Wise International Money Transfer felülvizsgálata 2023

A nemzetközi pénzátutalások egyre fontosabbá váltak globalizált világunkban. A távmunka és a határokon átnyúló kereskedelem térhódításával a határokon átnyúló egyszerű és biztonságos pénzküldés és -fogadás lehetősége a magánszemélyek és a vállalkozások számára egyaránt alapvető szükségletté vált.

Ebben az összefüggésben, Bölcs (korábban TransferWise) a piac egyik vezető szereplőjévé vált, amely gyors, olcsó és átlátható megoldást kínál a nemzetközi pénzátutalásokhoz.

Az alábbi sorokban megnézzük, mit kínál a Wise a nemzetközi pénzátutalásokhoz, és értékeljük, mennyire állja meg a helyét a konkurenciával szemben. Megvizsgáljuk a szolgáltatás legfontosabb jellemzőit, beleértve az árfolyamokat, a díjakat, a biztonsági intézkedéseket és a könnyű használatot.

Emellett megvizsgáljuk a vásárlói értékeléseket és visszajelzéseket, hogy átfogó képet kapjunk a felhasználói élményről. Célunk, hogy segítsünk Önnek eldönteni, hogy a Wise a megfelelő választás-e az Ön számára. nemzetközi pénzátutalás igényeit, valamint annak megértése, hogy milyen mértékben járul hozzá a szélesebb nemzetközi pénzátutalási piachoz.

Kik a Bölcsek?

A Wise egy 2011-ben alapított FinTech vállalat, amelynek célja a nemzetközi pénzátutalások gyorsabbá, olcsóbbá és átláthatóbbá tétele. A vállalat az évek során gyorsan növekedett, és ma már több mint 16 millió ügyfelet szolgál ki több mint 70 országban. A Wise szolgáltatások széles skáláját kínálja, többek között nemzetközi pénzátutalásokat, határok nélküli számlákat és betéti kártyákat, amelyek célja a határokon átnyúló tranzakciók egyszerűbbé és hozzáférhetőbbé tétele.

A Wise egyedülálló peer-to-peer modellje lehetővé teszi, hogy megkerülje a hagyományos banki rendszert, és a bankok által kínált árfolyamoknál akár 8-szor olcsóbb árfolyamokat kínáljon, így vonzó lehetőség a magánszemélyek és kisvállalkozások számára, akik nemzetközi pénzátutalást szeretnének végezni. Emellett a vállalat könnyen használható online platformja és átlátható díjstruktúrája révén a nemzetközi pénzátutalási iparág egyik vezető szereplőjeként szerzett magának hírnevet.

A Wise a felhasználók széles köre számára alkalmas, beleértve a külföldre utazó magánszemélyeket, a nemzetközi ügyfelekkel vagy beszállítókkal rendelkező kisvállalkozásokat, valamint a szabadúszókat és távmunkásokat, akiknek több országból kell fizetéseket küldeniük vagy fogadniuk.

A vállalat alacsony díjai és versenyképes árfolyamai megfizethetővé teszik a rendszeres pénzátutalásokat, míg határok nélküli számlájuk és betéti kártyájuk lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy több pénznemben is könnyedén kezeljék pénzüket.

Összefoglalva, a Wise a nemzetközi pénzátutalási piac nagy hatású szereplője, amely olyan szolgáltatások széles skáláját kínálja, amelyek a határokon átnyúló tranzakciókat egyszerűvé és rendkívül hozzáférhetővé teszik.

Bölcs előnyök és hátrányok

	Előnyök	Hátrányok
1.	Többféle fizetési lehetőség - Az ügyfelek nemzetközi pénzátutalásokat végezhetnek betéti vagy hitelkártyájuk, bankszámlájuk, PayPal, Apple Pay, Google Pay vagy más, egyes országokra jellemző helyi fizetési rendszerek használatával.	Nincs készpénzfelvételi lehetőség - A címzettek csak a személyes/üzleti online számlájukra vagy bankszámlájukra kaphatják meg a Wise pénzüket.
2.	Nincs árfolyamrés - A Wise árfolyamokon 0% felár van. Az ügyfelek élvezhetik a különböző pénznemekben történő pénzátutalást az aktuális pillanatban érvényes középárfolyamokkal.	Az ügyfélszolgálattal kapcsolatos problémák - Az interneten a közelmúltban megjelent vásárlói vélemények nagyrészt negatívak voltak, és a fő problémaként az ügyfélszolgálatot említették.
3.	Magas Trustpilot értékelés - 4,5 / 5 (2023. január).	Nincsenek dedikált kereskedők - A Wise nem biztosít személyes számlavezetőket sem a magán-, sem a vállalati ügyfelek számára.
4.	Globális szolgáltatási lefedettség - A Wise megkönnyíti a nemzetközi pénzátutalásokat a világ több mint 170 országában.	Nem alkalmas nagy összegű pénzátutalásokhoz - A Wise kétféle átutalási díjat vet ki, amelyek az iparág más alternatíváihoz képest elég magasak lehetnek, ha nagy összegeket küldünk.
5.	Széleskörű tudásbázis - A Wise súgószekciója és blogja hasznos információk gazdag könyvtárát tartalmazza, amelyek segítségével a felhasználók segítséget kaphatnak minden kérdésükre és problémájukra.	Néhány magas átutalási díj - Egyes egzotikus országokat és valutákat érintő átutalások magas átutalási díjakkal járhatnak.
6.	Szilárd devizahiteles lefedettség - A Wise pénzátutalások során több mint 50 valuta támogatott.	Nincs fedezet egzotikus devizákra - Azok az ügyfelek, akik néhány kevésbé használt pénznemben szeretnének átutalásokat végrehajtani, nem tudják ezt megtenni a Wise segítségével.
7.	Legmegfelelőbb a kis transzferekhez - A Wise kiválóan alkalmas átutalásokhoz, kisebb vásárlásokhoz, számlák kifizetéséhez, vagy alacsony havi pénzösszegek átutalásához vállalkozóknak vagy alkalmazottaknak.
9.	Kiterjedt helyi lefedettség - A Wise a világ egyik legelterjedtebb pénzátutalási vállalata, amely több mint 28 országban rendelkezik fiókokkal és irodákkal.
10.	Gyors pénzátutalások - A bölcs pénzátutalások fele perceken belül befejeződik (azok, amelyeket általában bankkártyával/hitelkártyával bonyolítanak le). A többi 0-2 munkanapot vesz igénybe (átlagosan).
11.	Azonnali egyedi árajánlatok - A Wise ingyenes online egyéni árajánlatokat biztosít az egyes tervezett átutalásokhoz kapcsolódó összes átutalási díj áttekintéséhez anélkül, hogy számla regisztrációra lenne szükség.
13.	Kivételes webes platform és mobilalkalmazás - A Wise az egyik legjobban értékelt pénzátutalási mobilalkalmazást kínálja a hasonló típusú szolgáltatók között.

Bölcs fő jellemzői

• Alapítva: 2011
• Székhely: London, UK
• Egyéb irodák: Wise személyesen is elérhető a világ több mint 28 pontján, köztük Londonban (Egyesült Királyság), Austinban, Dallas, Tampa, és New York (USA), Bangkok (Thaiföld), Dubai (UAE), Rijád (Szaúd-Arábia), Hongkong (Hongkong), Sanghaj (Kína), Szingapúr (Szingapúr), Tokió (Japán), Szöul (Dél-Korea), Dzsakarta (Indonézia), Kuala Lumpur (Malajzia), Manila (a Fülöp-szigetek), Mumbai (India), Brüsszel (Belgium), Budapest (Magyarország), Cserkaszi (Ukrajna), Tallinn és Tartu (Észtország), Zürich (Svájc), São Paulo (Brazília), Mexikó City (Mexikó), Fokváros (Dél-Afrika), Sydney és Melbourne (Ausztrália);
• Éves kereskedelmi forgalom: A Wise 2022-ben elképesztő 76,4 milliárd fontot kezelt nemzetközi tranzakciókban. Bevételük 2022-ben közel 450 millió font volt;
• Alkalmazottak száma: A Wise vezető szerepet tölt be a foglalkoztatási ágazatban, több mint 4500 alkalmazottal, akik 4 kontinens 17 különböző országának irodáiban dolgoznak;
• Trustpilot értékelés: 4,5 / 5 2023 januárjában - szilárd osztályzat a konkurens nemzetközi pénzátutalási szolgáltatókhoz képest;
• Az ügyfelek száma: A Wise 2022-ben több mint 16 millió ügyfelet szolgált ki (ez a szám évről évre folyamatosan növekszik);
• Elérhető országok: A Wise segítségével az ügyfelek a világ több mint 170 országában használhatják a pénzátutalást;
• A pénznemek száma: A Wise jelenleg több mint 50 különböző pénznemben történő átutalásokat támogat;
• Minimális átutalási limit: A Wise nem szab korlátot arra vonatkozóan, hogy milyen kis összegű lehet a küldési összeg, amikor átutalást kezdeményez velük (1 £);
• Maximális átviteli korlát: A Wise esetében korlátok vannak arra vonatkozóan, hogy mennyit küldhetsz rajtuk keresztül, attól függően, hogy melyik valuta Ön választ. A főbb valuták a következő korlátokkal rendelkeznek:
  • $6,000,000 USD;
  • $1,8 millió AUD;
  • $1,5 millió CAD;
  • 6 000 000 EURÓ;
  • 5,000,000 FONT.
• Átutalási díj: A Wise kétféle átutalási díjat ír elő:
  • Változó díj - az átutalás teljes összegének egy százaléka. A kiválasztott pénznemektől és a fizetési módtól függően 0,35% és 3% között mozoghat (átlagosan 0,4% - 0,6%);
  • Fix díj - egy kis fix összeg, függetlenül attól, hogy mekkora az átutalás összege. Ez a kiválasztott valutáktól és a fizetési módtól függően 0,2 és 2 font között mozoghat (átlagosan 0,2-0,3 font).
• Árfolyamfelár: A Wise az egyik legkényelmesebb nemzetközi pénzátutalási szolgáltatás, amikor további árfolyam-felárral rendelkezik. Ők nem tesznek ilyet, és az árfolyamokat a középárfolyamokkal azonos szinten tartják;
• Pénz küldése: A Wise ügyfelei bankszámlát, hitel/betéti kártyát, Apple/Google Pay-t vagy más helyi fizetési rendszert használhatnak nemzetközi pénzátutalás kezdeményezéséhez;
• Pénz átvétele: A Wise segítségével a címzettek a Wise személyes vagy üzleti számlájukon keresztül kapják meg a pénzt. Onnan lehetőségük van arra, hogy egyenlegüket bankszámlára vagy ATM-be utalják, vagy átváltják más pénznemre, és elküldik más Wise-felhasználóknak; a vállalat nem kínál készpénzfelvételi lehetőséget;
• Támogatott nyelvek: A Wise 15 nyelven érhető el, köztük angolul, spanyolul, franciául, portugálul, olaszul, németül, kínaiul, japánul, indonézül, magyarul, ukránul, lengyelül, románul, törökül és oroszul;
• Szabályozza: A Wise a világ egyik legjobban szabályozott pénzátutalási szolgáltatása. Íme néhány a Wise működését engedélyező legfontosabb országok és intézmények közül:
  • A Belga Nemzeti Bank az Európai Gazdasági Térségben;
  • UK Financial Conduct Authority (FCA) az Egyesült Királyságban;
  • Pénzügyi Bűnüldözési Hálózat (FinCEN) az Egyesült Államokban;
  • Pénzügyi tranzakciók és jelentések elemző központja Kanada (FINTRAC) Kanadában;
  • Ausztrál Értékpapír- és Befektetési Bizottság (ASIC) Ausztráliában.
• Mobil alkalmazás: Bárki letöltheti a Wise nagyszerű mobilalkalmazását a következő weboldalról Google Play for Android (4.1 / 5 csillagos értékelés) és az iOS App Store (4,7 / 5 csillagos értékelés). Ez az extra biztonságos alkalmazás használható:
  • Áttekintés árfolyamok;
  • Fizetési módok beállítása;
  • Nemzetközi pénzátutalások;
  • Fizessen a Google Pay vagy az Apple Pay segítségével;
  • Ismételje meg az előző átutalásokat;
  • Tartsa a pénzt több pénznemben;
  • Állítson be árfolyam-riasztásokat;
• Díjak: A Wise-t folyamatosan díjazzák az iparágban elért eredményeiért, többek között a következőkért:
  • Legjobb 3 év alatti európai startup (Europas, 2013);
  • A világ 10 leginnovatívabb pénzügyi vállalatának egyike (Fast Company Magazine, 2014);
  • Legbátrabb kisebb vállalat (FT's Boldness in Business Awards, 2014);
  • Ernst and Young UK Entrepreneurs (2015);
  • Az 50-ből az első 20. hely a Glassdoor Legjobb munkahelyek listáján az Egyesült Királyságban (2022);
  • 2013-ban, 2014-ben, 2017-ben, 2018-ban, 2019-ben és 2021-ben szerepelt a FinTech50 listán.

Bölcs jellemzők

A Wise számos funkciót kínál, hogy ügyfelei számára a nemzetközi pénzátutalások gyorsak, egyszerűek és kényelmesek legyenek. Íme néhány alapvető funkció, amelyet a Wise kínál:

Számlatípusok

A Wise kétféle számla megnyitását teszi lehetővé: személyes és üzleti számlák. 

Személyes számlák olyan magánszemélyek számára készültek, akik személyes okokból, például barátoknak és családtagoknak küldenek pénzt a tengerentúlra, vagy online árukat és szolgáltatásokat szeretnének fizetni. Üzleti számlák olyan kis- és középvállalkozások számára készültek, amelyeknek rendszeresen kell nemzetközi fizetéseket teljesíteniük. Vannak lehetőségek olyan nagyvállalatok számára is, amelyeknek akár 1000 alkalmazottat vagy több országban található vállalkozót is ki kell fizetniük.

Pénzátutalások

A Wise segítségével az ügyfelek könnyedén küldhetnek pénzt a világ több mint 170 országába. Az átutalások bankszámlával vagy bankkártyával is teljesíthetők, bizonyos helyi lehetőségekkel, mint például az Apple Pay, Google Pay, PayPal és más. 

A Wise valós idejű frissítéseket biztosít az átutalás állapotáról, így az ügyfelek pontosan tudják, hogy a pénzösszeg mikor lesz elérhető. Az ügyfelek választhatnak kötegelt és ismétlődő fizetéseket, hogy ugyanazt a típusú kifizetést többször is kezdeményezhessék a listán szereplő címzetteknek.

Határtalan számla

A Wise Határtalan számla lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy több pénznemben tartsanak, küldjenek és fogadjanak pénzt, anélkül, hogy átváltási díjakat vagy rejtett költségeket kellene fizetniük. Ezáltal ideális azon ügyfelek számára, akiknek rendszeresen különböző pénznemekben kell nemzetközi fizetéseket teljesíteniük.

Wise betéti kártya

A Wise bankkártyát is kínál, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy külföldön költsék el a pénzüket, rejtett díjak és illetékek nélkül. A betéti kártya bárhol használható, ahol a Mastercardot elfogadják, és az ügyfelek dönthetnek úgy, hogy pénzüket többféle pénznemben tartják.

Bölcs a csapatok számára

A Wise for Teams egy olyan, vállalkozások számára kifejlesztett funkció, amely lehetővé teszi a csapatok számára, hogy nemzetközi pénzátutalásaikat egyetlen, központosított számláról kezeljék. Ez megkönnyíti a vállalkozások számára a kiadások nyomon követését és a pénzforgalom kezelését, függetlenül attól, hogy a csapattagok hol tartózkodnak.

Wise API

A Wise egy API-t is biztosít a vállalkozások számára, amely lehetővé teszi számukra, hogy integrálják rendszereiket a Wise-zal, és automatizálják a nemzetközi fizetéseket. Ez segíthet a vállalkozásoknak a hatékonyság és a pénz, valamint a hatékonyság növelésében.

Összefoglalva, a Wise számos olyan funkciót kínál, amelyek mind a magánszemélyek, mind a vállalkozások igényeit kielégítik. Akár egyszeri nemzetközi pénzátutalásra van szükségük, akár több pénznemben történő rendszeres fizetéseket kell kezelniük, a Wise rendelkezik az igényeiknek megfelelő megoldással. A valós idejű frissítésekkel és számos fizetési lehetőséggel a Wise gyors, egyszerű és kényelmes nemzetközi pénzátutalásokat tesz lehetővé.

Bölcs nemzetközi pénzátutalás költségei

A Wise versenyképes árfolyamokat és alacsony átutalási díjakat kínál, hogy a nemzetközi pénzátutalások mindenki számára megfizethetővé és elérhetővé váljanak. Itt közelebbről megnézzük a Wise használatával kapcsolatos költségeket.

Árfolyamok

A Wise versenyképes árfolyamokat kínál, amelyek valós időben frissülnek, így az ügyfelek pontosan láthatják, hogy mennyit kapnak a pénzükért, amikor utalnak. A Wise középárfolyamot használ, amely a bankok egymás közötti kereskedésénél alkalmazott árfolyam, így az ügyfelek biztosak lehetnek abban, hogy tisztességes üzletet kötnek. Ezekre az árfolyamokra nincs felár, mint a legtöbb versenytársnál.

Átutalási díjak

A Wise minden egyes tranzakcióért egy kis átutalási díjat számít fel, amelyet az átutalás előtt világosan feltüntetnek. A pontos díj az átutalandó összegtől és az országtól függ, ahová az átutalás történik, de a Wise igyekszik a díjakat a lehető legalacsonyabban tartani, hogy a nemzetközi átutalások mindenki számára elérhetőek legyenek.

A Wise kétféle átutalási díjat ír elő:

• Változó díj - az átutalás teljes összegének egy százaléka. A kiválasztott pénznemektől és a fizetési módtól függően 0,35% és 3% között mozoghat (átlagosan 0,4% - 0,6%);
• Fix díj - egy kis fix összeg, függetlenül attól, hogy mekkora az átutalás összege. Ez a kiválasztott valutáktól és a fizetési módtól függően 0,2 és 2 font között mozoghat (átlagosan 0,2-0,3 font).

Nemzetközi pénzátutalások további díjai

A Wise nem számít fel semmilyen további díjat, például rejtett díjakat vagy átváltási díjakat, ami azt jelenti, hogy az ügyfelek biztosak lehetnek abban, hogy pontosan tudják, mennyit fognak fizetni az átutalásért. A Wise számlára történő pénzátutalásért sem kell fizetni.

Egyéb díjak

A Wise betéti kártyája a kártya használatának országától függően bizonyos díjakkal, például ATM-kivételi díjakkal vagy külföldi tranzakciós díjakkal járhat. A Wise egyértelmű áttekintést nyújt a betéti kártyájához kapcsolódó valamennyi díjról, így az ügyfelek megalapozott döntést hozhatnak a kártya használata során.

Összefoglalva, a Wise versenyképes árfolyamai és alacsony átutalási díjai miatt ez a szolgáltató költséghatékony megoldás a kis összegű pénzátutalásokhoz, ami különösen előnyös azon ügyfelek számára, akiknek rendszeresen kisebb összegeket kell küldeniük, vagy akik most kezdik a nemzetközi pénzátutalást. A Wise segítségével az ügyfelek kis összegű pénzátutalásokat végezhetnek anélkül, hogy aggódniuk kellene a magas díjak vagy a kedvezőtlen árfolyamok miatt.

Mennyire biztonságos a Wise?

A Wise kiemelten fontosnak tartja ügyfelei pénzeszközeinek és személyes adatainak biztonságát. Az átutalások biztonságának biztosítása érdekében a Wise számos biztonsági intézkedést és protokollt alkalmaz.

A Wise titkosítási technológiát használ ügyfelei érzékeny adatainak, például jelszavainak és személyes adatainak védelmére. A vállalat emellett rendszeresen ellenőrzi rendszereit a csalárd tevékenységek felderítése és megelőzése érdekében.

A bölcs ügyfeleket az FCA (Financial Conduct Authority) kártérítési rendszere védi, amely személyenként és cégenként legfeljebb 85 000 font kártérítést biztosít.

A Wise azt is lehetővé teszi ügyfelei számára, hogy kétfaktoros hitelesítést állítsanak be a számlájukhoz, ami további biztonsági szintet biztosít az átutalásokhoz.

Az alábbiakban a Wise-t szabályozó nemzeti intézmények szerepelnek:

• A Belga Nemzeti Bank az Európai Gazdasági Térségben;
• Financial Conduct Authority (FCA) az Egyesült Királyságban;
• Pénzügyi Bűnüldözési Hálózat (FinCEN) az Egyesült Államokban;
• Kanadai Pénzügyi Tranzakciókat és Jelentéseket Elemző Központ (FINTRAC) Kanadában;
• Ausztrál Értékpapír- és Befektetési Bizottság (ASIC) Ausztráliában;
• Pénzügyi Szolgáltatások Szabályozó Hatósága (FSRA) az Egyesült Arab Emírségekben;
• Vám- és jövedéki adóhivatal (CCE) Hongkongban;
• Kanto helyi pénzügyi iroda Japánban;
• Brazil Központi Bank Brazíliában;
• Indiai Központi Bank (RBI) Indiában;
• Bank Indonesia Indonéziában;
• Bank Negara Malaysia Malajziában;
• Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) a Fülöp-szigeteken;
• Szingapúri Monetáris Hatóság (MAS) Szingapúrban.

Mennyire gyors a bölcs?

A Wise nemzetközi pénzátutalásokhoz való használatának egyik legfontosabb előnye a gyorsaság. Az átutalás befejezésének ideje számos tényezőtől függ, például az érintett valutáktól, a használt fizetési módoktól és a címzett országától.

A bankszámlák közötti átutalások esetében a Wise rendszerint 0-2 munkanapot vesz igénybe az átutalás befejezéséhez. Ennek oka, hogy a pénzösszegeket a küldő és a fogadó banknak is fel kell dolgoznia, ami időbe telhet. Bizonyos esetekben az átutalás gyorsabban vagy hosszabb ideig is megtörténhet, az adott bankoktól és országoktól függően.

A bankkártyával történő átutalások esetében a Wise rendszerint néhány perc alatt teljesíti az átutalást. Ez azonban a kártyakibocsátótól és más tényezőktől függően változhat.

Fontos megjegyezni, hogy a kedvezményezett számára a pénz átvételéhez szükséges idő a fizetési módtól és a tartózkodási helytől függően szintén változhat. Egyes esetekben a címzett még az átutalás kezdeményezése napján megkaphatja az összeget, míg más esetekben ez több napot is igénybe vehet, azonban szinte mindig gyorsabb, mint a hagyományos banki átutalás.

A Wise valós idejű frissítéseket biztosít az átutalás állapotáról, így mind a feladó, mind a címzett nyomon követheti az átutalást, és pontosan tudja, hogy mikor lesz elérhető a pénzösszeg.

Hogyan használjuk a Wise-t

A nemzetközi pénzátutalás a Wise segítségével könnyű és egyszerű. Az alábbi lépéseket kell megtennie az ügyfélnek:

1. Hozzon létre egy fiókot. Első lépésként hozzon létre egy Wise-fiókot a Wise weboldal vagy alkalmazás meglátogatásával, és kövesse a regisztrációhoz szükséges utasításokat. Meg kell adnia személyes adatait, például a nevét, címét és a személyazonosságának igazolásához szükséges, kormány által kiállított személyi igazolványt;
2. Adjon hozzá egy finanszírozási forrást. A fiók létrehozásakor hozzá kell adnia egy finanszírozási forrást, például egy bankszámlát vagy bankkártyát, ahonnan pénzt küldhet. A Wise ezt az információt használja fel a pénzeszközöknek az Ön számlájáról történő levonásához és az átutalás kezdeményezéséhez;
3. Válassza ki a címzettet és adja meg az összeget. A Wise műszerfalon kiválaszthatja a címzettet, megadhatja az elküldeni kívánt összeget, és kiválaszthatja az átutalásban részt vevő pénznemeket. A Wise automatikusan kiszámítja az átváltási árfolyamot, és megmutatja az átutalás díját;
4. Ellenőrizze és erősítse meg. Az átutalás befejezése előtt lehetősége lesz az összes részletet áttekinteni és megerősíteni a tranzakciót. Az átutalás megerősítése után a Wise elindítja az átutalást, és folyamatosan tájékoztatja Önt annak állapotáról;
5. A pénzeszközök átvétele. A címzett megkapja az összeget a bankszámlájára vagy a Wise számlájára, ha rendelkezik ilyennel. A Wise értesíti a feladót és a címzettet is, amikor az átutalás befejeződött.

Fontos megjegyezni, hogy a Wise bizonyos átutalásokhoz további információkat vagy dokumentumokat kérhet, például a tranzakció kifizetésének igazolását vagy a címzett személyazonosságának igazolását.

Mikor használja a Wise-t

A Wise alkalmas mind a magánügyfelek, mind a nemzetközi pénzküldésre vágyó vállalkozások számára. Vannak azonban a szolgáltatásnak olyan aspektusai, amelyek jobban megfelelnek az egyes ügyféltípusoknak, és vannak olyanok, amelyeket a felhasználók kedvezőbbnek találhatnak, ha más nemzetközi pénzátutalási szolgáltatóhoz fordulnak.

Magánügyfelek

A Wise nagyszerű választás személyes tranzakciókhoz, például külföldi vásárlások kifizetéséhez, külföldi barátok vagy családtagok támogatásához, főiskolai díjak vagy tandíj kifizetéséhez, vagy bármilyen más okból történő pénzküldéshez egy másik országba. Az alacsony díjak és a gyors átutalási idők vonzóvá teszik az egyéni használatra.

Üzleti ügyfelek

Az üzleti ügyfelek számára a Wise költséghatékony megoldást kínál az áruk és szolgáltatások nemzetközi kifizetésére. A vállalat határok nélküli számla funkciója, amely lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy több pénznemben tartsanak és kezeljenek pénzt, kényelmes lehetőséget jelent a globálisan működő vagy különböző pénznemekben történő fizetéseket végző vállalkozások számára.

A vállalkozások számára további előnyt jelent, hogy a nemzetközi fizetéseket a valós középárfolyamon, rejtett díjak nélkül küldhetik és fogadhatják. Emellett kihasználhatják a számlázási eszközeiket, és ismétlődő, kötegelt kifizetéseket állíthatnak be, hogy pénzt küldjenek külföldre az alkalmazottaknak vagy vállalkozóknak.

Összefoglalva, a Wise akkor a legjobb, ha magánszemélyek és kisvállalkozások használják kis összegű pénzátutalásokra, mivel nagyobb összegek küldése magasabb átutalási díjakkal járhat.

Wise Money Transfer lemondási feltételek

Az átutalás lemondását illetően a Wise egyszerű politikát kínál ügyfelei számára. Amennyiben az átutalás nem került feldolgozásra, az ügyfél könnyen lemondhatja azt, és a pénzösszegeket visszatérítik az eredeti forrásnak. Ez általában akkor van így, ha az átutalást a kezdeményezéstől számított néhány órán belül törlik.

Ha azonban egy átutalás már feldolgozásra került és már úton van, nem lehet törölni. Ebben az esetben az átutalás címzettje dönthet úgy, hogy visszatéríti az átutalást a feladónak, ha még nem kapta meg az összeget. A Wise nem számít fel semmilyen díjat a lemondásokért vagy visszatérítésekért.

Törölt vagy visszatérített átutalás esetén fontos megjegyezni, hogy a pénzösszegek visszaküldéséhez szükséges idő az országtól és a használt fizetési módtól függően változhat. Ha bármilyen kérdése vagy aggálya van az átutalás törlésével kapcsolatban, mindig elérheti a Wise ügyfélszolgálatát a weboldalukon vagy az alkalmazásukon keresztül.

Bölcs ügyfélszolgálat

A Wise jól ismert a kiváló ügyfélszolgálatáról, amely a nap 24 órájában elérhető e-mailben és élő chat-en keresztül. A vállalat hírnevét az ügyfelek kérdéseire és aggodalmaira adott gyors és segítőkész válaszai öregbítik, és sok ügyfél dicséri az ügyfélszolgálati csapat hatékonyságát és barátságosságát.

Wise is van egy átfogó segítő központ, amely részletes GYIK-eket és cikkeket tartalmaz a szolgáltatás használatával kapcsolatos számos témában. Ezen kívül a vállalatnak számos élénk közösségi fóruma van, ahol az ügyfelek kérdéseket tehetnek fel, és válaszokat kapnak más felhasználóktól, valamint a Wise munkatársaitól.

A vállalat szigorúan ügyfelei előtérbe helyezésére törekszik, és ez tükröződik az ügyfélszolgálat minőségében is. Akár egy ügyfélnek segítségre van szüksége egy pénzátutalással kapcsolatban, akár a számlájával kapcsolatos kérdése van, vagy technikai problémával küzd, a Wise ügyfélszolgálati csapata mindig ott van, hogy segítséget és támogatást nyújtson.

Globális vállalatként a Wise 15 nyelven érhető el, többek között angolul, franciául, spanyolul, portugálul, olaszul, németül, kínaiul, japánul, indonézül, magyarul, ukránul, lengyelül, románul, törökül és oroszul.

Hogyan hasonlítja össze a Wise a versenytársaival?

A Wise nem az egyetlen szereplő a nemzetközi pénzátutalási térben, és fontos, hogy összehasonlítsa más szolgáltatókkal, hogy eldöntse, melyik felel meg leginkább az Ön igényeinek. Ebben a részben a Wise-t három versenytársával hasonlítjuk össze: Xe, TorFx, és Instarem. Nézze meg, hogy kitalálja, hogy valamelyik jobban megfelel-e az Ön különleges igényeinek.

Wise vs. XE

Jellemző	Bölcs	XE
Alapítva	2011	1993
Kereskedési volumen	76,4 milliárd font 2022-ben	$115 milliárd 2018-ban
Trustpilot értékelés	4.5 / 5	4.2 / 5
Alkalmas	Kis összegű átutalások	Kisebb és nagyobb összegű pénzátutalások
Átutalási díj	Változó díj - a teljes összeg 0,4% - 0,6% (átlagosan); Fix díj - átlagosan 0,2-0,3 font - 0,3 font	£2.00 £250 alatt (Egyesült Királyság); 2,00 € 250 € alatt (EU); Egyéb összegek esetében nincs díj
Átlagos árfolyamfelár	Nincs felár a középárfolyamon	0,2%-1,4% középárfolyamokon
Minimális átutalási összeg	£1	£1
Maximális átutalási összeg	$6,000,000 USD; $1,8 millió AUD; $1,5 millió CAD; 6 000 000 EURÓ; 5,000,000 FONT.	350 000 font (Egyesült Királyság és EU); $535,000 (US); $535,000 CAD (Kanada); NZD $750,000 (Új-Zéland).
Átviteli sebesség	0-2 nap (az átutalások több mint 50% esetében perceken belül)	1-4 munkanap
Dedikált kereskedő	Nem	Csak az $70,000 feletti átutalások esetén
Lefedett országok	Több mint 170 ország	Több mint 130 ország
Fedezett valuták	Több mint 50 pénznem	Közel 100 pénznem
Fizetési módok	Bankszámla, hitel/betéti kártya, Apple/Google Pay, PayPal	Bankszámla vagy hitel/betéti kártya
Fogadási módszerek	Bankszámla vagy ATM (online számlán keresztül)	Bankszámla és készpénz
Készpénzfelvételi lehetőség	Nem	Igen
Azonnali egyéni árajánlat	Igen	Igen
Üzleti jellemzők	Kötegelt fizetések, számlázás, többfelhasználós hozzáférés, ismétlődő átutalások, digitális többdevizás pénztárca, árfolyam-riasztások és API-integráció.	Spot szerződések, határidős szerződések, piaci megbízások, digitális többdevizás pénztárca, árfolyam-riasztások és API portál
Zászlóshajó betéti kártya	Igen	Nem
Mobil alkalmazás	Igen	Igen
Lemondási szabályzat	A felhasználók mindaddig lemondhatják az átutalást, amíg látják az átutalásukban a "cancel transfer" opciót.	Csak készpénzfelvételi átutalások esetén, ha a készpénzt a címzett még nem vette át.

Olvassa el a teljes XE felülvizsgálat.

Wise vs. TorFX

Jellemző	Bölcs	TorFX
Alapítva	2011	2004
Kereskedési volumen	76,4 milliárd font 2022-ben	7,5 milliárd font évente
Trustpilot értékelés	4.5 / 5	4.9 / 5
Alkalmas	Kis összegű átutalások	Kisebb és nagyobb összegű pénzátutalások
Átutalási díj	Változó díj - a teljes összeg 0,4% - 0,6% (átlagosan); Fix díj - átlagosan 0,2-0,3 font - 0,3 font	Nincs díj
Átlagos árfolyamfelár	Nincs felár a középárfolyamon	1% és 2% között a középárfolyamokon
Minimális átutalási összeg	£1	100 font (vagy ennek megfelelő valuta)
Maximális átutalási összeg	$6,000,000 USD; $1,8 millió AUD; $1,5 millió CAD; 6 000 000 EURÓ; 5,000,000 FONT.	Nincs
Átviteli sebesség	0-2 nap (az átutalások több mint 50% esetében perceken belül)	0-2 óra SEPA átutalások esetén; 24-48 óra ACH átutalások esetén
Dedikált kereskedő	Nem	Igen
Lefedett országok	Több mint 170 ország	Több mint 100 ország
Fedezett valuták	Több mint 50 pénznem	59 valuta
Fizetési módok	Bankszámla, hitel/betéti kártya, Apple/Google Pay, PayPal	Bankszámla
Fogadási módszerek	Bankszámla vagy ATM (online számlán keresztül)	Bankszámla
Készpénzfelvételi lehetőség	Nem	Nem
Azonnali egyéni árajánlat	Igen	Nem
Üzleti jellemzők	Kötegelt fizetések, számlázás, többfelhasználós hozzáférés, ismétlődő átutalások, digitális többdevizás pénztárca, árfolyam-riasztások és API-integráció.	Spot szerződések, határidős szerződések, limitmegbízások, stop-loss megbízások, ismétlődő átutalások, árfolyam-riasztások és API portál
Zászlóshajó betéti kártya	Igen	Nem
Mobil alkalmazás	Igen	Igen
Lemondási szabályzat	A felhasználók mindaddig lemondhatják az átutalást, amíg látják az átutalásukban a "cancel transfer" opciót.	Kapcsolatfelvételkor lehetséges, kivéve, ha a címzett megkapta a pénzt (további díjakat lehet felszámítani).

Olvassa el a teljes TorFX felülvizsgálat.

Wise vs. Instarem

Jellemző	Bölcs	Instarem
Alapítva	2011	2014
Kereskedési volumen	76,4 milliárd font 2022-ben	$4 milliárd évente
Trustpilot értékelés	4.5 / 5	4.4 / 5
Alkalmas	Kis összegű átutalások	Kisebb és nagyobb összegű pénzátutalások
Átutalási díj	Változó díj - a teljes összeg 0,4% - 0,6% (átlagosan); Fix díj - átlagosan 0,2-0,3 font - 0,3 font	A kiválasztott országoktól, az átutalás összegétől és a fizetési módoktól függ.
Átlagos árfolyamfelár	Nincs felár a középárfolyamon
Minimális átutalási összeg	£1	$50 India esetébenNincs a többiek esetében
Maximális átutalási összeg	$6,000,000 USD; $1,8 millió AUD; $1,5 millió CAD; 6 000 000 EURÓ; 5,000,000 FONT.	A kiválasztott küldő országtól és a fizetési módoktól függ.
Átviteli sebesség	0-2 nap (az átutalások több mint 50% esetében perceken belül)	A bank feldolgozási idejétől függően
Dedikált kereskedő	Nem	Nem
Lefedett országok	Több mint 170 ország	Több mint 110 ország
Fedezett valuták	Több mint 50 pénznem	Körülbelül 30 valuta
Fizetési módok	Bankszámla, hitel/betéti kártya, Apple/Google Pay, PayPal	Bankszámla vagy hitel/betéti kártya
Fogadási módszerek	Bankszámla vagy ATM (online számlán keresztül)	Bankszámla
Készpénzfelvételi lehetőség	Nem	Csak a Fülöp-szigeteken
Azonnali egyéni árajánlat	Igen	Igen
Üzleti jellemzők	Kötegelt fizetések, számlázás, többfelhasználós hozzáférés, ismétlődő átutalások, digitális többdevizás pénztárca, árfolyam-riasztások és API-integráció.	Kötegelt fizetések, digitális többdevizás pénztárca, árfolyam figyelmeztetések
Zászlóshajó betéti kártya	Igen	Nem
Mobil alkalmazás	Igen	Igen
Lemondási szabályzat	A felhasználók mindaddig lemondhatják az átutalást, amíg látják az átutalásukban a "cancel transfer" opciót.	Kapcsolatfelvételkor lehetséges, kivéve, ha a címzett megkapta a pénzt (további díjakat lehet felszámítani).

Olvassa el a teljes Instarem felülvizsgálat.

Bölcs ügyfélértékelések

A Wise több százezer értékelést kapott a Trustpiloton, így a devizafizetési ágazatban a legtöbb értékelést kapott vállalat, 2023 januárjában 4,5/5 értékeléssel, ami a 2020. év végi 4,7/5-ről 4,5/5-re csökkent. A kutatás során észrevettük, hogy az összes értékelésből 91% pozitív, 7% negatív panasz, és 2% a semleges oldalon áll.

A legtöbb pozitív értékelés szerint a Wise fő előnye a teljes pénzátutalás zökkenőmentes lebonyolítása, de vannak aggályok a túlzott dokumentumkövetelmények, a késedelmes átutalások és a nem időben történő ügyfélszolgálat miatt.

A negatív vélemények száma növekszik, főként a deaktivált fiókok miatt. A céget a számlatulajdonosok miatt éri nyomás, akik annak ellenére nem férnek hozzá a pénzükhöz, hogy minden szükséges adatot megadtak. Míg egyes panaszok a kiváló ügyfélszolgálat hiányára vonatkoznak, néhány véleményt úgy tűnik, hogy marketingesek helyeztek el azzal a céllal, hogy foltot ejtsenek a szolgáltatáson, de ezek száma meglehetősen alacsony.

Pozitív Wise ügyfélértékelések

Nagyon ajánlom a Wise-t mind személyes, mind üzleti használatra. A szolgáltatás könnyen használható, a hagyományos bankokhoz képest versenyképes árfolyamokat és díjakat kínál, valamint gyors és biztonságos nemzetközi pénzátutalásokat tesz lehetővé. Az átláthatóság és a költségek világos bontása szintén nagyon hasznos. Összességében pozitív tapasztalatokat szereztem a Wise-zal kapcsolatban, és bátran ajánlom mindenkinek, aki költséghatékony módot keres a nemzetközi pénzátutalásra.

- Arulkumar Msc

Több éves nagyszerű tapasztalat! Évek óta használom a Wise-t, amikor még TransferWise-nak hívták. Végig minden komplikációk nélkül működött. A felhasználói felületet öröm használni - a tranzakció sebessége nagyon gyors. Nagy öröm volt használni. Az egyetlen hátránya, hogy az olyan kriptotőzsdékre, mint a Kraken, nem lehet tranzakciókat végrehajtani. (Talán a közeljövőben változik a politika). Ha nincs ez a konkrét igénye, akkor nagyon ajánlott.

- Lenard Frommelt

Nagyon örültem annak, hogy a Wise segítségével könnyedén átutalhatom és konvertálhatom a pénzemet különböző pénznemekben! Ez az első több pénznemben vezetett számlám, és amikor használom a kártyát (Apple Pay vagy fizikai kártya), meg vagyok lepve, hogy automatikusan kiválasztja a helyi pénznemet a költéshez. Alig kell megmozdítanom az ujjam - egyszerűen csak biztosítom, hogy van elég pénz, megérintem a kártyát, és a Wise elintézi a többit! Mindenképpen ajánlom ezt a céget, különösen utazáshoz!

- Jasmine

Át akartam váltani a Payoneerről, mert a számla rendszerüknek hatalmas problémái vannak, és hónapokig tartott, amíg a támogatás kijavította nekem, csak azért, hogy újabb problémákat okozzon. A Wise-on gyorsan verifikálták, egy napon belül beállították a PayPal-ról a Wise-ra történő kifizetést (pontosan azt, amit a Payoneer-en próbáltam elérni, de nem tudtam), és sikerült pénzt küldeni egy barátomnak minden probléma nélkül. A jó konverziós arányok és díjak is szép bónusz. Emellett a barátomnak volt egy ajánló kódja, amit elfelejtettem beírni a számla létrehozásakor, de van egy ablak, hogy röviddel ezután beírjam. Nagyon jó.

- Androoideka

Negatív Wise Ügyfelek véleménye

A Wise szolgáltatási minősége napról napra romlik. Az átutalás túl sok időt vesz igénybe, amikor megkérdezem a bölcs ügyfélszolgálatot, hogy miért tart túl sokáig az átutalás? A Wise ügyfélszolgálatnak egyszerű válasza van; a bankoknak időbe telik a fizetés feldolgozása. de amikor ACE pénzátutalással küldöm a pénzt ugyanabba a bankba, a pénz 30 percen belül megérkezik! Tehát a bölcs ügyfélszolgálat hazugságokat beszél, és feltételezi, hogy elhiszem a hazugságukat! Azon gondolkodom, hogy bezárom a Wise számlámat a rossz minőség és ügyfélszolgálat miatt!

- Muhammad Luqman

Remélem, nincs szükséged ügyfélszolgálatra. Már egy hónapja tartják fel a számlámat. Pénzt veszítek és elmaradnak a kifizetések a lassú és figyelmetlen kiszolgálásuk miatt. Az első évük óta vagyok ügyfél, és a dolgok csak egyre rosszabbak. Az árfolyamok jók, de nem a legjobbak, és szerencsére könnyen találok hasonló és/vagy jobb szolgáltatást. Köszönöm, hogy egy újabb ügyfelet taszítottak el. Értékeljék újra az üzleti iskolázottságukat.

- Aaron

Wise blokkolta MINDEN tranzakciónkat egy bizonyos tranzakció "felülvizsgálata" miatt?! Miért? Az egész üzlet egyszerűen leállt az összes tranzakció blokkolása miatt. Az ügyfélszolgálat nem ad semmilyen részletet, csak "várjon, felülvizsgáljuk a tranzakciót", minden lehetséges határidő/határidő stb. nélkül. A legrosszabb támogatás, amit valaha is kaptam.

PS. Némi pontosítás hozzáadása annak, aki itt válaszol, miután megkapta a választ: Többször is felvettem a kapcsolatot az ügyfélszolgálattal, és senki sem tudott legalább egy durva becslést/idővonalat adni a felülvizsgálatról. A Wise weboldalon belül van információ, hogy a felülvizsgálat 2-10 napot vehet igénybe, és a felülvizsgálat folyamatáról szóló kezdeti e-mailben 5-10 napos határidőt kaptunk, azonban már majdnem 3 hete nem kaptunk választ. Senki nem kért további részleteket, senki nem tájékoztatott minket a státuszról stb.

- Andrij Kornyickij

Bölcs alternatívák

A Wise nem az egyetlen lehetőség a nemzetközi pénzátutalásokat végző magánszemélyek és vállalkozások számára. A Wise-nak több alternatívája is van, mindegyiknek megvannak a maga egyedi jellemzői és előnyei. Itt a három legnépszerűbb alternatívát mutatjuk be: OFX, MoneyGram, és Revolut.

OFX 

Az OFX (korábban OzForex) egy jól bejáratott pénzátutalási vállalat, amely már több mint 20 éve működik. A vállalat számos szolgáltatást kínál, többek között nemzetközi pénzátutalásokat, valutaváltást és devizaszámlákat. Az üzleti ügyfelek számára azonnali szerződéseket, határidős szerződéseket és piaci megbízásokat is kínálnak. 

Az OFX egy megbízható lehetőség a nemzetközi pénzátutalások hagyományosabb megközelítését kereső magánszemélyek és vállalkozások számára, a hagyományos bankok által kínált szolgáltatásokhoz hasonló szolgáltatásokkal. Az OFX árfolyamai és díjai azonban nem biztos, hogy olyan versenyképesek, mint más szolgáltatók, köztük a Wise által kínáltak.

MoneyGram

A MoneyGram egy vezető pénzátutalási vállalat, amely több mint 350 000 fiókkal működik világszerte több mint 200 országban és területen. A vállalat számos szolgáltatást kínál, többek között nemzetközi pénzátutalásokat, számlafizetést, fizetési megbízásokat és készpénzfelvételi lehetőségeket.

A MoneyGram jó választás mindazok számára, akik kényelmes és elérhető megoldást keresnek arra, hogy pénzt küldjenek más országokban élő barátaiknak és családtagjaiknak. A MoneyGram árfolyamai és díjai azonban általában magasabbak, mint a Wise és más szolgáltatók által kínáltak.

Az egyik legjobb eszközük az expressz fizetési szolgáltatásuk, amellyel villámgyorsan fizethetsz számlákat külföldön.

Revolut 

A Revolut egy digitális banki platform, amely számos pénzügyi szolgáltatást kínál. A nemzetközi pénzátutalások mellett valutaváltási eszközöket és szuperkényelmes betéti kártyákat is kínálnak.

A Revolut lenyűgöző, mint egy átfogóbb megoldás az ügyfelek pénzének több pénznemben történő kezelésére. Online platformjuk és mobilalkalmazásuk ultramodern és egyszerű, prepaid betéti kártyáik pedig népszerű választásnak számítanak sokak számára, akik gyors és biztonságos bolti vagy online tranzakciókat szeretnének végrehajtani.

Ezzel együtt a Revolut árfolyamai és díjai nem olyan átláthatóak, mint sok versenytársuké, és a vállalat nem minden országban érhető el.

Következtetés

A felülvizsgálat során megtudtuk, hogy a Wise a nemzetközi pénzátutalási piac egyik vezető szereplője. Magas szintű átláthatóságával, valamint erős online kereskedési rendszerével és mobilalkalmazásával a Wise számos ügyfelet vonzott világszerte. 

A Wise egy olyan online számlát kínál, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy megfizethető nemzetközi fizetéseket teljesítsenek, és devizafizetéseket fogadjanak a Wise számlájukra. A felhasználói élményt az egyik legjobbnak tartják a pénzátutalási térben, a Wise által minden üzleti felhasználó számára biztosított bankkártya pedig kiváló minőségű eszköz a külföldi költésekhez.

Egyes ügyfelek azonban úgy érzik, hogy a külföldi pénzátutalások barkácsolásos megközelítése nem megfelelő a nagyobb összegek esetében, és inkább egy kijelölt, devizahiteles szakértelemmel rendelkező számlavezető támogatását részesítik előnyben. Ezenfelül a Wise állami vállalatként néhány kihívással is szembesül, mint például a magasabb díjak egyes felhasználók számára, a lassabb kifizetések és a számla deaktiválása a kiterjedt dokumentáció kérése miatt.

F.A.Q.

Lásd még:

Wise vs Revolut
Wise vs MoneyGram
Wise vs Remitly
Wise vs OFX
Wise vs Currencies Direct