Ulasan Transfer Uang Internasional yang Bijak 2023

Transfer uang internasional telah menjadi aspek yang semakin penting dalam dunia global kita. Dengan meningkatnya pekerjaan jarak jauh dan perdagangan lintas batas, kemungkinan untuk mengirim dan menerima uang lintas batas dengan mudah dan aman telah menjadi kebutuhan penting bagi individu dan bisnis.

Dalam konteks ini, Bijaksana (sebelumnya TransferWise) telah muncul sebagai salah satu pemain terkemuka di pasar, menawarkan solusi yang cepat, murah, dan transparan untuk transfer uang internasional.

Pada baris di bawah ini, kita akan melihat apa yang ditawarkan Wise untuk transfer uang internasional dan mengevaluasi seberapa baik Wise dalam persaingan. Kami akan memeriksa fitur-fitur utama layanan ini, termasuk nilai tukar, biaya, langkah-langkah keamanan, dan kemudahan penggunaannya.

Selain itu, kami akan menjelajahi ulasan dan umpan balik pelanggan untuk memberikan gambaran umum yang komprehensif tentang pengalaman pengguna. Tujuan kami adalah membantu Anda menentukan apakah Wise adalah pilihan yang tepat untuk pengiriman uang internasional kebutuhan, dan untuk memahami sejauh mana kontribusinya terhadap pasar transfer uang internasional yang lebih luas.

Siapakah Wise?

Wise adalah perusahaan FinTech yang didirikan pada tahun 2011 dengan tujuan membuat transfer uang internasional menjadi lebih cepat, lebih murah, dan lebih transparan. Perusahaan ini telah berkembang pesat selama bertahun-tahun, dan kini melayani lebih dari 16 juta pelanggan di lebih dari 70 negara. Wise menawarkan berbagai layanan, termasuk transfer uang internasional, rekening tanpa batas, dan kartu debit, yang semuanya bertujuan untuk membuat transaksi lintas batas menjadi lebih mudah dan lebih mudah diakses.

Model peer-to-peer yang unik dari Wise memungkinkannya untuk melewati sistem perbankan tradisional dan menawarkan nilai tukar hingga 8 kali lebih murah daripada yang ditawarkan oleh bank, menjadikannya pilihan yang menarik bagi individu dan bisnis kecil yang ingin mentransfer uang secara internasional. Selain itu, platform online yang mudah digunakan dan struktur biaya yang transparan telah membuatnya mendapatkan reputasi sebagai salah satu pemain terkemuka dalam industri transfer uang internasional.

Wise sangat cocok untuk berbagai macam pengguna, termasuk perorangan yang bepergian ke luar negeri, bisnis kecil dengan pelanggan atau pemasok internasional, dan pekerja lepas serta pekerja jarak jauh yang perlu mengirim atau menerima pembayaran dari berbagai negara.

Biaya rendah dan nilai tukar yang kompetitif dari perusahaan ini menjadikannya pilihan yang terjangkau untuk transfer uang reguler, sementara akun tanpa batas dan kartu debit mereka memungkinkan pengguna untuk mengelola uang mereka dalam berbagai mata uang dengan mudah.

Singkatnya, Wise adalah pemain yang sangat berpengaruh di pasar transfer uang internasional, menawarkan berbagai layanan yang membuat transaksi lintas batas menjadi mudah dan sangat mudah diakses.

Pro & Kontra yang Bijaksana

	Kelebihan	Kekurangan
1.	Beberapa opsi pembayaran - Pelanggan dapat melakukan transfer uang internasional menggunakan kartu debit atau kredit, rekening bank, PayPal, Apple Pay, Google Pay, atau sistem pembayaran lokal lainnya yang spesifik untuk negara tertentu.	Tidak ada opsi pengambilan uang tunai - Penerima dapat menerima uang mereka dengan Wise hanya di akun online pribadi/bisnis mereka atau di rekening bank mereka.
2.	Tidak ada margin nilai tukar - Ada markup 0% pada nilai tukar Wise. Pelanggan dapat menikmati transfer uang dalam berbagai mata uang menggunakan nilai tukar tengah pasar saat ini.	Masalah dengan layanan pelanggan - Ulasan pelanggan baru-baru ini di internet sebagian besar negatif dan mereka menyebutkan layanan pelanggan sebagai masalah utama.
3.	Peringkat Trustpilot yang tinggi - 4,5 / 5 (Januari, 2023).	Tidak ada dealer khusus - Wise tidak menyediakan manajer akun pribadi untuk klien pribadi atau perusahaan.
4.	Cakupan layanan global - Wise memfasilitasi transfer uang internasional di lebih dari 170 negara di seluruh dunia.	Tidak cocok untuk transfer uang dalam jumlah besar - Wise memberlakukan dua jenis biaya transfer yang bisa menjadi sangat tinggi ketika mengirim uang dalam jumlah besar dibandingkan dengan alternatif lain di industri ini.
5.	Basis pengetahuan yang luas - Bagian bantuan dan blog Wise terdiri dari pustaka informasi bermanfaat yang kaya yang dapat digunakan pengguna untuk mendapatkan bantuan dengan semua pertanyaan dan masalah mereka.	Beberapa biaya transfer yang tinggi - Beberapa transfer yang melibatkan negara dan mata uang eksotis dapat dikenakan biaya transfer yang tinggi.
6.	Cakupan mata uang yang solid - Lebih dari 50 mata uang yang didukung saat melakukan transfer uang Wise.	Tidak ada cakupan untuk mata uang eksotis - Pelanggan yang ingin melakukan transfer dalam beberapa mata uang yang jarang digunakan tidak akan dapat melakukannya dengan Wise.
7.	Paling cocok untuk transfer kecil - Wise luar biasa untuk pengiriman uang, melakukan pembelian kecil, membayar tagihan, atau mentransfer uang bulanan dalam jumlah kecil kepada kontraktor atau karyawan.
9.	Cakupan lokal yang luas - Wise adalah salah satu perusahaan pengiriman uang yang paling tersebar di dunia dengan cabang dan kantor di lebih dari 28 negara.
10.	Transfer uang cepat - Setengah dari semua transfer uang Wise selesai dalam hitungan menit (transfer yang biasanya difasilitasi melalui kartu debit/kredit). Sisanya membutuhkan waktu 0 hingga 2 hari kerja untuk menyelesaikannya (rata-rata).
11.	Kutipan khusus instan - Wise menyediakan penawaran khusus online gratis untuk meninjau semua biaya transfer yang terkait dengan setiap transfer yang direncanakan tanpa perlu mendaftar akun.
13.	Platform web dan aplikasi seluler yang luar biasa - Wise menyediakan salah satu aplikasi seluler transfer uang dengan peringkat terbaik di antara penyedia sejenis.

Atribut Kunci yang Bijaksana

• Didirikan: 2011
• Markas Besar: London, INGGRIS
• Kantor lainnya: Wise tersedia secara langsung di lebih dari 28 lokasi di seluruh dunia, termasuk London (Inggris), Austin, Dallas, Tampa, dan New York (AMERIKA SERIKAT), Bangkok (Thailand), Dubai (UEA), Riyadh (Arab Saudi), Hong Kong (Hong Kong), Shanghai (Cina), Singapura (Singapura), Tokyo (Jepang), Seoul (Korea Selatan), Jakarta (Indonesia), Kuala Lumpur (Malaysia), Manila (yang Filipina), Mumbai (India), Brussels (Belgia), Budapest (Hongaria), Cherkasy (Ukraina), Tallinn dan Tartu (Estonia), Zürich (Swiss), São Paulo (Brasil), Meksiko City (Meksiko), Cape Town (Afrika Selatan), Sydney dan Melbourne (Australia);
• Volume perdagangan tahunan: Wise menangani transaksi internasional senilai £76,4 miliar pada tahun 2022. Pendapatan mereka pada tahun 2022 hampir mencapai £450 juta;
• Jumlah karyawan: Wise adalah pemimpin dalam sektor ketenagakerjaan di industri mereka dengan lebih dari 4.500 karyawan yang bekerja di berbagai kantor di 17 negara di 4 benua;
• Peringkat Trustpilot: 4,5 / 5 pada Januari, 2023 - nilai yang solid dibandingkan dengan penyedia transfer uang internasional yang bersaing;
• Jumlah klien: Wise melayani lebih dari 16 juta klien pada tahun 2022 (jumlah yang terus meningkat setiap tahun);
• Negara yang tersedia: Dengan Wise, pelanggan dapat melakukan pengiriman uang di lebih dari 170 negara di seluruh dunia;
• Jumlah mata uang: Saat ini, Wise menawarkan dukungan untuk transfer dalam lebih dari 50 mata uang yang berbeda;
• Batas transfer minimum: Wise tidak memberlakukan batasan pada seberapa kecil jumlah pengiriman Anda saat melakukan transfer dengan mereka (£1);
• Batas transfer maksimum: Dengan Wise, ada batasan jumlah yang dapat Anda kirimkan melalui mereka, tergantung pada mata uang yang Anda pilih. Mata uang utama memiliki batasan sebagai berikut:
  • $6.000.000 USD;
  • $1,8 juta AUD;
  • $1,5 juta CAD;
  • €6.000.000 EURO;
  • £5.000.000 GBP.
• Biaya transfer: Wise memberlakukan dua jenis biaya transfer:
  • Biaya variabel - persentase dari jumlah total transfer. Biaya ini dapat berkisar dari 0,35% hingga 3%, tergantung pada mata uang yang dipilih dan jenis metode pembayaran (rata-rata 0,4% - 0,6%);
  • Biaya tetap - jumlah tetap yang kecil, berapa pun jumlah transfernya. Biaya ini dapat berkisar antara £0,2 hingga £2 tergantung pada mata uang yang dipilih dan jenis metode pembayaran (rata-rata £0,2 - £0,3).
• Markup nilai tukar: Wise adalah salah satu layanan transfer uang internasional yang paling nyaman dalam hal markup nilai tukar tambahan. Mereka tidak melakukan ini dan menjaga nilai tukar tetap sama dengan nilai tukar pasar menengah;
• Mengirim uang melalui: Pelanggan yang bijak dapat menggunakan rekening bank, kartu kredit/debit, Apple/Google Pay, atau sistem pembayaran lokal lainnya untuk melakukan transfer uang internasional;
• Menerima uang melalui: Dengan Wise, penerima menerima uang mereka melalui akun pribadi atau bisnis Wise. Dari sana, mereka memiliki opsi untuk menarik saldo mereka ke rekening bank atau ATM, atau mengonversinya ke mata uang lain dan mengirimkannya ke pengguna Wise lainnya; Perusahaan tidak memiliki opsi pengambilan uang tunai;
• Bahasa yang didukung: Wise tersedia dalam 15 bahasa termasuk Inggris, Spanyol, Prancis, Portugis, Italia, Jerman, Cina, Jepang, Indonesia, Hongaria, Ukraina, Polandia, Rumania, Turki, dan Rusia;
• Diatur oleh: Wise adalah salah satu layanan pengiriman uang yang paling teregulasi di dunia. Berikut ini adalah beberapa negara dan institusi terkemuka yang mengesahkan operasi Wise:
  • Bank Nasional Belgia di Kawasan Ekonomi Eropa;
  • Otoritas Perilaku Keuangan Inggris (FCA) di Inggris;
  • Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN) di Amerika Serikat;
  • Pusat Analisis Transaksi dan Laporan Keuangan Kanada (FINTRAC) di Kanada;
  • Komisi Sekuritas dan Investasi Australia (Australian Securities and Investments Commission (ASIC)) di Australia.
• Aplikasi seluler: Siapa pun dapat mengunduh aplikasi seluler Wise yang hebat dari Google Play untuk Android (peringkat 4,1/5 bintang) dan App Store untuk iOS (peringkat 4,7/5 bintang). Aplikasi ekstra aman ini dapat digunakan untuk:
  • Ikhtisar nilai tukar;
  • Siapkan metode pembayaran;
  • Melakukan transfer uang internasional;
  • Bayar dengan Google Pay atau Apple Pay;
  • Ulangi transfer sebelumnya;
  • Menyimpan uang dalam berbagai mata uang;
  • Mengatur peringatan nilai tukar;
• Penghargaan: Wise secara terus-menerus mendapatkan penghargaan atas pencapaian mereka dalam industri ini, termasuk yang berikut ini:
  • Startup Eropa Terbaik di Bawah 3 Tahun (Europas, 2013);
  • Salah satu dari 10 Perusahaan Paling Inovatif di Bidang Keuangan di Dunia (Majalah Fast Company, 2014);
  • Perusahaan Kecil Paling Berani (Penghargaan Keberanian dalam Bisnis FT, 2014);
  • Ernst and Young UK Entrepreneurs (2015);
  • 20 besar dari 50 tempat terbaik untuk bekerja di Inggris versi Glassdoor (2022);
  • Masuk dalam daftar FinTech50 pada tahun 2013, 2014, 2017, 2018, 2019, dan 2021.

Fitur Bijaksana

Wise menawarkan berbagai fitur untuk membuat transfer uang internasional menjadi cepat, mudah, dan nyaman bagi para pelanggannya. Berikut adalah beberapa fitur penting yang ditawarkan oleh Wise:

Jenis-jenis Akun

Wise memungkinkan pelanggan untuk membuka dua jenis akun: akun pribadi dan akun bisnis. 

Akun pribadi dirancang untuk individu yang ingin mengirim uang ke luar negeri untuk alasan pribadi, seperti kepada teman dan keluarga, atau untuk membayar barang dan jasa secara online. Akun bisnis dirancang untuk bisnis kecil dan menengah yang perlu melakukan pembayaran internasional secara teratur. Tersedia juga pilihan untuk perusahaan besar yang perlu membayar hingga 1.000 karyawan atau kontraktor yang berlokasi di berbagai negara.

Transfer Uang

Wise memudahkan klien untuk mengirim uang ke lebih dari 170 negara di seluruh dunia. Transfer dapat dilakukan dengan menggunakan rekening bank atau kartu debit, dengan opsi lokal tertentu seperti Apple Pay, Google Pay, PayPal, dan banyak lagi. 

Wise menyediakan pembaruan secara real-time mengenai status transfer sehingga pelanggan tahu persis kapan dana akan tersedia. Pelanggan dapat memilih untuk melakukan pembayaran batch dan pembayaran berulang untuk melakukan jenis pembayaran yang sama beberapa kali kepada penerima yang ada dalam daftar mereka.

Rekening Tanpa Batas

Akun Tanpa Batas Wise memungkinkan klien menyimpan, mengirim, dan menerima uang dalam berbagai mata uang, tanpa harus membayar biaya konversi atau biaya tersembunyi. Ini membuatnya ideal untuk pelanggan yang perlu melakukan pembayaran internasional secara teratur dalam berbagai mata uang.

Kartu Debit yang Bijak

Wise juga menawarkan kartu debit, yang memungkinkan nasabah membelanjakan uang mereka di luar negeri, bebas dari biaya dan ongkos tersembunyi. Kartu debit ini dapat digunakan di mana saja di mana Mastercard diterima, dan nasabah dapat memilih untuk menyimpan uang mereka dalam berbagai mata uang.

Bijaksana untuk Tim

Wise for Teams adalah fitur yang dirancang untuk bisnis, yang memungkinkan tim untuk mengelola transfer uang internasional mereka dari satu akun terpusat. Hal ini memudahkan bisnis untuk melacak pengeluaran dan mengelola arus kas mereka, di mana pun anggota tim mereka berada.

API yang bijaksana

Wise juga menyediakan API untuk bisnis, yang memungkinkan mereka untuk mengintegrasikan sistem mereka dengan Wise dan mengotomatiskan pembayaran internasional mereka. Hal ini dapat membantu bisnis meningkatkan efisiensi dan uang, serta meningkatkan efisiensi.

Kesimpulannya, Wise menawarkan berbagai fitur untuk memenuhi kebutuhan individu dan bisnis. Apakah pelanggan perlu melakukan transfer uang internasional satu kali atau perlu mengelola pembayaran reguler dalam berbagai mata uang, Wise memiliki solusi untuk memenuhi kebutuhan mereka. Dengan pembaruan waktu nyata, dan berbagai opsi pembayaran, Wise membuat transfer uang internasional menjadi cepat, mudah, dan nyaman.

Biaya Pengiriman Uang Internasional yang Bijak

Wise menawarkan nilai tukar yang kompetitif dan biaya transfer yang rendah untuk membuat transfer uang internasional terjangkau dan dapat diakses oleh semua orang. Berikut ini adalah biaya-biaya yang terkait dengan penggunaan Wise.

Nilai Tukar

Wise menawarkan nilai tukar yang kompetitif, yang diperbarui secara real-time, sehingga pelanggan dapat melihat dengan tepat berapa banyak yang akan mereka terima untuk uang mereka ketika mereka melakukan transfer. Wise menggunakan nilai tukar pasar menengah, yang merupakan nilai tukar yang digunakan bank saat bertransaksi satu sama lain, sehingga pelanggan dapat yakin bahwa mereka mendapatkan kesepakatan yang adil. Tidak ada markup tambahan pada tarif ini yang merupakan kasus dengan sebagian besar pesaing.

Biaya Transfer

Wise membebankan biaya transfer yang kecil untuk setiap transaksi, yang ditampilkan dengan jelas sebelum transfer dilakukan. Biaya pastinya tergantung pada jumlah yang ditransfer dan negara tujuan, tetapi Wise bertujuan untuk menjaga biayanya serendah mungkin agar transfer internasional dapat diakses oleh semua orang.

Wise memberlakukan dua jenis biaya transfer:

• Biaya variabel - persentase dari jumlah total transfer. Biaya ini dapat berkisar dari 0,35% hingga 3%, tergantung pada mata uang yang dipilih dan jenis metode pembayaran (rata-rata 0,4% - 0,6%);
• Biaya tetap - jumlah tetap yang kecil, berapa pun jumlah transfernya. Biaya ini dapat berkisar antara £0,2 hingga £2 tergantung pada mata uang yang dipilih dan jenis metode pembayaran (rata-rata £0,2 - £0,3).

Biaya Tambahan untuk Transfer Uang Internasional

Wise tidak membebankan biaya tambahan apa pun, seperti biaya tersembunyi atau biaya konversi, yang berarti pelanggan dapat yakin bahwa mereka akan tahu persis berapa banyak yang akan mereka bayarkan untuk transfer mereka. Juga tidak ada biaya untuk menerima uang ke akun Wise.

Biaya Lainnya

Kartu debit Wise dapat dikenakan beberapa biaya, seperti biaya penarikan ATM atau biaya transaksi luar negeri, tergantung pada negara tempat kartu tersebut digunakan. Wise memberikan gambaran yang jelas tentang semua biaya yang terkait dengan kartu debitnya, sehingga pelanggan dapat membuat keputusan yang tepat saat menggunakannya.

Singkatnya, nilai tukar Wise yang kompetitif dan biaya transfer yang rendah menjadikan penyedia ini solusi hemat biaya untuk transfer uang dalam jumlah kecil, yang sangat bermanfaat bagi pelanggan yang perlu mengirim uang dalam jumlah kecil secara teratur atau bagi pelanggan yang baru mulai mentransfer uang secara internasional. Dengan Wise, pelanggan dapat melakukan transfer uang dalam jumlah kecil tanpa harus khawatir tentang biaya tinggi atau nilai tukar yang tidak menguntungkan.

Seberapa Amankah Wise?

Wise menempatkan prioritas tinggi pada keamanan dana dan informasi pribadi pelanggannya. Untuk memastikan bahwa transfer aman dan terjamin, Wise menerapkan sejumlah langkah dan protokol keamanan.

Wise menggunakan teknologi enkripsi untuk melindungi informasi sensitif pelanggannya, seperti kata sandi dan detail pribadi. Perusahaan ini juga secara teratur memantau sistemnya untuk mendeteksi dan mencegah aktivitas penipuan.

Nasabah yang bijak dilindungi oleh skema kompensasi FCA (Otoritas Perilaku Keuangan), yang memberikan kompensasi hingga £85.000 per orang, per perusahaan.

Wise juga menawarkan kepada pelanggannya kemampuan untuk mengatur otentikasi dua faktor untuk akun mereka, memberikan lapisan keamanan ekstra untuk transfer mereka.

Berikut ini adalah semua lembaga nasional yang mengatur Wise:

• Bank Nasional Belgia di Kawasan Ekonomi Eropa;
• Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) di Inggris;
• Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN) di Amerika Serikat;
• Pusat Analisis Transaksi dan Laporan Keuangan Kanada (FINTRAC) di Kanada;
• Komisi Sekuritas dan Investasi Australia (Australian Securities and Investments Commission (ASIC)) di Australia;
• Otoritas Pengatur Jasa Keuangan (FSRA) di UEA;
• Departemen Bea dan Cukai (CCE) di Hong Kong;
• Biro Keuangan Lokal Kanto di Jepang;
• Bank Sentral Brasil di Brasil;
• Reserve Bank of India (RBI) di India;
• Bank Indonesia di Indonesia;
• Bank Negara Malaysia di Malaysia;
• Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) di Filipina;
• Otoritas Moneter Singapura (MAS) di Singapura.

Seberapa Cepat Wise?

Salah satu keuntungan utama menggunakan Wise untuk transfer uang internasional adalah kecepatannya. Waktu yang diperlukan untuk menyelesaikan transfer tergantung pada beberapa faktor, seperti mata uang yang terlibat, metode pembayaran yang digunakan, dan negara penerima.

Untuk transfer antar rekening bank, Wise biasanya membutuhkan waktu 0-2 hari kerja untuk menyelesaikan transfer. Ini karena dana harus diproses oleh bank pengirim dan penerima, yang dapat memakan waktu. Dalam beberapa kasus, transfer dapat dilakukan lebih cepat atau mungkin lebih lama, tergantung pada bank dan negara tertentu yang terlibat.

Untuk transfer yang dilakukan menggunakan kartu debit, Wise biasanya menyelesaikan transfer hanya dalam beberapa menit. Namun, ini dapat bervariasi tergantung pada penerbit kartu dan faktor lainnya.

Penting untuk diperhatikan bahwa waktu yang diperlukan penerima untuk menerima dana juga dapat bervariasi, tergantung pada metode pembayaran yang mereka gunakan dan lokasi mereka. Dalam beberapa kasus, penerima dapat menerima dana pada hari yang sama dengan saat transfer dilakukan, sementara dalam kasus lain mungkin diperlukan beberapa hari, namun hampir selalu lebih cepat daripada melakukan transfer melalui bank tradisional.

Wise menyediakan pembaruan status transfer secara real-time, sehingga baik pengirim maupun penerima dapat melacak transfer dan mengetahui dengan pasti kapan dana akan tersedia.

Cara Menggunakan Wise

Melakukan transfer uang internasional dengan Wise sangat mudah dan tidak berbelit-belit. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu dilakukan pelanggan:

1. Membuat akun. Langkah pertama adalah membuat akun Wise dengan mengunjungi situs web atau aplikasi Wise dan mengikuti petunjuk untuk mendaftar. Anda perlu memasukkan informasi pribadi, seperti nama, alamat, dan kartu identitas yang dikeluarkan pemerintah untuk memverifikasi identitas Anda;
2. Tambahkan sumber pendanaan. Ketika akun Anda dibuat, Anda perlu menambahkan sumber pendanaan, seperti rekening bank atau kartu debit, untuk mengirim uang. Wise menggunakan informasi ini untuk menarik dana dari akun Anda dan memulai transfer;
3. Pilih penerima dan masukkan jumlahnya. Di dasbor Wise, Anda dapat memilih penerima, memasukkan jumlah yang ingin dikirim, dan memilih mata uang yang terlibat dalam transfer. Wise akan secara otomatis menghitung nilai tukar dan menunjukkan biaya transfer;
4. Tinjau dan konfirmasi. Sebelum transfer selesai, Anda akan memiliki kesempatan untuk meninjau semua detail dan mengonfirmasi transaksi. Setelah transfer dikonfirmasi, Wise akan memulai transfer dan memberi tahu Anda status terbarunya;
5. Menerima dana. Penerima akan menerima dana di rekening bank mereka atau rekening Wise mereka jika ada. Wise akan memberi tahu pengirim dan penerima ketika transfer selesai.

Penting untuk diperhatikan bahwa Wise mungkin memerlukan informasi atau dokumentasi tambahan untuk transfer tertentu, seperti bukti pembayaran transaksi atau bukti identitas penerima.

Kapan Harus Menggunakan Wise

Wise cocok untuk klien pribadi dan bisnis yang ingin mengirim uang secara internasional. Namun, ada beberapa aspek layanan yang lebih cocok untuk setiap jenis klien dan aspek lain yang mungkin lebih menguntungkan bagi pengguna jika mereka beralih ke penyedia pengiriman uang internasional lainnya.

Klien pribadi

Wise adalah pilihan tepat untuk transaksi pribadi, seperti membayar pembelian di luar negeri, membantu teman atau keluarga di luar negeri, membayar biaya kuliah atau uang sekolah, atau mengirim uang ke negara lain untuk alasan lain. Biaya rendah dan waktu transfer yang cepat menjadikannya pilihan yang menarik untuk penggunaan perorangan.

Klien bisnis

Untuk klien bisnis, Wise menawarkan solusi hemat biaya untuk melakukan pembayaran internasional untuk barang atau jasa. Fitur akun tanpa batas perusahaan, yang memungkinkan bisnis menyimpan dan mengelola uang dalam berbagai mata uang, merupakan pilihan yang nyaman untuk bisnis yang beroperasi secara global atau perlu melakukan pembayaran dalam mata uang yang berbeda.

Kemampuan untuk mengirim dan menerima pembayaran internasional dengan nilai tukar pasar menengah yang sebenarnya, tanpa biaya tersembunyi, adalah keuntungan lain bagi bisnis. Mereka juga dapat memanfaatkan alat penagihan mereka dan mengatur pembayaran batch berulang untuk mengirim uang ke karyawan atau kontraktor di luar negeri.

Kesimpulannya, Wise paling baik bila digunakan oleh individu dan bisnis kecil untuk melakukan transfer uang dalam jumlah kecil karena pengiriman uang dalam jumlah besar dapat menimbulkan biaya transfer yang lebih tinggi.

Kebijakan Pembatalan Pengiriman Uang yang Bijak

Dalam hal pembatalan transfer, Wise menawarkan kebijakan yang mudah bagi pelanggannya. Jika transfer belum diproses, pelanggan dapat dengan mudah membatalkannya dan dana akan dikembalikan ke sumber aslinya. Ini biasanya terjadi jika transfer dibatalkan dalam beberapa jam setelah dimulai.

Namun, jika transfer sudah diproses dan sedang dalam perjalanan, transfer tidak dapat dibatalkan. Dalam hal ini, penerima transfer dapat memilih untuk mengembalikan dana transfer ke pengirim jika mereka belum menerima dana. Wise tidak membebankan biaya apa pun untuk pembatalan atau pengembalian dana.

Jika transfer dibatalkan atau dikembalikan, penting untuk dicatat bahwa waktu yang diperlukan untuk mengembalikan dana dapat bervariasi tergantung pada negara dan metode pembayaran yang digunakan. Jika Anda memiliki pertanyaan atau masalah tentang pembatalan transfer, Anda selalu dapat menghubungi dukungan pelanggan Wise melalui situs web atau aplikasi mereka.

Layanan Pelanggan yang Bijaksana

Wise terkenal dengan layanan pelanggannya yang luar biasa, yang tersedia 24/7 melalui email dan obrolan langsung. Perusahaan ini memiliki reputasi yang kuat untuk respons yang cepat dan bermanfaat terhadap pertanyaan dan masalah pelanggan, dengan banyak pelanggan yang memuji efisiensi dan keramahan tim layanan pelanggan.

Wise juga memiliki sistem yang komprehensif pusat bantuanyang mencakup FAQ terperinci dan artikel tentang berbagai topik yang terkait dengan penggunaan layanan. Selain itu, perusahaan ini juga memiliki banyak forum komunitas yang hidup di mana pelanggan dapat mengajukan pertanyaan dan menerima jawaban dari pengguna lain, serta dari anggota staf Wise.

Perusahaan ini memiliki kebijakan yang ketat dalam mengutamakan pelanggan, dan ini tercermin dalam kualitas layanan pelanggannya. Apakah pelanggan membutuhkan bantuan dengan transfer uang, memiliki pertanyaan tentang akun mereka, atau mengalami masalah teknis, tim layanan pelanggan Wise siap memberikan bantuan dan dukungan.

Sebagai perusahaan global, Wise tersedia dalam 15 bahasa termasuk Inggris, Prancis, Spanyol, Portugis, Italia, Jerman, Cina, Jepang, Indonesia, Hongaria, Ukraina, Polandia, Rumania, Turki, dan Rusia.

Bagaimana Wise Dibandingkan dengan Pesaingnya?

Wise bukan satu-satunya pemain dalam bidang transfer uang internasional, dan penting untuk membandingkannya dengan penyedia lain untuk menentukan mana yang paling cocok untuk kebutuhan Anda. Pada bagian ini, kami akan membandingkan Wise dengan tiga pesaingnya: Xe, TorFxdan Instarem. Lihatlah untuk mengetahui, apakah ada di antara mereka yang lebih cocok untuk kebutuhan khusus Anda.

Wise vs XE

Fitur	Bijaksana	XE
Didirikan di	2011	1993
Volume Perdagangan	£76,4 miliar pada tahun 2022	$115 miliar pada tahun 2018
Peringkat Trustpilot	4.5 / 5	4.2 / 5
Cocok untuk	Transfer uang dalam jumlah kecil	Transfer uang dalam jumlah kecil dan besar
Biaya Transfer	Biaya variabel - 0,4% - 0,6% dari jumlah total (rata-rata); Biaya tetap - rata-rata £0,2 - £0,3	£2.00 di bawah £250 (Inggris); €2,00 di bawah €250 (UE); Tidak ada biaya untuk jumlah lainnya
Markup Nilai Tukar Rata-Rata	Tidak ada markup pada harga pasar menengah	0,2% hingga 1,4% pada harga pasar menengah
Jumlah Transfer Minimum	£1	£1
Jumlah Transfer Maksimum	$6.000.000 USD; $1,8 juta AUD; $1,5 juta CAD; €6.000.000 EURO; £5.000.000 GBP.	£350.000 (Inggris dan Uni Eropa); $535.000 (AS); CAD $535.000 (Kanada); NZD $750.000 (Selandia Baru).
Kecepatan Transfer	0-2 hari (dalam hitungan menit untuk transfer lebih dari 50%)	1-4 hari kerja
Dealer Khusus	Tidak.	Hanya untuk mereka yang mentransfer di atas $70.000
Negara yang Dicakup	Lebih dari 170 negara	Lebih dari 130 negara
Mata Uang yang Dicakup	Lebih dari 50 mata uang	Hampir 100 mata uang
Metode Pembayaran	Rekening bank, kartu kredit/debit, Apple/Google Pay, PayPal	Rekening bank atau kartu kredit/debit
Metode Penerimaan	Rekening bank atau ATM (melalui rekening online)	Rekening bank dan uang tunai
Opsi Pengambilan Tunai	Tidak.	Ya.
Penawaran Khusus Instan	Ya.	Ya.
Fitur Bisnis	Pembayaran batch, faktur, akses multi-pengguna, transfer berulang, dompet multi-mata uang digital, peringatan kurs, dan integrasi API	Kontrak spot, kontrak forward, pesanan pasar, dompet multi-mata uang digital, peringatan kurs, dan portal API
Kartu Debit Unggulan	Ya.	Tidak.
Aplikasi Seluler	Ya.	Ya.
Kebijakan Pembatalan	Pengguna dapat membatalkan transfer selama mereka dapat melihat opsi "batalkan transfer" pada transfer mereka	Hanya untuk transfer pengambilan uang tunai ketika uang tunai belum diambil oleh penerima

Baca kami ulasan lengkap XE.

Wise vs TorFX

Fitur	Bijaksana	TorFX
Didirikan di	2011	2004
Volume Perdagangan	£76,4 miliar pada tahun 2022	7,5 miliar poundsterling per tahun
Peringkat Trustpilot	4.5 / 5	4.9 / 5
Cocok untuk	Transfer uang dalam jumlah kecil	Transfer uang dalam jumlah kecil dan besar
Biaya Transfer	Biaya variabel - 0,4% - 0,6% dari jumlah total (rata-rata); Biaya tetap - rata-rata £0,2 - £0,3	Tanpa biaya
Markup Nilai Tukar Rata-Rata	Tidak ada markup pada harga pasar menengah	1% hingga 2% dengan harga pasar menengah
Jumlah Transfer Minimum	£1	£100 (atau mata uang yang setara)
Jumlah Transfer Maksimum	$6.000.000 USD; $1,8 juta AUD; $1,5 juta CAD; €6.000.000 EURO; £5.000.000 GBP.	Tidak ada
Kecepatan Transfer	0-2 hari (dalam hitungan menit untuk transfer lebih dari 50%)	0-2 jam untuk transfer SEPA; 24-48 jam untuk transfer ACH
Dealer Khusus	Tidak.	Ya.
Negara yang Dicakup	Lebih dari 170 negara	Lebih dari 100 negara
Mata Uang yang Dicakup	Lebih dari 50 mata uang	59 mata uang
Metode Pembayaran	Rekening bank, kartu kredit/debit, Apple/Google Pay, PayPal	Rekening bank
Metode Penerimaan	Rekening bank atau ATM (melalui rekening online)	Rekening bank
Opsi Pengambilan Tunai	Tidak.	Tidak.
Penawaran Khusus Instan	Ya.	Tidak.
Fitur Bisnis	Pembayaran batch, faktur, akses multi-pengguna, transfer berulang, dompet multi-mata uang digital, peringatan kurs, dan integrasi API	Kontrak spot, kontrak forward, limit order, stop-loss order, transfer berulang, pemberitahuan kurs, dan portal API
Kartu Debit Unggulan	Ya.	Tidak.
Aplikasi Seluler	Ya.	Ya.
Kebijakan Pembatalan	Pengguna dapat membatalkan transfer selama mereka dapat melihat opsi "batalkan transfer" pada transfer mereka	Dapat dilakukan setelah dihubungi kecuali jika penerima menerima uang (mungkin dikenakan biaya tambahan)

Baca kami ulasan lengkap TorFX.

Wise vs Instarem

Fitur	Bijaksana	Instarem
Didirikan di	2011	2014
Volume Perdagangan	£76,4 miliar pada tahun 2022	$4 miliar per tahun
Peringkat Trustpilot	4.5 / 5	4.4 / 5
Cocok untuk	Transfer uang dalam jumlah kecil	Transfer uang dalam jumlah kecil dan besar
Biaya Transfer	Biaya variabel - 0,4% - 0,6% dari jumlah total (rata-rata); Biaya tetap - rata-rata £0,2 - £0,3	Tergantung pada negara yang dipilih, jumlah transfer, dan metode pembayaran
Markup Nilai Tukar Rata-Rata	Tidak ada markup pada harga pasar menengah
Jumlah Transfer Minimum	£1	$50 untuk IndiaTidak ada untuk istirahat
Jumlah Transfer Maksimum	$6.000.000 USD; $1,8 juta AUD; $1,5 juta CAD; €6.000.000 EURO; £5.000.000 GBP.	Tergantung pada negara pengirim dan metode pembayaran yang dipilih
Kecepatan Transfer	0-2 hari (dalam hitungan menit untuk transfer lebih dari 50%)	Tergantung pada waktu pemrosesan bank
Dealer Khusus	Tidak.	Tidak.
Negara yang Dicakup	Lebih dari 170 negara	Lebih dari 110 negara
Mata Uang yang Dicakup	Lebih dari 50 mata uang	Sekitar 30 mata uang
Metode Pembayaran	Rekening bank, kartu kredit/debit, Apple/Google Pay, PayPal	Rekening bank atau kartu kredit/debit
Metode Penerimaan	Rekening bank atau ATM (melalui rekening online)	Rekening bank
Opsi Pengambilan Tunai	Tidak.	Hanya untuk Filipina
Penawaran Khusus Instan	Ya.	Ya.
Fitur Bisnis	Pembayaran batch, faktur, akses multi-pengguna, transfer berulang, dompet multi-mata uang digital, peringatan kurs, dan integrasi API	Pembayaran batch, dompet multi-mata uang digital, peringatan kurs
Kartu Debit Unggulan	Ya.	Tidak.
Aplikasi Seluler	Ya.	Ya.
Kebijakan Pembatalan	Pengguna dapat membatalkan transfer selama mereka dapat melihat opsi "batalkan transfer" pada transfer mereka	Dapat dilakukan setelah dihubungi kecuali jika penerima menerima uang (mungkin dikenakan biaya tambahan)

Baca kami Ulasan lengkap Instarem.

Ulasan Pelanggan yang Bijak

Wise telah menerima ratusan ribu ulasan di Trustpilot, menjadikannya perusahaan yang paling banyak diulas di industri pembayaran mata uang asing dengan peringkat 4,5/5 pada Januari 2023, turun dari 4,7/5 pada akhir 2020. Saat meneliti, kami melihat bahwa 91% dari semua ulasan positif, 7% adalah keluhan negatif, dan 2% berada di sisi netral.

Sebagian besar ulasan positif menyatakan bahwa keunggulan utama Wise adalah kelancaran seluruh pengalaman transfer uang, tetapi ada kekhawatiran tentang persyaratan dokumen yang berlebihan, transfer yang tertunda, dan layanan pelanggan yang tidak tepat waktu.

Jumlah ulasan negatif terus bertambah, sebagian besar disebabkan oleh akun yang dinonaktifkan. Perusahaan ini menghadapi masalah dengan para pemegang akun yang tidak dapat mengakses uang mereka meskipun telah memberikan semua informasi yang diperlukan. Meskipun beberapa keluhan adalah kurangnya layanan pelanggan yang luar biasa, beberapa ulasan tampaknya ditempatkan oleh pemasar dengan tujuan untuk menodai layanan, tetapi jumlahnya agak kecil.

Ulasan Pelanggan yang Bijak dan Positif

Saya sangat merekomendasikan Wise untuk penggunaan pribadi dan bisnis. Layanan ini mudah digunakan, menawarkan nilai tukar dan biaya yang kompetitif dibandingkan dengan bank tradisional, dan memungkinkan transfer uang internasional yang cepat dan aman. Transparansi dan perincian biaya yang jelas juga sangat membantu. Secara keseluruhan, saya memiliki pengalaman positif dengan Wise dan dengan yakin akan merekomendasikannya kepada siapa pun yang mencari cara yang hemat biaya untuk mentransfer uang secara internasional.

- Arulkumar Msc

Pengalaman luar biasa selama bertahun-tahun! Saya telah menggunakan Wise sejak bertahun-tahun, ketika masih bernama TransferWise. Selama ini semuanya berjalan lancar dan tanpa masalah. Antarmuka pengguna sangat menyenangkan untuk digunakan - kecepatan transaksinya sangat cepat. Sungguh menyenangkan menggunakannya. Satu-satunya kelemahannya adalah transaksi ke bursa kripto seperti Kraken tidak dapat dilakukan. (Mungkin kebijakannya akan berubah dalam waktu dekat). Jika Anda tidak memiliki kebutuhan khusus ini maka sangat disarankan.

- Lenard Frommelt

Saya sangat senang dengan kemudahan Wise dalam mentransfer dan mengonversi uang saya dalam berbagai mata uang! Ini adalah akun multi-mata uang pertama saya, dan saya kagum saat menggunakan kartu (Apple Pay atau kartu fisik) karena kartu ini secara otomatis memilih mata uang lokal untuk dibelanjakan. Saya hampir tidak perlu mengangkat jari-saya cukup memastikan ada cukup dana, mengetuk kartu, dan Wise akan mengurus sisanya! Saya pasti akan merekomendasikan perusahaan ini, terutama untuk perjalanan!

- Jasmine

Ingin beralih dari Payoneer karena sistem akun mereka memiliki masalah besar dan butuh waktu berbulan-bulan bagi tim dukungan untuk memperbaikinya untuk saya, hanya saja malah menimbulkan masalah baru. Terverifikasi di Wise dengan cepat, menyiapkan penarikan dari PayPal ke Wise dalam waktu satu hari (persis seperti yang saya coba capai di Payoneer dan tidak bisa) dan berhasil mengirim uang ke teman tanpa masalah. Tingkat konversi dan biaya yang bagus juga merupakan bonus yang bagus. Selain itu, teman saya memiliki kode rujukan yang saya lupa masukkan pada saat pembuatan akun tetapi ada jendela untuk memasukkannya tak lama kemudian. Sangat bagus.

- Androoideka

Ulasan Pelanggan Bijak yang Negatif

Kualitas layanan Wise semakin menurun dari hari ke hari. Transfer memakan waktu terlalu lama, ketika saya bertanya kepada dukungan Wise mengapa transfernya terlalu lama? Dukungan Wise memiliki jawaban yang sederhana; bank membutuhkan waktu untuk memproses pembayaran. tetapi ketika saya mengirim uang ke bank yang sama dengan transfer uang ACE, uang tiba dalam waktu 30 menit! Dengan demikian, Wise Support berbohong dan menganggap saya percaya pada kebohongan mereka! Saya berpikir untuk menutup akun Wise saya karena kualitas dan layanan pelanggan yang buruk!

- Muhammad Luqman

Semoga Anda tidak membutuhkan dukungan pelanggan. Mereka telah menahan akun saya selama sekitar satu bulan. Saya kehilangan uang dan melewatkan pembayaran karena layanan mereka yang lambat dan kurang perhatian. Sudah menjadi pelanggan sejak tahun pertama mereka dan keadaan semakin memburuk. Nilai tukarnya bagus tetapi bukan yang terbaik dan untungnya saya dapat dengan mudah menemukan layanan serupa dan/atau lebih baik. Terima kasih telah mengusir pelanggan lain. Evaluasi kembali sekolah bisnis Anda.

- Harun

Wise memblokir SEMUA transaksi kami karena 'peninjauan' terhadap satu transaksi tertentu?! Kenapa? Seluruh bisnis terhenti begitu saja karena pemblokiran semua transaksi. Dukungan tidak akan memberikan rincian apa pun, hanya 'tunggu kami meninjau transaksi Anda' tanpa ada potensi jadwal / tenggat waktu dll. Dukungan terburuk yang pernah saya dapatkan.

PS. Menambahkan beberapa klarifikasi kepada orang yang merespons di sini setelah menerima tanggapan: Saya telah menghubungi bagian dukungan berkali-kali dan tidak ada yang bisa memberikan setidaknya perkiraan kasar/timeline tentang peninjauan. Ada informasi dalam situs web Wise bahwa peninjauan mungkin memakan waktu antara 2-10 hari dan dalam email awal tentang proses peninjauan kami menerima tenggat waktu 5-10 hari, namun sudah hampir 3 minggu tanpa jawaban. Tidak ada yang meminta detail tambahan, tidak ada yang memberi tahu kami tentang statusnya, dll.

- Andrii Kornytskyi

Alternatif yang Bijaksana

Wise bukan satu-satunya pilihan bagi individu dan bisnis yang ingin melakukan transfer uang internasional. Ada beberapa alternatif selain Wise, masing-masing dengan fitur dan manfaat uniknya sendiri. Di sini, kami akan membahas tiga alternatif yang paling populer: OFX, MoneyGramdan Revolut.

OFX 

OFX (sebelumnya OzForex) adalah perusahaan transfer uang mapan yang telah berkecimpung dalam bisnis ini selama lebih dari 20 tahun. Perusahaan ini menawarkan berbagai layanan, termasuk transfer uang internasional, penukaran mata uang, dan akun mata uang asing. Untuk pelanggan bisnis, mereka menawarkan kontrak spot, kontrak forward, dan pesanan pasar juga. 

OFX adalah pilihan yang solid untuk individu dan bisnis yang mencari pendekatan yang lebih tradisional untuk transfer uang internasional, dengan layanan yang mirip dengan yang ditawarkan oleh bank tradisional. Namun, nilai tukar dan biaya OFX mungkin tidak sekompetitif yang ditawarkan oleh penyedia lain, termasuk Wise.

MoneyGram

MoneyGram adalah perusahaan pengiriman uang terkemuka yang beroperasi dengan lebih dari 350.000 cabang di lebih dari 200 negara dan wilayah di seluruh dunia. Perusahaan ini menawarkan berbagai layanan, termasuk transfer uang internasional, pembayaran tagihan, wesel, dan opsi pengambilan uang tunai.

MoneyGram adalah pilihan yang baik untuk semua orang yang mencari solusi yang nyaman dan mudah diakses untuk mengirim uang ke teman dan keluarga di negara lain. Namun, nilai tukar dan biaya MoneyGram umumnya lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh Wise dan penyedia lainnya.

Salah satu aset terbaik mereka adalah layanan pembayaran kilat yang sangat bagus untuk membayar tagihan di luar negeri dengan kecepatan kilat.

Revolut 

Revolut adalah platform perbankan digital yang menawarkan banyak layanan keuangan. Selain transfer uang internasional, mereka menyediakan alat penukaran mata uang dan kartu debit yang sangat nyaman.

Revolut luar biasa sebagai solusi yang lebih komprehensif untuk mengelola uang pelanggan dalam berbagai mata uang. Platform online dan aplikasi seluler mereka sangat modern dan mudah digunakan, dan kartu debit prabayar mereka adalah pilihan populer bagi banyak orang yang ingin melakukan transaksi di dalam toko atau online dengan cepat dan aman.

Dengan demikian, nilai tukar dan biaya Revolut tidak setransparan banyak pesaing mereka dan perusahaan mungkin tidak tersedia di semua negara.

Kesimpulan

Sepanjang ulasan ini, kami mengetahui bahwa Wise adalah pemain terkemuka di pasar transfer uang internasional. Dengan tingkat transparansi yang tinggi dan sistem perdagangan online yang kuat serta aplikasi seluler, Wise telah menarik banyak pelanggan di seluruh dunia. 

Wise menyediakan akun online yang memungkinkan pengguna untuk melakukan pembayaran internasional yang terjangkau dan menerima pembayaran valuta asing ke akun Wise mereka. Pengalaman pengguna dianggap sebagai salah satu yang terbaik dalam bidang transfer uang dan kartu debit yang disediakan Wise untuk semua pengguna bisnis merupakan aset berkualitas tinggi untuk tujuan pengeluaran luar negeri.

Namun, beberapa pelanggan merasa bahwa pendekatan DIY untuk mentransfer uang ke luar negeri mungkin tidak cocok untuk jumlah besar dan lebih memilih dukungan dari manajer akun yang ditunjuk dengan keahlian dalam valuta asing. Selain itu, Wise menghadapi beberapa tantangan sebagai perusahaan publik, seperti biaya yang lebih tinggi untuk beberapa pengguna, pembayaran yang lebih lambat, dan penonaktifan akun karena permintaan dokumentasi yang ekstensif.

F.A.Q.

Lihat juga:

Wise vs Revolut
Wise vs MoneyGram
Wise vs Remitly
Wise vs OFX
Wise vs Mata Uang Langsung