Múdry medzinárodný prevod peňazí Review 2025

Medzinárodné prevody peňazí sa stávajú čoraz dôležitejším aspektom nášho globalizovaného sveta. S nárastom práce na diaľku a cezhraničného obchodu sa možnosť ľahko a bezpečne posielať a prijímať peniaze cez hranice stala kľúčovou potrebou jednotlivcov aj podnikov.

V tejto súvislosti, Múdre (predtým TransferWise) sa stala jedným z popredných hráčov na trhu a ponúka rýchle, lacné a transparentné riešenie pre medzinárodné prevody peňazí.

V nasledujúcich riadkoch sa pozrieme na ponuku služby Wise pre medzinárodné prevody peňazí a zhodnotíme, ako obstojí v porovnaní s konkurenciou. Preskúmame kľúčové vlastnosti služby vrátane jej výmenných kurzov, poplatkov, bezpečnostných opatrení a jednoduchosti používania.

Okrem toho preskúmame recenzie a spätnú väzbu zákazníkov, aby sme získali komplexný prehľad o skúsenostiach používateľov. Naším cieľom je pomôcť vám určiť, či je spoločnosť Wise tou správnou voľbou pre vašu medzinárodný prevod peňazí a pochopiť, do akej miery prispieva k širšiemu trhu medzinárodných prevodov peňazí.

Kto sú Múdri?

Wise je FinTech spoločnosť založená v roku 2011 s cieľom zrýchliť, zlacniť a sprehľadniť medzinárodné prevody peňazí. Spoločnosť sa v priebehu rokov rýchlo rozrástla a v súčasnosti poskytuje služby viac ako 16 miliónom zákazníkov vo viac ako 70 krajinách. Spoločnosť Wise ponúka širokú škálu služieb vrátane medzinárodných prevodov peňazí, bezhraničných účtov a debetných kariet, ktorých cieľom je uľahčiť a sprístupniť cezhraničné transakcie.

Jedinečný model Wise peer-to-peer umožňuje obísť tradičný bankový systém a ponúka výmenné kurzy, ktoré sú až 8-krát lacnejšie ako tie, ktoré ponúkajú banky, čo z neho robí atraktívnu možnosť pre jednotlivcov a malé podniky, ktoré chcú previesť peniaze do zahraničia. Okrem toho si spoločnosť vďaka svojej ľahko použiteľnej online platforme a transparentnej štruktúre poplatkov získala povesť jedného z popredných hráčov v odvetví medzinárodných prevodov peňazí.

Služba Wise je vhodná pre širokú škálu používateľov vrátane jednotlivcov cestujúcich do zahraničia, malých firiem s medzinárodnými zákazníkmi alebo dodávateľmi a pracovníkov na voľnej nohe a pracovníkov na diaľku, ktorí potrebujú posielať alebo prijímať platby z viacerých krajín.

Vďaka nízkym poplatkom a výhodným výmenným kurzom je táto spoločnosť cenovo dostupnou možnosťou na pravidelné prevody peňazí, zatiaľ čo jej účet bez hraníc a debetná karta umožňujú používateľom jednoducho spravovať svoje peniaze vo viacerých menách.

Spoločnosť Wise je veľmi vplyvným hráčom na trhu medzinárodných prevodov peňazí, ktorý ponúka celý rad služieb, vďaka ktorým sú cezhraničné transakcie jednoduché a mimoriadne dostupné.

Múdre výhody a nevýhody

	Klady	Nevýhody
1.	Viacero možností platby - Zákazníci môžu vykonávať medzinárodné prevody peňazí pomocou svojich debetných alebo kreditných kariet, bankových účtov, služieb PayPal, Apple Pay, Google Pay alebo iných miestnych platobných systémov, ktoré sú špecifické pre určité krajiny.	Žiadne možnosti vyzdvihnutia hotovosti - Príjemcovia môžu prijímať svoje peniaze pomocou služby Wise len na svoj osobný/podnikový online účet alebo na svoj bankový účet.
2.	Žiadne kurzové rozpätie - Na výmenných kurzoch spoločnosti Wise sú uvedené prirážky 0%. Zákazníci môžu využívať prevody peňazí v rôznych menách podľa stredných trhových kurzov platných v danom okamihu.	Problémy so zákazníckym servisom - Nedávne recenzie zákazníkov na internete boli prevažne negatívne a ako hlavný problém uvádzajú služby zákazníkom.
3.	Vysoké hodnotenie Trustpilot - 4,5 / 5 (január 2023).	Žiadni špecializovaní predajcovia - Spoločnosť Wise neposkytuje osobných správcov účtov pre súkromných ani firemných klientov.
4.	Globálne pokrytie služieb - Spoločnosť Wise umožňuje medzinárodné prevody peňazí vo viac ako 170 krajinách sveta.	Nevhodné na veľké prevody peňazí - Spoločnosť Wise ukladá dva druhy poplatkov za prevod, ktoré môžu byť v porovnaní s inými alternatívami v odvetví dosť vysoké pri posielaní veľkých súm peňazí.
5.	Rozsiahla vedomostná základňa - Sekcia nápovedy a blog spoločnosti Wise obsahujú bohatú knižnicu užitočných informácií, ktoré môžu používatelia využiť na získanie pomoci so všetkými svojimi otázkami a problémami.	Niektoré vysoké poplatky za prevod - Niektoré prevody zahŕňajúce exotické krajiny a meny môžu byť spoplatnené vysokými poplatkami za prevod.
6.	Pevné menové pokrytie - Pri vykonávaní múdrych prevodov peňazí je podporovaných viac ako 50 mien.	Žiadne pokrytie exotických mien - Zákazníci, ktorí chcú uskutočniť prevody v niektorých menej používaných menách, ich nebudú môcť uskutočniť pomocou služby Wise.
7.	Najvhodnejšie pre malé presuny - Služba Wise je úžasná na prevody peňazí, malé nákupy, platenie účtov alebo prevody nízkych mesačných súm peňazí dodávateľom alebo zamestnancom.
9.	Rozsiahle miestne pokrytie - Spoločnosť Wise je jednou z najrozšírenejších spoločností na prevod peňazí na svete s pobočkami a kanceláriami vo viac ako 28 krajinách.
10.	Rýchle prevody peňazí - Polovica všetkých múdrych prevodov peňazí je dokončená do niekoľkých minút (tie, ktoré sa zvyčajne realizujú prostredníctvom debetných/kreditných kariet). Zvyšok trvá v priemere od 0 do 2 pracovných dní.
11.	Okamžité vlastné ponuky - Spoločnosť Wise poskytuje bezplatné online ponuky na preskúmanie všetkých poplatkov za prevod, ktoré sa viažu na každý plánovaný prevod, bez potreby registrácie účtu.
13.	Výnimočná webová platforma a mobilná aplikácia - Spoločnosť Wise poskytuje jednu z najlepšie hodnotených mobilných aplikácií na prevod peňazí spomedzi poskytovateľov tohto typu.

Múdre kľúčové atribúty

• Spoločnosť bola založená: 2011
• Sídlo spoločnosti: Londýn, UK
• Ďalšie kancelárie: Spoločnosť Wise je k dispozícii osobne na viac ako 28 miestach po celom svete vrátane Londýna (Spojené kráľovstvo), Austinu, Dallas, Tampa a New York (USA), Bangkok (Thajsko), Dubaj (SAE), Rijád (Saudská Arábia), Hongkong (Hongkong), Šanghaj (Čína), Singapur (Singapur), Tokio (Japonsko), Soul (Južná Kórea), Jakarta (Indonézia), Kuala Lumpur (Malajzia), Manila (mesto Filipíny), Bombaj (India), Brusel (Belgicko), Budapešť (Maďarsko), Čerkasy (Ukrajina), Tallinn a Tartu (Estónsko), Zürich (Švajčiarsko), São Paulo (Brazília), Mexiko Mesto (Mexiko), Kapské Mesto (Južná Afrika), Sydney a Melbourne (Austrália);
• Ročný objem obchodovania: V roku 2022 spoločnosť Wise uskutočnila medzinárodné transakcie v hodnote 76,4 miliardy GBP. Ich príjmy v roku 2022 predstavovali takmer 450 miliónov libier;
• Počet zamestnancov: Spoločnosť Wise je lídrom v oblasti zamestnanosti vo svojom odvetví s viac ako 4 500 zamestnancami, ktorí pracujú v kanceláriách v 17 rôznych krajinách na 4 kontinentoch;
• Hodnotenie Trustpilot: 4,5 / 5 v januári 2023 - solídna známka v porovnaní s konkurenčnými poskytovateľmi medzinárodných prevodov peňazí;
• Počet klientov: V roku 2022 spoločnosť Wise obslúžila viac ako 16 miliónov klientov (toto číslo sa každoročne neustále zvyšuje);
• Dostupné krajiny: Pomocou služby Wise môžu zákazníci využívať prevody peňazí vo viac ako 170 krajinách na celom svete;
• Počet mien: V súčasnosti spoločnosť Wise ponúka podporu prevodov vo viac ako 50 rôznych menách;
• Minimálny limit prenosu: Spoločnosť Wise nestanovuje limit na to, akú malú sumu môžete poslať pri prevode (1 GBP);
• Maximálny limit prenosu: V prípade služby Wise existujú obmedzenia, koľko môžete prostredníctvom nej poslať, v závislosti od toho, ktoré mena si vyberiete. Hlavné meny majú tieto limity:
  • $6,000,000 USD;
  • $1,8 milióna AUD;
  • $1,5 milióna CAD;
  • 6 000 000 EUR;
  • £5,000,000 GBP.
• Poplatok za prestup: Spoločnosť Wise ukladá dva druhy poplatkov za prevod:
  • Variabilný poplatok - percento z celkovej sumy prevodu. Môže sa pohybovať od 0,35% do 3% v závislosti od vybraných mien a typu platobnej metódy (v priemere 0,4% - 0,6%);
  • Fixný poplatok - malá pevná suma bez ohľadu na výšku prevodu. Môže sa pohybovať od 0,2 do 2 GBP v závislosti od vybraných mien a typu platobnej metódy (v priemere 0,2 - 0,3 GBP).
• Kurzová prirážka: Wise je jednou z najvýhodnejších služieb medzinárodného prevodu peňazí, pokiaľ ide o dodatočné kurzové prirážky. Nerobia to a udržiavajú výmenné kurzy rovnaké ako stredné trhové kurzy;
• Posielanie peňazí prostredníctvom: Múdri zákazníci môžu na iniciovanie medzinárodného prevodu peňazí použiť bankový účet, kreditné/debetné karty, Apple/Google Pay alebo iné miestne platobné systémy;
• Prijímanie peňazí prostredníctvom: Príjemcovia dostávajú peniaze prostredníctvom svojho osobného alebo firemného účtu Wise. Odtiaľ majú možnosť vybrať si zostatok na bankový účet alebo do bankomatu, prípadne ich previesť na inú menu a poslať iným používateľom služby Wise; spoločnosť nemá možnosť vyzdvihnutia hotovosti;
• Podporované jazyky: Wise je k dispozícii v 15 jazykoch vrátane angličtiny, španielčiny, francúzštiny, portugalčiny, taliančiny, nemčiny, čínštiny, japončiny, indonézštiny, maďarčiny, ukrajinčiny, poľštiny, rumunčiny, turečtiny a ruštiny;
• Reguluje: Wise je jednou z najregulovanejších služieb prevodu peňazí na svete. Tu sú niektoré z najlepších krajín a inštitúcií, ktoré povoľujú operácie spoločnosti Wise:
  • Národná banka Belgicka v Európskom hospodárskom priestore;
  • Britský úrad pre finančné správanie (FCA) v Spojenom kráľovstve;
  • Sieť na presadzovanie finančnej kriminality (FinCEN) v USA;
  • Centrum pre analýzu finančných transakcií a výkazov Kanada (FINTRAC) v Kanade;
  • Austrálska komisia pre cenné papiere a investície (ASIC) v Austrálii.
• Mobilná aplikácia: Skvelú mobilnú aplikáciu Wise si môže každý stiahnuť z Google Play pre Android (hodnotenie 4,1 / 5 hviezdičiek) a App Store pre iOS (hodnotenie 4,7 / 5 hviezdičiek). Túto mimoriadne bezpečnú aplikáciu môžete použiť na:
  • Prehľad výmenných kurzov;
  • Nastavenie spôsobov platby;
  • Vykonávajte medzinárodné prevody peňazí;
  • Plaťte pomocou služby Google Pay alebo Apple Pay;
  • Zopakujte predchádzajúce prevody;
  • Držte peniaze vo viacerých menách;
  • Nastavenie upozornení na výmenný kurz;
• Ocenenia: Spoločnosť Wise je neustále oceňovaná za svoje úspechy v tomto odvetví, vrátane nasledujúcich:
  • Najlepší európsky startup do 3 rokov (Europas, 2013);
  • Jedna z 10 najinovatívnejších spoločností v oblasti financií na svete (časopis Fast Company, 2014);
  • Najodvážnejšia menšia spoločnosť (ocenenie FT Boldness in Business Awards, 2014);
  • Ernst and Young UK Entrepreneurs (2015);
  • Top 20 z 50 v rebríčku najlepších miest na prácu v Spojenom kráľovstve podľa spoločnosti Glassdoor (2022);
  • V rokoch 2013, 2014, 2017, 2018, 2019 a 2021 sa dostala do zoznamu FinTech50.

Múdre funkcie

Spoločnosť Wise ponúka celý rad funkcií, vďaka ktorým sú medzinárodné prevody peňazí pre jej zákazníkov rýchle, jednoduché a pohodlné. Tu sú niektoré základné funkcie, ktoré ponúka spoločnosť Wise:

Typy účtov

Wise umožňuje zákazníkom otvoriť si dva typy účtov: osobné účty a podnikateľské účty. 

Osobné účty sú určené pre jednotlivcov, ktorí chcú posielať peniaze do zahraničia z osobných dôvodov, napríklad priateľom a rodine, alebo na platbu za tovar a služby online. Podnikateľské účty sú určené pre malé a stredné podniky, ktoré potrebujú pravidelne vykonávať medzinárodné platby. Existujú aj možnosti pre veľké spoločnosti, ktoré potrebujú platiť až 1 000 zamestnancom alebo dodávateľom nachádzajúcim sa v mnohých rôznych krajinách.

Prevody peňazí

Wise uľahčuje klientom posielanie peňazí do viac ako 170 krajín sveta. Prevody je možné uskutočniť pomocou bankového účtu alebo platobnej karty, pričom niektoré miestne možnosti sú napríklad Apple Pay, Google Pay, PayPal a ďalšie. 

Služba Wise poskytuje aktualizácie o stave prevodu v reálnom čase, takže zákazníci presne vedia, kedy budú mať finančné prostriedky k dispozícii. Zákazníci si môžu vybrať dávkové platby a opakované platby, aby iniciovali rovnaký typ platby viackrát príjemcom na svojom zozname.

Účet bez hraníc

Bezhraničný účet Wise umožňuje klientom držať, posielať a prijímať peniaze vo viacerých menách bez toho, aby museli platiť poplatky za konverziu alebo skryté poplatky. Vďaka tomu je ideálny pre klientov, ktorí potrebujú vykonávať pravidelné medzinárodné platby v rôznych menách.

Múdra debetná karta

Spoločnosť Wise ponúka aj debetnú kartu, ktorá zákazníkom umožňuje míňať peniaze v zahraničí bez skrytých poplatkov a platieb. Debetnú kartu je možné použiť kdekoľvek, kde je akceptovaná karta Mastercard, a klienti sa môžu rozhodnúť, či budú mať svoje peniaze v rôznych menách.

Múdre pre tímy

Wise for Teams je funkcia určená pre podniky, ktorá umožňuje tímom spravovať medzinárodné prevody peňazí z jedného centralizovaného účtu. Podniky tak môžu ľahšie sledovať svoje výdavky a riadiť svoje peňažné toky bez ohľadu na to, kde sa nachádzajú členovia ich tímu.

Rozhranie API Wise

Spoločnosť Wise poskytuje aj rozhranie API pre podniky, ktoré im umožňuje integrovať svoje systémy so spoločnosťou Wise a automatizovať medzinárodné platby. To môže podnikom pomôcť zvýšiť efektivitu a peniaze a zvýšiť výkonnosť.

Na záver možno povedať, že služba Wise ponúka celý rad funkcií, ktoré spĺňajú potreby jednotlivcov aj podnikov. Či už zákazníci potrebujú vykonať jednorazový medzinárodný prevod peňazí, alebo potrebujú spravovať pravidelné platby vo viacerých menách, Wise má riešenie, ktoré vyhovie ich potrebám. Vďaka aktualizáciám v reálnom čase a širokej škále možností platieb sú medzinárodné prevody peňazí vďaka službe Wise rýchle, jednoduché a pohodlné.

Múdre náklady na medzinárodný prevod peňazí

Spoločnosť Wise ponúka konkurencieschopné výmenné kurzy a nízke poplatky za prevody, aby boli medzinárodné prevody peňazí cenovo dostupné a prístupné pre každého. Tu je bližší prehľad nákladov spojených s používaním služby Wise.

Výmenné kurzy

Spoločnosť Wise ponúka konkurencieschopné výmenné kurzy, ktoré sú aktualizované v reálnom čase, takže zákazníci pri prevode presne vidia, koľko za svoje peniaze dostanú. Wise používa stredný trhový výmenný kurz, ktorý používajú banky pri vzájomnom obchodovaní, takže zákazníci si môžu byť istí, že dostanú férovú ponuku. K týmto kurzom sa nepridáva žiadna prirážka, ako je to v prípade väčšiny konkurentov.

Poplatky za prenos

Spoločnosť Wise si za každú transakciu účtuje malý poplatok za prevod, ktorý je jasne uvedený pred vykonaním prevodu. Presná výška poplatku závisí od sumy prevodu a krajiny, do ktorej sa posiela, ale spoločnosť Wise sa snaží udržiavať svoje poplatky čo najnižšie, aby boli medzinárodné prevody dostupné pre každého.

Spoločnosť Wise ukladá dva druhy poplatkov za prevod:

• Variabilný poplatok - percento z celkovej sumy prevodu. Môže sa pohybovať od 0,35% do 3% v závislosti od vybraných mien a typu platobnej metódy (v priemere 0,4% - 0,6%);
• Fixný poplatok - malá pevná suma bez ohľadu na výšku prevodu. Môže sa pohybovať od 0,2 do 2 GBP v závislosti od vybraných mien a typu platobnej metódy (v priemere 0,2 - 0,3 GBP).

Dodatočné poplatky za medzinárodné prevody peňazí

Spoločnosť Wise si neúčtuje žiadne ďalšie poplatky, ako sú skryté poplatky alebo poplatky za konverziu, čo znamená, že zákazníci si môžu byť istí, že budú presne vedieť, koľko za svoj prevod zaplatia. Za prijatie peňazí na účet Wise sa tiež neplatia žiadne poplatky.

Ostatné poplatky

Debetná karta Wise môže podliehať niektorým poplatkom, ako sú poplatky za výbery z bankomatov alebo poplatky za zahraničné transakcie, v závislosti od krajiny, v ktorej sa karta používa. Spoločnosť Wise poskytuje jasný prehľad všetkých poplatkov spojených s jej debetnou kartou, aby sa zákazníci mohli pri jej používaní rozhodovať na základe informácií.

Ak to zhrnieme, konkurenčné výmenné kurzy a nízke poplatky za prevody robia z tohto poskytovateľa nákladovo efektívne riešenie pre malé prevody peňazí, čo je výhodné najmä pre zákazníkov, ktorí potrebujú pravidelne posielať menšie sumy peňazí, alebo pre zákazníkov, ktorí s medzinárodnými prevodmi peňazí len začínajú. So službou Wise môžu zákazníci vykonávať malé prevody peňazí bez toho, aby sa museli obávať vysokých poplatkov alebo nevýhodných výmenných kurzov.

Ako bezpečný je Wise?

Spoločnosť Wise kladie veľký dôraz na bezpečnosť finančných prostriedkov a osobných údajov svojich zákazníkov. Na zaistenie bezpečnosti prevodov spoločnosť Wise zavádza množstvo bezpečnostných opatrení a protokolov.

Spoločnosť Wise používa na ochranu citlivých informácií svojich zákazníkov, ako sú heslá a osobné údaje, technológiu šifrovania. Spoločnosť tiež pravidelne monitoruje svoje systémy s cieľom odhaliť a zabrániť podvodnej činnosti.

Múdri zákazníci sú chránení systémom odškodnenia FCA (Financial Conduct Authority), ktorý poskytuje odškodnenie až do výšky 85 000 GBP na osobu a firmu.

Spoločnosť Wise ponúka svojim zákazníkom aj možnosť nastaviť si dvojfaktorovú autentifikáciu svojho účtu, čím poskytuje ďalšiu úroveň zabezpečenia ich prevodov.

Nižšie sú uvedené všetky vnútroštátne inštitúcie, ktoré regulujú múdrosť:

• Národná banka Belgicka v Európskom hospodárskom priestore;
• Financial Conduct Authority (FCA) v Spojenom kráľovstve;
• Sieť na presadzovanie finančnej kriminality (FinCEN) v USA;
• Centrum pre analýzu finančných transakcií a správ Kanady (FINTRAC) v Kanade;
• Austrálska komisia pre cenné papiere a investície (ASIC) v Austrálii;
• Úrad pre reguláciu finančných služieb (FSRA) v SAE;
• Oddelenie pre clá a spotrebné dane (CCE) v Hongkongu;
• Miestny finančný úrad Kanto v Japonsku;
• Centrálna banka Brazílie v Brazílii;
• Reserve Bank of India (RBI) v Indii;
• Bank Indonesia v Indonézii;
• Bank Negara Malaysia v Malajzii;
• Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) na Filipínach;
• Menový úrad Singapuru (MAS) v Singapure.

Ako rýchlo je múdry?

Jednou z hlavných výhod používania služby Wise na medzinárodné prevody peňazí je jej rýchlosť. Čas potrebný na dokončenie prevodu závisí od niekoľkých faktorov, ako sú príslušné meny, použité platobné metódy a krajina príjemcu.

V prípade prevodov medzi bankovými účtami trvá dokončenie prevodu zvyčajne od 0 do 2 pracovných dní. Dôvodom je, že finančné prostriedky musia spracovať obe banky, odosielajúca aj prijímajúca, čo môže trvať určitý čas. V niektorých prípadoch sa prevod môže uskutočniť rýchlejšie alebo môže trvať dlhšie, v závislosti od konkrétnych bánk a krajín, ktorých sa týka.

V prípade prevodov uskutočnených pomocou debetnej karty spoločnosť Wise zvyčajne dokončí prevod len za niekoľko minút. To sa však môže líšiť v závislosti od vydavateľa karty a ďalších faktorov.

Je dôležité poznamenať, že čas, za ktorý príjemca dostane finančné prostriedky, sa môže líšiť v závislosti od spôsobu platby, ktorý používa, a od jeho polohy. V niektorých prípadoch môže príjemca dostať prostriedky v ten istý deň, keď sa prevod iniciuje, v iných prípadoch to môže trvať niekoľko dní, takmer vždy je to však rýchlejšie ako prevod cez tradičnú banku.

Služba Wise poskytuje aktualizácie o stave prevodu v reálnom čase, takže odosielateľ aj príjemca môžu sledovať prevod a presne vedieť, kedy budú prostriedky k dispozícii.

Ako používať aplikáciu Wise

Uskutočnenie medzinárodného prevodu peňazí pomocou služby Wise je jednoduché a priamočiare. Tu sú kroky, ktoré musí zákazník urobiť:

1. Vytvorte si účet. Prvým krokom je vytvorenie účtu Wise na webovej lokalite alebo v aplikácii Wise a vykonanie registrácie podľa pokynov. Budete musieť uviesť osobné údaje, ako je vaše meno, adresa a preukaz totožnosti vydaný vládou na overenie vašej totožnosti;
2. Pridajte zdroj financovania. Po vytvorení účtu je potrebné pridať zdroj financovania, napríklad bankový účet alebo debetnú kartu, z ktorej chcete posielať peniaze. Služba Wise použije tieto informácie na stiahnutie finančných prostriedkov z vášho účtu a iniciovanie prevodu;
3. Vyberte príjemcu a zadajte sumu. Na paneli Wise si budete môcť vybrať príjemcu, zadať sumu, ktorú chcete poslať, a vybrať meny, ktorých sa prevod týka. Služba Wise automaticky vypočíta výmenný kurz a zobrazí vám poplatky za prevod;
4. Skontrolujte a potvrďte. Pred dokončením prevodu budete mať možnosť skontrolovať všetky podrobnosti a potvrdiť transakciu. Po potvrdení prevodu spoločnosť Wise iniciuje prevod a bude vás informovať o jeho stave;
5. Prijatie finančných prostriedkov. Príjemca dostane finančné prostriedky na svoj bankový účet alebo účet Wise, ak ho má. Spoločnosť Wise oznámi odosielateľovi aj príjemcovi dokončenie prevodu.

Je dôležité poznamenať, že spoločnosť Wise môže pri niektorých prevodoch vyžadovať ďalšie informácie alebo dokumentáciu, napríklad doklad o zaplatení transakcie alebo doklad o totožnosti príjemcu.

Kedy používať Wise

Služba Wise je vhodná pre súkromných klientov aj firmy, ktoré chcú posielať peniaze do zahraničia. Existujú však niektoré aspekty služby, ktoré sú vhodnejšie pre jednotlivé typy klientov, a iné, ktoré môžu byť pre používateľov výhodnejšie, ak sa obrátia na iného poskytovateľa medzinárodných prevodov peňazí.

Súkromní klienti

Wise je skvelou voľbou pre osobné transakcie, ako je platba za zahraničné nákupy, podpora priateľov alebo rodiny v zahraničí, platba školného alebo poplatkov za štúdium alebo posielanie peňazí do inej krajiny z akéhokoľvek iného dôvodu. Vďaka nízkym poplatkom a rýchlym časom prevodu je atraktívnou možnosťou na individuálne použitie.

Obchodní klienti

Pre firemných klientov ponúka spoločnosť Wise nákladovo efektívne riešenie na realizáciu medzinárodných platieb za tovar alebo služby. Funkcia účtu bez hraníc, ktorá umožňuje podnikom držať a spravovať peniaze vo viacerých menách, je vhodnou voľbou pre podniky, ktoré pôsobia globálne alebo potrebujú vykonávať platby v rôznych menách.

Ďalšou výhodou pre podniky je možnosť posielať a prijímať medzinárodné platby s reálnym stredným trhovým výmenným kurzom bez skrytých poplatkov. Môžu tiež využiť svoje fakturačné nástroje a nastaviť opakované, dávkové platby na posielanie peňazí zamestnancom alebo dodávateľom do zahraničia.

Na záver možno povedať, že služba Wise je najlepšia, ak ju používajú jednotlivci a malé podniky na uskutočňovanie malých peňažných prevodov, pretože pri posielaní veľkých súm môžu byť účtované vyššie poplatky za prevod.

Zásady zrušenia prevodu peňazí Wise Money Transfer

Pokiaľ ide o zrušenie prevodu, spoločnosť Wise ponúka svojim zákazníkom jednoduché pravidlá. V prípade, že prevod nebol spracovaný, zákazník ho môže jednoducho zrušiť a finančné prostriedky budú vrátené do pôvodného zdroja. Zvyčajne sa tak deje v prípade, ak je prevod zrušený do niekoľkých hodín od jeho iniciovania.

Ak však už bol prevod spracovaný a je v procese prepravy, nie je možné ho zrušiť. V takom prípade sa príjemca prevodu môže rozhodnúť vrátiť prevod späť odosielateľovi, ak ešte nedostal finančné prostriedky. Spoločnosť Wise si neúčtuje žiadne poplatky za zrušenie alebo vrátenie peňazí.

V prípade zrušeného alebo vráteného prevodu je dôležité si uvedomiť, že čas potrebný na vrátenie finančných prostriedkov sa môže líšiť v závislosti od krajiny a použitého spôsobu platby. Ak máte akékoľvek otázky alebo obavy týkajúce sa zrušenia prevodu, vždy sa môžete obrátiť na zákaznícku podporu spoločnosti Wise prostredníctvom jej webovej stránky alebo aplikácie.

Múdry zákaznícky servis

Spoločnosť Wise je známa svojím vynikajúcim zákazníckym servisom, ktorý je k dispozícii 24 hodín denne, 7 dní v týždni prostredníctvom e-mailu a živého chatu. Spoločnosť má dobrú povesť vďaka rýchlym a ústretovým odpovediam na otázky a problémy zákazníkov, pričom mnohí zákazníci si pochvaľujú efektívnosť a ústretovosť tímu služieb zákazníkom.

Spoločnosť Wise má tiež komplexnú centrum pomoci, ktorá obsahuje podrobné často kladené otázky a články na rôzne témy týkajúce sa používania služby. Okrem toho sa spoločnosť teší mnohým živým komunitným fóram, kde zákazníci kladú otázky a dostávajú odpovede od iných používateľov, ako aj od zamestnancov spoločnosti Wise.

Spoločnosť sa riadi prísnou politikou, podľa ktorej sú jej zákazníci na prvom mieste, čo sa odráža v kvalite jej služieb zákazníkom. Či už zákazník potrebuje pomoc s prevodom peňazí, má otázku týkajúcu sa svojho účtu alebo má technický problém, tím zákazníckeho servisu spoločnosti Wise je pripravený poskytnúť pomoc a podporu.

Spoločnosť Wise je globálna spoločnosť a je k dispozícii v 15 jazykoch vrátane angličtiny, francúzštiny, španielčiny, portugalčiny, taliančiny, nemčiny, čínštiny, japončiny, indonézštiny, maďarčiny, ukrajinčiny, poľštiny, rumunčiny, turečtiny a ruštiny.

Ako sa spoločnosť Wise porovnáva so svojimi konkurentmi?

Spoločnosť Wise nie je jediným hráčom v oblasti medzinárodných prevodov peňazí a je dôležité porovnať ju s ostatnými poskytovateľmi, aby ste zistili, ktorý z nich je najvhodnejší pre vaše potreby. V tejto časti porovnáme spoločnosť Wise s tromi jej konkurentmi: Xe, TorFxa Instarem. Pozrite sa, či niektorý z nich viac vyhovuje vašim konkrétnym požiadavkám.

Wise vs. XE

Funkcia	Múdre	XE
Založené v roku	2011	1993
Objem obchodovania	76,4 miliardy GBP v roku 2022	$115 miliárd v roku 2018
Hodnotenie Trustpilot	4.5 / 5	4.2 / 5
Vhodné pre	Prevody malých peňazí	Malé aj veľké prevody peňazí
Poplatok za prevod	Variabilný poplatok - 0,4% - 0,6% z celkovej sumy (v priemere); Fixný poplatok - v priemere 0,2 - 0,3 GBP	£2.00 pod £250 (UK); 2,00 € do 250 € (EÚ); Žiadny poplatok za iné sumy
Priemerná kurzová prirážka	Žiadna prirážka k stredným trhovým sadzbám	0,2% až 1,4% pri stredných trhových sadzbách
Minimálna suma prevodu	£1	£1
Maximálna suma prevodu	$6,000,000 USD; $1,8 milióna AUD; $1,5 milióna CAD; 6 000 000 EUR; £5,000,000 GBP.	350 000 GBP (Spojené kráľovstvo a EÚ); $535,000 (US); CAD $535,000 (Kanada); NZD $750,000 (Nový Zéland).
Rýchlosť prenosu	0-2 dni (v priebehu niekoľkých minút pri viac ako 50% prenosov)	1-4 pracovné dni
Špecializovaný predajca	Nie	Len pre tých, ktorí prevádzajú viac ako $70,000
Pokryté krajiny	Viac ako 170 krajín	Viac ako 130 krajín
Zahrnuté meny	Viac ako 50 mien	Takmer 100 mien
Spôsoby platby	Bankový účet, kreditná/debetná karta, Apple/Google Pay, PayPal	Bankový účet alebo kreditná/debetná karta
Metódy prijímania	Bankový účet alebo bankomat (prostredníctvom online účtu)	Bankový účet a hotovosť
Možnosť vyzdvihnutia hotovosti	Nie	Áno
Okamžitá vlastná ponuka	Áno	Áno
Obchodné funkcie	Dávkové platby, fakturácia, prístup pre viacerých používateľov, opakované prevody, digitálna peňaženka s viacerými menami, upozornenia na kurzy a integrácia API	Spotové kontrakty, forwardové kontrakty, trhové objednávky, digitálna peňaženka s viacerými menami, kurzové upozornenia a portál API
Vlajková debetná karta	Áno	Nie
Mobilná aplikácia	Áno	Áno
Zásady zrušenia	Používatelia môžu zrušiť prenos, pokiaľ vidia možnosť "zrušiť prenos" na svojom prenose.	Iba v prípade prevodov na vyzdvihnutie hotovosti, keď si príjemca hotovosť nevyzdvihol.

Prečítajte si naše úplná recenzia XE.

Wise vs. TorFX

Funkcia	Múdre	TorFX
Založené v roku	2011	2004
Objem obchodovania	76,4 miliardy GBP v roku 2022	7,5 miliardy libier ročne
Hodnotenie Trustpilot	4.5 / 5	4.9 / 5
Vhodné pre	Prevody malých peňazí	Malé aj veľké prevody peňazí
Poplatok za prevod	Variabilný poplatok - 0,4% - 0,6% z celkovej sumy (v priemere); Fixný poplatok - v priemere 0,2 - 0,3 GBP	Bez poplatku
Priemerná kurzová prirážka	Žiadna prirážka k stredným trhovým sadzbám	1% až 2% na stredných trhových sadzbách
Minimálna suma prevodu	£1	100 libier (alebo ekvivalent v inej mene)
Maximálna suma prevodu	$6,000,000 USD; $1,8 milióna AUD; $1,5 milióna CAD; 6 000 000 EUR; £5,000,000 GBP.	Žiadne
Rýchlosť prenosu	0-2 dni (v priebehu niekoľkých minút pri viac ako 50% prenosov)	0-2 hodiny pre prevody SEPA; 24-48 hodín pre prevody ACH
Špecializovaný predajca	Nie	Áno
Pokryté krajiny	Viac ako 170 krajín	Viac ako 100 krajín
Zahrnuté meny	Viac ako 50 mien	59 mien
Spôsoby platby	Bankový účet, kreditná/debetná karta, Apple/Google Pay, PayPal	Bankový účet
Metódy prijímania	Bankový účet alebo bankomat (prostredníctvom online účtu)	Bankový účet
Možnosť vyzdvihnutia hotovosti	Nie	Nie
Okamžitá vlastná ponuka	Áno	Nie
Obchodné funkcie	Dávkové platby, fakturácia, prístup pre viacerých používateľov, opakované prevody, digitálna peňaženka s viacerými menami, upozornenia na kurzy a integrácia API	Spotové kontrakty, forwardové kontrakty, limitné príkazy, stop-loss príkazy, opakované prevody, upozornenia na kurzy a portál API
Vlajková debetná karta	Áno	Nie
Mobilná aplikácia	Áno	Áno
Zásady zrušenia	Používatelia môžu zrušiť prenos, pokiaľ vidia možnosť "zrušiť prenos" na svojom prenose.	Možné pri kontakte, pokiaľ príjemca nedostal peniaze (môžu sa účtovať ďalšie poplatky)

Prečítajte si naše úplná recenzia TorFX.

Wise vs. Instarem

Funkcia	Múdre	Instarem
Založené v roku	2011	2014
Objem obchodovania	76,4 miliardy GBP v roku 2022	$4 miliárd ročne
Hodnotenie Trustpilot	4.5 / 5	4.4 / 5
Vhodné pre	Prevody malých peňazí	Malé aj veľké prevody peňazí
Poplatok za prevod	Variabilný poplatok - 0,4% - 0,6% z celkovej sumy (v priemere); Fixný poplatok - v priemere 0,2 - 0,3 GBP	Závisí od vybraných krajín, sumy prevodu a spôsobu platby.
Priemerná kurzová prirážka	Žiadna prirážka k stredným trhovým sadzbám
Minimálna suma prevodu	£1	$50 pre IndiuNijaký pre ostatné krajiny
Maximálna suma prevodu	$6,000,000 USD; $1,8 milióna AUD; $1,5 milióna CAD; 6 000 000 EUR; £5,000,000 GBP.	Závisí od vybranej krajiny odoslania a spôsobu platby
Rýchlosť prenosu	0-2 dni (v priebehu niekoľkých minút pri viac ako 50% prenosov)	V závislosti od času spracovania v banke
Špecializovaný predajca	Nie	Nie
Pokryté krajiny	Viac ako 170 krajín	Viac ako 110 krajín
Zahrnuté meny	Viac ako 50 mien	Približne 30 mien
Spôsoby platby	Bankový účet, kreditná/debetná karta, Apple/Google Pay, PayPal	Bankový účet alebo kreditná/debetná karta
Metódy prijímania	Bankový účet alebo bankomat (prostredníctvom online účtu)	Bankový účet
Možnosť vyzdvihnutia hotovosti	Nie	Len pre Filipíny
Okamžitá vlastná ponuka	Áno	Áno
Obchodné funkcie	Dávkové platby, fakturácia, prístup pre viacerých používateľov, opakované prevody, digitálna peňaženka s viacerými menami, upozornenia na kurzy a integrácia API	Dávkové platby, digitálna peňaženka s viacerými menami, kurzové upozornenia
Vlajková debetná karta	Áno	Nie
Mobilná aplikácia	Áno	Áno
Zásady zrušenia	Používatelia môžu zrušiť prenos, pokiaľ vidia možnosť "zrušiť prenos" na svojom prenose.	Možné pri kontakte, pokiaľ príjemca nedostal peniaze (môžu sa účtovať ďalšie poplatky)

Prečítajte si naše úplná recenzia Instarem.

Múdre recenzie zákazníkov

Spoločnosť Wise získala na portáli Trustpilot stovky tisíc recenzií, čím sa stala najrecenzovanejšou spoločnosťou v oblasti platieb v cudzej mene s hodnotením 4,5/5 k januáru 2023, čo je pokles z 4,7/5 na konci roka 2020. Pri skúmaní sme si všimli, že 91% všetkých recenzií je pozitívnych, 7% sú negatívne sťažnosti a 2% je na neutrálnej strane.

Vo väčšine pozitívnych recenzií sa uvádza, že hlavnou výhodou služby Wise je plynulosť celého procesu prevodu peňazí, ale existujú obavy z nadmerných požiadaviek na dokumenty, oneskorených prevodov a predčasného zákazníckeho servisu.

Počet negatívnych recenzií rastie, najmä v dôsledku deaktivovaných účtov. Firma čelí kritike majiteľov účtov, ktorí sa nemôžu dostať k svojim peniazom napriek tomu, že poskytli všetky požadované informácie. Zatiaľ čo niektoré sťažnosti sú nedostatkom vynikajúceho zákazníckeho servisu, niektoré recenzie zrejme umiestnili obchodníci s cieľom pošpiniť službu, ale ich počet je pomerne malý.

Pozitívne recenzie múdrych zákazníkov

Spoločnosť Wise by som vrelo odporučil na osobné aj pracovné použitie. Služba sa jednoducho používa, ponúka konkurencieschopné výmenné kurzy a poplatky v porovnaní s tradičnými bankami a umožňuje rýchle a bezpečné medzinárodné prevody peňazí. Veľmi nápomocná je aj transparentnosť a jasný rozpis nákladov. Celkovo mám so službou Wise pozitívne skúsenosti a s istotou ju odporúčam každému, kto hľadá nákladovo efektívny spôsob medzinárodného prevodu peňazí.

- Arulkumar Msc

Roky skvelých skúseností! Službu Wise používam už roky, keď sa ešte volala TransferWise. Po celú dobu všetko fungovalo bez komplikácií. Používateľské rozhranie je príjemné na používanie - rýchlosť transakcií je veľmi vysoká. Bola to veľká radosť ho používať. Jedinou nevýhodou je, že nie je možné vykonávať transakcie na kryptografické burzy, ako je Kraken. (Možno sa táto politika v blízkej budúcnosti zmení). Ak nemáte túto konkrétnu potrebu, potom ju veľmi odporúčame.

- Lenard Frommelt

Bol som veľmi spokojný s tým, ako ľahko Wise umožňuje prevod a konverziu mojich peňazí v mnohých rôznych menách! Je to môj prvý účet s viacerými menami a pri používaní karty (Apple Pay alebo fyzickej karty) som ohromená tým, ako automaticky vyberá miestnu menu na míňanie. Nemusím takmer ani pohnúť prstom - jednoducho sa uistím, že mám dostatok prostriedkov, ťuknem na kartu a Wise sa postará o všetko ostatné! Túto spoločnosť určite odporúčam, najmä na cestovanie!

- Jasmine

Chcel som prejsť od Payoneer, pretože ich systém účtov má obrovské problémy a trvalo mesiace, kým mi to podpora opravila, len aby to spôsobilo nové problémy. Rýchlo som sa overil na Wise, nastavil výber z PayPalu na Wise v priebehu jedného dňa (presne to, čo som sa snažil dosiahnuť na Payoneer a nešlo to) a podarilo sa mi bez problémov poslať peniaze priateľovi. Konverzné kurzy a poplatky, ktoré sú dobré, sú tiež príjemným bonusom. Okrem toho mal môj priateľ odporúčací kód, ktorý som zabudol zadať pri vytváraní účtu, ale krátko po ňom je tam okienko na jeho zadanie. Veľmi dobré.

- Androoideka

Negatívne recenzie zákazníkov Wise

Kvalita služieb spoločnosti Wise sa každým dňom znižuje. Prenos trvá príliš dlho, keď sa opýtam podpory Wise, prečo prenos trvá príliš dlho? Podpora Wise má jednoduchú odpoveď; bankám trvá spracovanie platby. ale keď pošlem peniaze do tej istej banky pomocou prevodu ACE, peniaze prídu do 30 minút! Múdra podpora teda hovorí lži a predpokladá, že ich klamstvu verím! Uvažujem o zrušení svojho účtu Wise kvôli zlej kvalite a zákazníckemu servisu!

- Muhammad Luqman

Dúfam, že nepotrebujete zákaznícku podporu. Môj účet držia už asi mesiac. Prichádzam o peniaze a chýbajú mi platby kvôli ich pomalým a nepozorným službám. Som ich zákazníkom od prvého roku a veci sa len zhoršujú. Výmenné kurzy sú dobré, ale nie sú najlepšie a našťastie môžem ľahko nájsť podobnú a/alebo lepšiu službu. Ďakujeme, že ste odohnali ďalšieho zákazníka. Prehodnoťte svoje obchodné školstvo.

- Aaron

Wise zablokoval VŠETKY naše transakcie kvôli "preskúmaniu" jednej konkrétnej transakcie?! Prečo? Celý obchod sa jednoducho zastavil kvôli zablokovaniu všetkých transakcií. Podpora neposkytne žiadne podrobnosti, len "počkajte, preskúmame vašu transakciu" bez akéhokoľvek potenciálneho časového plánu/termínu atď. Najhoršia podpora, akú som kedy mal.

PS. Pridávam niekoľko vysvetlení pre osobu, ktorá tu reaguje po obdržaní odpovede: Nikto mi nebol schopný poskytnúť aspoň približný odhad/časový harmonogram revízie. V rámci webovej stránky Wise je informácia, že preskúmanie môže trvať 2-10 dní a v úvodnom e-maile o procese preskúmania sme dostali lehotu 5-10 dní, avšak už sú to takmer 3 týždne bez odpovede. Nikto sa nás nepýtal na ďalšie podrobnosti, nikto nás neinformoval o stave atď.

- Andrii Kornytskyi

Múdre alternatívy

Wise nie je jedinou možnosťou pre jednotlivcov a firmy, ktoré chcú uskutočňovať medzinárodné prevody peňazí. Existuje niekoľko alternatív k službe Wise, z ktorých každá má svoje vlastné jedinečné funkcie a výhody. Tu si rozoberieme tri z najobľúbenejších alternatív: OFX, MoneyGrama Revolut.

OFX 

OFX (predtým OzForex) je dobre zavedená spoločnosť na prevod peňazí, ktorá pôsobí na trhu už viac ako 20 rokov. Spoločnosť ponúka celý rad služieb vrátane medzinárodných prevodov peňazí, výmeny mien a devízových účtov. Pre firemných zákazníkov ponúka aj spotové kontrakty, forwardové kontrakty a trhové objednávky. 

OFX je spoľahlivou voľbou pre jednotlivcov a firmy, ktoré hľadajú tradičnejší prístup k medzinárodným prevodom peňazí, so službami podobnými tým, ktoré ponúkajú tradičné banky. Výmenné kurzy a poplatky spoločnosti OFX však nemusia byť také konkurencieschopné ako tie, ktoré ponúkajú iní poskytovatelia vrátane spoločnosti Wise.

MoneyGram

Spoločnosť MoneyGram je poprednou spoločnosťou v oblasti peňažných prevodov, ktorá má viac ako 350 000 pobočiek vo viac ako 200 krajinách a oblastiach na celom svete. Spoločnosť ponúka celý rad služieb vrátane medzinárodných prevodov peňazí, platieb účtov, peňažných príkazov a možností vyzdvihnutia hotovosti.

MoneyGram je dobrou voľbou pre všetkých, ktorí hľadajú pohodlné a dostupné riešenie na posielanie peňazí priateľom a rodine v iných krajinách. Výmenné kurzy a poplatky spoločnosti MoneyGram sú však vo všeobecnosti vyššie ako tie, ktoré ponúkajú spoločnosť Wise a iní poskytovatelia.

Jednou z ich najlepších výhod je služba expresných platieb, ktorá je skvelá na bleskové platenie účtov v zahraničí.

Revolut 

Revolut je digitálna banková platforma, ktorá ponúka množstvo finančných služieb. Okrem medzinárodných prevodov peňazí poskytuje nástroje na výmenu mien a mimoriadne pohodlné debetné karty.

Revolut je úžasný ako komplexnejšie riešenie na správu peňazí zákazníkov vo viacerých menách. Ich online platforma a mobilná aplikácia sú mimoriadne moderné a jednoduché a ich predplatené debetné karty sú obľúbenou voľbou pre mnohých, ktorí chcú vykonávať rýchle a bezpečné transakcie v obchodoch alebo online.

Vzhľadom na to nie sú výmenné kurzy a poplatky spoločnosti Revolut také transparentné ako u mnohých jej konkurentov a spoločnosť nemusí byť dostupná vo všetkých krajinách.

Záver

V tejto recenzii sme zistili, že spoločnosť Wise je popredným hráčom na trhu medzinárodných prevodov peňazí. Vďaka vysokej úrovni transparentnosti a silnému online obchodnému systému a mobilnej aplikácii prilákala spoločnosť Wise mnoho zákazníkov na celom svete. 

Wise poskytuje online účet, ktorý používateľom umožňuje uskutočňovať cenovo dostupné medzinárodné platby a prijímať devízové platby na účet Wise. Používateľská skúsenosť sa považuje za jednu z najlepších v oblasti prevodov peňazí a debetná karta, ktorú Wise poskytuje všetkým firemným používateľom, je vysokokvalitným prínosom na účely zahraničných výdavkov.

Niektorí zákazníci však majú pocit, že prístup "urob si sám" pri prevode peňazí do zahraničia nemusí byť vhodný pre veľké sumy a uprednostňujú podporu určeného správcu účtu s odbornými znalosťami v oblasti devíz. Okrem toho sa spoločnosť Wise ako verejná spoločnosť stretáva s niektorými problémami, ako sú vyššie poplatky pre niektorých používateľov, pomalšie platby a deaktivácia účtu v dôsledku požiadaviek na rozsiahlu dokumentáciu.

F.A.Q.

Pozri tiež:

Wise vs Revolut
Wise vs MoneyGram
Wise vs Remitly
Wise vs OFX
Wise vs Currencies Direct