Pregled mednarodnega prenosa denarja 2023

Mednarodni prenosi denarja postajajo vse pomembnejši vidik našega globaliziranega sveta. Z razmahom dela na daljavo in čezmejnega poslovanja je možnost enostavnega in varnega pošiljanja in prejemanja denarja prek meja postala ključna potreba tako za posameznike kot za podjetja.

V tem okviru, Modro (nekdanji TransferWise) je postal eden od vodilnih akterjev na trgu, saj ponuja hitro, poceni in pregledno rešitev za mednarodne prenose denarja.

V spodnjih vrsticah si bomo ogledali, kaj Wise ponuja za mednarodne prenose denarja, in ocenili, kako dobro se odreže v primerjavi s konkurenco. Preučili bomo ključne značilnosti storitve, vključno z menjalnimi tečaji, pristojbinami, varnostnimi ukrepi in enostavnostjo uporabe.

Poleg tega bomo preučili ocene in povratne informacije strank ter tako zagotovili celovit pregled uporabniške izkušnje. Naš cilj je, da vam pomagamo ugotoviti, ali je Wise prava izbira za vašo mednarodni prenos denarja in razumeti, v kolikšni meri prispeva k širšemu trgu mednarodnih denarnih nakazil.

Kdo so Modri?

Wise je podjetje FinTech, ustanovljeno leta 2011, s ciljem pospešiti, poceniti in narediti preglednejše mednarodne prenose denarja. Podjetje se je z leti hitro razširilo in zdaj oskrbuje več kot 16 milijonov strank v več kot 70 državah. Wise ponuja široko paleto storitev, vključno z mednarodnimi denarnimi prenosi, računi brez meja in debetnimi karticami, katerih cilj je olajšati in narediti dostopnejše čezmejne transakcije.

Edinstveni model Wise peer-to-peer omogoča, da zaobide tradicionalni bančni sistem in ponuja do osemkrat nižje menjalne tečaje od tistih, ki jih ponujajo banke, zato je privlačna možnost za posameznike in mala podjetja, ki želijo prenesti denar v tujino. Poleg tega si je podjetje zaradi enostavne spletne platforme in pregledne strukture pristojbin pridobilo sloves enega vodilnih akterjev na področju mednarodnih prenosov denarja.

Aplikacija Wise je primerna za številne uporabnike, vključno s posamezniki, ki potujejo v tujino, malimi podjetji z mednarodnimi strankami ali dobavitelji ter samostojnimi podjetniki in delavci na daljavo, ki morajo pošiljati ali prejemati plačila iz več držav.

Zaradi nizkih provizij in konkurenčnih menjalnih tečajev je podjetje cenovno ugodna možnost za redna denarna nakazila, njihov račun brez meja in debetna kartica pa uporabnikom omogočata enostavno upravljanje denarja v več valutah.

Skratka, Wise je zelo vpliven akter na trgu mednarodnih denarnih prenosov, saj ponuja vrsto storitev, ki omogočajo enostavne in zelo dostopne čezmejne transakcije.

Modri prednosti in slabosti

	Prednosti	Proti
1.	Več možnosti plačila - Stranke lahko mednarodne prenose denarja opravljajo s svojimi debetnimi ali kreditnimi karticami, bančnimi računi, storitvami PayPal, Apple Pay, Google Pay ali drugimi lokalnimi plačilnimi sistemi, ki so značilni za določene države.	Brez možnosti prevzema gotovine - Prejemniki lahko prejmejo denar z Wise le na svoj osebni/poslovni spletni račun ali na svoj bančni račun.
2.	Brez deviznih marž - Na Wisejeve menjalne tečaje so 0% pribitki. Stranke lahko uživajo v prenosu denarja v različnih valutah po srednjih tržnih tečajih v tem trenutku.	Težave s storitvami za stranke - Nedavni pregledi strank na internetu so bili večinoma negativni in kot glavno težavo omenjajo storitve za stranke.
3.	Visoka ocena Trustpilot - 4,5 / 5 (januar 2023).	Brez namenskih trgovcev - Družba Wise ne zagotavlja osebnih skrbnikov računov za zasebne ali poslovne stranke.
4.	Pokritost s storitvami po vsem svetu - Wise omogoča mednarodne prenose denarja v več kot 170 državah po vsem svetu.	Ni primerno za velike prenose denarja - Wise zaračunava dve vrsti pristojbin za prenos, ki so lahko v primerjavi z drugimi alternativami v panogi precej visoke pri pošiljanju večjih zneskov denarja.
5.	Obsežna baza znanja - V razdelku pomoči in blogu Wise je bogata knjižnica koristnih informacij, ki jih lahko uporabniki uporabijo za pomoč pri vseh svojih vprašanjih in težavah.	Nekatere visoke pristojbine za prenos - Za nekatere prenose, ki vključujejo eksotične države in valute, se lahko zaračunajo visoke pristojbine za prenos.
6.	Dobro pokritost valut - Pri prenosu modrega denarja je podprtih več kot 50 valut.	Brez kritja za eksotične valute - Stranke, ki želijo opravljati prenose v nekaterih manj uporabljanih valutah, tega ne bodo mogle storiti s storitvijo Wise.
7.	Najbolj primerno za majhne prenose - Storitev Wise je odlična za nakazila, manjše nakupe, plačevanje računov ali prenos nizkih mesečnih zneskov denarja pogodbenikom ali zaposlenim.
9.	Obsežna lokalna pokritost - Wise je eno najbolj razširjenih podjetij za prenos denarja na svetu s podružnicami in pisarnami v več kot 28 državah.
10.	Hitri prenosi denarja - Polovica vseh modrih prenosov denarja je opravljena v nekaj minutah (tisti, ki so običajno opravljeni z debetnimi/kreditnimi karticami). Za preostale je v povprečju potrebnih od 0 do 2 delovna dneva.
11.	Takojšnje ponudbe po meri - Wise zagotavlja brezplačne spletne ponudbe po meri za pregled vseh pristojbin za prenos, povezanih z vsakim načrtovanim prenosom, ne da bi se bilo treba prijaviti na račun.
13.	Izjemna spletna platforma in mobilna aplikacija - Wise ponuja eno najbolje ocenjenih mobilnih aplikacij za prenos denarja med tovrstnimi ponudniki.

Modri ključni atributi

• Ustanovljeno: 2011
• Sedež podjetja: London, ZDRUŽENO KRALJESTVO
• Drugi uradi: Wise je osebno na voljo na več kot 28 lokacijah po vsem svetu, med drugim v Londonu (Združeno kraljestvo), Austinu, Dallas, Tampa in New York (ZDA), Bangkok (Tajska), Dubaj (ZAE), Rijad (Savdska Arabija), Hongkong (Hongkong), Šanghaj (Kitajska), Singapur (Singapur), Tokio (Japonska), Seul (Južna Koreja), Džakarta (Indonezija), Kuala Lumpur (Malezija), Manila (mesto Filipini), Mumbaj (Indija), Bruselj (Belgija), Budimpešta (Madžarska), Cherkasy (Ukrajina), Talin in Tartu (Estonija), Zürich (Švica), São Paulo (Brazilija), Mehika Mesto (Mehika), Cape Town (Južna Afrika), Sydney in Melbourne (Avstralija);
• Letni obseg trgovanja: Družba Wise je leta 2022 opravila 76,4 milijarde funtov v mednarodnih transakcijah. Njihovi prihodki so leta 2022 znašali skoraj 450 milijonov funtov;
• Število zaposlenih: Družba Wise je vodilna na področju zaposlovanja v svoji panogi z več kot 4 500 zaposlenimi v pisarnah v 17 različnih državah na 4 celinah;
• Ocena Trustpilot: 4,5 / 5 januarja 2023 - solidna ocena v primerjavi s konkurenčnimi ponudniki mednarodnih denarnih nakazil;
• Število strank: Wise je v letu 2022 oskrbel več kot 16 milijonov strank (ta številka se vsako leto povečuje);
• Razpoložljive države: S storitvijo Wise lahko stranke uporabljajo prenos denarja v več kot 170 državah po vsem svetu;
• Število valut: Storitev Wise trenutno podpira prenose v več kot 50 različnih valutah;
• Najnižja meja prenosa: Družba Wise ne določa omejitve glede višine zneska, ki ga lahko pošljete pri prenosu z njimi (1 £);
• Največja omejitev prenosa: Pri storitvi Wise obstajajo omejitve glede zneska, ki ga lahko pošljete prek nje, odvisno od tega, katero valuta izberete sami. Glavne valute imajo naslednje omejitve:
  • $6,000,000 USD;
  • $1,8 milijona AUD;
  • $1,5 milijona CAD;
  • 6.000.000 EUR;
  • 5.000.000 GBP.
• Pristojbina za prenos: Družba Wise uvede dve vrsti pristojbin za prenos:
  • Variabilno nadomestilo - odstotek celotnega zneska prenosa. Odvisno od izbranih valut in vrste načina plačila se lahko giblje od 0,35% do 3% (v povprečju od 0,4% do 0,6%);
  • Fiksna provizija - majhen fiksni znesek ne glede na višino zneska prenosa. Odvisno od izbranih valut in vrste načina plačila lahko znaša od 0,2 do 2 GBP (v povprečju od 0,2 do 0,3 GBP).
• Pribitek na menjalni tečaj: Wise je ena izmed najbolj priročnih storitev mednarodnega prenosa denarja, ko gre za dodatne pribitke na menjalni tečaj. Tega ne počnejo in menjalne tečaje ohranjajo enake kot srednje tržne tečaje;
• Pošiljanje denarja prek: Stranke Wise lahko za sprožitev mednarodnega prenosa denarja uporabijo bančni račun, kreditne/debetne kartice, Apple/Google Pay ali druge lokalne plačilne sisteme;
• Prejemanje denarja prek: Pri storitvi Wise prejemniki prejmejo denar prek svojega osebnega ali poslovnega računa Wise. Od tam lahko denar dvignejo na bančni račun ali bankomat ali ga pretvorijo v drugo valuto in pošljejo drugim uporabnikom Wise; podjetje nima možnosti prevzema gotovine;
• Podprti jeziki: Wise je na voljo v 15 jezikih, med drugim v angleščini, španščini, francoščini, portugalščini, italijanščini, nemščini, kitajščini, japonščini, indonezijščini, madžarščini, ukrajinščini, poljščini, romunščini, turščini in ruščini;
• ureja: Wise je ena najbolj reguliranih storitev prenosa denarja na svetu. Tukaj je nekaj najpomembnejših držav in institucij, ki dovoljujejo Wisejevo poslovanje:
  • Nacionalna banka Belgije v Evropskem gospodarskem prostoru;
  • Organ za finančno poslovanje Združenega kraljestva (Financial Conduct Authority - FCA) v Združenem kraljestvu;
  • Mreža za pregon finančnih kaznivih dejanj (FinCEN) v ZDA;
  • Center za analizo finančnih transakcij in poročil Kanada (FINTRAC) v Kanadi;
  • Avstralska komisija za vrednostne papirje in naložbe (ASIC) v Avstraliji.
• Mobilna aplikacija: Odlično mobilno aplikacijo Wise lahko vsakdo prenese z Google Play za Android (ocena 4,1 / 5 zvezdic) in App Store za iOS (ocena 4,7 / 5 zvezdic). To izjemno varno aplikacijo lahko uporabite za:
  • Pregled menjalnih tečajev;
  • Nastavite načine plačila;
  • Izvajajte mednarodne prenose denarja;
  • Plačajte z Google Pay ali Apple Pay;
  • Ponovite prejšnje prenose;
  • Imejte denar v več valutah;
  • Nastavite opozorila o menjalnih tečajih;
• Nagrade: Družba Wise nenehno prejema nagrade za svoje dosežke v panogi, med drugim za naslednje:
  • Najboljše evropsko zagonsko podjetje, mlajše od treh let (Europas, 2013);
  • Eno od desetih najbolj inovativnih podjetij na svetu na področju financ (Fast Company Magazine, 2014);
  • Najbolj drzno manjše podjetje (FT's Boldness in Business Awards, 2014);
  • Ernst and Young UK Entrepreneurs (2015);
  • Na lestvici najboljših delovnih mest v Združenem kraljestvu (2022), ki jo je pripravilo podjetje Glassdoor, je na vrhu 20 od 50;
  • Na seznam FinTech50 se je uvrstil v letih 2013, 2014, 2017, 2018, 2019 in 2021.

Modre funkcije

Wise ponuja vrsto funkcij, s katerimi so mednarodni prenosi denarja hitri, enostavni in priročni za stranke. Tukaj je nekaj bistvenih funkcij, ki jih ponuja Wise:

Vrste računov

Wise strankam omogoča odprtje dveh vrst računov: osebnih in poslovnih. 

Osebni računi so namenjeni posameznikom, ki želijo poslati denar v tujino iz osebnih razlogov, na primer prijateljem in družini, ali za plačilo blaga in storitev prek spleta. Poslovni računi so namenjeni malim in srednje velikim podjetjem, ki morajo redno opravljati mednarodna plačila. Na voljo so tudi možnosti za velika podjetja, ki morajo plačevati do 1.000 zaposlenih ali pogodbenikov, ki se nahajajo v več različnih državah.

Denarni prenosi

S storitvijo Wise lahko stranke enostavno pošiljajo denar v več kot 170 držav po vsem svetu. Prenose lahko opravite z bančnim računom ali debetno kartico, z nekaterimi lokalnimi možnostmi, kot so Apple Pay, Google Pay, PayPal in druge. 

Storitev Wise zagotavlja posodobitve stanja prenosa v realnem času, tako da stranke natančno vedo, kdaj bodo sredstva na voljo. Stranke se lahko odločijo za paketna in ponavljajoča se plačila, da večkrat sprožijo isto vrsto plačila prejemnikom na svojem seznamu.

Račun brez meja

Wiseov račun brez meja strankam omogoča, da hranijo, pošiljajo in prejemajo denar v več valutah, ne da bi jim bilo treba plačati pristojbine za pretvorbo ali skrite stroške. Zato je idealen za stranke, ki morajo redno opravljati mednarodna plačila v različnih valutah.

Modra debetna kartica

Wise ponuja tudi debetno kartico, s katero lahko stranke porabijo denar v tujini brez skritih stroškov in provizij. Debetno kartico lahko uporabljate povsod, kjer sprejemajo kartice Mastercard, stranke pa se lahko odločijo, da bodo svoj denar hranile v različnih valutah.

Pametno za ekipe

Funkcija Wise for Teams je namenjena podjetjem, saj ekipam omogoča upravljanje mednarodnih denarnih prenosov z enega samega centraliziranega računa. Podjetja tako lažje sledijo svojim izdatkom in upravljajo denarni tok, ne glede na to, kje se nahajajo člani ekipe.

Modro API

Podjetje Wise ponuja tudi API za podjetja, ki lahko svoje sisteme povežejo z Wise in avtomatizirajo mednarodna plačila. S tem lahko podjetjem pomagate povečati učinkovitost in denar ter povečati učinkovitost.

Wise ponuja vrsto funkcij, ki ustrezajo potrebam posameznikov in podjetij. Ne glede na to, ali stranke potrebujejo enkratno mednarodno nakazilo denarja ali pa morajo upravljati redna plačila v več valutah, ima Wise rešitev, ki ustreza njihovim potrebam. S posodobitvami v realnem času in številnimi možnostmi plačevanja Wise omogoča hitre, enostavne in priročne mednarodne prenose denarja.

Stroški modrega mednarodnega prenosa denarja

Wise ponuja konkurenčne menjalne tečaje in nizke pristojbine za prenose, da so mednarodni prenosi denarja cenovno ugodni in dostopni vsakomur. Tukaj si podrobneje oglejte stroške, povezane z uporabo storitve Wise.

Menjalni tečaji

Wise ponuja konkurenčne menjalne tečaje, ki se posodabljajo v realnem času, tako da lahko stranke ob prenosu natančno vidijo, koliko bodo prejele za svoj denar. Wise uporablja srednji tržni menjalni tečaj, ki ga banke uporabljajo pri medsebojnem trgovanju, zato so stranke lahko prepričane, da bodo dobile pošteno ponudbo. Pri teh tečajih ni dodatnega pribitka, kot to velja za večino konkurentov.

Pristojbine za prenos

Družba Wise za vsako transakcijo zaračuna majhno pristojbino za prenos, ki je jasno prikazana pred prenosom. Natančna višina pristojbine je odvisna od prenesenega zneska in države, v katero se pošilja, vendar si Wise prizadeva, da bi bile pristojbine čim nižje in da bi bila mednarodna nakazila dostopna vsem.

Družba Wise uvede dve vrsti pristojbin za prenos:

• Variabilno nadomestilo - odstotek celotnega zneska prenosa. Odvisno od izbranih valut in vrste načina plačila se lahko giblje od 0,35% do 3% (v povprečju od 0,4% do 0,6%);
• Fiksna provizija - majhen fiksni znesek ne glede na višino zneska prenosa. Odvisno od izbranih valut in vrste načina plačila lahko znaša od 0,2 do 2 GBP (v povprečju od 0,2 do 0,3 GBP).

Dodatne pristojbine za mednarodne prenose denarja

Wise ne zaračunava nobenih dodatnih stroškov, kot so skriti stroški ali stroški pretvorbe, kar pomeni, da so stranke lahko prepričane, da bodo natančno vedele, koliko bodo plačale za svoje nakazilo. Prav tako ni provizij za prejem denarja na račun Wise.

Druge pristojbine

Za debetno kartico Wise lahko veljajo nekatere pristojbine, kot so pristojbine za dvig na bankomatu ali pristojbine za tuje transakcije, odvisno od države, v kateri se kartica uporablja. Družba Wise zagotavlja jasen pregled vseh pristojbin, povezanih z njeno debetno kartico, tako da se lahko stranke pri njeni uporabi odločajo na podlagi informacij.

Če povzamemo, je zaradi konkurenčnih menjalnih tečajev in nizkih pristojbin za prenose ta ponudnik stroškovno učinkovita rešitev za manjše prenose denarja, kar je zlasti koristno za stranke, ki morajo redno pošiljati manjše zneske denarja, ali za stranke, ki šele začenjajo mednarodno prenašati denar. S storitvijo Wise lahko stranke opravljajo manjše prenose denarja, ne da bi jim bilo treba skrbeti za visoke pristojbine ali neugodne menjalne tečaje.

Kako varno je pametno?

Družba Wise namenja veliko pozornosti varnosti sredstev in osebnih podatkov svojih strank. Da bi zagotovil varnost prenosov, izvaja številne varnostne ukrepe in protokole.

Družba Wise uporablja tehnologijo šifriranja za zaščito občutljivih podatkov svojih strank, kot so gesla in osebni podatki. Podjetje tudi redno spremlja svoje sisteme, da bi odkrilo in preprečilo goljufive dejavnosti.

Modre stranke so zaščitene z odškodninsko shemo organa FCA (Financial Conduct Authority), ki zagotavlja do 85.000 funtov odškodnine na osebo in podjetje.

Wise svojim strankam ponuja tudi možnost nastavitve dvostopenjske avtentikacije za njihov račun, kar zagotavlja dodatno raven varnosti pri prenosih.

V nadaljevanju so navedene vse nacionalne institucije, ki urejajo področje modrosti:

• Nacionalna banka Belgije v Evropskem gospodarskem prostoru;
• Financial Conduct Authority (FCA) v Združenem kraljestvu;
• Mreža za pregon finančnih kaznivih dejanj (FinCEN) v ZDA;
• Kanadski center za analizo finančnih transakcij in poročil (FINTRAC) v Kanadi;
• Avstralska komisija za vrednostne papirje in naložbe (ASIC) v Avstraliji;
• Regulativni organ za finančne storitve (FSRA) v ZAE;
• Oddelek za carino in trošarine (CCE) v Hongkongu;
• Lokalni finančni urad Kanto na Japonskem;
• Centralna banka Brazilije v Braziliji;
• Reserve Bank of India (RBI) v Indiji;
• Bank Indonesia v Indoneziji;
• Bank Negara Malaysia v Maleziji;
• Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) na Filipinih;
• Denarni organ Singapurja (MAS) v Singapurju.

Kako hitro je pametno?

Ena od ključnih prednosti uporabe storitve Wise za mednarodne prenose denarja je njena hitrost. Čas, ki je potreben za dokončanje prenosa, je odvisen od več dejavnikov, kot so vključene valute, uporabljeni načini plačila in država prejemnika.

Za prenose med bančnimi računi Wise običajno potrebuje od 0 do 2 delovna dneva za dokončanje prenosa. To je zato, ker morata sredstva obdelati tako banka pošiljateljica kot banka prejemnica, kar lahko traja dlje časa. V nekaterih primerih je prenos lahko opravljen hitreje ali pa traja dlje, kar je odvisno od posameznih bank in vključenih držav.

Pri prenosih, opravljenih z debetno kartico, družba Wise običajno opravi prenos v le nekaj minutah. Vendar je to lahko odvisno od izdajatelja kartice in drugih dejavnikov.

Pomembno je opozoriti, da se lahko čas, v katerem prejemnik prejme sredstva, razlikuje glede na način plačila, ki ga uporablja, in glede na njegovo lokacijo. V nekaterih primerih lahko prejemnik prejme sredstva še isti dan, ko je nakazilo sproženo, v drugih primerih pa lahko traja več dni, vendar je skoraj vedno hitrejše od nakazila prek klasične banke.

Storitev Wise zagotavlja posodobitve statusa prenosa v realnem času, tako da lahko pošiljatelj in prejemnik spremljata prenos in natančno vesta, kdaj bodo sredstva na voljo.

Kako uporabljati orodje Wise

Mednarodno nakazilo denarja s storitvijo Wise je enostavno in preprosto. V nadaljevanju so opisani koraki, ki jih mora opraviti stranka:

1. Ustvarite račun. Najprej ustvarite račun Wise, tako da obiščete spletno mesto ali aplikacijo Wise in sledite navodilom za prijavo. Navesti boste morali osebne podatke, kot so ime in priimek, naslov in osebni dokument, izdan s strani vlade, za preverjanje vaše identitete;
2. Dodajte vir financiranja. Ko ustvarite račun, morate dodati vir financiranja, na primer bančni račun ali debetno kartico, s katerega boste pošiljali denar. Storitev Wise te podatke uporabi za črpanje sredstev z vašega računa in začetek prenosa;
3. Izberite prejemnika in vnesite znesek. Na nadzorni plošči Wise boste lahko izbrali prejemnika, vnesli znesek, ki ga želite poslati, in izbrali valute, vključene v prenos. Wise bo samodejno izračunal menjalni tečaj in prikazal pristojbine za prenos;
4. Preglejte in potrdite. Pred dokončanjem prenosa boste lahko pregledali vse podrobnosti in potrdili transakcijo. Ko bo prenos potrjen, bo družba Wise sprožila prenos in vas sproti obveščala o njegovem stanju;
5. Prejem sredstev. Prejemnik bo sredstva prejel na svoj bančni račun ali račun Wise, če ga ima. Družba Wise bo pošiljatelja in prejemnika obvestila, ko bo prenos zaključen.

Pomembno je opozoriti, da lahko storitev Wise za določene prenose zahteva dodatne informacije ali dokumentacijo, na primer dokazilo o plačilu transakcije ali dokazilo o identiteti prejemnika.

Kdaj uporabiti Wise

Storitev Wise je primerna tako za zasebne stranke kot za podjetja, ki želijo pošiljati denar v tujino. Vendar so nekateri vidiki storitve primernejši za posamezne vrste strank, za druge pa bi bilo ugodneje, če bi se obrnili na drugega ponudnika mednarodnih denarnih nakazil.

Zasebne stranke

Wise je odlična izbira za osebne transakcije, kot so plačilo nakupov v tujini, podpora prijateljem ali družini v tujini, plačilo šolnine ali študija ali pošiljanje denarja v drugo državo iz drugih razlogov. Zaradi nizkih pristojbin in hitrih prenosov je privlačna možnost za individualno uporabo.

Poslovne stranke

Poslovnim strankam Wise ponuja stroškovno učinkovito rešitev za izvajanje mednarodnih plačil za blago ali storitve. Funkcija računa brez meja, ki podjetjem omogoča hranjenje in upravljanje denarja v več valutah, je priročna možnost za podjetja, ki poslujejo po vsem svetu ali morajo izvajati plačila v različnih valutah.

Dodatna prednost za podjetja je možnost pošiljanja in prejemanja mednarodnih plačil po dejanskem srednjem tržnem menjalnem tečaju brez skritih provizij. Prav tako lahko izkoristijo svoja orodja za izdajanje računov in nastavijo ponavljajoča se, paketna plačila za pošiljanje denarja zaposlenim ali izvajalcem v tujini.

Zaključimo lahko, da posamezniki in mala podjetja Wise najbolje uporabljajo za manjše prenose denarja, saj lahko pošiljanje večjih zneskov povzroči višje pristojbine za prenos.

Politika odpovedi prenosa denarja Wise Money Transfer

Podjetje Wise svojim strankam ponuja enostaven pravilnik o preklicu prenosa. Če prenos ni bil obdelan, ga lahko stranka preprosto prekliče, sredstva pa bodo vrnjena prvotnemu viru. To se običajno zgodi, če je prenos preklican v nekaj urah po začetku prenosa.

Če pa je bil prenos že obdelan in je v tranzitu, ga ni mogoče preklicati. V tem primeru se lahko prejemnik nakazila odloči, da bo nakazilo vrnil pošiljatelju, če sredstev še ni prejel. Družba Wise ne zaračunava nobenih pristojbin za preklic ali povračilo.

V primeru preklicanega ali vrnjenega nakazila je treba upoštevati, da je čas, potreben za vrnitev sredstev, odvisen od države in uporabljenega načina plačila. Če imate kakršna koli vprašanja ali pomisleke glede preklica prenosa, se lahko vedno obrnete na podporo strankam Wise prek njihovega spletnega mesta ali aplikacije.

Modra služba za pomoč strankam

Podjetje Wise je znano po odličnih storitvah za stranke, ki so prek e-pošte in klepeta v živo na voljo 24 ur na dan in 7 dni v tednu. Podjetje ima velik ugled zaradi hitrih in koristnih odgovorov na vprašanja in pomisleke strank, številne stranke pa hvalijo učinkovitost in prijaznost ekipe za pomoč strankam.

Wise ima tudi obsežno center za pomoč, ki vsebuje podrobna pogosto zastavljena vprašanja in članke o različnih temah, povezanih z uporabo storitve. Poleg tega ima podjetje številne živahne forume skupnosti, na katerih stranke postavljajo vprašanja in dobivajo odgovore od drugih uporabnikov in tudi od članov osebja Wise.

Podjetje se strogo drži načela, da so stranke na prvem mestu, kar se odraža v kakovosti storitev za stranke. Ne glede na to, ali stranka potrebuje pomoč pri denarnem nakazilu, ima vprašanje o svojem računu ali tehnično težavo, ji je ekipa za storitve za stranke Wise na voljo za pomoč in podporo.

Wise je globalno podjetje, zato je na voljo v 15 jezikih, vključno z angleščino, francoščino, španščino, portugalščino, italijanščino, nemščino, kitajščino, japonščino, indonezijščino, madžarščino, ukrajinščino, poljščino, romunščino, turščino in ruščino.

Kako se Wise primerja s svojimi konkurenti?

Wise ni edini igralec na področju mednarodnih prenosov denarja, zato ga je treba primerjati z drugimi ponudniki in ugotoviti, kateri je najprimernejši za vaše potrebe. V tem razdelku bomo primerjali storitev Wise s tremi konkurenti: Xe, TorFxin Instarem. Oglejte si jih in ugotovite, ali je katera od njih primernejša za vaše posebne zahteve.

Wise proti XE

Funkcija	Modro	XE
Ustanovljeno v	2011	1993
Obseg trgovanja	76,4 milijarde funtov v letu 2022	$115 milijard v letu 2018
Ocena Trustpilot	4.5 / 5	4.2 / 5
Primerno za	Majhni prenosi denarja	Mali in veliki prenosi denarja
Pristojbina za prenos	Variabilna provizija - 0,4% - 0,6% skupnega zneska (v povprečju); Fiksni honorar - v povprečju od 0,2 do 0,3 funta	2,00 £ pod 250 £ (Združeno kraljestvo); 2,00 € pod 250 € (EU); Brez pristojbine za druge zneske
Povprečni pribitek menjalnega tečaja	Brez pribitka na srednje tržne obrestne mere	0,2% do 1,4% po srednjih tržnih stopnjah
Najmanjši znesek prenosa	£1	£1
Najvišji znesek prenosa	$6,000,000 USD; $1,8 milijona AUD; $1,5 milijona CAD; 6.000.000 EUR; 5.000.000 GBP.	350.000 funtov (Združeno kraljestvo in EU); $535,000 (ZDA); $535.000 CAD (Kanada); NZD $750,000 (Nova Zelandija).
Hitrost prenosa	0-2 dni (pri več kot 50% prenosov v nekaj minutah)	1-4 delovne dni
Posvečeni trgovec	Ne	Samo za tiste, ki prenesejo več kot $70,000
Zajete države	Več kot 170 držav	Več kot 130 držav
Zajete valute	Več kot 50 valut	Skoraj 100 valut
Načini plačila	Bančni račun, kreditna/debetna kartica, Apple/Google Pay, PayPal	Bančni račun ali kreditna/debetna kartica
Metode prejemanja	Bančni račun ali bankomat (prek spletnega računa)	Bančni račun in gotovina
Možnost prevzema gotovine	Ne	Da
Instant Custom Citat	Da	Da
Poslovne značilnosti	Paketna plačila, izdajanje računov, dostop za več uporabnikov, ponavljajoči se prenosi, digitalna denarnica z več valutami, opozorila o tečajih in integracija API	Spot pogodbe, terminske pogodbe, tržna naročila, digitalna denarnica z več valutami, opozorila o tečajih in portal API
Vodilna debetna kartica	Da	Ne
Mobilna aplikacija	Da	Da
Pravilnik o odpovedi	Uporabniki lahko prekličejo prenos, če lahko na svojem prenosu vidijo možnost "prekliči prenos".	Samo za prenose ob prevzemu gotovine, kadar prejemnik še ni prevzel gotovine.

Preberite naše celoten pregled XE.

Wise proti TorFX

Funkcija	Modro	TorFX
Ustanovljeno v	2011	2004
Obseg trgovanja	76,4 milijarde funtov v letu 2022	7,5 milijarde funtov na leto
Ocena Trustpilot	4.5 / 5	4.9 / 5
Primerno za	Majhni prenosi denarja	Mali in veliki prenosi denarja
Pristojbina za prenos	Variabilna provizija - 0,4% - 0,6% skupnega zneska (v povprečju); Fiksni honorar - v povprečju od 0,2 do 0,3 funta	Brez pristojbine
Povprečni pribitek menjalnega tečaja	Brez pribitka na srednje tržne obrestne mere	1% do 2% po srednjih tržnih stopnjah
Najmanjši znesek prenosa	£1	100 £ (ali enakovredna valuta)
Najvišji znesek prenosa	$6,000,000 USD; $1,8 milijona AUD; $1,5 milijona CAD; 6.000.000 EUR; 5.000.000 GBP.	Ni
Hitrost prenosa	0-2 dni (pri več kot 50% prenosov v nekaj minutah)	0-2 uri za prenose SEPA; 24-48 ur za prenose ACH
Posvečeni trgovec	Ne	Da
Zajete države	Več kot 170 držav	Več kot 100 držav
Zajete valute	Več kot 50 valut	59 valut
Načini plačila	Bančni račun, kreditna/debetna kartica, Apple/Google Pay, PayPal	Bančni račun
Metode prejemanja	Bančni račun ali bankomat (prek spletnega računa)	Bančni račun
Možnost prevzema gotovine	Ne	Ne
Instant Custom Citat	Da	Ne
Poslovne značilnosti	Paketna plačila, izdajanje računov, dostop za več uporabnikov, ponavljajoči se prenosi, digitalna denarnica z več valutami, opozorila o tečajih in integracija API	Spot pogodbe, terminske pogodbe, limitna naročila, naročila stop-loss, ponavljajoči se prenosi, opozorila o tečajih in portal API
Vodilna debetna kartica	Da	Ne
Mobilna aplikacija	Da	Da
Pravilnik o odpovedi	Uporabniki lahko prekličejo prenos, če lahko na svojem prenosu vidijo možnost "prekliči prenos".	Mogoče ob stiku, razen če je prejemnik prejel denar (lahko se zaračunajo dodatni stroški).

Preberite naše celoten pregled TorFX.

Wise vs. Instarem

Funkcija	Modro	Instarem
Ustanovljeno v	2011	2014
Obseg trgovanja	76,4 milijarde funtov v letu 2022	$4 milijard letno
Ocena Trustpilot	4.5 / 5	4.4 / 5
Primerno za	Majhni prenosi denarja	Mali in veliki prenosi denarja
Pristojbina za prenos	Variabilna provizija - 0,4% - 0,6% skupnega zneska (v povprečju); Fiksni honorar - v povprečju od 0,2 do 0,3 funta	Odvisno od izbranih držav, zneska prenosa in načina plačila.
Povprečni pribitek menjalnega tečaja	Brez pribitka na srednje tržne obrestne mere
Najmanjši znesek prenosa	£1	$50 za IndijoNič za ostale
Najvišji znesek prenosa	$6,000,000 USD; $1,8 milijona AUD; $1,5 milijona CAD; 6.000.000 EUR; 5.000.000 GBP.	Odvisno od izbrane države pošiljateljice in načina plačila.
Hitrost prenosa	0-2 dni (pri več kot 50% prenosov v nekaj minutah)	Odvisno od časa obdelave v banki
Posvečeni trgovec	Ne	Ne
Zajete države	Več kot 170 držav	Več kot 110 držav
Zajete valute	Več kot 50 valut	Približno 30 valut
Načini plačila	Bančni račun, kreditna/debetna kartica, Apple/Google Pay, PayPal	Bančni račun ali kreditna/debetna kartica
Metode prejemanja	Bančni račun ali bankomat (prek spletnega računa)	Bančni račun
Možnost prevzema gotovine	Ne	Samo za Filipine
Instant Custom Citat	Da	Da
Poslovne značilnosti	Paketna plačila, izdajanje računov, dostop za več uporabnikov, ponavljajoči se prenosi, digitalna denarnica z več valutami, opozorila o tečajih in integracija API	Paketna plačila, digitalna denarnica z več valutami, opozorila o tečajih
Vodilna debetna kartica	Da	Ne
Mobilna aplikacija	Da	Da
Pravilnik o odpovedi	Uporabniki lahko prekličejo prenos, če lahko na svojem prenosu vidijo možnost "prekliči prenos".	Mogoče ob stiku, razen če je prejemnik prejel denar (lahko se zaračunajo dodatni stroški).

Preberite naše celoten pregled Instarem.

Ocene modrih strank

Družba Wise je prejela več sto tisoč mnenj na portalu Trustpilot, zato je z oceno 4,5/5 od januarja 2023 dalje najbolj pregledano podjetje v panogi plačil v tujih valutah, kar je manj od ocene 4,7/5 konec leta 2020. Med raziskovanjem smo opazili, da je 91% vseh pregledov pozitivnih, 7% je negativnih pritožb, 2% pa je na nevtralni strani.

Večina pozitivnih mnenj navaja, da je glavna prednost storitve Wise gladkost celotnega prenosa denarja, vendar obstajajo pomisleki glede pretiranih zahtev po dokumentih, zamud pri prenosih in nepravočasnih storitev za stranke.

Število negativnih ocen narašča, predvsem zaradi deaktiviranih računov. Podjetje se spopada z vročino zaradi imetnikov računov, ki kljub posredovanju vseh zahtevanih podatkov ne morejo dostopati do svojega denarja. Medtem ko so nekatere pritožbe posledica pomanjkanja vrhunskih storitev za stranke, se zdi, da so nekatere preglede objavili tržniki z namenom, da bi storitev očrnili, vendar je njihovo število precej majhno.

Pozitivne ocene modrih strank

Zelo priporočam Wise za osebno in poslovno uporabo. Storitev je enostavna za uporabo, ponuja konkurenčne menjalne tečaje in provizije v primerjavi s tradicionalnimi bankami ter omogoča hitre in varne mednarodne prenose denarja. V veliko pomoč sta tudi preglednost in jasna razčlenitev stroškov. Na splošno imam s storitvijo Wise pozitivne izkušnje in jo z gotovostjo priporočam vsem, ki iščejo stroškovno učinkovit način za mednarodni prenos denarja.

- Arulkumar Msc

Leta odličnih izkušenj! Storitev Wise uporabljam že leta, ko se je imenovala TransferWise. Ves čas je vse delovalo brez zapletov. Uporabniški vmesnik je prijeten za uporabo - hitrost transakcij je zelo visoka. V veliko veselje mi je bilo uporabljati ga. Edina pomanjkljivost je, da ni mogoče izvajati transakcij na borze kriptovalut, kot je Kraken. (Morda se bo politika spremenila v bližnji prihodnosti). Če nimate te posebne potrebe, potem je zelo priporočljiva.

- Lenard Frommelt

Zelo sem bil zadovoljen, kako enostavno je z Wise prenesti in pretvoriti svoj denar v različnih valutah! To je moj prvi račun z več valutami in ko uporabljam kartico (Apple Pay ali fizično kartico), sem presenečena, kako samodejno izbere lokalno valuto za porabo. Skorajda mi ni treba premakniti prsta - preprosto zagotovim, da je na kartici dovolj sredstev, se dotaknem kartice in Moda poskrbi za vse ostalo! To podjetje vsekakor priporočam, zlasti za potovanja!

- Jasmine

Želel sem preklopiti iz Payoneer, ker ima njihov sistem računov velike težave in je trajalo več mesecev, da ga je podpora odpravila za mene, le da je povzročil nove težave. Hitro sem bil preverjen na Wise, v enem dnevu sem nastavil izplačilo iz PayPala na Wise (točno to, kar sem poskušal doseči na Payoneerju in nisem mogel) in uspel poslati denar prijatelju brez kakršnih koli težav. Tudi to, da so menjalni tečaji in pristojbine dobri, je lep bonus. Poleg tega je imel moj prijatelj priporočilno kodo, ki sem jo pozabil vnesti ob ustvarjanju računa, vendar je kmalu zatem na voljo okno, v katerega jo lahko vnesete. Zelo dobro.

- Androoideka

Negativne ocene modrih strank

Kakovost storitev družbe Wise se iz dneva v dan slabša. Prenos traja predolgo, ko vprašam podporo Wise, zakaj prenos traja predolgo? podpora Wise ima preprost odgovor; banke potrebujejo čas, da obdelajo plačilo. ko pa denar pošljem v isto banko s prenosom ACE, denar prispe v 30 minutah! Tako modra podpora govori laži in domneva, da verjamem v njihovo laž! Razmišljam o zaprtju računa Wise zaradi slabe kakovosti in storitev za stranke!

- Muhammad Luqman

Upam, da ne potrebujete podpore strankam. Moj račun so zadržali že približno mesec dni. Zaradi njihove počasne in nepozorne storitve izgubljam denar in zamujam plačila. Stranka sem že od njihovega prvega leta in stvari se samo še slabšajo. Menjalni tečaji so dobri, vendar niso najboljši in na srečo lahko zlahka najdem podobno in/ali boljšo storitev. Hvala, ker ste odgnali še eno stranko. Ponovno ovrednotite svoje poslovno šolanje.

- Aaron

Wise je blokiral VSE naše transakcije zaradi "pregleda" ene transakcije?! Zakaj? Celotno poslovanje se je preprosto ustavilo zaradi blokade vseh transakcij. Podpora ne navede nobenih podrobnosti, samo "počakajte, pregledujemo vašo transakcijo", brez kakršne koli morebitne časovne omejitve, roka itd. Najslabša podpora, kar sem jih kdaj imel.

PS. Dodajam nekaj pojasnil osebi, ki se odziva tukaj po prejemu odgovora: V tem primeru je bilo potrebno, da se oseba, ki je prejela odgovor, odzove na odgovor: Večkrat sem se obrnil na podporo in nihče ni mogel zagotoviti vsaj grobe ocene/časovne omejitve glede pregleda. Na spletnem mestu Wise je informacija, da lahko pregled traja od 2 do 10 dni, v začetnem elektronskem sporočilu o postopku pregleda pa smo prejeli rok od 5 do 10 dni, vendar je minilo že skoraj 3 tedne brez odgovora. Nihče nas ni vprašal za dodatne podrobnosti, nihče nas ni obveščal o stanju itd.

- Andrii Kornytskyi

Modre alternative

Wise ni edina možnost za posameznike in podjetja, ki želijo opravljati mednarodne prenose denarja. Na voljo je več alternativ za Wise, vsaka s svojimi edinstvenimi funkcijami in prednostmi. Tukaj bomo obravnavali tri najbolj priljubljene alternative: OFX, MoneyGramin Revolut.

OFX 

OFX (prej OzForex) je uveljavljeno podjetje za prenos denarja, ki deluje že več kot 20 let. Podjetje ponuja vrsto storitev, vključno z mednarodnimi denarnimi prenosi, menjavo valut in deviznimi računi. Poslovnim strankam ponujajo tudi promptne pogodbe, terminske pogodbe in tržna naročila. 

OFX je dobra izbira za posameznike in podjetja, ki iščejo bolj tradicionalen pristop k mednarodnim prenosom denarja, saj ponuja podobne storitve kot tradicionalne banke. Vendar pa menjalni tečaji in provizije OFX morda niso tako konkurenčni kot pri drugih ponudnikih, vključno s storitvijo Wise.

MoneyGram

MoneyGram je vodilno podjetje za prenos denarja, ki posluje z več kot 350.000 poslovalnicami v več kot 200 državah in ozemljih po vsem svetu. Podjetje ponuja vrsto storitev, vključno z mednarodnimi denarnimi prenosi, plačili računov, denarnimi nakaznicami in možnostmi prevzema gotovine.

MoneyGram je dobra izbira za vse, ki iščejo priročno in dostopno rešitev za pošiljanje denarja prijateljem in družini v drugih državah. Vendar pa so menjalni tečaji in pristojbine MoneyGrama na splošno višji od tistih, ki jih ponujajo Wise in drugi ponudniki.

Ena njihovih najboljših prednosti je storitev hitrega plačila, s katero lahko račune v tujini plačujete s svetlobno hitrostjo.

Revolut 

Revolut je digitalna bančna platforma, ki ponuja številne finančne storitve. Poleg mednarodnih denarnih prenosov ponuja tudi orodja za menjavo valut in izjemno priročne debetne kartice.

Revolut je neverjetna celovitejša rešitev za upravljanje denarja strank v več valutah. Njihova spletna platforma in mobilna aplikacija sta izjemno sodobni in preprosti, njihove predplačniške debetne kartice pa so priljubljena izbira za številne, ki želijo opravljati hitre in varne transakcije v trgovinah ali na spletu.

Glede na to menjalni tečaji in provizije Revoluta niso tako pregledni kot pri številnih konkurentih, podjetje pa morda ni na voljo v vseh državah.

Zaključek

V tem pregledu smo ugotovili, da je Wise vodilni igralec na trgu mednarodnih denarnih prenosov. S svojo visoko stopnjo preglednosti ter močnim spletnim trgovalnim sistemom in mobilno aplikacijo je Wise pritegnil številne stranke po vsem svetu. 

Wise zagotavlja spletni račun, ki uporabnikom omogoča cenovno ugodna mednarodna plačila in prejemanje deviznih plačil na račun Wise. Uporabniška izkušnja velja za eno najboljših na področju prenosa denarja, debetna kartica, ki jo Wise zagotavlja vsem poslovnim uporabnikom, pa je visokokakovostno sredstvo za namene porabe v tujini.

Vendar nekatere stranke menijo, da pristop "naredi sam" za prenos denarja v tujino morda ni primeren za večje zneske, in raje izberejo podporo imenovanega skrbnika računa s strokovnim znanjem na področju tujih valut. Poleg tega se podjetje Wise kot javno podjetje sooča z nekaterimi izzivi, kot so višje provizije za nekatere uporabnike, počasnejša plačila in deaktivacija računa zaradi zahtev po obsežni dokumentaciji.

F.A.Q.

Oglejte si tudi:

Modro proti Revolut
Modro proti MoneyGram
Wise proti Remitly
Modro proti OFX
Wise proti Currencies Direct