Wise International Money Transfer Review 2024

Transferurile internaționale de bani au devenit un aspect din ce în ce mai important al lumii noastre globalizate. Odată cu creșterea muncii la distanță și a comerțului transfrontalier, posibilitatea de a trimite și de a primi cu ușurință și în siguranță bani peste granițe a devenit o necesitate crucială atât pentru persoanele fizice, cât și pentru întreprinderi.

În acest context, Înțelept (fostul TransferWise) s-a impus ca unul dintre principalii jucători de pe piață, oferind o soluție rapidă, ieftină și transparentă pentru transferurile internaționale de bani.

În rândurile de mai jos, vom vedea ce oferă Wise pentru transferurile internaționale de bani și vom evalua cât de bine se ridică în fața concurenței. Vom examina principalele caracteristici ale serviciului, inclusiv ratele de schimb valutar, comisioanele, măsurile de securitate și ușurința de utilizare.

În plus, vom explora recenziile și feedback-ul clienților pentru a oferi o imagine de ansamblu cuprinzătoare a experienței utilizatorilor. Scopul nostru este să vă ajutăm să determinați dacă Wise este alegerea potrivită pentru dvs. transfer internațional de bani și pentru a înțelege în ce măsură contribuie la piața mai largă a transferurilor internaționale de bani.

Cine sunt Wise?

Wise este o companie FinTech înființată în 2011 cu scopul de a face transferurile internaționale de bani mai rapide, mai ieftine și mai transparente. Compania a crescut rapid de-a lungul anilor, deservind în prezent peste 16 milioane de clienți din peste 70 de țări. Wise oferă o gamă largă de servicii, inclusiv transferuri internaționale de bani, conturi fără frontiere și carduri de debit, toate acestea având ca scop facilitarea și accesibilizarea tranzacțiilor transfrontaliere.

Modelul unic peer-to-peer al Wise îi permite să ocolească sistemul bancar tradițional și să ofere rate de schimb de până la 8 ori mai mici decât cele oferite de bănci, ceea ce face din Wise o opțiune atractivă pentru persoanele fizice și întreprinderile mici care doresc să transfere bani la nivel internațional. În plus, platforma online ușor de utilizat și structura transparentă a comisioanelor i-au adus reputația de a fi unul dintre principalii jucători din industria transferurilor internaționale de bani.

Wise este potrivit pentru o gamă largă de utilizatori, inclusiv pentru persoanele care călătoresc în străinătate, pentru întreprinderile mici cu clienți sau furnizori internaționali, precum și pentru liber-profesioniștii și lucrătorii la distanță care trebuie să trimită sau să primească plăți din mai multe țări.

Comisioanele reduse și ratele de schimb competitive ale companiei fac din aceasta o opțiune accesibilă pentru transferurile regulate de bani, în timp ce contul și cardul de debit fără frontiere le permit utilizatorilor să își gestioneze cu ușurință banii în mai multe valute.

În concluzie, Wise este un jucător cu un impact puternic pe piața transferurilor internaționale de bani, oferind o gamă de servicii care facilitează tranzacțiile transfrontaliere și le fac foarte accesibile.

Pro și contra înțelept

	Pro	Contra
1.	Mai multe opțiuni de plată - Clienții pot efectua transferuri internaționale de bani utilizând cardurile de debit sau de credit, conturile bancare, PayPal, Apple Pay, Google Pay sau alte sisteme de plată locale specifice anumitor țări.	Nu există opțiuni de ridicare în numerar - Destinatarii își pot primi banii cu Wise doar în contul lor online personal/de afaceri sau în contul lor bancar.
2.	Fără marje de schimb valutar - Există marje de profit 0% la ratele de schimb ale lui Wise. Clienții se pot bucura de transferul de bani în diferite valute folosind ratele medii ale pieței din momentul actual.	Probleme cu serviciul clienți - Recentele recenzii ale clienților de pe internet au fost în mare parte negative și menționează serviciul clienți ca fiind principala problemă.
3.	Rating ridicat Trustpilot - 4.5 / 5 (ianuarie 2023).	Nu există dealeri dedicați - Wise nu oferă manageri de cont personal nici pentru clienții privați, nici pentru cei corporativi.
4.	Acoperire globală a serviciilor - Wise facilitează transferurile internaționale de bani în peste 170 de țări din întreaga lume.	Nu este potrivit pentru transferuri mari de bani - Wise impune două tipuri de comisioane de transfer, care pot fi destul de mari atunci când se trimit sume mari de bani, în comparație cu alte alternative din industrie.
5.	Baza de cunoștințe extinsă - Secțiunea de ajutor și blogul Wise cuprind o bibliotecă bogată de informații utile pe care utilizatorii le pot folosi pentru a obține ajutor pentru toate întrebările și preocupările lor.	Unele comisioane de transfer ridicate - Unele transferuri care implică țări și valute exotice pot atrage comisioane de transfer ridicate.
6.	Acoperire valutară solidă - Peste 50 de valute sunt acceptate atunci când efectuați transferuri de bani Wise.	Fără acoperire pentru monedele exotice - Clienții care doresc să efectueze transferuri în unele valute mai puțin utilizate nu vor putea face acest lucru cu Wise.
7.	Cel mai potrivit pentru transferuri mici - Wise este extraordinar pentru remitențe, pentru a face cumpărături mici, pentru a plăti facturi sau pentru a transfera sume lunare mici de bani către contractori sau angajați.
9.	Acoperire locală extinsă - Wise este una dintre cele mai răspândite companii de transfer de bani din lume, cu sucursale și birouri în peste 28 de țări.
10.	Transferuri rapide de bani - Jumătate dintre transferurile de bani Wise sunt finalizate în câteva minute (cele care sunt facilitate de obicei prin intermediul cardurilor de debit/credit). Restul durează între 0 și 2 zile lucrătoare pentru a fi finalizate (în medie).
11.	Citate personalizate instantanee - Wise oferă gratuit online oferte personalizate pentru revizuirea tuturor comisioanelor de transfer legate de fiecare transfer planificat, fără a fi nevoie să vă înregistrați pentru un cont.
13.	Platformă web și aplicație mobilă de excepție - Wise oferă una dintre cele mai bine cotate aplicații mobile de transfer de bani dintre furnizorii de acest tip.

Atribute cheie înțelepte

• Fondată: 2011
• Sediul central: Londra, MAREA BRITANIE
• Alte birouri: Wise este disponibil în persoană în peste 28 de locații din întreaga lume, inclusiv în Londra (Marea Britanie), Austin, Dallas, Tampa, și New York (SUA), Bangkok (Thailanda), Dubai (EAU), Riyadh (Arabia Saudită), Hong Kong (Hong Kong), Shanghai (China), Singapore (Singapore), Tokyo (Japonia), Seoul (Coreea de Sud), Jakarta (Indonezia), Kuala Lumpur (Malaezia), Manila (orașul Filipine), Mumbai (India), Bruxelles (Belgia), Budapesta (Ungaria), Cherkasy (Ucraina), Tallinn și Tartu (Estonia), Zürich (Elveția), São Paulo (Brazilia), Mexic City (Mexic), Cape Town (Africa de Sud), Sydney și Melbourne (Australia);
• Volumul anual de tranzacționare: În 2022, Wise a gestionat tranzacții internaționale în valoare de 76,4 miliarde de lire sterline, o sumă impresionantă. Veniturile lor în 2022 au fost de aproape 450 de milioane de lire sterline;
• Numărul de angajați: Wise este un lider în sectorul de ocupare a forței de muncă în industria lor, cu peste 4.500 de angajați care lucrează în birouri din 17 țări diferite de pe 4 continente;
• Rating Trustpilot: 4,5 / 5 în ianuarie 2023 - o notă solidă în comparație cu furnizorii de servicii de transfer internațional de bani concurenți;
• Numărul de clienți: Wise a deservit peste 16 milioane de clienți în 2022 (un număr care crește constant în fiecare an);
• Țări disponibile: Cu Wise, clienții pot utiliza transferul de bani în peste 170 de țări din întreaga lume;
• Numărul de monede: În prezent, Wise oferă suport pentru transferuri în peste 50 de valute diferite;
• Limita minimă de transfer: Wise nu impune o limită privind suma pe care o puteți trimite atunci când efectuați un transfer cu ei (1 £);
• Limita maximă de transfer: Cu Wise, există limite în ceea ce privește suma pe care o puteți trimite prin intermediul lor, în funcție de care monedă alegeți. Principalele valute au următoarele limite:
  • $6,000,000 USD;
  • $1,8 milioane de dolari australieni;
  • $1,5 milioane CAD;
  • 6.000.000 DE EURO;
  • 5.000.000 DE LIRE STERLINE.
• Taxa de transfer: Wise impune două tipuri de comisioane de transfer:
  • Comision variabil - un procent din suma totală a transferului. Acesta poate varia de la 0,35% la 3%, în funcție de monedele selectate și de tipul de metodă de plată (în medie 0,4% - 0,6%);
  • Comision fix - o sumă fixă mică, indiferent cât de mare este suma transferată. Acesta poate varia de la 0,2 la 2 lire sterline, în funcție de valutele selectate și de tipul de metodă de plată (în medie 0,2 - 0,3 lire sterline).
• Marja de ajustare a cursului de schimb: Wise este unul dintre cele mai convenabile servicii de transfer internațional de bani atunci când vine vorba de a avea adaosuri suplimentare la cursul de schimb. Ei nu fac acest lucru și păstrează ratele de schimb la fel ca ratele medii ale pieței;
• Trimiterea de bani prin: Clienții Wise pot utiliza un cont bancar, carduri de credit/debit, Apple/Google Pay sau alte sisteme de plată locale pentru a iniția un transfer internațional de bani;
• Primirea de bani prin: Cu Wise, beneficiarii primesc banii prin intermediul contului personal sau de afaceri Wise. De acolo, aceștia au opțiunea de a-și retrage soldul într-un cont bancar sau la un bancomat, sau de a-i converti într-o altă monedă și de a-i trimite altor utilizatori Wise; compania nu are opțiuni de ridicare de numerar;
• Limbi acceptate: Wise este disponibil în 15 limbi, inclusiv engleză, spaniolă, franceză, portugheză, italiană, germană, chineză, japoneză, indoneziană, maghiară, ucraineană, poloneză, română, turcă și rusă;
• Reglementat de: Wise este unul dintre cele mai reglementate servicii de transfer de bani din lume. Iată câteva dintre țările și instituțiile de top care autorizează operațiunile Wise:
  • Banca Națională a Belgiei în Spațiul Economic European;
  • Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) din Regatul Unit;
  • Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) din SUA;
  • Centrul de analiză a tranzacțiilor și rapoartelor financiare al Canada (FINTRAC) din Canada;
  • Comisia australiană pentru valori mobiliare și investiții (ASIC) din Australia.
• Aplicație mobilă: Oricine poate descărca minunata aplicație mobilă Wise de la Google Play pentru Android (rating de 4,1 / 5 stele) și App Store pentru iOS (rating de 4,7 / 5 stele). Această aplicație foarte sigură poate fi folosită pentru:
  • Prezentare generală a cursurilor de schimb;
  • Configurați metodele de plată;
  • Efectuați transferuri internaționale de bani;
  • Plătiți cu Google Pay sau Apple Pay;
  • Repetați transferurile anterioare;
  • Dețineți bani în mai multe valute;
  • Configurați alerte privind cursul de schimb;
• Premii: Wise este premiată în mod constant pentru realizările sale în industrie, inclusiv pentru următoarele:
  • Cel mai bun start-up european cu vârsta sub 3 ani (Europas, 2013);
  • Una dintre primele 10 cele mai inovatoare companii din lume în domeniul financiar (Fast Company Magazine, 2014);
  • Cea mai îndrăzneață companie mai mică (FT's Boldness in Business Awards, 2014);
  • Ernst and Young UK Entrepreneurs (2015);
  • Top 20 din 50 în topul celor mai bune locuri de muncă din Marea Britanie, realizat de Glassdoor (2022);
  • A fost inclusă în lista FinTech50 în 2013, 2014, 2017, 2018, 2019 și 2021.

Caracteristici înțelepte

Wise oferă o serie de caracteristici pentru a face transferurile internaționale de bani rapide, ușoare și convenabile pentru clienții săi. Iată câteva caracteristici esențiale oferite de Wise:

Tipuri de conturi

Wise permite clienților să deschidă două tipuri de conturi: conturi personale și conturi de afaceri. 

Conturi personale sunt concepute pentru persoanele fizice care doresc să trimită bani în străinătate din motive personale, cum ar fi prietenilor și familiei, sau pentru a plăti bunuri și servicii online. Conturi de afaceri sunt concepute pentru întreprinderile mici și mijlocii care trebuie să efectueze plăți internaționale în mod regulat. Există, de asemenea, opțiuni pentru marile corporații care trebuie să plătească până la 1.000 de angajați sau contractori situați în mai multe țări diferite.

Transferuri de bani

Wise le facilitează clienților trimiterea de bani în peste 170 de țări din întreaga lume. Transferurile pot fi efectuate utilizând fie un cont bancar, fie un card de debit, cu anumite opțiuni locale, cum ar fi Apple Pay, Google Pay, PayPal și altele. 

Wise oferă actualizări în timp real cu privire la starea transferului, astfel încât clienții știu exact când vor fi disponibile fondurile. Clienții pot alege să facă plăți pe loturi și plăți recurente pentru a iniția același tip de plată de mai multe ori către destinatarii din lista lor.

Cont fără frontiere

Contul Wise Borderless Account le permite clienților să dețină, să trimită și să primească bani în mai multe valute, fără a fi nevoiți să plătească taxe de conversie sau comisioane ascunse. Acest lucru îl face ideal pentru clienții care trebuie să facă plăți internaționale regulate în diferite valute.

Card de debit Wise

Wise oferă, de asemenea, un card de debit, care le permite clienților să își cheltuiască banii în străinătate, fără taxe și comisioane ascunse. Cardul de debit poate fi utilizat oriunde este acceptat Mastercard, iar clienții pot decide să își păstreze banii într-o varietate de valute.

Înțelept pentru echipe

Wise for Teams este o funcție concepută pentru companii, care permite echipelor să își gestioneze transferurile internaționale de bani dintr-un singur cont centralizat. Astfel, este mai ușor pentru întreprinderi să își urmărească cheltuielile și să își gestioneze fluxul de numerar, indiferent de locul în care se află membrii echipei lor.

Wise API

Wise oferă, de asemenea, un API pentru întreprinderi, permițându-le acestora să își integreze sistemele cu Wise și să își automatizeze plățile internaționale. Acest lucru poate ajuta întreprinderile să își sporească eficiența și banii, precum și să crească eficiența.

În concluzie, Wise oferă o gamă de caracteristici care să răspundă nevoilor atât ale persoanelor fizice, cât și ale întreprinderilor. Indiferent dacă clienții trebuie să efectueze un transfer internațional de bani o singură dată sau trebuie să gestioneze plăți regulate în mai multe valute, Wise are o soluție care să le satisfacă nevoile. Cu actualizări în timp real și o gamă de opțiuni de plată, Wise face ca transferurile internaționale de bani să fie rapide, ușoare și convenabile.

Costurile transferului internațional de bani Wise

Wise oferă rate de schimb competitive și comisioane de transfer scăzute pentru a face transferurile internaționale de bani accesibile și accesibile tuturor. Iată o privire mai atentă la costurile asociate cu utilizarea Wise.

Cursuri de schimb

Wise oferă rate de schimb competitive, care sunt actualizate în timp real, astfel încât clienții pot vedea exact cât de mult vor primi pentru banii lor atunci când efectuează un transfer. Wise folosește un curs de schimb mediu al pieței, care este cursul pe care băncile îl folosesc atunci când tranzacționează între ele, astfel încât clienții pot fi siguri că primesc o ofertă corectă. Nu există nicio marjă de profit adăugată la aceste rate, așa cum se întâmplă în cazul majorității concurenților.

Taxe de transfer

Wise percepe un mic comision de transfer pentru fiecare tranzacție, care este afișat în mod clar înainte de efectuarea transferului. Comisionul exact depinde de suma transferată și de țara în care se trimite, dar Wise își propune să mențină comisioanele cât mai mici posibil pentru a face transferurile internaționale accesibile tuturor.

Wise impune două tipuri de comisioane de transfer:

• Comision variabil - un procent din suma totală a transferului. Acesta poate varia de la 0,35% la 3%, în funcție de monedele selectate și de tipul de metodă de plată (în medie 0,4% - 0,6%);
• Comision fix - o sumă fixă mică, indiferent cât de mare este suma transferată. Acesta poate varia de la 0,2 la 2 lire sterline, în funcție de valutele selectate și de tipul de metodă de plată (în medie 0,2 - 0,3 lire sterline).

Taxe suplimentare pentru transferurile internaționale de bani

Wise nu percepe comisioane suplimentare, cum ar fi comisioane ascunse sau comisioane de conversie, ceea ce înseamnă că clienții pot fi siguri că vor ști exact cât vor plăti pentru transferul lor. De asemenea, nu există comisioane pentru primirea de bani într-un cont Wise.

Alte taxe

Cardul de debit Wise poate fi supus unor comisioane, cum ar fi comisioanele de retragere de la bancomat sau comisioanele pentru tranzacții în străinătate, în funcție de țara în care este utilizat cardul. Wise oferă o prezentare clară a tuturor comisioanelor asociate cardului său de debit, astfel încât clienții să poată lua decizii în cunoștință de cauză atunci când îl utilizează.

În concluzie, ratele de schimb competitive și comisioanele de transfer scăzute ale Wise fac din acest furnizor o soluție rentabilă pentru transferurile de bani mici, ceea ce este deosebit de benefic pentru clienții care trebuie să trimită în mod regulat sume mai mici de bani sau pentru clienții care abia încep să transfere bani la nivel internațional. Cu Wise, clienții pot efectua transferuri mici de bani fără a se îngrijora de comisioanele mari sau de ratele de schimb nefavorabile.

Cât de sigur este Wise?

Wise acordă o prioritate ridicată securității fondurilor și informațiilor personale ale clienților săi. Pentru a se asigura că transferurile sunt sigure și securizate, Wise implementează o serie de măsuri și protocoale de securitate.

Wise utilizează tehnologia de criptare pentru a proteja informațiile sensibile ale clienților săi, cum ar fi parolele și detaliile personale. De asemenea, compania își monitorizează în mod regulat sistemele pentru a detecta și preveni activitățile frauduloase.

Clienții înțelepți sunt protejați de sistemul de compensare al FCA (Financial Conduct Authority), care oferă despăgubiri de până la 85.000 de lire sterline pentru fiecare persoană și pentru fiecare firmă.

De asemenea, Wise oferă clienților săi posibilitatea de a configura autentificarea cu doi factori pentru contul lor, oferind un nivel suplimentar de securitate pentru transferurile lor.

În continuare sunt prezentate toate instituțiile naționale care reglementează înțelepciunea:

• Banca Națională a Belgiei în Spațiul Economic European;
• Autoritatea de conduită financiară (FCA) din Regatul Unit;
• Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) din SUA;
• Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC) din Canada;
• Comisia australiană pentru valori mobiliare și investiții (ASIC) din Australia;
• Autoritatea de reglementare a serviciilor financiare (FSRA) din EAU;
• Departamentul pentru vamă și accize (CCE) din Hong Kong;
• Biroul financiar local Kanto din Japonia;
• Banca Centrală a Braziliei în Brazilia;
• Reserve Bank of India (RBI) în India;
• Bank Indonesia în Indonezia;
• Bank Negara Malaysia din Malaezia;
• Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) din Filipine;
• Autoritatea monetară din Singapore (MAS) din Singapore.

Cât de rapid este Wise?

Unul dintre avantajele cheie ale utilizării Wise pentru transferurile internaționale de bani este viteza. Timpul necesar pentru finalizarea unui transfer depinde de câțiva factori, cum ar fi valutele implicate, metodele de plată utilizate și țara destinatarului.

Pentru transferurile între conturi bancare, Wise are nevoie de obicei de 0-2 zile lucrătoare pentru a finaliza transferul. Acest lucru se datorează faptului că fondurile trebuie să fie procesate atât de banca expeditoare, cât și de cea destinatară, ceea ce poate dura ceva timp. În unele cazuri, transferul poate fi efectuat mai repede sau poate dura mai mult, în funcție de băncile și țările specifice implicate.

În cazul transferurilor efectuate cu ajutorul unui card de debit, Wise finalizează de obicei transferul în doar câteva minute. Totuși, acest lucru poate varia în funcție de emitentul cardului și de alți factori.

Este important de reținut că timpul necesar pentru ca destinatarul să primească fondurile poate varia, de asemenea, în funcție de metoda de plată utilizată și de locația acestuia. În unele cazuri, destinatarul poate primi fondurile în aceeași zi în care este inițiat transferul, în timp ce în alte cazuri poate dura câteva zile, însă aproape întotdeauna este mai rapid decât un transfer prin intermediul unei bănci tradiționale.

Wise oferă actualizări în timp real cu privire la starea unui transfer, astfel încât atât expeditorul, cât și destinatarul pot urmări transferul și pot ști exact când vor fi disponibile fondurile.

Cum se utilizează Wise

Efectuarea unui transfer internațional de bani cu Wise este ușoară și simplă. Iată care sunt pașii pe care trebuie să-i urmeze un client:

1. Creați un cont. Primul pas este să vă creați un cont Wise vizitând site-ul web sau aplicația Wise și urmând instrucțiunile de înregistrare. Va trebui să includeți informații personale, cum ar fi numele, adresa și un act de identitate eliberat de guvern pentru a vă verifica identitatea;
2. Adăugați o sursă de finanțare. La crearea contului dvs., va trebui să adăugați o sursă de finanțare, cum ar fi un cont bancar sau un card de debit, din care să trimiteți bani. Wise folosește aceste informații pentru a retrage fondurile din contul dvs. și pentru a iniția transferul;
3. Alegeți destinatarul și introduceți suma. În tabloul de bord Wise, veți putea alege destinatarul, introduceți suma pe care doriți să o trimiteți și selectați monedele implicate în transfer. Wise va calcula automat cursul de schimb și vă va arăta comisioanele aferente transferului;
4. Examinați și confirmați. Înainte ca transferul să fie finalizat, veți avea posibilitatea de a revizui toate detaliile și de a confirma tranzacția. Odată ce transferul este confirmat, Wise va iniția transferul și vă va ține la curent cu stadiul acestuia;
5. Primiți fondurile. Beneficiarul va primi fondurile în contul său bancar sau în contul Wise, dacă are unul. Wise va notifica atât expeditorul, cât și destinatarul atunci când transferul este finalizat.

Este important să rețineți că Wise poate solicita informații sau documente suplimentare pentru anumite transferuri, cum ar fi dovada plății tranzacției sau dovada identității destinatarului.

Când să utilizați Wise

Wise este potrivit atât pentru clienții privați, cât și pentru întreprinderile care doresc să trimită bani la nivel internațional. Cu toate acestea, există unele aspecte ale serviciului care sunt mai potrivite pentru fiecare tip de client și altele pe care utilizatorii le-ar putea găsi mai favorabile dacă se orientează către un alt furnizor de transferuri internaționale de bani.

Clienți privați

Wise este o alegere excelentă pentru tranzacțiile personale, cum ar fi plata cumpărăturilor în străinătate, sprijinirea prietenilor sau a familiei în străinătate, plata taxelor de școlarizare sau a școlarizării la facultate sau trimiterea de bani în altă țară din orice alt motiv. Comisioanele reduse și timpii rapizi de transfer îl fac o opțiune atractivă pentru utilizarea individuală.

Clienți de afaceri

Pentru clienții de afaceri, Wise oferă o soluție rentabilă pentru efectuarea de plăți internaționale pentru bunuri sau servicii. Funcția de cont fără frontiere a companiei, care permite întreprinderilor să dețină și să gestioneze bani în mai multe valute, este o opțiune convenabilă pentru întreprinderile care își desfășoară activitatea la nivel global sau care trebuie să facă plăți în diferite valute.

Un alt avantaj pentru întreprinderi este capacitatea de a trimite și de a primi plăți internaționale la cursul de schimb real de pe piață, fără comisioane ascunse. De asemenea, acestea pot profita de instrumentele lor de facturare și pot configura plăți recurente, pe loturi, pentru a trimite bani angajaților sau contractorilor din străinătate.

În concluzie, Wise este cel mai bine utilizat de persoanele fizice și de întreprinderile mici pentru transferuri de bani mici, deoarece trimiterea de sume mari poate atrage comisioane de transfer mai mari.

Politica de anulare a transferului de bani Wise Money Transfer

Când vine vorba de anularea unui transfer, Wise oferă o politică simplă pentru clienții săi. În cazul în care un transfer nu a fost procesat, clientul îl poate anula cu ușurință, iar fondurile vor fi rambursate către sursa inițială. Acest lucru se întâmplă de obicei dacă transferul este anulat în câteva ore de la inițiere.

Cu toate acestea, în cazul în care un transfer a fost deja procesat și se află în tranzit, acesta nu poate fi anulat. În acest caz, destinatarul transferului poate alege să ramburseze transferul înapoi la expeditor dacă nu a primit încă fondurile. Wise nu percepe niciun comision pentru anulări sau rambursări.

În cazul unui transfer anulat sau rambursat, este important să rețineți că timpul necesar pentru returnarea fondurilor poate varia în funcție de țară și de metoda de plată utilizată. Dacă aveți întrebări sau nelămuriri cu privire la anularea unui transfer, puteți contacta întotdeauna serviciul de asistență pentru clienți Wise prin intermediul site-ului sau al aplicației lor.

Serviciul clienți Wise

Wise este bine cunoscut pentru serviciul său excelent de asistență pentru clienți, care este disponibil 24/7 prin e-mail și chat live. Compania are o reputație solidă pentru răspunsurile rapide și utile la întrebările și preocupările clienților, mulți clienți lăudând eficiența și amabilitatea echipei de servicii pentru clienți.

Wise are, de asemenea, o listă cuprinzătoare centru de asistență, care include întrebări frecvente detaliate și articole pe o serie de subiecte legate de utilizarea serviciului. În plus, compania se bucură de numeroase forumuri comunitare pline de viață, unde clienții pun întrebări și primesc răspunsuri de la alți utilizatori, precum și de la membrii personalului Wise.

Compania are o politică strictă de a pune clienții pe primul loc, iar acest lucru se reflectă în calitatea serviciilor sale pentru clienți. Indiferent dacă un client are nevoie de ajutor pentru un transfer de bani, are o întrebare despre contul său sau se confruntă cu o problemă tehnică, echipa de servicii pentru clienți de la Wise este acolo pentru a-i oferi asistență și sprijin.

Fiind o companie globală, Wise este disponibil în 15 limbi, inclusiv engleză, franceză, spaniolă, portugheză, italiană, germană, chineză, japoneză, indoneziană, maghiară, ucraineană, poloneză, română, turcă și rusă.

Cum se compară Wise cu concurenții săi?

Wise nu este singurul jucător în domeniul transferurilor internaționale de bani și este important să îl comparați cu alți furnizori pentru a stabili care este cel mai potrivit pentru nevoile dumneavoastră. În această secțiune, vom compara Wise cu trei dintre concurenții săi: Xe, TorFx, și Instarem. Aruncați o privire pentru a afla dacă vreunul dintre ele este mai potrivit pentru cerințele dumneavoastră.

Înțelept vs. XE

Caracteristică	Înțelept	XE
Înființată în	2011	1993
Volumul de tranzacționare	76,4 miliarde de lire sterline în 2022	$115 miliarde de euro în 2018
Evaluarea Trustpilot	4.5 / 5	4.2 / 5
Potrivit pentru	Transferuri de bani mici	Atât transferuri de bani mici, cât și mari
Taxa de transfer	Comision variabil - 0,4% - 0,6% din suma totală (în medie); Onorariu fix - 0,2 - 0,3 lire sterline în medie	2,00 £ sub 250 de lire sterline (Marea Britanie); 2,00 EUR sub 250 EUR (UE); Fără taxă pentru alte sume
Marjă medie de profit la cursul de schimb	Fără majorare a ratelor medii de piață	0,2% până la 1,4% la ratele medii ale pieței
Suma minimă de transfer	£1	£1
Suma maximă de transfer	$6,000,000 USD; $1,8 milioane de dolari australieni; $1,5 milioane CAD; 6.000.000 DE EURO; 5.000.000 DE LIRE STERLINE.	350.000 de lire sterline (Marea Britanie și UE); $535,000 (US); CAD $535,000 (Canada); NZD $750,000 (Noua Zeelandă).
Viteza de transfer	0-2 zile (în câteva minute pentru peste 50% din transferuri)	1-4 zile lucrătoare
Dealer dedicat	Nu	Numai pentru cei care transferă peste $70.000 de euro
Țări acoperite	Peste 170 de țări	Peste 130 de țări
Monedele acoperite	Peste 50 de monede	Aproape 100 de monede
Metode de plată	Cont bancar, card de credit/debit, Apple/Google Pay, PayPal	Cont bancar sau card de credit/debit
Metode de recepție	Cont bancar sau ATM (prin intermediul contului online)	Cont bancar și numerar
Opțiunea de ridicare în numerar	Nu	Da
Citat instantaneu personalizat	Da	Da
Caracteristici de afaceri	Plăți pe loturi, facturare, acces multiutilizator, transferuri recurente, portofel digital în mai multe valute, alerte de rată și integrare API	Contracte la vedere, contracte la termen, ordine de piață, portofel digital cu mai multe valute, alerte de curs și portal API
Card de debit emblematic	Da	Nu
Aplicație mobilă	Da	Da
Politica de anulare	Utilizatorii pot anula un transfer atâta timp cât pot vedea opțiunea "anulează transferul" pe transferul lor.	Numai pentru transferurile de ridicare de numerar atunci când numerarul nu a fost ridicat de către destinatar.

Citește-ne Versiune completă XE.

Wise vs. TorFX

Caracteristică	Înțelept	TorFX
Înființată în	2011	2004
Volumul de tranzacționare	76,4 miliarde de lire sterline în 2022	7,5 miliarde de lire sterline anual
Evaluarea Trustpilot	4.5 / 5	4.9 / 5
Potrivit pentru	Transferuri de bani mici	Atât transferuri de bani mici, cât și mari
Taxa de transfer	Comision variabil - 0,4% - 0,6% din suma totală (în medie); Onorariu fix - 0,2 - 0,3 lire sterline în medie	Fără taxă
Marjă medie de profit la cursul de schimb	Fără majorare a ratelor medii de piață	1% până la 2% la ratele medii de pe piață
Suma minimă de transfer	£1	100 de lire sterline (sau echivalentul în valută)
Suma maximă de transfer	$6,000,000 USD; $1,8 milioane de dolari australieni; $1,5 milioane CAD; 6.000.000 DE EURO; 5.000.000 DE LIRE STERLINE.	Nici unul
Viteza de transfer	0-2 zile (în câteva minute pentru peste 50% din transferuri)	0-2 ore pentru transferurile SEPA; 24-48 de ore pentru transferurile ACH
Dealer dedicat	Nu	Da
Țări acoperite	Peste 170 de țări	Peste 100 de țări
Monedele acoperite	Peste 50 de monede	59 monede
Metode de plată	Cont bancar, card de credit/debit, Apple/Google Pay, PayPal	Cont bancar
Metode de recepție	Cont bancar sau ATM (prin intermediul contului online)	Cont bancar
Opțiunea de ridicare în numerar	Nu	Nu
Citat instantaneu personalizat	Da	Nu
Caracteristici de afaceri	Plăți pe loturi, facturare, acces multiutilizator, transferuri recurente, portofel digital în mai multe valute, alerte de rată și integrare API	Contracte spot, contracte forward, ordine limită, ordine stop-loss, transferuri recurente, alerte de curs și portal API
Card de debit emblematic	Da	Nu
Aplicație mobilă	Da	Da
Politica de anulare	Utilizatorii pot anula un transfer atâta timp cât pot vedea opțiunea "anulează transferul" pe transferul lor.	Posibil la contact, cu excepția cazului în care destinatarul a primit banii (se pot aplica taxe suplimentare)

Citește-ne recenzie completă TorFX.

Wise vs. Instarem

Caracteristică	Înțelept	Instarem
Înființată în	2011	2014
Volumul de tranzacționare	76,4 miliarde de lire sterline în 2022	$4 miliarde anual
Evaluarea Trustpilot	4.5 / 5	4.4 / 5
Potrivit pentru	Transferuri de bani mici	Atât transferuri de bani mici, cât și mari
Taxa de transfer	Comision variabil - 0,4% - 0,6% din suma totală (în medie); Onorariu fix - 0,2 - 0,3 lire sterline în medie	Depinde de țările selectate, de suma de transfer și de metodele de plată.
Marjă medie de profit la cursul de schimb	Fără majorare a ratelor medii de piață
Suma minimă de transfer	£1	$50 pentru IndiaNimic pentru restul
Suma maximă de transfer	$6,000,000 USD; $1,8 milioane de dolari australieni; $1,5 milioane CAD; 6.000.000 DE EURO; 5.000.000 DE LIRE STERLINE.	Depinde de țara de expediere și de metodele de plată selectate
Viteza de transfer	0-2 zile (în câteva minute pentru peste 50% din transferuri)	În funcție de timpul de procesare al băncii
Dealer dedicat	Nu	Nu
Țări acoperite	Peste 170 de țări	Peste 110 țări
Monedele acoperite	Peste 50 de monede	Aproximativ 30 de monede
Metode de plată	Cont bancar, card de credit/debit, Apple/Google Pay, PayPal	Cont bancar sau card de credit/debit
Metode de recepție	Cont bancar sau ATM (prin intermediul contului online)	Cont bancar
Opțiunea de ridicare în numerar	Nu	Doar pentru Filipine
Citat instantaneu personalizat	Da	Da
Caracteristici de afaceri	Plăți pe loturi, facturare, acces multiutilizator, transferuri recurente, portofel digital în mai multe valute, alerte de rată și integrare API	Plăți pe loturi, portofel digital în mai multe valute, alerte de rată
Card de debit emblematic	Da	Nu
Aplicație mobilă	Da	Da
Politica de anulare	Utilizatorii pot anula un transfer atâta timp cât pot vedea opțiunea "anulează transferul" pe transferul lor.	Posibil la contact, cu excepția cazului în care destinatarul a primit banii (se pot aplica taxe suplimentare)

Citește-ne recenzie completă Instarem.

Recenzii ale clienților înțelepți

Wise a primit sute de mii de recenzii pe Trustpilot, ceea ce o face să fie cea mai recenzată companie din industria plăților în valută, cu un rating de 4,5/5 în ianuarie 2023, în scădere de la 4,7/5 la sfârșitul anului 2020. În timpul cercetării, am observat că 91% din toate recenziile sunt pozitive, 7% sunt plângeri negative, iar 2% sunt pe partea neutră.

Majoritatea recenziilor pozitive afirmă că principalul avantaj al Wise este fluiditatea întregii experiențe de transfer de bani, dar există îngrijorări legate de cerințele excesive de documente, transferurile întârziate și serviciul clienți inoportun.

Numărul recenziilor negative este în creștere, în principal din cauza conturilor dezactivate. Firma se confruntă cu probleme din cauza deținătorilor de conturi care nu își pot accesa banii în ciuda faptului că au furnizat toate informațiile solicitate. În timp ce unele plângeri se referă la lipsa unui serviciu clienți superb, unele recenzii par a fi plasate de comercianți cu scopul de a pune o pată pe serviciu, dar numărul lor este destul de mic.

Recenzii pozitive ale clienților Wise

Aș recomanda cu căldură Wise atât pentru uz personal, cât și pentru afaceri. Serviciul este ușor de utilizat, oferă rate de schimb și comisioane competitive în comparație cu băncile tradiționale și permite efectuarea rapidă și sigură a transferurilor internaționale de bani. Transparența și defalcarea clară a costurilor sunt, de asemenea, foarte utile. În general, am avut o experiență pozitivă cu Wise și l-aș recomanda cu încredere oricui caută o modalitate rentabilă de a transfera bani la nivel internațional.

- Arulkumar Msc

Ani de mare experiență! Folosesc Wise de ani de zile, când se numea TransferWise. În tot acest timp totul a funcționat fără complicații. Interfața cu utilizatorul este o plăcere de utilizat - viteza de tranzacționare este foarte rapidă. A fost o mare plăcere să îl folosesc. Singurul dezavantaj este că nu se pot face tranzacții către burse criptografice precum Kraken. (Poate că politica se schimbă în viitorul apropiat). Dacă nu aveți această nevoie specială, atunci este foarte recomandat.

- Lenard Frommelt

Am fost atât de mulțumită de cât de ușor îmi permite Wise să transfer și să îmi convertesc banii în mai multe valute diferite! Acesta este primul meu cont în mai multe valute și sunt uimit când folosesc cardul (Apple Pay sau cardul fizic) de modul în care acesta alege automat moneda locală pentru a cheltui. Abia dacă trebuie să mișc un deget - pur și simplu mă asigur că există suficiente fonduri, ating cardul, iar Wise se ocupă de tot restul! Aș recomanda cu siguranță această companie, mai ales pentru călătorii!

- Jasmine

A vrut să treacă de la Payoneer, deoarece sistemul lor de cont are probleme masive și a durat luni de zile pentru suport pentru a rezolva pentru mine, doar pentru a provoca noi probleme. Am fost verificat pe Wise rapid, am configurat retragerea de la PayPal la Wise într-o zi (exact ceea ce încercam să realizez pe Payoneer și nu puteam) și am reușit să trimit bani unui prieten fără probleme. Faptul că ratele de conversie și comisioanele sunt bune este și un bonus plăcut. De asemenea, prietenul meu avea un cod de recomandare pe care am uitat să-l introduc la crearea contului, dar există o fereastră pentru a-l introduce la scurt timp după. Foarte bun.

- Androoideka

Recenzii negative ale clienților Wise

Calitatea serviciilor oferite de Wise scade pe zi ce trece. Transferul durează prea mult timp, când întreb suportul wise de ce durează prea mult transferul? Suportul Wise are un răspuns simplu; băncile au nevoie de timp pentru a procesa plata. dar când trimit banii în aceeași bancă cu ACE money transfer, banii ajung în 30 de minute! Astfel, wise support spune minciuni și presupune că eu cred în minciuna lor! Mă gândesc să-mi închid contul Wise din cauza calității și a serviciului clienți slab!

- Muhammad Luqman

Sper că nu aveți nevoie de asistență pentru clienți. Mi-au blocat contul de aproximativ o lună. Pierd bani și ratez plăți din cauza serviciului lor lent și neatent. Am fost un client încă din primul lor an și lucrurile se înrăutățesc. Ratele de schimb sunt bune, dar nu sunt cele mai bune și, din fericire, pot găsi cu ușurință un serviciu similar și/sau mai bun. Vă mulțumim că ați îndepărtat încă un client. Reevaluați-vă școlarizarea afacerii.

- Aaron

Wise a blocat TOATE tranzacțiile noastre din cauza "revizuirii" unei anumite tranzacții?! De ce? Întreaga afacere s-a oprit pur și simplu din cauza blocării tuturor tranzacțiilor. Serviciul de asistență nu a oferit niciun detaliu, doar "așteptați, vă revizuim tranzacția", fără niciun fel de termen limită etc. Cel mai prost suport pe care l-am avut vreodată.

PS. Adăugarea unor clarificări pentru persoana care răspunde aici după ce a primit răspunsul: Am contactat suportul de mai multe ori și nimeni nu a fost în măsură să ofere măcar o estimare aproximativă/un termen limită pentru revizuire. Există informații în cadrul site-ului Wise că revizuirea ar putea dura între 2-10 zile, iar în e-mailul inițial despre procesul de revizuire am primit un termen de 5-10 zile, însă au trecut aproape 3 săptămâni fără niciun răspuns. Nimeni nu a cerut detalii suplimentare, nimeni nu ne-a actualizat cu statusul etc.

- Andrii Kornytskyi

Alternative înțelepte

Wise nu este singura opțiune pentru persoanele fizice și juridice care doresc să efectueze transferuri internaționale de bani. Există mai multe alternative la Wise, fiecare cu propriile caracteristici și beneficii unice. Aici, vom discuta trei dintre cele mai populare alternative: OFX, MoneyGram, și Revolut.

OFX 

OFX (fostă OzForex) este o companie de transfer de bani bine stabilită, care funcționează de peste 20 de ani. Compania oferă o gamă de servicii, inclusiv transferuri internaționale de bani, schimb valutar și conturi în valută. Pentru clienții de afaceri, aceștia oferă, de asemenea, contracte spot, contracte la termen și ordine de piață. 

OFX este o opțiune solidă pentru persoanele fizice și juridice care caută o abordare mai tradițională a transferurilor internaționale de bani, cu servicii similare celor oferite de băncile tradiționale. Cu toate acestea, este posibil ca ratele de schimb și comisioanele OFX să nu fie la fel de competitive ca cele oferite de alți furnizori, inclusiv Wise.

MoneyGram

MoneyGram este o companie lider în domeniul transferurilor de bani, care operează cu peste 350.000 de sucursale în peste 200 de țări și teritorii din întreaga lume. Compania oferă o gamă de servicii, inclusiv transferuri internaționale de bani, plăți de facturi, mandate poștale și opțiuni de ridicare de numerar.

MoneyGram este o opțiune bună pentru toți cei care caută o soluție convenabilă și accesibilă pentru a trimite bani prietenilor și familiei din alte țări. Cu toate acestea, ratele de schimb și comisioanele MoneyGram sunt, în general, mai mari decât cele oferite de Wise și de alți furnizori.

Unul dintre cele mai bune atuuri ale acestora este serviciul de plată expres, care este excelent pentru plata facturilor în străinătate la o viteză fulminantă.

Revolut 

Revolut este o platformă bancară digitală care oferă o multitudine de servicii financiare. Pe lângă transferurile internaționale de bani, oferă instrumente de schimb valutar și carduri de debit super-convenabile.

Revolut este uimitor ca o soluție mai cuprinzătoare pentru gestionarea banilor clienților în mai multe valute. Platforma lor online și aplicația mobilă sunt ultramoderne și simple, iar cardurile lor de debit preplătite sunt o alegere populară pentru mulți dintre cei care doresc să facă tranzacții rapide și sigure în magazine sau online.

Acestea fiind spuse, ratele de schimb și comisioanele Revolut nu sunt la fel de transparente ca mulți dintre concurenții lor, iar compania nu este disponibilă în toate țările.

Concluzie

De-a lungul acestei analize, am aflat că Wise este un jucător important pe piața transferurilor internaționale de bani. Cu un nivel ridicat de transparență și un sistem puternic de tranzacționare online și o aplicație mobilă, Wise a atras mulți clienți la nivel global. 

Wise oferă un cont online care le permite utilizatorilor să efectueze plăți internaționale la prețuri accesibile și să primească plăți în valută în contul lor Wise. Experiența utilizatorului este considerată una dintre cele mai bune din domeniul transferurilor de bani, iar cardul de debit pe care Wise îl oferă tuturor utilizatorilor de afaceri este un atu de înaltă calitate pentru cheltuieli în străinătate.

Cu toate acestea, unii clienți consideră că abordarea "DIY" pentru transferul de bani în străinătate nu este potrivită pentru sume mari și preferă să beneficieze de sprijinul unui manager de cont desemnat, cu experiență în domeniul schimburilor valutare. În plus, Wise se confruntă cu unele provocări în calitate de companie publică, cum ar fi comisioane mai mari pentru unii utilizatori, plăți mai lente și dezactivarea conturilor din cauza solicitărilor de documente ample.

F.A.Q.

A se vedea și:

Wise vs Revolut
Wise vs MoneyGram
Wise vs Remitly
Wise vs OFX
Wise vs Currencies Direct