Обзор международных денежных переводов Wise 2023

Международные денежные переводы становятся все более важным аспектом нашего глобализированного мира. С ростом удаленной работы и трансграничной торговли возможность легко и безопасно отправлять и получать деньги через границы стала важнейшей потребностью как для частных лиц, так и для предприятий.

В этом контексте, Мудрый (ранее TransferWise) стала одним из ведущих игроков на рынке, предлагая быстрое, недорогое и прозрачное решение для международных денежных переводов.

В следующих строках мы рассмотрим, что предлагает Wise для международных денежных переводов, и оценим, насколько хорошо он стоит на фоне конкурентов. Мы рассмотрим ключевые особенности услуги, включая обменные курсы, комиссионные сборы, меры безопасности и простоту использования.

Кроме того, мы изучим обзоры и отзывы клиентов, чтобы предоставить полный обзор пользовательского опыта. Наша цель - помочь вам определить, является ли Wise правильным выбором для вашего международный денежный перевод потребностей, а также понять, в какой степени он вносит вклад в более широкий рынок международных денежных переводов.

Кто такие мудрые?

Wise - финтех-компания, основанная в 2011 году с целью сделать международные денежные переводы быстрее, дешевле и прозрачнее. За прошедшие годы компания быстро выросла и сейчас обслуживает более 16 миллионов клиентов в более чем 70 странах. Wise предлагает широкий спектр услуг, включая международные денежные переводы, счета без границ и дебетовые карты. Все эти услуги направлены на то, чтобы сделать трансграничные операции более простыми и доступными.

Уникальная одноранговая модель компании Wise позволяет ей обходить традиционную банковскую систему и предлагать обменные курсы до 8 раз дешевле, чем предлагают банки, что делает ее привлекательным вариантом для частных лиц и малых предприятий, желающих перевести деньги за рубеж. Кроме того, простая в использовании онлайн-платформа компании и прозрачная структура комиссионных сборов позволили ей завоевать репутацию одного из ведущих игроков в индустрии международных денежных переводов.

Wise хорошо подходит для широкого круга пользователей, включая частных лиц, путешествующих за границей, малые предприятия с международными клиентами или поставщиками, а также фрилансеров и удаленных работников, которым необходимо отправлять или получать платежи из нескольких стран.

Низкие комиссии и конкурентоспособные обменные курсы делают компанию доступным вариантом для регулярных денежных переводов, а безграничный счет и дебетовая карта позволяют пользователям легко управлять своими деньгами в разных валютах.

В целом, компания Wise является весьма влиятельным игроком на рынке международных денежных переводов, предлагая ряд услуг, которые делают трансграничные операции простыми и сверхдоступными.

Мудрые плюсы и минусы

	Плюсы	Cons
1.	Множество вариантов оплаты - Клиенты могут осуществлять международные денежные переводы, используя свои дебетовые или кредитные карты, банковские счета, PayPal, Apple Pay, Google Pay или другие местные платежные системы, характерные для определенных стран.	Без возможности получения наличных - Получатели могут получить свои деньги с помощью Wise только на свой личный/деловой онлайн-счет или на свой банковский счет.
2.	Отсутствие курсовой разницы - Наценки на курсы обмена Wise составляют 0%. Клиенты могут наслаждаться переводом денег в различных валютах, используя среднерыночные курсы на текущий момент.	Проблемы с обслуживанием клиентов - Последние отзывы покупателей в Интернете в основном негативные, и в них в качестве основной проблемы называется обслуживание клиентов.
3.	Высокий рейтинг Trustpilot - 4,5 / 5 (январь, 2023).	Отсутствие специализированных дилеров - Wise не предоставляет персональных менеджеров по работе с клиентами ни для частных, ни для корпоративных клиентов.
4.	Глобальный охват услуг - Wise осуществляет международные денежные переводы в более чем 170 странах мира.	Не подходит для крупных денежных переводов - Wise взимает два вида комиссий за перевод, которые могут быть довольно высокими при отправке больших сумм денег по сравнению с другими альтернативами в этой отрасли.
5.	Обширная база знаний - Раздел помощи и блог Wise содержат богатую библиотеку полезной информации, которую пользователи могут использовать для получения помощи по всем своим вопросам и проблемам.	Некоторые высокие комиссии за перевод средств - За некоторые переводы, связанные с экзотическими странами и валютами, может взиматься высокая комиссия за перевод.
6.	Надежное валютное покрытие - При осуществлении денежных переводов Wise поддерживается более 50 валют.	Отсутствие покрытия по экзотическим валютам - Клиенты, желающие осуществлять переводы в некоторых менее используемых валютах, не смогут сделать это с помощью Wise.
7.	Наиболее подходит для небольших переводов - Wise отлично подходит для денежных переводов, совершения небольших покупок, оплаты счетов или перевода небольших ежемесячных сумм денег подрядчикам или сотрудникам.
9.	Широкий местный охват - Wise - одна из самых распространенных компаний по денежным переводам в мире с филиалами и офисами в более чем 28 странах.
10.	Быстрые денежные переводы - Половина всех денежных переводов Wise завершается в течение нескольких минут (те, которые обычно осуществляются с помощью дебетовых/кредитных карт). Остальные занимают от 0 до 2 рабочих дней (в среднем).
11.	Мгновенные пользовательские котировки - Wise предоставляет бесплатные пользовательские онлайн-котировки для анализа всех комиссий за перевод, связанных с каждым планируемым переводом, без необходимости регистрации счета.
13.	Исключительная веб-платформа и мобильное приложение - Wise предоставляет одно из самых рейтинговых мобильных приложений для денежных переводов среди провайдеров такого типа.

Ключевые атрибуты Wise

• Основан: 2011
• Штаб-квартира: Лондон, ВЕЛИКОБРИТАНИЯ
• Другие офисы: Wise можно лично увидеть в более чем 28 точках по всему миру, включая Лондон (Великобритания), Остин, ДалласТампа, и Нью-Йорк (США), Бангкок (Таиланд), Дубай (ОАЭ), Эр-Рияд (Саудовская Аравия), Гонконг (Гонконг), Шанхай (Китай), Сингапур (Сингапур), Токио (Япония), Сеул (Южная Корея), Джакарта (Индонезия), Куала-Лумпур (Малайзия), Маниле (в Филиппины), Мумбаи (Индия), Брюссель (Бельгия), Будапешт (Венгрия), Черкассы (Украина), Таллинн и Тарту (Эстония), Цюрих (Швейцария), Сан-Паулу (Бразилия), Мексика Город (Мексика), Кейптаун (Южная Африка), Сидней и Мельбурн (Австралия);
• Годовой объем торгов: В 2022 году компания Wise провела международные сделки на ошеломляющую сумму в 76,4 млрд фунтов стерлингов. Их доход в 2022 году составил почти 450 миллионов фунтов стерлингов;
• Количество сотрудников: Wise является лидером в сфере трудоустройства в своей отрасли: более 4 500 сотрудников работают в офисах в 17 странах на 4 континентах;
• Рейтинг Trustpilot: 4,5 / 5 в январе 2023 года - солидная оценка по сравнению с конкурирующими поставщиками услуг международных денежных переводов;
• Количество клиентов: В 2022 году компания Wise обслужила более 16 миллионов клиентов (это число постоянно растет с каждым годом);
• Доступные страны: С Wise клиенты могут пользоваться денежными переводами в более чем 170 странах по всему миру;
• Количество валют: В настоящее время Wise предлагает поддержку переводов в более чем 50 различных валютах;
• Минимальный лимит перевода: Wise не устанавливает ограничений на то, насколько малой может быть сумма вашего отправления при осуществлении перевода с их помощью (£1);
• Максимальный предел передачи: В случае с Wise существуют ограничения на то, сколько вы можете отправить через них, в зависимости от того, какие валюта вы выбираете сами. Основные валюты имеют следующие лимиты:
  • $6,000,000 USD;
  • $1,8 млн. австралийских долларов;
  • $1,5 млн канадских долларов;
  • 6 000 000 ЕВРО;
  • 5 000 000 ФУНТОВ СТЕРЛИНГОВ.
• Плата за перевод: Wise устанавливает два типа комиссий за перевод средств:
  • Переменная комиссия - процент от общей суммы перевода. Она может составлять от 0,35% до 3% в зависимости от выбранных валют и типа метода оплаты (в среднем 0,4% - 0,6%);
  • Фиксированная комиссия - небольшая фиксированная сумма вне зависимости от того, насколько велика сумма перевода. Она может составлять от £0,2 до £2 в зависимости от выбранных валют и типа метода оплаты (в среднем £0,2 - £0,3).
• Наценка на обменный курс: Wise - одна из самых удобных служб международных денежных переводов, когда речь идет о дополнительных наценках на обменный курс. Они не делают этого и сохраняют обменные курсы на уровне среднерыночных;
• Отправка денег через: Клиенты Wise могут использовать банковский счет, кредитные/дебетовые карты, Apple/Google Pay или другие местные платежные системы для инициирования международного денежного перевода;
• Получение денег через: При использовании Wise получатели получают деньги через личный или бизнес-счет Wise. Оттуда у них есть возможность снять деньги на банковский счет или в банкомат, или конвертировать их в другую валюту и отправить другим пользователям Wise; у компании нет возможности получения наличных;
• Поддерживаемые языки: Wise доступен на 15 языках, включая английский, испанский, французский, португальский, итальянский, немецкий, китайский, японский, индонезийский, венгерский, украинский, польский, румынский, турецкий и русский;
• Регулируется: Wise - одна из самых регулируемых служб денежных переводов в мире. Вот некоторые из ведущих стран и учреждений, которые санкционируют деятельность Wise:
  • Национальный банк Бельгии в Европейском экономическом пространстве;
  • Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) в Великобритании;
  • Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) в США;
  • Центр анализа финансовых операций и отчетов Канада (FINTRAC) в Канаде;
  • Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) в Австралии.
• Мобильное приложение: Любой желающий может загрузить отличное мобильное приложение Wise с сайта Google Play для Android (рейтинг 4,1 / 5 звезд) и App Store для iOS (рейтинг 4,7 / 5 звезд). Это сверхбезопасное приложение можно использовать для:
  • Обзор обменных курсов;
  • Настройте способы оплаты;
  • Осуществляйте международные денежные переводы;
  • Оплачивайте с помощью Google Pay или Apple Pay;
  • Повторите предыдущие перечисления;
  • Храните деньги в нескольких валютах;
  • Настройте оповещения о курсах валют;
• Награды: Компания Wise постоянно получает награды за свои достижения в отрасли, в том числе следующие:
  • Лучший европейский стартап в возрасте до 3 лет (Europas, 2013);
  • Входит в десятку самых инновационных компаний мира в области финансов (журнал Fast Company, 2014);
  • Самая смелая малая компания (FT's Boldness in Business Awards, 2014);
  • Ernst and Young UK Entrepreneurs (2015);
  • Занимает 20-е место из 50 в рейтинге Glassdoor "Лучшие места для работы в Великобритании" (2022);
  • Входила в список FinTech50 в 2013, 2014, 2017, 2018, 2019 и 2021 годах.

Мудрые черты

Wise предлагает ряд функций, позволяющих сделать международные денежные переводы быстрыми, простыми и удобными для своих клиентов. Вот некоторые основные функции, предлагаемые Wise:

Виды счетов

Wise позволяет клиентам открывать два типа счетов: личные счета и счета для бизнеса. 

Лицевые счета предназначены для физических лиц, которые хотят отправить деньги за границу по личным причинам, например, друзьям и родственникам, или для оплаты товаров и услуг в Интернете. Бизнес-счета предназначены для малых и средних предприятий, которым необходимо регулярно осуществлять международные платежи. Существуют также варианты для крупных корпораций, которым необходимо оплачивать до 1 000 сотрудников или подрядчиков, находящихся в разных странах.

Денежные переводы

Wise позволяет клиентам легко отправлять деньги в более чем 170 стран мира. Переводы можно осуществлять как с банковского счета, так и с дебетовой карты, с некоторыми местными опциями, такими как Apple Pay, Google Pay, PayPal и др. 

Wise предоставляет обновления о состоянии перевода в режиме реального времени, чтобы клиенты точно знали, когда средства будут доступны. Клиенты могут выбрать пакетные и повторяющиеся платежи, чтобы инициировать один и тот же тип платежа несколько раз получателям из своего списка.

Безграничный счет

Безграничный счет Wise позволяет клиентам хранить, отправлять и получать деньги в разных валютах без необходимости платить комиссию за конвертацию или скрытые платежи. Это делает его идеальным для клиентов, которым необходимо регулярно осуществлять международные платежи в разных валютах.

Дебетовая карта Wise

Wise также предлагает дебетовую карту, которая позволяет клиентам тратить свои деньги за границей без скрытых платежей и комиссий. Дебетовую карту можно использовать везде, где принимается Mastercard, и клиенты могут выбрать, в какой валюте хранить свои деньги.

Мудрость для команд

Wise for Teams - это функция, разработанная для предприятий, позволяющая командам управлять международными денежными переводами с единого централизованного счета. Это облегчает предприятиям учет расходов и управление денежными потоками, независимо от местонахождения членов команды.

Wise API

Wise также предоставляет API для предприятий, позволяя им интегрировать свои системы с Wise и автоматизировать международные платежи. Это может помочь предприятиям повысить эффективность и сэкономить деньги.

В заключение следует отметить, что Wise предлагает ряд функций, отвечающих потребностям как физических, так и юридических лиц. Независимо от того, нужно ли клиентам осуществить разовый международный денежный перевод или необходимо управлять регулярными платежами в нескольких валютах, у Wise есть решение, отвечающее их потребностям. Благодаря обновлениям в режиме реального времени и широкому выбору вариантов оплаты, Wise делает международные денежные переводы быстрыми, простыми и удобными.

Мудрые затраты на международные денежные переводы

Wise предлагает конкурентоспособные обменные курсы и низкие комиссии за переводы, чтобы сделать международные денежные переводы доступными и приемлемыми для всех. Вот более подробный обзор расходов, связанных с использованием Wise.

Обменные курсы

Wise предлагает конкурентоспособные обменные курсы, которые обновляются в режиме реального времени, поэтому клиенты могут точно знать, сколько они получат за свои деньги при осуществлении перевода. Wise использует среднерыночный обменный курс - курс, который банки используют при торговле друг с другом, поэтому клиенты могут быть уверены, что получают справедливую сделку. На эти курсы не начисляется дополнительная наценка, как у большинства конкурентов.

Комиссионные за перевод

Wise взимает небольшую комиссию за каждую транзакцию, которая четко отображается перед осуществлением перевода. Точный размер комиссии зависит от суммы перевода и страны, в которую он отправляется, но Wise стремится держать комиссию на как можно более низком уровне, чтобы сделать международные переводы доступными для всех.

Wise устанавливает два типа комиссий за перевод средств:

• Переменная комиссия - процент от общей суммы перевода. Она может составлять от 0,35% до 3% в зависимости от выбранных валют и типа метода оплаты (в среднем 0,4% - 0,6%);
• Фиксированная комиссия - небольшая фиксированная сумма вне зависимости от того, насколько велика сумма перевода. Она может составлять от £0,2 до £2 в зависимости от выбранных валют и типа метода оплаты (в среднем £0,2 - £0,3).

Дополнительные сборы при международных денежных переводах

Wise не взимает никаких дополнительных комиссий, таких как скрытые платежи или комиссии за конвертацию, что означает, что клиенты могут быть уверены, что они точно знают, сколько они заплатят за свой перевод. За получение денег на счет Wise также не взимается комиссия.

Прочие сборы

Дебетовая карта Wise может облагаться некоторыми комиссиями, например, комиссией за снятие денег в банкомате или комиссией за иностранные транзакции, в зависимости от страны, где используется карта. Wise предоставляет четкий обзор всех комиссий, связанных с ее дебетовой картой, чтобы клиенты могли принимать обоснованные решения при ее использовании.

Подводя итог, можно сказать, что конкурентоспособные обменные курсы Wise и низкие комиссии за перевод делают этого провайдера экономически эффективным решением для небольших денежных переводов, что особенно выгодно для клиентов, которым необходимо регулярно отправлять небольшие суммы денег, или для клиентов, которые только начинают переводить деньги за границу. С помощью Wise клиенты могут осуществлять небольшие денежные переводы, не беспокоясь о высоких комиссиях или неблагоприятных обменных курсах.

Насколько безопасен Wise?

Wise придает первостепенное значение безопасности средств и личной информации своих клиентов. Для обеспечения надежности и безопасности переводов Wise применяет ряд мер и протоколов безопасности.

Wise использует технологию шифрования для защиты конфиденциальной информации своих клиентов, такой как пароли и личные данные. Компания также регулярно контролирует свои системы для выявления и предотвращения мошеннических действий.

Мудрые клиенты защищены компенсационной схемой FCA (Financial Conduct Authority), которая предусматривает компенсацию до 85 000 фунтов стерлингов на человека, на фирму.

Wise также предлагает своим клиентам возможность установить двухфакторную аутентификацию для своего счета, обеспечивая дополнительный уровень безопасности при осуществлении переводов.

Ниже перечислены все национальные институты, регулирующие деятельность Wise:

• Национальный банк Бельгии в Европейском экономическом пространстве;
• Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) в Великобритании;
• Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) в США;
• Центр анализа финансовых операций и отчетов Канады (FINTRAC) в Канаде;
• Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) в Австралии;
• Управление по регулированию финансовых услуг (FSRA) в ОАЭ;
• Департамент таможни и акцизов (CCE) в Гонконге;
• Местное финансовое бюро Канто в Японии;
• Центральный банк Бразилии в Бразилии;
• Резервный банк Индии (РБИ) в Индии;
• Банк Индонезии в Индонезии;
• Банк Негара Малайзия в Малайзии;
• Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) на Филиппинах;
• Валютное управление Сингапура (MAS) в Сингапуре.

Насколько быстрым является Мудрый?

Одним из ключевых преимуществ использования Wise для международных денежных переводов является скорость. Время, необходимое для завершения перевода, зависит от нескольких факторов, таких как используемые валюты, способы оплаты и страна получателя.

При переводе между банковскими счетами Wise обычно требуется 0-2 рабочих дня для завершения перевода. Это связано с тем, что средства должны быть обработаны как банком-отправителем, так и банком-получателем, что может занять время. В некоторых случаях перевод может быть выполнен быстрее или может занять больше времени, в зависимости от конкретных банков и стран.

При переводе с использованием дебетовой карты Wise обычно завершает перевод всего за несколько минут. Однако этот срок может варьироваться в зависимости от эмитента карты и других факторов.

Важно отметить, что время, необходимое получателю для получения средств, также может варьироваться в зависимости от используемого им способа оплаты и его местонахождения. В некоторых случаях получатель может получить средства в тот же день, когда был инициирован перевод, в других случаях это может занять несколько дней, однако почти всегда это быстрее, чем перевод через традиционный банк.

Wise предоставляет информацию о статусе перевода в режиме реального времени, поэтому и отправитель, и получатель могут отслеживать перевод и точно знать, когда средства будут доступны.

Как использовать Wise

Осуществить международный денежный перевод с помощью Wise легко и просто. Вот шаги, которые необходимо предпринять клиенту:

1. Создайте учетную запись. Первым шагом является создание учетной записи Wise путем посещения веб-сайта или приложения Wise и следования подсказкам для регистрации. Вам нужно будет указать личную информацию, такую как имя, адрес и удостоверение личности, выданное правительством, чтобы подтвердить вашу личность;
2. Добавьте источник финансирования. Когда ваш счет будет создан, вам нужно будет добавить источник финансирования, например, банковский счет или дебетовую карту, с которой вы будете отправлять деньги. Wise использует эту информацию, чтобы снять средства с вашего счета и инициировать перевод;
3. Выберите получателя и введите сумму. На приборной панели Wise вы сможете выбрать получателя, ввести сумму, которую вы хотите отправить, и выбрать валюты, участвующие в переводе. Wise автоматически рассчитает обменный курс и покажет вам комиссию за перевод;
4. Просмотреть и подтвердить. Перед завершением перевода у вас будет возможность просмотреть все детали и подтвердить транзакцию. Как только перевод будет подтвержден, Wise начнет перевод и будет информировать вас о его статусе;
5. Получение средств. Получатель получит средства на свой банковский счет или на свой счет Wise, если он у него есть. Wise уведомит отправителя и получателя о завершении перевода.

Важно отметить, что Wise может потребовать дополнительную информацию или документы для определенных переводов, например, подтверждение оплаты транзакции или удостоверение личности получателя.

Когда использовать мудрость

Wise подходит как для частных клиентов, так и для компаний, желающих отправить деньги за рубеж. Однако есть некоторые аспекты услуги, которые больше подходят для каждого типа клиентов, и другие, которые пользователи могут найти более благоприятными, если они обратятся к другому поставщику международных денежных переводов.

Частные клиенты

Wise - отличный выбор для личных операций, таких как оплата покупок за рубежом, поддержка друзей или родственников за границей, оплата обучения в колледже или колледже, или отправка денег в другую страну по любой другой причине. Низкие комиссии и быстрые сроки перевода делают его привлекательным вариантом для индивидуального использования.

Бизнес-клиенты

Для бизнес-клиентов Wise предлагает экономически эффективное решение для осуществления международных платежей за товары или услуги. Функция безграничного счета компании, которая позволяет предприятиям хранить и управлять деньгами в нескольких валютах, является удобным вариантом для предприятий, которые работают по всему миру или нуждаются в осуществлении платежей в разных валютах.

Возможность отправлять и получать международные платежи по реальному среднерыночному обменному курсу без скрытых комиссий - еще одно преимущество для предприятий. Они также могут воспользоваться инструментами выставления счетов и установить повторяющиеся пакетные платежи для отправки денег сотрудникам или подрядчикам за границу.

В заключение следует отметить, что Wise лучше всего использовать частным лицам и малым предприятиям для осуществления небольших денежных переводов, поскольку отправка больших сумм может повлечь за собой более высокую комиссию за перевод.

Политика отмены денежных переводов Wise Money Transfer

Когда речь идет об отмене перевода, Wise предлагает своим клиентам простую политику. Если перевод не был обработан, клиент может легко отменить его, и средства будут возвращены первоначальному источнику. Обычно это происходит, если перевод отменяется в течение нескольких часов после его начала.

Однако если перевод уже обработан и находится в пути, его нельзя отменить. В этом случае получатель перевода может выбрать возврат перевода обратно отправителю, если он еще не получил средства. Wise не взимает никаких комиссий за отмену или возврат перевода.

В случае отмены или возврата перевода важно отметить, что время, необходимое для возврата средств, может варьироваться в зависимости от страны и используемого способа оплаты. Если у вас возникли вопросы или сомнения по поводу отмены перевода, вы всегда можете обратиться в службу поддержки Wise через их веб-сайт или приложение.

Мудрое обслуживание клиентов

Wise известна своей превосходной службой поддержки клиентов, которая доступна 24 часа в сутки 7 дней в неделю через электронную почту и чат. Компания имеет хорошую репутацию за быстрые и полезные ответы на вопросы и проблемы клиентов, многие клиенты отмечают эффективность и дружелюбие сотрудников службы поддержки.

Компания Wise также имеет обширную центр помощи, который содержит подробные часто задаваемые вопросы и статьи по целому ряду тем, связанных с использованием услуги. Кроме того, компания имеет множество оживленных форумов, где клиенты задают вопросы и получают ответы от других пользователей, а также от сотрудников Wise.

Компания придерживается строгой политики, ставя на первое место своих клиентов, и это отражается на качестве обслуживания клиентов. Если клиенту нужна помощь с денежным переводом, если у него есть вопрос по его счету или возникла техническая проблема, команда обслуживания клиентов Wise готова оказать помощь и поддержку.

Будучи международной компанией, Wise доступна на 15 языках, включая английский, французский, испанский, португальский, итальянский, немецкий, китайский, японский, индонезийский, венгерский, украинский, польский, румынский, турецкий и русский.

Как Wise сравнивается со своими конкурентами?

Wise - не единственный игрок на рынке международных денежных переводов, поэтому важно сравнить его с другими провайдерами, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для ваших нужд. В этом разделе мы сравним Wise с тремя его конкурентами: Xe, TorFxи Instarem. Посмотрите, чтобы понять, подходит ли какая-либо из них для ваших конкретных требований.

Wise против XE

Характеристика	Мудрый	XE
Основана в	2011	1993
Объем торгов	76,4 млрд. фунтов стерлингов в 2022 году	$115 млрд в 2018 году
Рейтинг Trustpilot	4.5 / 5	4.2 / 5
Подходит для	Небольшие денежные переводы	Как небольшие, так и крупные денежные переводы
Комиссия за перевод	Переменная комиссия - 0,4% - 0,6% от общей суммы (в среднем); Фиксированный гонорар - в среднем £0,2 - £0,3	£2.00 до £250 (Великобритания); €2,00 до €250 (ЕС); Без комиссии для других сумм
Средняя надбавка к обменному курсу	Отсутствие наценки на среднерыночные ставки	0,2% до 1,4% по среднерыночным ставкам
Минимальная сумма перевода	£1	£1
Максимальная сумма перевода	$6,000,000 USD; $1,8 млн. австралийских долларов; $1,5 млн канадских долларов; 6 000 000 ЕВРО; 5 000 000 ФУНТОВ СТЕРЛИНГОВ.	350 000 фунтов стерлингов (Великобритания и ЕС); $535,000 (США); CAD $535,000 (Канада); NZD $750,000 (Новая Зеландия).
Скорость передачи данных	0-2 дня (в течение нескольких минут для более чем 50% переводов)	1-4 рабочих дня
Выделенный дилер	Нет	Только для тех, кто переводит более $70,000
Охваченные страны	Более 170 стран	Более 130 стран
Охватываемые валюты	Более 50 валют	Почти 100 валют
Способы оплаты	Банковский счет, кредитная/дебетовая карта, Apple/Google Pay, PayPal	Банковский счет или кредитная/дебетовая карта
Методы получения	Банковский счет или банкомат (через онлайн-счет)	Банковский счет и денежные средства
Возможность получения наличных	Нет	Да
Мгновенное индивидуальное предложение	Да	Да
Особенности бизнеса	Пакетные платежи, выставление счетов, многопользовательский доступ, повторяющиеся переводы, цифровой мультивалютный кошелек, оповещения о курсе и интеграция API	Спотовые контракты, форвардные контракты, рыночные ордера, цифровой мультивалютный кошелек, оповещения о курсе и портал API
Флагманская дебетовая карта	Да	Нет
Мобильное приложение	Да	Да
Политика отмены	Пользователи могут отменить перевод до тех пор, пока они видят опцию "отменить перевод" на своем переводе	Только для переводов с получением наличных, когда наличные не были получены получателем

Читайте наш полный обзор XE.

Wise против TorFX

Характеристика	Мудрый	TorFX
Основана в	2011	2004
Объем торгов	76,4 млрд. фунтов стерлингов в 2022 году	7,5 млрд. фунтов стерлингов в год
Рейтинг Trustpilot	4.5 / 5	4.9 / 5
Подходит для	Небольшие денежные переводы	Как небольшие, так и крупные денежные переводы
Комиссия за перевод	Переменная комиссия - 0,4% - 0,6% от общей суммы (в среднем); Фиксированный гонорар - в среднем £0,2 - £0,3	Без комиссии
Средняя надбавка к обменному курсу	Отсутствие наценки на среднерыночные ставки	От 1% до 2% по среднерыночным тарифам
Минимальная сумма перевода	£1	£100 (или валютный эквивалент)
Максимальная сумма перевода	$6,000,000 USD; $1,8 млн. австралийских долларов; $1,5 млн канадских долларов; 6 000 000 ЕВРО; 5 000 000 ФУНТОВ СТЕРЛИНГОВ.	Нет
Скорость передачи данных	0-2 дня (в течение нескольких минут для более чем 50% переводов)	0-2 часа для переводов SEPA; 24-48 часов для переводов ACH
Выделенный дилер	Нет	Да
Охваченные страны	Более 170 стран	Более 100 стран
Охватываемые валюты	Более 50 валют	59 валюты
Способы оплаты	Банковский счет, кредитная/дебетовая карта, Apple/Google Pay, PayPal	Банковский счет
Методы получения	Банковский счет или банкомат (через онлайн-счет)	Банковский счет
Возможность получения наличных	Нет	Нет
Мгновенное индивидуальное предложение	Да	Нет
Особенности бизнеса	Пакетные платежи, выставление счетов, многопользовательский доступ, повторяющиеся переводы, цифровой мультивалютный кошелек, оповещения о курсе и интеграция API	Спот-контракты, форвардные контракты, лимитные ордера, стоп-лосс ордера, повторяющиеся переводы, оповещения о курсе и API-портал.
Флагманская дебетовая карта	Да	Нет
Мобильное приложение	Да	Да
Политика отмены	Пользователи могут отменить перевод до тех пор, пока они видят опцию "отменить перевод" на своем переводе	Возможна при обращении, если получатель не получил деньги (могут применяться дополнительные сборы)

Читайте наш полный обзор TorFX.

Wise против Instarem

Характеристика	Мудрый	Instarem
Основана в	2011	2014
Объем торгов	76,4 млрд. фунтов стерлингов в 2022 году	$4 млрд. в год
Рейтинг Trustpilot	4.5 / 5	4.4 / 5
Подходит для	Небольшие денежные переводы	Как небольшие, так и крупные денежные переводы
Комиссия за перевод	Переменная комиссия - 0,4% - 0,6% от общей суммы (в среднем); Фиксированный гонорар - в среднем £0,2 - £0,3	Зависит от выбранных стран, суммы перевода и способов оплаты
Средняя надбавка к обменному курсу	Отсутствие наценки на среднерыночные ставки
Минимальная сумма перевода	£1	$50 для ИндииНет для всего остального
Максимальная сумма перевода	$6,000,000 USD; $1,8 млн. австралийских долларов; $1,5 млн канадских долларов; 6 000 000 ЕВРО; 5 000 000 ФУНТОВ СТЕРЛИНГОВ.	Зависит от выбранной страны отправки и способов оплаты
Скорость передачи данных	0-2 дня (в течение нескольких минут для более чем 50% переводов)	В зависимости от времени обработки банком
Выделенный дилер	Нет	Нет
Охваченные страны	Более 170 стран	Более 110 стран
Охватываемые валюты	Более 50 валют	Около 30 валют
Способы оплаты	Банковский счет, кредитная/дебетовая карта, Apple/Google Pay, PayPal	Банковский счет или кредитная/дебетовая карта
Методы получения	Банковский счет или банкомат (через онлайн-счет)	Банковский счет
Возможность получения наличных	Нет	Только для Филиппин
Мгновенное индивидуальное предложение	Да	Да
Особенности бизнеса	Пакетные платежи, выставление счетов, многопользовательский доступ, повторяющиеся переводы, цифровой мультивалютный кошелек, оповещения о курсе и интеграция API	Пакетные платежи, цифровой мультивалютный кошелек, оповещения о курсах валют
Флагманская дебетовая карта	Да	Нет
Мобильное приложение	Да	Да
Политика отмены	Пользователи могут отменить перевод до тех пор, пока они видят опцию "отменить перевод" на своем переводе	Возможна при обращении, если получатель не получил деньги (могут применяться дополнительные сборы)

Читайте наш полный обзор Instarem.

Мудрые отзывы клиентов

Компания Wise получила сотни тысяч отзывов на Trustpilot, что делает ее самой пересматриваемой компанией в сфере валютных платежей с рейтингом 4,5/5 по состоянию на январь 2023 года, по сравнению с 4,7/5 в конце 2020 года. В ходе исследования мы заметили, что 91% всех отзывов являются положительными, 7% - негативные жалобы, а 2% - нейтральные.

В большинстве положительных отзывов говорится, что главным преимуществом Wise является плавность всего процесса перевода денег, однако есть опасения по поводу чрезмерных требований к документам, задержек переводов и несвоевременного обслуживания клиентов.

Количество негативных отзывов растет, в основном из-за деактивированных счетов. Компания сталкивается с тем, что владельцы счетов не могут получить доступ к своим деньгам, несмотря на предоставление всей необходимой информации. В то время как некоторые жалобы связаны с отсутствием превосходного обслуживания клиентов, некоторые отзывы, похоже, размещены маркетологами с целью запятнать сервис, но их число довольно невелико.

Положительные отзывы мудрых клиентов

Я бы очень рекомендовал Wise как для личного, так и для делового использования. Сервис прост в использовании, предлагает конкурентоспособные обменные курсы и комиссии по сравнению с традиционными банками, а также позволяет быстро и безопасно осуществлять международные денежные переводы. Прозрачность и четкая разбивка расходов также очень полезны. В целом, у меня был положительный опыт работы с Wise, и я бы с уверенностью рекомендовал его всем, кто ищет экономически эффективный способ перевода денег за границу.

- Арулкумар Мск

Многолетний опыт! Я пользуюсь Wise уже много лет, когда он назывался TransferWise. Все это время все работало без осложнений. Пользовательский интерфейс радует - скорость транзакций очень высокая. Пользоваться им было большим удовольствием. Единственным недостатком является то, что транзакции на криптовалютные биржи, такие как Kraken, не могут быть осуществлены. (Возможно, политика изменится в ближайшем будущем). Если у вас нет такой необходимости, то очень рекомендую.

- Ленард Фроммельт

Я был очень рад тому, как легко Wise переводит и конвертирует мои деньги в разных валютах! Это мой первый мультивалютный счет, и я поражаюсь, когда использую карту (Apple Pay или физическую карту), как она автоматически выбирает местную валюту для трат. Мне почти не нужно шевелить пальцем - я просто убеждаюсь, что средств достаточно, касаюсь карты, и Wise заботится обо всем остальном! Я бы определенно рекомендовал эту компанию, особенно для путешествий!

- Жасмин

Хотел перейти с Payoneer, потому что их система счетов имеет огромные проблемы, и потребовались месяцы, чтобы служба поддержки исправила их для меня, только для того, чтобы это вызвало новые проблемы. Быстро прошел верификацию на Wise, настроил вывод средств с PayPal на Wise в течение дня (именно то, чего я пытался добиться на Payoneer и не мог) и смог отправить деньги другу без каких-либо проблем. Хорошие коэффициенты конвертации и комиссии - тоже приятный бонус. Кроме того, у моего друга был реферальный код, который я забыл ввести при создании счета, но вскоре после этого появилось окно для его ввода. Очень хорошо.

- Андроидека

Негативные отзывы мудрых клиентов

Качество обслуживания Wise падает с каждым днем. Перевод занимает слишком много времени, когда я спрашиваю службу поддержки Wise, почему перевод занимает слишком много времени? У службы поддержки Wise есть простой ответ: банкам требуется время на обработку платежа. но когда я отправляю деньги в тот же банк с помощью перевода ACE, деньги приходят в течение 30 минут! Таким образом, поддержка Wise говорит ложь и предполагает, что я верю в их ложь! Я думаю закрыть свой счет в Wise из-за плохого качества и обслуживания клиентов!

- Мухаммад Лукман

Надеюсь, вам не нужна служба поддержки. Они задерживают мой счет уже около месяца. Я теряю деньги и пропускаю платежи из-за их медленного и невнимательного обслуживания. Я являюсь их клиентом с первого года работы, и ситуация становится только хуже. Обменные курсы хорошие, но не самые лучшие, и, к счастью, я могу легко найти аналогичный и/или лучший сервис. Спасибо, что оттолкнули еще одного клиента. Переоцените свою бизнес-школу.

- Аарон

Wise заблокировал ВСЕ наши транзакции из-за "проверки" одной конкретной транзакции?! Почему? Весь бизнес просто остановился из-за блокировки всех транзакций. Поддержка не дает никаких подробностей, просто "подождите, мы рассматриваем вашу транзакцию" без каких-либо возможных сроков/дедлайнов и т.д. Худшая поддержка, которую я когда-либо имел.

PS. Добавляю некоторые пояснения для человека, который отвечает здесь после получения ответа: Я много раз обращался в службу поддержки, и никто не смог предоставить хотя бы приблизительную оценку/сроки проведения обзора. На сайте Wise есть информация о том, что рассмотрение может занять от 2 до 10 дней, а в первоначальном письме о процессе рассмотрения мы получили срок 5-10 дней, однако прошло уже почти 3 недели без ответа. Никто не просил дополнительных деталей, никто не информировал нас о статусе и т.д.

- Андрей Корницкий

Мудрые альтернативы

Wise - не единственная альтернатива для частных лиц и предприятий, желающих осуществлять международные денежные переводы. Существует несколько альтернатив Wise, каждая из которых обладает своими уникальными возможностями и преимуществами. Здесь мы рассмотрим три наиболее популярные альтернативы: OFX, MoneyGramи Revolut.

OFX 

OFX (ранее OzForex) - это хорошо зарекомендовавшая себя компания денежных переводов, которая работает уже более 20 лет. Компания предлагает ряд услуг, включая международные денежные переводы, обмен валюты и валютные счета. Для бизнес-клиентов предлагаются спот-контракты, форвардные контракты и рыночные ордера. 

OFX - это надежный вариант для физических и юридических лиц, ищущих более традиционный подход к международным денежным переводам, с услугами, аналогичными тем, которые предлагают традиционные банки. Однако обменные курсы и комиссии OFX могут быть не такими конкурентоспособными, как у других провайдеров, включая Wise.

MoneyGram

MoneyGram - ведущая компания по денежным переводам, имеющая более 350 000 отделений в более чем 200 странах и территориях мира. Компания предлагает ряд услуг, включая международные денежные переводы, оплату счетов, денежные переводы и возможность получения наличных.

MoneyGram - это хороший вариант для всех, кто ищет удобное и доступное решение для отправки денег друзьям и родственникам в другие страны. Однако обменные курсы и комиссии MoneyGram обычно выше, чем у Wise и других провайдеров.

Одним из их лучших преимуществ является услуга экспресс-оплаты, которая отлично подходит для оплаты счетов за рубежом с молниеносной скоростью.

Revolut 

Revolut - это цифровая банковская платформа, предлагающая множество финансовых услуг. Помимо международных денежных переводов, они предоставляют инструменты для обмена валюты и суперудобные дебетовые карты.

Revolut - это более комплексное решение для управления деньгами клиентов в разных валютах. Их онлайн-платформа и мобильное приложение ультрасовременны и просты, а предоплаченные дебетовые карты являются популярным выбором для многих, кто хочет быстро и безопасно совершать транзакции в магазине или в Интернете.

При этом обменные курсы и комиссии Revolut не так прозрачны, как у многих их конкурентов, и компания может быть доступна не во всех странах.

Заключение

В ходе этого обзора мы узнали, что Wise является ведущим игроком на рынке международных денежных переводов. Благодаря высокому уровню прозрачности, сильной системе онлайн-торговли и мобильному приложению, Wise привлекает множество клиентов по всему миру. 

Wise предоставляет онлайн-счет, который позволяет пользователям осуществлять доступные международные платежи и получать валютные платежи на свой счет в Wise. Пользовательский опыт считается одним из лучших в сфере денежных переводов, а дебетовая карта, которую Wise предоставляет всем бизнес-пользователям, является высококачественным активом для зарубежных расходов.

Однако некоторые клиенты считают, что подход "сделай сам" к переводу денег за границу может не подойти для крупных сумм, и предпочитают поддержку назначенного менеджера по работе с клиентами, обладающего опытом работы с иностранной валютой. Кроме того, Wise сталкивается с некоторыми проблемами в качестве публичной компании, такими как более высокие комиссии для некоторых пользователей, замедление платежей и деактивация счета из-за запросов на предоставление обширной документации.

F.A.Q.

Также см:

Мудрый против Revolut
Мудрый против MoneyGram
Мудрый против Remitly
Мудрый против OFX
Мудрый против Валют Директ