Wise International Money Transfer Review 2023

As transferências internacionais de dinheiro se tornaram um aspecto cada vez mais importante de nosso mundo globalizado. Com o crescimento do trabalho remoto e do comércio internacional, a possibilidade de enviar e receber dinheiro através das fronteiras com facilidade e segurança tornou-se uma necessidade crucial tanto para os indivíduos quanto para as empresas.

Neste contexto, Sábio (antiga TransferWise) surgiu como um dos principais players no mercado, oferecendo uma solução rápida, de baixo custo e transparente para transferências internacionais de dinheiro.

Nas linhas abaixo, veremos o que a Wise oferece para as transferências internacionais de dinheiro e avaliaremos quão bem ela se posiciona contra a concorrência. Examinaremos as principais características do serviço, incluindo suas taxas de câmbio, taxas, medidas de segurança e facilidade de uso.

Além disso, exploraremos as opiniões e o feedback dos clientes para fornecer uma visão abrangente da experiência do usuário. Nosso objetivo é ajudar você a determinar se Wise é a escolha certa para sua transferência internacional de dinheiro e para compreender até que ponto contribui para o mercado internacional mais amplo de transferência de dinheiro.

Quem são os sábios?

A Wise é uma empresa da FinTech fundada em 2011 com o objetivo de tornar as transferências internacionais de dinheiro mais rápidas, mais baratas e mais transparentes. A empresa cresceu rapidamente ao longo dos anos, atendendo atualmente mais de 16 milhões de clientes em mais de 70 países. A Wise oferece uma ampla gama de serviços, incluindo transferências internacionais de dinheiro, contas sem fronteiras e cartões de débito, todos destinados a tornar as transações internacionais mais fáceis e mais acessíveis.

O modelo único da Wise permite que ela contorne o sistema bancário tradicional e ofereça taxas de câmbio até 8 vezes mais baratas do que as oferecidas pelos bancos, tornando-a uma opção atraente para indivíduos e pequenas empresas que buscam transferir dinheiro internacionalmente. Além disso, a plataforma online fácil de usar da empresa e a estrutura transparente de taxas lhe rendeu a reputação de um dos principais players da indústria internacional de transferência de dinheiro.

O Wise é bem adequado para uma ampla gama de usuários, incluindo indivíduos que viajam ao exterior, pequenas empresas com clientes ou fornecedores internacionais, e freelancers e trabalhadores remotos que precisam enviar ou receber pagamentos de vários países.

As baixas taxas da empresa e as taxas de câmbio competitivas a tornam uma opção acessível para transferências de dinheiro regulares, enquanto sua conta sem fronteiras e seu cartão de débito permitem aos usuários gerenciar seu dinheiro através de múltiplas moedas com facilidade.

Em resumo, a Wise é um player de grande impacto no mercado internacional de transferências monetárias, oferecendo uma gama de serviços que tornam as transações transfronteiriças fáceis e super acessíveis.

Prós e contras sensatos

	Prós	Contras
1.	Múltiplas opções de pagamento - Os clientes podem fazer transferências internacionais de dinheiro usando seus cartões de débito ou crédito, contas bancárias, PayPal, Apple Pay, Google Pay ou outros sistemas de pagamento locais que são específicos para certos países.	Sem opções de levantamento de dinheiro - Os beneficiários podem receber seu dinheiro com a Wise somente em sua conta pessoal/de negócios on-line ou em sua conta bancária.
2.	Sem margens de câmbio - Há 0% de marcação nas taxas de câmbio da Wise. Os clientes podem aproveitar para transferir dinheiro em diferentes moedas utilizando as taxas médias de mercado do momento atual.	Questões com o serviço ao cliente - As revisões recentes dos clientes na Internet foram em grande parte negativas e mencionam o atendimento ao cliente como a principal questão.
3.	Alta classificação Trustpilot - 4,5 / 5 (janeiro de 2023).	Nenhum revendedor dedicado - A Wise não fornece gerentes de contas pessoais para clientes particulares ou corporativos.
4.	Cobertura global de serviços - O Wise facilita transferências internacionais de dinheiro em mais de 170 países em todo o mundo.	Não adequado para grandes transferências de dinheiro - A Wise impõe dois tipos de taxas de transferência que podem ser bastante altas ao enviar grandes somas de dinheiro em comparação com outras alternativas no setor.
5.	Extensa base de conhecimento - A seção de ajuda da Wise e o blog compreendem uma rica biblioteca de informações úteis que os usuários podem usar para obter ajuda com todas as suas perguntas e preocupações.	Algumas altas taxas de transferência - Algumas transferências envolvendo países e moedas exóticas podem incorrer em altas taxas de transferência.
6.	Cobertura sólida em moeda - Mais de 50 moedas são suportadas quando se faz transferências de dinheiro sábias.	Sem cobertura para moedas exóticas - Os clientes que procuram fazer transferências em algumas moedas menos utilizadas não poderão fazê-lo com o Wise.
7.	Mais adequado para pequenas transferências - Sábio é surpreendente para remessas, fazer pequenas compras, pagar contas ou transferir pequenas quantias mensais de dinheiro para empreiteiros ou funcionários.
9.	Extensa cobertura local - A Wise é uma das empresas de transferência de dinheiro mais espalhadas pelo mundo, com filiais e escritórios em mais de 28 países.
10.	Transferências rápidas de dinheiro - Metade de todas as transferências de dinheiro sábias é concluída em minutos (aquelas que são normalmente facilitadas através de cartões de débito/crédito). O restante leva de 0 a 2 dias úteis para ser completado (em média).
11.	Orçamentos personalizados instantâneos - A Wise fornece gratuitamente orçamentos personalizados on-line para a revisão de todas as taxas de transferência vinculadas a cada transferência planejada, sem a necessidade de se inscrever em uma conta.
13.	Plataforma web excepcional e aplicativo móvel - A Wise fornece um dos aplicativos móveis de transferência de dinheiro mais bem classificados entre os fornecedores de seu tipo.

Atributos chave sábios

• Fundada: 2011
• Sede central: Londres, REINO UNIDO
• Outros escritórios: A Wise está disponível pessoalmente em mais de 28 locais no mundo todo, incluindo Londres (Reino Unido), Austin, DallasTampa, e Nova York (EUA), Bangkok (Tailândia), Dubai (EAU), Riyadh (Arábia Saudita), Hong Kong (Hong Kong), Xangai (China), Cingapura (Cingapura), Tóquio (Japão), Seul (Coréia do Sul), Jacarta (Indonésia), Kuala Lumpur (Malásia), Manila (o Filipinas), Mumbai (Índia), Bruxelas (Bélgica), Budapeste (Hungria), Cherkasy (Ucrânia), Tallinn e Tartu (Estônia), Zurique (Suíça), São Paulo (Brasil), México Cidade (México), Cidade do Cabo (África do Sul), Sydney e Melbourne (Austrália);
• Volume comercial anual: Em 2022, a Wise lidou com uma quantia impressionante de £76,4 bilhões em transações internacionais. Sua receita em 2022 foi de quase £450 milhões;
• Número de funcionários: A Wise é líder no setor de emprego em sua indústria com mais de 4.500 funcionários trabalhando através de escritórios em 17 nações diferentes em 4 continentes;
• Classificação do piloto de confiança: 4,5 / 5 em janeiro de 2023 - uma nota sólida em comparação com os fornecedores concorrentes internacionais de transferência de dinheiro;
• Número de clientes: A Wise atendeu mais de 16 milhões de clientes em 2022 (um número que aumenta constantemente a cada ano);
• Países disponíveis: Com o Wise, os clientes podem utilizar a transferência de dinheiro em mais de 170 países em todo o mundo;
• Número de moedas: Atualmente, a Wise oferece suporte para transferências em mais de 50 moedas diferentes;
• Limite mínimo de transferência: O Wise não impõe um limite para o quão pequena pode ser sua quantia de envio ao fazer uma transferência com eles (£1);
• Limite máximo de transferência: Com o Wise, há limites para o quanto você pode enviar através deles, dependendo de qual moeda que você escolher. As principais moedas têm os seguintes limites:
  • $6,000,000 USD;
  • $1,8 milhões AUD;
  • $1,5 milhões CAD;
  • 6.000.000 EUROS EUR;
  • 5.000.000 LIBRAS ESTERLINAS.
• Taxa de transferência: O Wise impõe dois tipos de taxas de transferência:
  • Taxa variável - uma porcentagem do valor total da transferência. Pode variar de 0,35% a 3%, dependendo das moedas selecionadas e do tipo de pagamento (0,4% - 0,6% em média);
  • Taxa fixa - uma pequena quantia fixa, não importa o tamanho do valor da transferência. Pode variar de £0,2 a £2, dependendo das moedas selecionadas e do tipo de pagamento (£0,2 - £0,3 em média).
• Margem de câmbio: Wise é um dos mais convenientes serviços internacionais de transferência de dinheiro quando se trata de ter marcações adicionais na taxa de câmbio. Eles não fazem isso e mantêm as taxas de câmbio iguais às taxas médias do mercado;
• Envio de dinheiro através: Clientes sábios podem usar uma conta bancária, cartões de crédito/débito, Apple/Google Pay, ou outros sistemas de pagamento locais para iniciar uma transferência internacional de dinheiro;
• Recebendo dinheiro através: Com o Wise, os destinatários recebem seu dinheiro através de sua conta pessoal ou comercial Wise. De lá, eles têm a opção de sacar seu saldo para uma conta bancária ou caixa eletrônico, ou convertê-los para outra moeda e enviá-los para outros usuários Wise; A empresa não tem opções de retirada de dinheiro;
• Idiomas suportados: Wise está disponível em 15 idiomas, incluindo inglês, espanhol, francês, português, italiano, alemão, chinês, japonês, indonésio, húngaro, ucraniano, polonês, romeno, turco e russo;
• Regulamentado por: O Wise é um dos serviços de transferência de dinheiro mais regulamentados do mundo. Aqui estão alguns dos principais países e instituições que autorizam as operações da Wise:
  • Banco Nacional da Bélgica no Espaço Econômico Europeu;
  • Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA) no Reino Unido;
  • Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) nos EUA;
  • Centro de Análise de Transações e Relatórios Financeiros de Canadá (FINTRAC) no Canadá;
  • Comissão Australiana de Títulos e Investimentos (ASIC) na Austrália.
• Aplicação móvel: Qualquer pessoa pode baixar o ótimo aplicativo móvel do Wise de Google Play para Android (classificação de 4,1 / 5 estrelas) e a App Store para iOS (classificação de 4,7 / 5 estrelas). Este aplicativo extra seguro pode ser usado para:
  • Taxas de câmbio gerais;
  • Configurar métodos de pagamento;
  • Fazer transferências internacionais de dinheiro;
  • Pague com Google Pay ou Apple Pay;
  • Repetir as transferências anteriores;
  • Manter dinheiro em múltiplas moedas;
  • Criar alertas de taxa de câmbio;
• Prêmios: A Wise está sendo constantemente premiada por suas conquistas no setor, incluindo as seguintes:
  • Melhor Startup europeu com menos de 3 anos de idade (Europas, 2013);
  • Uma das 10 Empresas Mais Inovadoras do Mundo em Finanças (Fast Company Magazine, 2014);
  • Boldestest Smaller Company (FT's Boldness in Business Awards, 2014);
  • Ernst and Young UK Entrepreneurs (2015);
  • Top 20 entre 50 nos melhores lugares para se trabalhar em Glassdoor no Reino Unido (2022);
  • Conseguiu entrar na lista FinTech50 em 2013, 2014, 2017, 2018, 2019, e 2021.

Características sábias

A Wise oferece uma gama de recursos para fazer transferências internacionais de dinheiro rápidas, fáceis e convenientes para seus clientes. Aqui estão algumas características essenciais oferecidas pela Wise:

Tipos de contas

A Wise permite aos clientes abrir dois tipos de contas: contas pessoais e contas comerciais. 

Relatos pessoais são projetados para indivíduos que desejam enviar dinheiro ao exterior por razões pessoais, como para amigos e familiares, ou para pagar por bens e serviços on-line. Contas comerciais são projetados para pequenas e médias empresas que precisam fazer pagamentos internacionais com regularidade. Há também opções para grandes corporações que precisam pagar até 1.000 empregados ou empreiteiros situados em muitos países diferentes.

Transferências de dinheiro

O Wise facilita o envio de dinheiro para mais de 170 países no mundo inteiro. As transferências podem ser feitas usando uma conta bancária ou um cartão de débito, com certas opções locais como Apple Pay, Google Pay, PayPal, e muito mais. 

A Wise fornece atualizações em tempo real sobre o status da transferência para que os clientes saibam exatamente quando os fundos estarão disponíveis. Os clientes podem optar por fazer pagamentos em lote e pagamentos recorrentes para iniciar o mesmo tipo de pagamento várias vezes aos destinatários de sua lista.

Conta sem Fronteiras

A Conta sem Fronteiras da Wise permite aos clientes manter, enviar e receber dinheiro em múltiplas moedas, sem ter que pagar taxas de conversão ou encargos ocultos. Isto a torna ideal para clientes que precisam fazer pagamentos internacionais regulares em diferentes moedas.

Cartão de Débito Sábio

A Wise também oferece um cartão de débito, que permite aos clientes gastar seu dinheiro no exterior, livre de encargos e taxas ocultas. O cartão de débito pode ser usado em qualquer lugar onde o Mastercard é aceito, e os clientes podem decidir manter seu dinheiro em uma variedade de moedas.

Sábio para as Equipes

Wise for Teams é uma característica projetada para as empresas, permitindo que as equipes gerenciem suas transferências internacionais de dinheiro a partir de uma conta única e centralizada. Isto torna mais fácil para as empresas acompanhar suas despesas e gerenciar seu fluxo de caixa, independentemente de onde os membros de suas equipes estejam localizados.

Sábio API

O Wise também fornece um API para empresas, permitindo-lhes integrar seus sistemas com o Wise e automatizar seus pagamentos internacionais. Isto pode ajudar as empresas a aumentar a eficiência e o dinheiro, e aumentar a eficiência.

Em conclusão, a Wise oferece uma gama de recursos para atender às necessidades tanto de indivíduos quanto de empresas. Se os clientes precisam fazer uma transferência de dinheiro internacional única ou precisam gerenciar pagamentos regulares em múltiplas moedas, a Wise tem uma solução para atender às suas necessidades. Com atualizações em tempo real e uma gama de opções de pagamento, a Wise torna as transferências internacionais de dinheiro rápidas, fáceis e convenientes.

Sábio custo de transferência de dinheiro internacional

A Wise oferece taxas de câmbio competitivas e baixas taxas de transferência para tornar as transferências internacionais de dinheiro acessíveis e acessíveis a todos. Veja mais de perto os custos associados ao uso do Wise.

Taxas de câmbio

A Wise oferece taxas de câmbio competitivas, que são atualizadas em tempo real, para que os clientes possam ver exatamente quanto receberão por seu dinheiro quando fizerem uma transferência. A Wise utiliza uma taxa de câmbio média de mercado, que é a taxa que os bancos utilizam quando negociam uns com os outros, para que os clientes possam ter certeza de que estão obtendo um negócio justo. Não há uma margem adicional nestas taxas, o que é o caso da maioria dos concorrentes.

Taxas de transferência

A Wise cobra uma pequena taxa de transferência para cada transação, que é claramente exibida antes que a transferência seja feita. A taxa exata depende do valor que está sendo transferido e do país para onde está sendo enviado, mas a Wise pretende manter suas taxas tão baixas quanto possível para tornar as transferências internacionais acessíveis a todos.

O Wise impõe dois tipos de taxas de transferência:

• Taxa variável - uma porcentagem do valor total da transferência. Pode variar de 0,35% a 3%, dependendo das moedas selecionadas e do tipo de pagamento (0,4% - 0,6% em média);
• Taxa fixa - uma pequena quantia fixa, não importa o tamanho do valor da transferência. Pode variar de £0,2 a £2, dependendo das moedas selecionadas e do tipo de pagamento (£0,2 - £0,3 em média).

Taxas adicionais sobre transferências internacionais de dinheiro

A Wise não cobra nenhuma taxa adicional, como taxas ocultas ou taxas de conversão, o que significa que os clientes podem estar confiantes de que saberão exatamente quanto pagarão por sua transferência. Também não há taxas para receber dinheiro em uma conta da Wise.

Outras taxas

O cartão de débito da Wise pode estar sujeito a algumas taxas, tais como taxas de saque em caixas eletrônicos ou taxas de transação estrangeira, dependendo do país onde o cartão é utilizado. A Wise fornece uma visão geral clara de todas as taxas associadas a seu cartão de débito, para que os clientes possam tomar decisões informadas ao utilizá-lo.

Em resumo, as taxas de câmbio competitivas da Wise e as baixas taxas de transferência fazem deste provedor uma solução econômica para pequenas transferências de dinheiro, o que é particularmente benéfico para clientes que precisam enviar quantidades menores de dinheiro regularmente ou para clientes que estão apenas começando a transferir dinheiro internacionalmente. Com a Wise, os clientes podem fazer pequenas transferências de dinheiro sem ter que se preocupar com taxas elevadas ou taxas de câmbio desfavoráveis.

Quão Seguro é Sábio?

O Wise dá alta prioridade à segurança dos fundos e informações pessoais de seus clientes. Para garantir que as transferências sejam seguras e protegidas, a Wise implementa uma série de medidas e protocolos de segurança.

A Wise usa tecnologia de criptografia para proteger as informações sensíveis de seus clientes, tais como senhas e detalhes pessoais. A empresa também monitora regularmente seus sistemas para detectar e prevenir atividades fraudulentas.

Clientes sábios são protegidos pelo esquema de compensação da FCA (Financial Conduct Authority), que fornece até £85.000 em compensação por pessoa, por empresa.

A Wise também oferece a seus clientes a possibilidade de estabelecer autenticação de dois fatores para sua conta, proporcionando uma camada extra de segurança para suas transferências.

A seguir estão todas as instituições nacionais que regulamentam o Wise:

• Banco Nacional da Bélgica no Espaço Econômico Europeu;
• Autoridade de Conduta Financeira (FCA) no Reino Unido;
• Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) nos EUA;
• Centro de Análise de Transações e Relatórios Financeiros do Canadá (FINTRAC) no Canadá;
• Comissão Australiana de Títulos e Investimentos (ASIC) na Austrália;
• Autoridade Reguladora dos Serviços Financeiros (FSRA) nos Emirados Árabes Unidos;
• Departamento de Alfândega e Impostos Especiais de Consumo (CCE) em Hong Kong;
• Escritório Financeiro Local Kanto no Japão;
• Banco Central do Brasil no Brasil;
• Banco de Reserva da Índia (RBI) na Índia;
• Banco Indonésia na Indonésia;
• Banco Negara Malásia, na Malásia;
• Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) nas Filipinas;
• Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) em Cingapura.

Quão rápido é Sábio?

Uma das principais vantagens de utilizar o Wise para transferências internacionais de dinheiro é sua velocidade. O tempo que leva para que uma transferência seja concluída depende de alguns fatores, como as moedas envolvidas, os métodos de pagamento utilizados e o país do beneficiário.

Para transferências entre contas bancárias, a Wise normalmente leva de 0 a 2 dias úteis para concluir a transferência. Isto porque os fundos devem ser processados tanto pelo banco remetente quanto pelo banco receptor, o que pode levar tempo. Em alguns casos, a transferência pode ser feita mais rapidamente ou pode demorar mais tempo, dependendo dos bancos específicos e dos países envolvidos.

Para transferências feitas usando um cartão de débito, a Wise normalmente completa a transferência em apenas alguns minutos. Entretanto, isto pode variar dependendo do emissor do cartão e de outros fatores.

É importante observar que o tempo que leva para o destinatário receber os fundos também pode variar, dependendo do método de pagamento que ele usa e de sua localização. Em alguns casos, o recebedor pode receber os fundos no mesmo dia em que a transferência é iniciada, enquanto em outros casos pode levar vários dias, no entanto, quase sempre mais rápido do que fazer uma transferência através de um banco tradicional.

A Wise fornece atualizações em tempo real sobre o status de uma transferência, para que tanto o remetente quanto o destinatário possam acompanhar a transferência e saber exatamente quando os fundos estarão disponíveis.

Como usar o Wise

Fazer uma transferência internacional de dinheiro com a Wise é fácil e direto. Aqui estão os passos que um cliente precisa dar:

1. Criar uma conta. O primeiro passo é criar uma conta Wise, visitando o site ou aplicativo Wise e seguindo as instruções para se inscrever. Você precisará incluir informações pessoais, tais como seu nome, endereço e identificação emitida pelo governo para verificar sua identidade;
2. Acrescentar uma fonte de financiamento. Quando sua conta for criada, você precisará adicionar uma fonte de financiamento, como uma conta bancária ou cartão de débito, para enviar dinheiro. A Wise usa estas informações para retirar os fundos de sua conta e iniciar a transferência;
3. Escolha o destinatário e digite o valor. No painel Wise, você poderá escolher o destinatário, digitar a quantia que deseja enviar e selecionar as moedas envolvidas na transferência. A Wise calculará automaticamente a taxa de câmbio e mostrará a você as taxas para a transferência;
4. Revisar e confirmar. Antes da transferência ser concluída, você terá a oportunidade de rever todos os detalhes e confirmar a transação. Assim que a transferência for confirmada, a Wise iniciará a transferência e o manterá atualizado sobre seu status;
5. Receber os fundos. O beneficiário receberá os fundos em sua conta bancária ou em sua conta Sábia, se tiver uma. A Wise notificará tanto o remetente quanto o destinatário quando a transferência for concluída.

É importante observar que a Wise pode exigir informações ou documentação adicional para certas transferências, como prova de pagamento da transação ou prova de identidade para o destinatário.

Quando usar sábio

O Wise é adequado tanto para clientes privados quanto para empresas que procuram enviar dinheiro internacionalmente. Entretanto, há alguns aspectos do serviço que são mais adequados para cada tipo de cliente e outros que os usuários podem achar mais favoráveis se recorrerem a outro provedor internacional de transferência de dinheiro.

Clientes particulares

Wise é uma ótima escolha para transações pessoais, tais como pagar por compras no exterior, apoiar amigos ou familiares no exterior, pagar taxas universitárias ou mensalidades, ou enviar dinheiro para outro país por qualquer outro motivo. As baixas taxas e o rápido tempo de transferência fazem do Wise uma opção atraente para uso individual.

Clientes comerciais

Para clientes empresariais, a Wise oferece uma solução econômica para a realização de pagamentos internacionais de bens ou serviços. O recurso de conta sem fronteiras da empresa, que permite às empresas manter e gerenciar dinheiro em múltiplas moedas, é uma opção conveniente para empresas que operam globalmente ou precisam fazer pagamentos em diferentes moedas.

A capacidade de enviar e receber pagamentos internacionais com a taxa de câmbio real do mercado médio, sem taxas ocultas, é outra vantagem para as empresas. Elas também podem tirar proveito de suas ferramentas de faturamento e estabelecer pagamentos periódicos e em lote para enviar dinheiro a funcionários ou contratados no exterior.

Em conclusão, o Wise é melhor quando usado por indivíduos e pequenas empresas para fazer pequenas transferências de dinheiro, uma vez que o envio de grandes quantias pode incorrer em taxas de transferência mais altas.

Sábia política de cancelamento de transferências de dinheiro

Quando se trata de cancelar uma transferência, a Wise oferece uma política simples para seus clientes. Caso uma transferência não tenha sido processada, o cliente pode facilmente cancelá-la e os fundos serão devolvidos à fonte original. Este é geralmente o caso se a transferência for cancelada dentro de algumas horas após ter sido iniciada.

Entretanto, se uma transferência já tiver sido processada e estiver em trânsito, ela não poderá ser cancelada. Neste caso, o destinatário da transferência pode optar por restituir a transferência de volta ao remetente se ainda não tiver recebido os fundos. O Wise não cobra nenhuma taxa por cancelamentos ou reembolsos.

No caso de uma transferência cancelada ou reembolsada, é importante observar que o tempo necessário para que os fundos sejam devolvidos pode variar dependendo do país e do método de pagamento utilizado. Se você tiver alguma dúvida ou preocupação sobre o cancelamento de uma transferência, você pode sempre contatar o suporte ao cliente Wise através de seu website ou aplicativo.

Sábio Serviço de Atendimento ao Cliente

A Wise é bem conhecida por seu excelente atendimento ao cliente, que está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, via e-mail e chat ao vivo. A empresa tem uma forte reputação de respostas rápidas e úteis às perguntas e preocupações dos clientes, com muitos clientes elogiando a eficiência e a simpatia da equipe de atendimento ao cliente.

A Wise também tem um abrangente centro de ajudaO serviço inclui FAQs detalhados e artigos sobre uma série de tópicos relacionados à utilização do serviço. Além disso, a empresa desfruta de muitos fóruns comunitários animados onde os clientes fazem perguntas e recebem respostas de outros usuários, bem como de membros da equipe da Wise.

A empresa tem uma política rigorosa de colocar seus clientes em primeiro lugar, e isto se reflete na qualidade de seu serviço ao cliente. Se um cliente precisa de ajuda com uma transferência de dinheiro, se tem uma pergunta sobre sua conta ou se está passando por um problema técnico, a equipe de atendimento ao cliente da Wise está lá para prestar assistência e suporte.

Como empresa global, a Wise está disponível em 15 idiomas, incluindo inglês, francês, espanhol, português, italiano, alemão, chinês, japonês, indonésio, húngaro, ucraniano, polonês, romeno, turco e russo.

Como o Wise se compara com seus concorrentes?

O Wise não é o único jogador no espaço internacional de transferência de dinheiro, e é importante compará-lo com outros fornecedores para determinar qual é o mais adequado às suas necessidades. Nesta seção, vamos comparar o Wise com três de seus concorrentes: XeTorFx, e Instarem. Dê uma olhada para descobrir se algum deles é mais adequado para suas necessidades particulares.

Sábio vs. XE

Destaque	Sábio	XE
Fundada em	2011	1993
Volume comercial	£76,4 bilhões em 2022	$115 bilhões em 2018
Classificação do piloto de confiança	4.5 / 5	4.2 / 5
Adequado para	Pequenas transferências de dinheiro	Transferências de dinheiro, tanto pequenas quanto grandes
Taxa de transferência	Taxa variável - 0,4% - 0,6% do valor total (em média); Taxa fixa - £0,2 - £0,3 em média	£2,00 abaixo de £250 (Reino Unido); 2,00 euros abaixo de 250 euros (UE); Nenhuma taxa para outras somas
Margem de câmbio média	Não há majoração nas taxas médias de mercado	0,2% a 1,4% sobre taxas médias de mercado
Valor mínimo de transferência	£1	£1
Montante máximo de transferência	$6,000,000 USD; $1,8 milhões AUD; $1,5 milhões CAD; 6.000.000 EUROS EUR; 5.000.000 LIBRAS ESTERLINAS.	£350.000 (Reino Unido e UE); $535.000 (NÓS); CAD $535.000 (Canadá); NZD $750,000 (Nova Zelândia).
Velocidade de transferência	0-2 dias (em minutos para mais de 50% das transferências)	1-4 dias úteis
Revendedor Dedicado	Não	Somente para aqueles que transferem acima de $70,000
Países Cobertos	Mais de 170 países	Mais de 130 países
Moedas Cobertas	Mais de 50 moedas	Quase 100 moedas
Formas de pagamento	Conta bancária, cartão de crédito/débito, Apple/Google Pay, PayPal	Conta bancária ou cartão de crédito/débito
Métodos de recebimento	Conta bancária ou caixa eletrônico (através de conta on-line)	Conta bancária e dinheiro
Opção de retirada de dinheiro do caixa	Não	Sim
Cotação personalizada instantânea	Sim	Sim
Características comerciais	Pagamentos em lote, faturamento, acesso multiusuário, transferências recorrentes, carteira digital multi-moeda, alertas de tarifas e integração API	Contratos à vista, contratos forward, ordens de mercado, carteira digital multi-moeda, alertas de tarifas e portal API
Cartão de Débito Flagship	Sim	Não
Aplicação móvel	Sim	Sim
Política de cancelamento	Os usuários podem cancelar uma transferência desde que possam ver a opção "cancelar transferência" em sua transferência	Somente para transferências de dinheiro quando o dinheiro não tiver sido coletado pelo destinatário

Leia nosso revisão completa do XE.

Sábio vs. TorFX

Destaque	Sábio	TorFX
Fundada em	2011	2004
Volume comercial	£76,4 bilhões em 2022	£7,5 bilhões anuais
Classificação do piloto de confiança	4.5 / 5	4.9 / 5
Adequado para	Pequenas transferências de dinheiro	Transferências de dinheiro, tanto pequenas quanto grandes
Taxa de transferência	Taxa variável - 0,4% - 0,6% do valor total (em média); Taxa fixa - £0,2 - £0,3 em média	Sem taxa
Margem de câmbio média	Não há majoração nas taxas médias de mercado	1% a 2% sobre taxas médias de mercado
Valor mínimo de transferência	£1	£100 (ou equivalente em moeda)
Montante máximo de transferência	$6,000,000 USD; $1,8 milhões AUD; $1,5 milhões CAD; 6.000.000 EUROS EUR; 5.000.000 LIBRAS ESTERLINAS.	Nenhum
Velocidade de transferência	0-2 dias (em minutos para mais de 50% das transferências)	0-2 horas para transferências SEPA; 24-48 horas para transferências de ACH
Revendedor Dedicado	Não	Sim
Países Cobertos	Mais de 170 países	Mais de 100 países
Moedas Cobertas	Mais de 50 moedas	59 moedas
Formas de pagamento	Conta bancária, cartão de crédito/débito, Apple/Google Pay, PayPal	Conta bancária
Métodos de recebimento	Conta bancária ou caixa eletrônico (através de conta on-line)	Conta bancária
Opção de retirada de dinheiro do caixa	Não	Não
Cotação personalizada instantânea	Sim	Não
Características comerciais	Pagamentos em lote, faturamento, acesso multiusuário, transferências recorrentes, carteira digital multi-moeda, alertas de tarifas e integração API	Contratos à vista, contratos forward, ordens limitadas, ordens stop-loss, transferências recorrentes, alertas de tarifas e portal API
Cartão de Débito Flagship	Sim	Não
Aplicação móvel	Sim	Sim
Política de cancelamento	Os usuários podem cancelar uma transferência desde que possam ver a opção "cancelar transferência" em sua transferência	Possível mediante contato, a menos que o destinatário tenha recebido o dinheiro (taxas adicionais podem ser aplicadas)

Sábio vs. Instarem

Destaque	Sábio	Instarem
Fundada em	2011	2014
Volume comercial	£76,4 bilhões em 2022	$4 bilhões anuais
Classificação do piloto de confiança	4.5 / 5	4.4 / 5
Adequado para	Pequenas transferências de dinheiro	Transferências de dinheiro, tanto pequenas quanto grandes
Taxa de transferência	Taxa variável - 0,4% - 0,6% do valor total (em média); Taxa fixa - £0,2 - £0,3 em média	Depende dos países selecionados, do valor da transferência e dos métodos de pagamento
Margem de câmbio média	Não há majoração nas taxas médias de mercado
Valor mínimo de transferência	£1	$50 para a ÍndiaNenhum para descanso
Montante máximo de transferência	$6,000,000 USD; $1,8 milhões AUD; $1,5 milhões CAD; 6.000.000 EUROS EUR; 5.000.000 LIBRAS ESTERLINAS.	Depende do país de envio selecionado e dos métodos de pagamento
Velocidade de transferência	0-2 dias (em minutos para mais de 50% das transferências)	Dependendo do tempo de processamento do banco
Revendedor Dedicado	Não	Não
Países Cobertos	Mais de 170 países	Mais de 110 países
Moedas Cobertas	Mais de 50 moedas	Cerca de 30 moedas
Formas de pagamento	Conta bancária, cartão de crédito/débito, Apple/Google Pay, PayPal	Conta bancária ou cartão de crédito/débito
Métodos de recebimento	Conta bancária ou caixa eletrônico (através de conta on-line)	Conta bancária
Opção de retirada de dinheiro do caixa	Não	Somente para as Filipinas
Cotação personalizada instantânea	Sim	Sim
Características comerciais	Pagamentos em lote, faturamento, acesso multiusuário, transferências recorrentes, carteira digital multi-moeda, alertas de tarifas e integração API	Pagamentos em lote, carteira digital com várias moedas, alertas de tarifas
Cartão de Débito Flagship	Sim	Não
Aplicação móvel	Sim	Sim
Política de cancelamento	Os usuários podem cancelar uma transferência desde que possam ver a opção "cancelar transferência" em sua transferência	Possível mediante contato, a menos que o destinatário tenha recebido o dinheiro (taxas adicionais podem ser aplicadas)

Análises Sábia do Cliente

A Wise recebeu centenas de milhares de revisões no Trustpilot, tornando-a a empresa mais revista no setor de pagamentos em moeda estrangeira com uma classificação de 4,5/5 a partir de janeiro de 2023, abaixo dos 4,7/5 no final de 2020. Enquanto pesquisávamos, notamos que 91% de todas as revisões são positivas, 7% são reclamações negativas, e 2% estão no lado neutro.

A maioria das análises positivas afirma que a principal vantagem da Wise é a suavidade de toda a experiência de transferência de dinheiro, mas há preocupações com exigências excessivas de documentos, transferências atrasadas e atendimento inoportuno ao cliente.

O número de revisões negativas está crescendo, principalmente devido a contas desativadas. A empresa está enfrentando o calor para os titulares de contas que não podem acessar seu dinheiro, apesar de fornecer todas as informações necessárias. Enquanto algumas reclamações são a falta de um excelente atendimento ao cliente, algumas revisões parecem ser colocadas pelos comerciantes com o objetivo de colocar uma mancha no serviço, mas seu número é bastante pequeno.

Opiniões Positivas de Clientes Sábio

Eu recomendaria muito a Wise para uso pessoal e comercial. O serviço é fácil de usar, oferece taxas de câmbio e taxas competitivas em comparação aos bancos tradicionais, e permite transferências internacionais de dinheiro rápidas e seguras. A transparência e a clara discriminação de custos também são muito úteis. Em geral, tive uma experiência positiva com a Wise e recomendaria com confiança a qualquer pessoa que busque uma maneira econômica de transferir dinheiro internacionalmente.

– Arulkumar Msc

Anos de grande experiência! Tenho usado o Wise desde anos, quando foi chamado de TransferWise. Tudo funcionou sem complicações. A interface do usuário é um prazer de usar - a velocidade da transação é muito rápida. Tem sido um grande prazer usá-la. A única desvantagem é que transações de trocas criptográficas como o Kraken não podem ser feitas. (Talvez a política mude em um futuro próximo). Se você não tem esta necessidade em particular, então é muito recomendado.

– Lenard Frommelt

Fiquei tão feliz com o quanto a Sábia faz com que seja fácil transferir e converter meu dinheiro em muitas moedas diferentes! Esta é minha primeira conta em várias moedas, e fico surpreso quando uso o cartão (Apple Pay ou cartão físico) com a forma como ele escolhe automaticamente a moeda local para gastar. Eu dificilmente tenho que levantar um dedo - simplesmente asseguro que haja fundos suficientes, bato no cartão, e o Wise cuida de todo o resto! Eu definitivamente recomendaria esta empresa, especialmente para viagens!

– Jasmim

Quis mudar de Payoneer porque seu sistema de conta tem problemas maciços e levou meses para que o suporte me consertasse, apenas para que ele causasse novos problemas. Fui verificado no Wise rapidamente, configurei a retirada do PayPal para o Wise dentro de um dia (exatamente o que eu estava tentando conseguir no Payoneer e não consegui) e consegui enviar dinheiro para um amigo sem nenhum problema. Taxas de conversão e taxas sendo boas também é um bom bônus. Além disso, meu amigo tinha um código de referência que eu esqueci de colocar na criação da conta, mas há uma janela para colocá-lo logo em seguida. Muito bom.

– Androoideka

Revisões Negativas Sábia do Cliente

A qualidade do serviço da Wise está diminuindo dia após dia. A transferência leva muito tempo, quando eu pergunto ao sábio por que a transferência está demorando muito? O apoio sábio tem uma resposta simples; os bancos levam tempo para processar o pagamento. mas quando eu envio o dinheiro para o mesmo banco com a transferência de dinheiro ACE, o dinheiro chega dentro de 30 minutos! Assim, o apoio sábio fala mentiras e assume que eu acredito na mentira deles! Estou pensando em fechar minha conta Wise por causa da má qualidade e do atendimento ao cliente!

– Muhammad Luqman

Espero que você não precise de suporte ao cliente. Eles têm mantido minha conta por cerca de um mês. Estou perdendo dinheiro e faltando pagamentos por causa de seu serviço lento e desatento. Sou cliente desde seu primeiro ano e as coisas só estão piorando. As taxas de câmbio são boas, mas não são as melhores e felizmente eu posso facilmente encontrar um serviço similar e/ou melhor. Obrigado por afastar mais um cliente. Reavalie sua escolaridade empresarial.

– Aaron

Sábio bloqueou TODAS as nossas transações devido à "revisão" de uma transação em particular?! Por quê? O negócio inteiro simplesmente parou devido ao bloqueio de todas as transações. O suporte não dará nenhum detalhe, apenas "aguarde que revisemos sua transação" sem nenhuma linha de tempo/definição em potencial, etc. O pior suporte que eu já tive.

PS. Acrescentando alguns esclarecimentos à pessoa que está respondendo aqui após receber a resposta: Eu contatei o suporte muitas vezes e ninguém foi capaz de fornecer pelo menos uma estimativa aproximada/cronograma sobre a revisão. Há informações no Wise website que a revisão pode levar entre 2 a 10 dias e no e-mail inicial sobre o processo de revisão recebemos um prazo de 5 a 10 dias, porém já se passaram quase 3 semanas sem resposta. Ninguém pediu detalhes adicionais, ninguém nos atualizou com o status etc.

– Andrii Kornytskyi

Alternativas Sábias

O sábio não é a única opção para indivíduos e empresas que procuram fazer transferências internacionais de dinheiro. Existem várias alternativas ao Wise, cada uma com suas características e benefícios únicos. Aqui, vamos discutir três das alternativas mais populares: OFX, MoneyGram, e Revolut.

OFX 

A OFX (antiga OzForex) é uma empresa bem estabelecida de transferência de dinheiro que está no mercado há mais de 20 anos. A empresa oferece uma gama de serviços, incluindo transferências internacionais de dinheiro, câmbio de moedas e contas em moeda estrangeira. Para clientes empresariais, eles oferecem contratos à vista, contratos a termo e ordens de mercado também. 

A OFX é uma opção sólida para indivíduos e empresas que buscam uma abordagem mais tradicional às transferências internacionais de dinheiro, com serviços semelhantes aos oferecidos pelos bancos tradicionais. Entretanto, as taxas de câmbio e as taxas da OFX podem não ser tão competitivas quanto as oferecidas por outros provedores, incluindo a Wise.

MoneyGram

A MoneyGram é uma empresa líder em transferência de dinheiro que opera com mais de 350.000 filiais em mais de 200 países e territórios em todo o mundo. A empresa oferece uma gama de serviços, incluindo transferências internacionais de dinheiro, pagamentos de contas, ordens de pagamento e opções de retirada de dinheiro.

MoneyGram é uma boa opção para todos que procuram uma solução conveniente e acessível para enviar dinheiro a amigos e familiares em outros países. Entretanto, as taxas de câmbio e as taxas da MoneyGram são geralmente mais altas do que as oferecidas pela Wise e outros fornecedores.

Um de seus melhores ativos é seu serviço de pagamento expresso que é ótimo para pagar contas no exterior em velocidade relâmpago.

Revolução 

Revolut é uma plataforma bancária digital que oferece uma multiplicidade de serviços financeiros. Além das transferências internacionais de dinheiro, eles fornecem ferramentas de câmbio de moedas e cartões de débito super-convenientes.

A revolução é surpreendente como uma solução mais abrangente para gerenciar o dinheiro dos clientes através de múltiplas moedas. Sua plataforma online e aplicativo móvel são ultra-modernos e simples e seus cartões de débito pré-pagos são uma escolha popular para muitos que desejam fazer transações rápidas e seguras na loja ou online.

Dito isto, as taxas de câmbio e taxas da Revolut não são tão transparentes quanto muitos de seus concorrentes e a empresa pode não estar disponível em todos os países.

Conclusão

Ao longo desta revisão, aprendemos que a Wise é um dos principais players no mercado internacional de transferência de dinheiro. Com seu alto nível de transparência e forte sistema de comércio on-line e aplicativo móvel, a Wise atraiu muitos clientes em todo o mundo. 

A Wise oferece uma conta on-line que permite aos usuários fazer pagamentos internacionais acessíveis e receber pagamentos em moeda estrangeira em sua conta Wise. A experiência do usuário é considerada uma das melhores no espaço de transferência de dinheiro e o cartão de débito que a Wise fornece a todos os usuários comerciais é um ativo de alta qualidade para fins de gastos estrangeiros.

No entanto, alguns clientes acham que a abordagem DIY para transferir dinheiro para o exterior pode não ser adequada para grandes quantias e preferem o apoio de um gerente de conta designado com experiência em câmbio estrangeiro. Além disso, a Wise está enfrentando alguns desafios como empresa pública, tais como taxas mais altas para alguns usuários, pagamentos mais lentos e desativação de contas devido a pedidos de extensa documentação.

F.A.Q.

Para quem é o Sábio mais adequado?

Wise é uma solução adequada para uma série de indivíduos e empresas que precisam enviar ou receber dinheiro internacionalmente. Isto inclui indivíduos particulares para transferências de dinheiro de pequeno a médio porte, pequenas empresas para pagamentos internacionais, autônomos e autônomos para receber pagamentos do exterior, e expatriados e viajantes para gerenciar finanças enquanto estiverem no exterior.

Que informações eu preciso fornecer para fazer uma transferência de dinheiro usando o Wise?

Para fazer uma transferência usando o Wise, você deve solicitar ao destinatário as seguintes informações:

• Seu nome legal completo;
• O número de sua conta bancária;
• O número de roteamento de sua conta bancária;
• O código BIC/SWIFT do banco do beneficiário (dependendo do local da transferência).

Os usuários sábios são capazes de fazer transferências de dinheiro em outro nome?

Não, a Wise exige que o nome do destinatário corresponda ao nome na conta bancária receptora. Esta é uma medida de segurança para evitar fraudes e proteger os fundos dos clientes.

Posso transferir dinheiro para uma carteira móvel com a Wise?

Não, a Wise não suporta transferências para carteiras móveis neste momento. Atualmente, a empresa só apóia transferências para contas bancárias.

Posso obter um orçamento gratuito de transferência de dinheiro da Wise?

Sim, a Wise oferece cotações gratuitas de transferência de dinheiro. Os clientes podem usar a calculadora de cotações on-line da empresa para estimar o custo de uma transferência, incluindo taxas de câmbio e taxas. A cotação é fornecida em tempo real e é baseada nas últimas taxas de câmbio e taxas para a transferência específica. Os clientes também podem usar a cotação para comparar o custo de uma transferência com outros fornecedores e tomar uma decisão informada sobre a melhor opção para suas necessidades.

A TransferWise é melhor do que a Wise?

"Wise" e "TransferWise" são a mesma empresa. A TransferWise foi rebatizada como "Wise" em setembro de 2021. Portanto, não há diferença entre as duas. A TransferWise também prestava serviços de transferência de dinheiro internacional, com foco na oferta de transferências transparentes e de baixo custo. A TransferWise foi amplamente reconhecida como um dos principais provedores internacionais de transferência de dinheiro e também foi utilizada por milhões de indivíduos e empresas em todo o mundo.

A Wise oferece descontos e cupons?

Sim, a Wise ocasionalmente oferece descontos e cupons para seus clientes. Estas promoções podem incluir descontos em taxas de transferência, taxas de câmbio especiais ou bônus em dinheiro para fazer uma transferência. A empresa também tem um programa de indicação, onde os clientes podem ganhar prêmios em dinheiro por indicar amigos e familiares para a plataforma. A Wise também pode oferecer promoções e descontos sazonais, portanto é aconselhável verificar regularmente no site da empresa as últimas ofertas.