie dwóch rodzajów kont: osobistych i biznesowych. 

Konta osobiste są przeznaczone dla osób, które chcą wysłać pieniądze za granicę z powodów osobistych, takich jak przyjaciele i rodzina, lub zapłacić za towary i usługi online. Konta biznesowe są przeznaczone dla małych i średnich firm, które muszą regularnie dokonywać płatności międzynarodowych. Istnieją również opcje dla dużych korporacji, które muszą zapłacić do 1000 pracowników lub kontrahentów znajdujących się w wielu różnych krajach.

Przekazy pieniężne

Wise ułatwia klientom wysyłanie pieniędzy do ponad 170 krajów na całym świecie. Przelewy mogą być dokonywane za pomocą konta bankowego lub karty debetowej, z pewnymi lokalnymi opcjami, takimi jak Apple Pay, Google Pay, PayPal i inne. 

Wise zapewnia aktualizacje w czasie rzeczywistym na temat statusu przelewu, więc klienci wiedzą dokładnie, kiedy środki będą dostępne. Klienci mogą wybrać płatności wsadowe i powtarzające się, aby zainicjować ten sam rodzaj płatności wiele razy do odbiorców na swojej liście.

Konto bez granic

Konto Borderless Wise pozwala klientom przechowywać, wysyłać i otrzymywać pieniądze w wielu walutach, bez konieczności ponoszenia opłat za przewalutowanie lub ukrytych opłat. Dzięki temu jest to idealne rozwiązanie dla klientów, którzy muszą dokonywać regularnych płatności międzynarodowych w różnych walutach.

Mądra karta debetowa

Wise oferuje również kartę debetową, dzięki której klienci mogą wydawać swoje pieniądze za granicą, bez ukrytych opłat i prowizji. Karta debetowa może być używana wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard, a klienci mogą zdecydować się na przechowywanie swoich pieniędzy w różnych walutach.

Mądry dla zespołów

Wise for Teams to funkcja przeznaczona dla firm, umożliwiająca zespołom zarządzanie międzynarodowymi przelewami pieniężnymi z jednego, scentralizowanego konta. Ułatwia to firmom śledzenie wydatków i zarządzanie przepływem gotówki, niezależnie od tego, gdzie znajdują się członkowie zespołu.

Mądre API

Wise zapewnia również API dla firm, umożliwiając im integrację swoich systemów z Wise i automatyzację płatności międzynarodowych. Może to pomóc firmom zwiększyć wydajność i pieniądze, a także zwiększyć efektywność.

Podsumowując, Wise oferuje szereg funkcji spełniających potrzeby zarówno osób prywatnych, jak i firm. Niezależnie od tego, czy klienci potrzebują dokonać jednorazowego międzynarodowego transferu pieniędzy, czy też muszą zarządzać regularnymi płatnościami w wielu walutach, Wise ma rozwiązanie, które spełni ich potrzeby. Dzięki aktualizacjom w czasie rzeczywistym i szeregowi opcji płatności, Wise sprawia, że międzynarodowe transfery pieniężne są szybkie, łatwe i wygodne.

Mądry międzynarodowy przelew pieniędzy

Wise oferuje konkurencyjne kursy wymiany i niskie opłaty za transfer, aby międzynarodowe transfery pieniężne były przystępne i dostępne dla każdego. Oto bliższe spojrzenie na koszty związane z korzystaniem z Wise.

Kursy walutowe

Wise oferuje konkurencyjne kursy wymiany, które są aktualizowane w czasie rzeczywistym, więc klienci mogą dokładnie zobaczyć, ile otrzymają za swoje pieniądze, gdy dokonują przelewu. Wise używa średniego rynkowego kursu wymiany, który jest kursem używanym przez banki podczas handlu między sobą, więc klienci mogą być pewni, że otrzymują uczciwą ofertę. Nie ma żadnych dodatkowych narzutów na te kursy, co ma miejsce w przypadku większości konkurentów.

Opłaty za przelew

Wise pobiera niewielką opłatę za każdą transakcję, która jest wyraźnie wyświetlana przed dokonaniem przelewu. Dokładna opłata zależy od kwoty przelewu i kraju, do którego jest wysyłany, ale Wise stara się utrzymywać swoje opłaty na jak najniższym poziomie, aby międzynarodowe przelewy były dostępne dla każdego.

Wise nakłada dwa rodzaje opłat za przelew:

• Opłata zmienna - procent od całkowitej kwoty przelewu. Może wynosić od 0,35% do 3% w zależności od wybranych walut i rodzaju metody płatności (średnio 0,4% - 0,6%);
• Opłata stała - niewielka stała kwota bez względu na to, jak duża jest kwota przelewu. Może ona wynosić od 0,2 do 2 funtów w zależności od wybranych walut i rodzaju metody płatności (średnio 0,2 - 0,3 funta).

Dodatkowe opłaty za międzynarodowe przekazy pieniężne

Wise nie pobiera żadnych dodatkowych opłat, takich jak ukryte opłaty lub opłaty za przewalutowanie, co oznacza, że klienci mogą być pewni, że będą dokładnie wiedzieć, ile zapłacą za swój przelew. Nie ma również żadnych opłat za otrzymanie pieniędzy na konto Wise.

Inne opłaty

Karta debetowa Wise może podlegać pewnym opłatom, takim jak opłaty za wypłatę z bankomatów lub opłaty za transakcje zagraniczne, w zależności od kraju, w którym karta jest używana. Wise zapewnia jasny przegląd wszystkich opłat związanych ze swoją kartą debetową, więc klienci mogą podejmować świadome decyzje podczas korzystania z niej.

Podsumowując, konkurencyjne kursy wymiany Wise i niskie opłaty za transfery sprawiają, że ten dostawca jest opłacalnym rozwiązaniem dla małych transferów pieniężnych, co jest szczególnie korzystne dla klientów, którzy muszą regularnie wysyłać mniejsze kwoty pieniędzy lub dla klientów, którzy dopiero zaczynają przekazywać pieniądze za granicę. Z Wise, klienci mogą dokonywać małych transferów pieniężnych bez konieczności martwienia się o wysokie opłaty lub niekorzystne kursy wymiany.

Jak bezpieczny jest Wise?

Wise przywiązuje dużą wagę do bezpieczeństwa środków i danych osobowych swoich klientów. Aby zapewnić, że transfery są bezpieczne i pewne, Wise wdraża szereg środków bezpieczeństwa i protokołów.

Wise wykorzystuje technologię szyfrowania, aby chronić wrażliwe informacje swoich klientów, takie jak hasła i dane osobowe. Firma regularnie monitoruje również swoje systemy, aby wykrywać i zapobiegać oszustwom.

Mądrzy klienci są chronieni przez system odszkodowań FCA (Financial Conduct Authority), który zapewnia do 85 000 funtów odszkodowania na osobę, na firmę.

Wise oferuje również swoim klientom możliwość ustawienia dwuskładnikowego uwierzytelniania dla ich konta, zapewniając dodatkową warstwę bezpieczeństwa dla ich przelewów.

Poniżej przedstawiono wszystkie krajowe instytucje, które regulują Wise:

• Narodowy Bank Belgii w Europejskim Obszarze Gospodarczym;
• Financial Conduct Authority (FCA) w Wielkiej Brytanii;
• Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) w USA;
• Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC) w Kanadzie;
• Australian Securities and Investments Commission (ASIC) w Australii;
• Urząd Regulacji Usług Finansowych (FSRA) w ZEA;
• Departament Ceł i Akcyzy (CCE) w Hongkongu;
• Lokalne Biuro Finansowe Kanto w Japonii;
• Bank Centralny Brazylii w Brazylii;
• Reserve Bank of India (RBI) w Indiach;
• Bank Indonesia w Indonezji;
• Bank Negara Malaysia w Malezji;
• Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) na Filipinach;
• Monetary Authority of Singapore (MAS) w Singapurze.

Jak szybko jest mądry?

Jedną z kluczowych zalet korzystania z Wise dla międzynarodowych transferów pieniężnych jest ich szybkość. Czas potrzebny na wykonanie przelewu zależy od kilku czynników, takich jak waluty, metody płatności i kraj odbiorcy.

W przypadku przelewów między kontami bankowymi, Wise zazwyczaj zajmuje 0-2 dni robocze, aby zakończyć transfer. Dzieje się tak dlatego, że środki muszą być przetwarzane zarówno przez bank wysyłający, jak i otrzymujący, co może zająć trochę czasu. W niektórych przypadkach, przelew może być wykonany szybciej lub może trwać dłużej, w zależności od konkretnych banków i krajów zaangażowanych.

W przypadku przelewów dokonywanych za pomocą karty debetowej, Wise zazwyczaj realizuje przelew w ciągu zaledwie kilku minut. Jednak może się to różnić w zależności od wystawcy karty i innych czynników.

Ważne jest, aby pamiętać, że czas potrzebny odbiorcy na otrzymanie środków również może się różnić, w zależności od metody płatności, której używają i ich lokalizacji. W niektórych przypadkach odbiorca może otrzymać środki tego samego dnia, w którym zainicjowano przelew, podczas gdy w innych przypadkach może to potrwać kilka dni, jednak prawie zawsze jest to szybciej niż wykonanie przelewu za pośrednictwem tradycyjnego banku.

Wise zapewnia aktualizacje w czasie rzeczywistym na temat statusu przelewu, więc zarówno nadawca, jak i odbiorca mogą śledzić przelew i wiedzieć dokładnie, kiedy środki będą dostępne.

Jak korzystać z programu Wise

Dokonywanie międzynarodowych przelewów pieniężnych z Wise jest łatwe i proste. Oto kroki, które musi wykonać klient:

1. Utwórz konto. Pierwszym krokiem jest utworzenie konta Wise, odwiedzając stronę internetową lub aplikację Wise i postępując zgodnie z monitami, aby się zarejestrować. Należy podać dane osobowe, takie jak imię i nazwisko, adres oraz dokument tożsamości wydany przez rząd w celu weryfikacji tożsamości;
2. Dodaj źródło finansowania. Kiedy Twoje konto zostanie utworzone, będziesz musiał dodać źródło finansowania, takie jak konto bankowe lub karta debetowa, z którego chcesz wysłać pieniądze. Wise używa tych informacji do pobrania środków z Twojego konta i zainicjowania przelewu;
3. Wybierz odbiorcę i wprowadź kwotę. Na desce rozdzielczej Wise będziesz mógł wybrać odbiorcę, wprowadzić kwotę, którą chcesz wysłać i wybrać waluty biorące udział w przelewie. Wise automatycznie obliczy kurs wymiany i pokaże Ci opłaty za przelew;
4. Przegląd i potwierdzenie. Zanim przelew zostanie zrealizowany, będziesz miał możliwość przejrzenia wszystkich szczegółów i potwierdzenia transakcji. Po potwierdzeniu przelewu, Wise zainicjuje przelew i będzie informował Cię o jego statusie;
5. Otrzymać środki. Odbiorca otrzyma środki na swoje konto bankowe lub konto Wise, jeśli je posiada. Wise powiadomi zarówno nadawcę, jak i odbiorcę o zakończeniu transferu.

Należy pamiętać, że Wise może wymagać dodatkowych informacji lub dokumentacji dla niektórych przelewów, takich jak dowód zapłaty za transakcję lub dowód tożsamości odbiorcy.

Kiedy należy stosować Wisełkę

Wise jest odpowiedni zarówno dla klientów prywatnych, jak i firm, które chcą wysłać pieniądze za granicę. Istnieją jednak pewne aspekty usługi, które są bardziej odpowiednie dla każdego rodzaju klienta i inne, które użytkownicy mogą znaleźć bardziej korzystne, jeśli zwrócą się do innego dostawcy międzynarodowych transferów pieniężnych.

Klienci indywidualni

Wise jest doskonałym wyborem dla transakcji osobistych, takich jak płacenie za zagraniczne zakupy, wspieranie przyjaciół lub rodziny za granicą, opłacanie opłat za studia lub czesne, lub wysyłanie pieniędzy do innego kraju z jakiegokolwiek innego powodu. Niskie opłaty i szybki czas przelewu sprawiają, że jest to atrakcyjna opcja do użytku indywidualnego.

Klienci biznesowi

Dla klientów biznesowych, Wise oferuje opłacalne rozwiązanie do dokonywania międzynarodowych płatności za towary lub usługi. Funkcja konta bez granic, która umożliwia firmom przechowywanie i zarządzanie pieniędzmi w wielu walutach, jest wygodną opcją dla firm, które działają globalnie lub muszą dokonywać płatności w różnych walutach.

Kolejną zaletą dla firm jest możliwość wysyłania i otrzymywania płatności międzynarodowych po rzeczywistym średnim rynkowym kursie wymiany, bez ukrytych opłat. Mogą one również skorzystać z narzędzi do fakturowania i skonfigurować powtarzające się, wsadowe płatności, aby wysłać pieniądze do pracowników lub kontrahentów za granicą.

Podsumowując, Wise jest najlepszy, gdy jest używany przez osoby fizyczne i małe firmy do dokonywania małych transferów pieniężnych, ponieważ wysyłanie dużych kwot może wiązać się z wyższymi opłatami za transfer.

Polityka anulowania przelewów Wise Money Transfer

Jeśli chodzi o anulowanie przelewu, Wise oferuje prostą politykę dla swoich klientów. W przypadku, gdy przelew nie został zrealizowany, klient może go łatwo anulować, a środki zostaną zwrócone do pierwotnego źródła. Dzieje się tak zazwyczaj, jeśli przelew zostanie anulowany w ciągu kilku godzin od zainicjowania.

Jednakże, jeśli przelew został już przetworzony i jest w drodze, nie może być anulowany. W takim przypadku odbiorca przelewu może zdecydować się na zwrot środków do nadawcy, jeśli jeszcze ich nie otrzymał. Wise nie pobiera żadnych opłat za anulowanie lub zwrot.

W przypadku anulowanego lub zwróconego przelewu należy pamiętać, że czas potrzebny na zwrot środków może być różny w zależności od kraju i użytej metody płatności. Jeśli masz jakiekolwiek pytania lub wątpliwości dotyczące anulowania przelewu, zawsze możesz skontaktować się z obsługą klienta Wise za pośrednictwem ich strony internetowej lub aplikacji.

Mądra obsługa klienta

Wise jest dobrze znany z doskonałej obsługi klienta, która jest dostępna 24/7 za pośrednictwem poczty elektronicznej i czatu na żywo. Firma cieszy się dobrą reputacją dzięki szybkim i pomocnym odpowiedziom na pytania i wątpliwości klientów, a wielu z nich chwali sobie skuteczność i przyjazność zespołu obsługi klienta.

Wise posiada również kompleksową centrum pomocy, która zawiera szczegółowe FAQ i artykuły na wiele tematów związanych z korzystaniem z usługi. Ponadto firma cieszy się wieloma żywymi forami społecznościowymi, na których klienci zadają pytania i otrzymują odpowiedzi od innych użytkowników, a także od pracowników Wise.

Firma ma ścisłą politykę stawiania swoich klientów na pierwszym miejscu, co znajduje odzwierciedlenie w jakości obsługi klienta. Niezależnie od tego, czy klient potrzebuje pomocy przy transferze pieniędzy, ma pytanie dotyczące swojego konta, czy też doświadcza problemu technicznego, zespół obsługi klienta Wise jest tam, aby zapewnić pomoc i wsparcie.

Jako firma globalna, Wise jest dostępny w 15 językach, w tym angielskim, francuskim, hiszpańskim, portugalskim, włoskim, niemieckim, chińskim, japońskim, indonezyjskim, węgierskim, ukraińskim, polskim, rumuńskim, tureckim i rosyjskim.

Jak Wise porównuje się z jego konkurentami?

Wise nie jest jedynym graczem w przestrzeni międzynarodowych transferów pieniężnych i ważne jest, aby porównać go z innymi dostawcami, aby określić, który z nich jest najlepiej dostosowany do Twoich potrzeb. W tej części porównamy Wise z trzema jego konkurentami: Xe, TorFxoraz Instarem. Sprawdź, czy któryś z nich jest bardziej odpowiedni dla Twoich konkretnych wymagań.

Mądry vs. XE

Cechy	Mądrze	XE
Założona w	2011	1993
Wielkość obrotów	76,4 mld funtów w 2022 r.	$115 mld w 2018 r.
Ocena Trustpilot	4.5 / 5	4.2 / 5
Odpowiednie dla	Drobne przekazy pieniężne	Zarówno małe jak i duże przekazy pieniężne
Opłata za przeniesienie	Opłata zmienna - 0,4% - 0,6% całkowitej kwoty (średnio); Opłata stała - średnio £0.2 - £0.3	£2.00 poniżej £250 (UK); 2,00 euro poniżej 250 euro (UE); Brak opłat dla pozostałych kwot
Średni narzut na kurs walutowy	Brak narzutu na średnie stawki rynkowe	0,2% do 1,4% według średnich stawek rynkowych
Minimalna kwota przelewu	£1	£1
Maksymalna kwota przelewu	$6,000,000 USD; $1,8 mln AUD; $1,5 mln CAD; 6.000.000 EUR; 5.000.000 FUNTÓW GBP.	350 000 funtów (Wielka Brytania i UE); $535,000 (US); CAD $535,000 (Kanada); NZD $750,000 (Nowa Zelandia).
Prędkość transferu	0-2 dni (w ciągu kilku minut dla ponad 50% przelewów)	1-4 dni robocze
Dedykowany dealer	Nr	Tylko dla osób przekazujących powyżej $70,000
Kraje objęte badaniem	Ponad 170 krajów	Ponad 130 krajów
Objęte waluty	Ponad 50 walut	Blisko 100 walut
Metody płatności	Konto bankowe, karta kredytowa/debetowa, Apple/Google Pay, PayPal	Konto bankowe lub karta kredytowa/debetowa
Metody odbioru	Konto bankowe lub bankomat (poprzez konto internetowe)	Rachunek bankowy i środki pieniężne
Opcja odbioru gotówki	Nr	Tak
Błyskawiczna oferta indywidualna	Tak	Tak
Charakterystyka działalności	Płatności wsadowe, fakturowanie, dostęp dla wielu użytkowników, cykliczne przelewy, cyfrowy portfel wielowalutowy, alerty cenowe i integracja API	Kontrakty spot, kontrakty terminowe, zlecenia rynkowe, cyfrowy portfel wielowalutowy, alerty kursowe i portal API
Flagowa karta debetowa	Tak	Nr
Aplikacja mobilna	Tak	Tak
Polityka anulowania	Użytkownicy mogą anulować przelew, o ile widzą opcję "anuluj przelew" na swoim przelewie	Tylko dla przelewów z odbiorem gotówki, gdy gotówka nie została odebrana przez odbiorcę

Przeczytaj nasz pełna recenzja XE.

Wise vs. TorFX

Cechy	Mądrze	TorFX
Założona w	2011	2004
Wielkość obrotów	76,4 mld funtów w 2022 r.	7,5 mld funtów rocznie
Ocena Trustpilot	4.5 / 5	4.9 / 5
Odpowiednie dla	Drobne przekazy pieniężne	Zarówno małe jak i duże przekazy pieniężne
Opłata za przeniesienie	Opłata zmienna - 0,4% - 0,6% całkowitej kwoty (średnio); Opłata stała - średnio £0.2 - £0.3	Bez opłat
Średni narzut na kurs walutowy	Brak narzutu na średnie stawki rynkowe	1% do 2% od średnich stawek rynkowych
Minimalna kwota przelewu	£1	100 funtów (lub równowartość walutowa)
Maksymalna kwota przelewu	$6,000,000 USD; $1,8 mln AUD; $1,5 mln CAD; 6.000.000 EUR; 5.000.000 FUNTÓW GBP.	Brak
Prędkość transferu	0-2 dni (w ciągu kilku minut dla ponad 50% przelewów)	0-2 godziny dla przelewów SEPA; 24-48 godzin dla przelewów ACH
Dedykowany dealer	Nr	Tak
Kraje objęte badaniem	Ponad 170 krajów	Ponad 100 krajów
Objęte waluty	Ponad 50 walut	59 walut
Metody płatności	Konto bankowe, karta kredytowa/debetowa, Apple/Google Pay, PayPal	Rachunek bankowy
Metody odbioru	Konto bankowe lub bankomat (poprzez konto internetowe)	Rachunek bankowy
Opcja odbioru gotówki	Nr	Nr
Błyskawiczna oferta indywidualna	Tak	Nr
Charakterystyka działalności	Płatności wsadowe, fakturowanie, dostęp dla wielu użytkowników, cykliczne przelewy, cyfrowy portfel wielowalutowy, alerty cenowe i integracja API	Kontrakty spot, kontrakty terminowe, zlecenia z limitem, zlecenia stop-loss, przelewy cykliczne, alerty kursowe oraz portal API
Flagowa karta debetowa	Tak	Nr
Aplikacja mobilna	Tak	Tak
Polityka anulowania	Użytkownicy mogą anulować przelew, o ile widzą opcję "anuluj przelew" na swoim przelewie	Możliwe przy kontakcie, chyba że odbiorca otrzymał pieniądze (mogą obowiązywać dodatkowe opłaty)

Przeczytaj nasz pełna recenzja TorFX.

Wise vs. Instarem

Cechy	Mądrze	Instarem
Założona w	2011	2014
Wielkość obrotów	76,4 mld funtów w 2022 r.	$4 mld rocznie
Ocena Trustpilot	4.5 / 5	4.4 / 5
Odpowiednie dla	Drobne przekazy pieniężne	Zarówno małe jak i duże przekazy pieniężne
Opłata za przeniesienie	Opłata zmienna - 0,4% - 0,6% całkowitej kwoty (średnio); Opłata stała - średnio £0.2 - £0.3	Zależy od wybranych krajów, kwoty przelewu i metod płatności
Średni narzut na kurs walutowy	Brak narzutu na średnie stawki rynkowe
Minimalna kwota przelewu	£1	$50 dla IndiiBrak dla reszty
Maksymalna kwota przelewu	$6,000,000 USD; $1,8 mln AUD; $1,5 mln CAD; 6.000.000 EUR; 5.000.000 FUNTÓW GBP.	Zależy od wybranego kraju nadania i metod płatności
Prędkość transferu	0-2 dni (w ciągu kilku minut dla ponad 50% przelewów)	W zależności od czasu rozpatrywania wniosku przez bank
Dedykowany dealer	Nr	Nr
Kraje objęte badaniem	Ponad 170 krajów	Ponad 110 krajów
Objęte waluty	Ponad 50 walut	Około 30 walut
Metody płatności	Konto bankowe, karta kredytowa/debetowa, Apple/Google Pay, PayPal	Konto bankowe lub karta kredytowa/debetowa
Metody odbioru	Konto bankowe lub bankomat (poprzez konto internetowe)	Rachunek bankowy
Opcja odbioru gotówki	Nr	Tylko dla Filipin
Błyskawiczna oferta indywidualna	Tak	Tak
Charakterystyka działalności	Płatności wsadowe, fakturowanie, dostęp dla wielu użytkowników, cykliczne przelewy, cyfrowy portfel wielowalutowy, alerty cenowe i integracja API	Płatności wsadowe, cyfrowy portfel wielowalutowy, alerty kursowe
Flagowa karta debetowa	Tak	Nr
Aplikacja mobilna	Tak	Tak
Polityka anulowania	Użytkownicy mogą anulować przelew, o ile widzą opcję "anuluj przelew" na swoim przelewie	Możliwe przy kontakcie, chyba że odbiorca otrzymał pieniądze (mogą obowiązywać dodatkowe opłaty)

Przeczytaj nasz Pełna recenzja Instarem.

Recenzje mądrych klientów

Wise otrzymał setki tysięcy recenzji na Trustpilot, co czyni go najbardziej recenzowaną firmą w branży płatności walutowych z oceną 4,5/5 na styczeń 2023, w dół z 4,7/5 na koniec 2020 roku. Podczas badań zauważyliśmy, że 91% wszystkich recenzji jest pozytywnych, 7% to negatywne skargi, a 2% jest po stronie neutralnej.

Większość pozytywnych recenzji stwierdza, że główną zaletą Wise jest płynność całego doświadczenia związanego z transferem pieniędzy, ale istnieją obawy dotyczące nadmiernych wymagań dotyczących dokumentów, opóźnionych transferów i nieterminowej obsługi klienta.

Liczba negatywnych recenzji rośnie, głównie z powodu dezaktywowanych kont. Firma stoi w obliczu ciepła dla posiadaczy kont, którzy nie mogą uzyskać dostępu do swoich pieniędzy, pomimo dostarczenia wszystkich wymaganych informacji. Podczas gdy niektóre skargi to brak doskonałej obsługi klienta, niektóre recenzje wydają się być umieszczone przez marketerów w celu umieszczenia plamy na usłudze, ale ich liczba jest raczej niewielka.

Pozytywne recenzje mądrych klientów

Gorąco polecam Wise zarówno do użytku osobistego, jak i biznesowego. Usługa jest łatwa w użyciu, oferuje konkurencyjne kursy wymiany i opłaty w porównaniu z tradycyjnymi bankami oraz umożliwia szybkie i bezpieczne międzynarodowe transfery pieniężne. Przejrzystość i jasny podział kosztów są również bardzo pomocne. Ogólnie rzecz biorąc, mam pozytywne doświadczenia z Wise i z pewnością poleciłbym ją każdemu, kto szuka opłacalnego sposobu na międzynarodowy transfer pieniędzy.

- Arulkumar Msc

Lata wspaniałych doświadczeń! Używam Wise od lat, kiedy to nazywał się TransferWise. Przez cały czas wszystko działało bez komplikacji. Interfejs użytkownika jest rozkoszny w użyciu - szybkość transakcji jest bardzo szybka. Korzystanie z niego było wielką przyjemnością. Jedynym minusem jest brak możliwości dokonywania transakcji na giełdy kryptowalutowe takie jak Kraken. (Być może polityka zmieni się w najbliższej przyszłości). Jeśli nie masz tej konkretnej potrzeby to jest bardzo polecany.

- Lenard Frommelt

Byłem tak szczęśliwy z tego, jak bez wysiłku Wise sprawia, że mogę przelewać i przeliczać moje pieniądze w wielu różnych walutach! To moje pierwsze konto wielowalutowe i jestem zdumiony, gdy używam karty (Apple Pay lub karty fizycznej), jak automatycznie wybiera lokalną walutę do wydania. Prawie nie muszę kiwnąć palcem - po prostu upewniam się, że jest wystarczająca ilość środków, stukam w kartę, a Wise zajmuje się całą resztą! Zdecydowanie poleciłbym tę firmę, zwłaszcza w przypadku podróży!

- Jasmine

Chciałem przejść z Payoneer, ponieważ ich system kont ma ogromne problemy i zajęło miesiące, aby wsparcie naprawiło je dla mnie, tylko po to, aby spowodować nowe problemy. Szybko zostałem zweryfikowany na Wise, w ciągu jednego dnia skonfigurowałem wypłatę z PayPal do Wise (dokładnie to, co próbowałem osiągnąć na Payoneer i nie mogłem) i udało mi się wysłać pieniądze do przyjaciela bez żadnych problemów. Dobre wskaźniki konwersji i opłaty to także miły bonus. Ponadto, mój przyjaciel miał kod polecający, który zapomniałem wpisać przy zakładaniu konta, ale wkrótce potem pojawiło się okienko do jego wpisania. Bardzo dobrze.

- Androoideka

Negatywne recenzje mądrych klientów

Jakość usług Wise spada z dnia na dzień. Transfer trwa zbyt długo, kiedy pytam wise support dlaczego transfer trwa zbyt długo? Wise support ma prostą odpowiedź; banki potrzebują czasu na przetworzenie płatności. ale kiedy wysyłam pieniądze do tego samego banku za pomocą przelewu ACE, pieniądze docierają w ciągu 30 minut! Tak więc mądre wsparcie mówi kłamstwa i zakłada, że wierzę w ich kłamstwa! Myślę o zamknięciu mojego konta w Wise z powodu niskiej jakości i obsługi klienta!

- Muhammad Luqman

Mam nadzieję, że nie potrzebujesz obsługi klienta. Trzymają moje konto już od około miesiąca. Tracę pieniądze i brakuje mi płatności z powodu ich powolnej i nieuważnej obsługi. Byłem klientem od ich pierwszego roku i sprawy tylko się pogarszają. Kursy wymiany są dobre, ale nie są najlepsze i na szczęście mogę łatwo znaleźć podobną i/lub lepszą usługę. Dzięki za odepchnięcie kolejnego klienta. Ponownie oceńcie swoją szkołę biznesu.

- Aaron

Wise zablokował WSZYSTKIE nasze transakcje z powodu "przeglądu" jednej konkretnej transakcji?! Dlaczego? Cały biznes po prostu zatrzymał się z powodu blokady wszystkich transakcji. Wsparcie nie podaje żadnych szczegółów, po prostu "czekaj, przeglądamy twoją transakcję" bez żadnego potencjalnego timeline/deadline itp. Najgorsze wsparcie jakie kiedykolwiek miałem.

PS. Dodanie pewnych wyjaśnień dla osoby, która odpowiada tutaj po otrzymaniu odpowiedzi: Kontaktowałem się z supportem wiele razy i nikt nie był w stanie podać chociaż przybliżonego szacunku/terminu wykonania recenzji. Na stronie Wise jest informacja, że recenzja może potrwać od 2 do 10 dni, a w początkowym mailu dotyczącym procesu recenzji otrzymaliśmy termin 5-10 dni, jednak minęły już prawie 3 tygodnie bez odpowiedzi. Nikt nie pytał o dodatkowe szczegóły, nikt nie informował nas o statusie itp.

- Andrii Kornytskyi

Mądre alternatywy

Wise nie jest jedyną opcją dla osób fizycznych i firm, które chcą dokonywać międzynarodowych przelewów pieniężnych. Istnieje kilka alternatyw dla Wise, z których każda ma swoje unikalne cechy i zalety. Poniżej omówimy trzy najpopularniejsze alternatywy: OFX, MoneyGramoraz Revolut.

OFX 

OFX (dawniej OzForex) jest uznaną firmą zajmującą się transferem pieniędzy, która działa na rynku od ponad 20 lat. Firma oferuje szereg usług, w tym międzynarodowe transfery pieniężne, wymianę walut i konta walutowe. Dla klientów biznesowych oferuje kontrakty spot, kontrakty terminowe i zlecenia rynkowe. 

OFX to solidna opcja dla osób i firm, które szukają bardziej tradycyjnego podejścia do międzynarodowych przelewów pieniężnych, z usługami, które są podobne do tych oferowanych przez tradycyjne banki. Jednak kursy wymiany walut i opłaty oferowane przez OFX mogą nie być tak konkurencyjne jak te oferowane przez innych dostawców, w tym Wise.

MoneyGram

MoneyGram jest wiodącą firmą zajmującą się transferem pieniędzy, która działa z ponad 350 000 oddziałów w ponad 200 krajach i terytoriach na całym świecie. Firma oferuje szereg usług, w tym międzynarodowe przekazy pieniężne, płatności rachunków, przekazy pieniężne i opcje odbioru gotówki.

MoneyGram to dobra opcja dla wszystkich, którzy szukają wygodnego i dostępnego rozwiązania do wysyłania pieniędzy do przyjaciół i rodziny w innych krajach. Jednak kursy wymiany i opłaty MoneyGram są zazwyczaj wyższe niż te oferowane przez Wise i innych dostawców.

Jednym z ich najlepszych atutów jest usługa płatności ekspresowych, która świetnie nadaje się do błyskawicznego opłacania rachunków za granicą.

Revolut 

Revolut to cyfrowa platforma bankowa, która oferuje wiele usług finansowych. Oprócz międzynarodowych transferów pieniężnych, zapewniają narzędzia do wymiany walut i super wygodne karty debetowe.

Revolut jest niesamowity jako bardziej kompleksowe rozwiązanie do zarządzania pieniędzmi klientów w wielu walutach. Ich platforma internetowa i aplikacja mobilna są ultranowoczesne i proste, a ich przedpłacone karty debetowe są popularnym wyborem dla wielu osób, które chcą dokonywać szybkich i bezpiecznych transakcji w sklepach lub w Internecie.

W związku z tym, kursy wymiany walut i opłaty Revolut nie są tak przejrzyste jak wielu konkurentów, a firma może nie być dostępna we wszystkich krajach.

Wniosek

Przez ten przegląd dowiedzieliśmy się, że Wise jest wiodącym graczem na rynku międzynarodowych transferów pieniężnych. Dzięki wysokiemu poziomowi przejrzystości i silnemu systemowi handlowemu online oraz aplikacji mobilnej, Wise przyciągnął wielu klientów na całym świecie. 

Wise zapewnia konto internetowe, które umożliwia użytkownikom dokonywanie niedrogich płatności międzynarodowych i otrzymywanie płatności walutowych na ich konto Wise. Doświadczenie użytkownika jest uważane za jedno z najlepszych w przestrzeni transferów pieniężnych, a karta debetowa, którą Wise zapewnia wszystkim użytkownikom biznesowym, jest wysokiej jakości aktywem dla celów wydatków zagranicznych.

Jednak niektórzy klienci uważają, że podejście typu "zrób to sam" do przekazywania pieniędzy za granicę może nie być odpowiednie dla dużych kwot i wolą wsparcie wyznaczonego menedżera konta z doświadczeniem w zakresie wymiany walut. Ponadto Wise, jako spółka publiczna, musi zmierzyć się z pewnymi wyzwaniami, takimi jak wyższe opłaty dla niektórych użytkowników, wolniejsze płatności i dezaktywacja konta ze względu na prośby o obszerną dokumentację.

F.A.Q.

Zobacz także:

Wise vs Revolut
Wise vs MoneyGram
Wise vs Remitly
Wise vs OFX
Wise vs Currencies Direct