Огляд міжнародних грошових переказів Wise 2023

Міжнародні грошові перекази стають все більш важливим аспектом нашого глобалізованого світу. З розвитком віддаленої роботи та транскордонної торгівлі можливість легко та безпечно надсилати та отримувати гроші через кордон стала нагальною потребою як для приватних осіб, так і для бізнесу.

У цьому контексті, Мудрий. (раніше TransferWise) стала одним з провідних гравців на ринку, пропонуючи швидке, недороге та прозоре рішення для міжнародних грошових переказів.

Нижче ми розглянемо, що пропонує Wise для міжнародних грошових переказів, і оцінимо, наскільки добре вона витримує конкуренцію. Ми розглянемо ключові особливості сервісу, включаючи курси обміну валют, комісії, заходи безпеки та простоту використання.

Крім того, ми вивчаємо відгуки клієнтів, щоб отримати повне уявлення про користувацький досвід. Наша мета - допомогти вам визначити, чи є Wise правильним вибором для ваших міжнародний грошовий переказ і зрозуміти, якою мірою вона сприяє розвитку більш широкого міжнародного ринку грошових переказів.

Хто такі Мудрі?

Wise - фінтех-компанія, заснована у 2011 році з метою зробити міжнародні грошові перекази швидшими, дешевшими та прозорішими. За ці роки компанія швидко зросла і зараз обслуговує понад 16 мільйонів клієнтів у більш ніж 70 країнах світу. Wise пропонує широкий спектр послуг, включаючи міжнародні грошові перекази, безготівкові рахунки та дебетові картки, спрямованих на те, щоб зробити транскордонні транзакції простішими та доступнішими.

Унікальна пірингова модель Wise дозволяє обійти традиційну банківську систему і пропонувати обмінні курси до 8 разів дешевші, ніж у банках, що робить її привабливим варіантом для приватних осіб і малого бізнесу, які бажають переказувати гроші за кордон. Крім того, проста у використанні онлайн-платформа компанії та прозора структура комісій заробили їй репутацію одного з провідних гравців в індустрії міжнародних грошових переказів.

Wise добре підходить для широкого кола користувачів, включаючи фізичних осіб, які подорожують за кордон, малий бізнес з міжнародними клієнтами або постачальниками, а також фрілансерів і віддалених працівників, яким потрібно надсилати або отримувати платежі з різних країн.

Низькі комісії та конкурентоспроможні обмінні курси компанії роблять її доступним варіантом для регулярних грошових переказів, а безготівковий рахунок і дебетова картка дозволяють користувачам легко керувати своїми грошима в різних валютах.

Таким чином, Wise є дуже впливовим гравцем на ринку міжнародних грошових переказів, пропонуючи широкий спектр послуг, які роблять транскордонні транзакції простими і надзвичайно доступними.

Мудрі "за" і "проти

	Плюси	Мінуси
1.	Кілька варіантів оплати - Клієнти можуть здійснювати міжнародні грошові перекази, використовуючи свої дебетові або кредитні картки, банківські рахунки, PayPal, Apple Pay, Google Pay або інші місцеві платіжні системи, характерні для певних країн.	Без можливості отримання готівки - Одержувачі можуть отримати свої гроші за допомогою Wise лише на свій особистий/бізнес-рахунок в Інтернеті або на свій банківський рахунок.
2.	Відсутність курсової маржі - До курсів обміну Wise застосовується націнка 0%. Клієнти можуть переказувати гроші в різних валютах за середньоринковими курсами на поточний момент.	Проблеми з обслуговуванням клієнтів - Нещодавні відгуки клієнтів в Інтернеті були переважно негативними, і вони згадують обслуговування клієнтів як основну проблему.
3.	Високий рейтинг Trustpilot - 4.5 / 5 (січень, 2023).	Немає спеціалізованих дилерів - Wise не надає персональних менеджерів ні для приватних, ні для корпоративних клієнтів.
4.	Глобальне покриття послуг - Wise здійснює міжнародні грошові перекази в більш ніж 170 країнах світу.	Не підходить для великих грошових переказів - Wise стягує два типи комісій за перекази, які можуть бути досить високими, якщо ви відправляєте великі суми грошей, порівняно з іншими альтернативами в цій галузі.
5.	Широка база знань - Розділ довідки та блог Wise містять багату бібліотеку корисної інформації, яку користувачі можуть використовувати для отримання допомоги з усіх питань та проблем, що їх турбують.	Деякі високі комісії за переказ - За деякі перекази в екзотичні країни та валюти може стягуватися висока комісія за переказ.
6.	Надійне валютне покриття - При здійсненні грошових переказів Wise підтримується понад 50 валют.	Немає покриття для екзотичних валют - Клієнти, які бажають здійснювати перекази в деяких рідковживаних валютах, не зможуть зробити це за допомогою Wise.
7.	Найкраще підходить для невеликих переказів - Wise чудово підходить для грошових переказів, здійснення невеликих покупок, оплати рахунків або переказу невеликих щомісячних сум грошей підрядникам чи працівникам.
9.	Широке місцеве покриття - Wise - одна з найбільш розгалужених компаній з грошових переказів у світі з філіями та офісами в більш ніж 28 країнах.
10.	Швидкі грошові перекази - Половина всіх грошових переказів Wise виконується протягом декількох хвилин (ті, що зазвичай здійснюються за допомогою дебетових/кредитних карток). Решта займає від 0 до 2 робочих днів (в середньому).
11.	Миттєві користувацькі котирування - Wise надає безкоштовні індивідуальні котирування для перегляду всіх комісій за перекази, пов'язаних з кожним запланованим переказом, без необхідності реєструватися в обліковому записі.
13.	Виняткова веб-платформа та мобільний додаток - Wise пропонує один з найкращих мобільних додатків для грошових переказів серед провайдерів такого типу.

Мудрі ключові атрибути

• Заснована: 2011
• Штаб-квартира: Лондон, ВЕЛИКОБРИТАНІЯ
• Інші офіси: Вайз доступний особисто в більш ніж 28 місцях по всьому світу, в тому числі в Лондоні (Великобританія), Остіні, Даллас.Тампа і Нью-Йорк (США), Бангкок (Таїланд), Дубай (ОАЕ), Ер-Ріяд (Саудівська Аравія), Гонконг (Гонконг)Шанхай (Китай), Сінгапур (Сінгапур)Токіо (Японія), Сеул (Південна Корея), Джакарта (Індонезія), Куала-Лумпур (Малайзія), Маніла (the Філіппіни), Мумбаї (Індія), Брюссель (Бельгія), Будапешт (Угорщина), Черкаси (Україна), Таллінн і Тарту (Естонія), Цюріх (Швейцарія), Сан-Паулу (Бразилія), Мексика Сіті (Мексика), Кейптаун (Південна Африка), Сідней та Мельбурна (Австралія);
• Річний обсяг торгів: У 2022 році Wise обробила 76,4 мільярда фунтів стерлінгів у міжнародних транзакціях. Їхній дохід у 2022 році склав майже 450 мільйонів фунтів стерлінгів;
• Кількість працівників: Wise є лідером у сфері працевлаштування у своїй галузі з більш ніж 4 500 співробітниками, які працюють в офісах у 17 різних країнах на 4 континентах;
• Рейтинг Trustpilot: 4.5 / 5 у січні 2023 року - відмінна оцінка в порівнянні з конкуруючими міжнародними провайдерами грошових переказів;
• Кількість клієнтів: У 2022 році Wise обслужила понад 16 мільйонів клієнтів (ця цифра постійно зростає з кожним роком);
• Доступні країни: З Wise клієнти можуть користуватися грошовими переказами в більш ніж 170 країнах світу;
• Кількість валют: Наразі Wise пропонує підтримку переказів у більш ніж 50 різних валютах;
• Мінімальний ліміт переказу: Wise не накладає обмеження на суму переказу (1 фунт стерлінгів) при здійсненні переказу за допомогою цього сервісу;
• Максимальний ліміт переказу: У Wise існують обмеження на суму, яку ви можете надсилати через них, залежно від того, які валюта на ваш вибір. Основні валюти мають такі ліміти:
  • $6,000,000 USD;
  • $1,8 мільйона австралійських доларів;
  • $1,5 млн CAD;
  • 6 000 000 ЄВРО;
  • 5 000 000 ФУНТІВ СТЕРЛІНГІВ.
• Комісія за переказ: Wise стягує два типи комісій за переказ:
  • Змінна комісія - відсоток від загальної суми переказу. Вона може становити від 0,35% до 3% залежно від обраних валют і способу оплати (в середньому 0,4% - 0,6%);
  • Фіксована комісія - невелика фіксована сума, незалежно від суми переказу. Вона може становити від 0,2 до 2 фунтів стерлінгів залежно від обраної валюти та способу оплати (в середньому 0,2 - 0,3 фунтів стерлінгів).
• Націнка за обмінний курс: Wise - один з найзручніших сервісів міжнародних грошових переказів, коли мова йде про додаткові націнки на обмінний курс. Вони цього не роблять і тримають обмінні курси на рівні середньоринкових;
• Відправляю гроші: Розумні клієнти можуть використовувати банківський рахунок, кредитні/дебетові картки, Apple/Google Pay або інші місцеві платіжні системи, щоб ініціювати міжнародний грошовий переказ;
• Отримання грошей через: З Wise одержувачі отримують свої гроші через особистий або бізнес-рахунок Wise. Звідти вони мають можливість вивести свій баланс на банківський рахунок або банкомат, або конвертувати їх в іншу валюту і відправити іншим користувачам Wise; компанія не надає можливості отримання готівки;
• Підтримувані мови: Wise доступний 15 мовами, включаючи англійську, іспанську, французьку, португальську, італійську, німецьку, китайську, японську, індонезійську, угорську, українську, польську, румунську, турецьку та російську;
• Регулюється Wise - одна з найбільш регульованих служб грошових переказів у світі. Нижче наведено перелік країн та установ, які надають дозвіл на здійснення операцій Wise:
  • Національний банк Бельгії в Європейському економічному просторі;
  • UK Financial Conduct Authority (FCA) у Великій Британії;
  • Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) у США;
  • Центр аналізу фінансових операцій та звітності Канада (FINTRAC) в Канаді;
  • Австралійська комісія з цінних паперів та інвестицій (ASIC) в Австралії.
• Мобільний додаток: Будь-хто може завантажити чудовий мобільний додаток Wise з Google Play для Android (оцінка 4,1 / 5 зірок) та App Store для iOS (оцінка 4,7 / 5 зірок). Це дуже безпечний додаток, яким можна користуватися:
  • Огляд курсів валют;
  • Налаштуйте способи оплати;
  • Здійснюйте міжнародні грошові перекази;
  • Сплачуйте за допомогою Google Pay або Apple Pay;
  • Повторіть попередні перекази;
  • Зберігайте гроші в декількох валютах;
  • Налаштуйте сповіщення про курси валют;
• Нагороди: Wise постійно отримує нагороди за свої досягнення в галузі, серед яких наступні:
  • Найкращий європейський стартап віком до 3 років (Europas, 2013);
  • Одна з 10 найбільш інноваційних компаній світу у сфері фінансів (Fast Company Magazine, 2014);
  • Найсміливіша мала компанія (FT's Boldness in Business Awards, 2014);
  • Ernst and Young UK Entrepreneurs (2015);
  • Топ-20 з 50 найкращих місць для роботи у Великій Британії за версією Glassdoor (2022);
  • Входив до списку FinTech50 у 2013, 2014, 2017, 2018, 2019 та 2021 роках.

Мудрі функції

Wise пропонує низку функцій, які роблять міжнародні грошові перекази швидкими, простими та зручними для своїх клієнтів. Ось деякі з основних функцій, які пропонує Wise:

Типи рахунків

Wise дозволяє клієнтам відкривати два типи рахунків: особисті та бізнес-рахунки. 

Особисті рахунки призначені для фізичних осіб, які хочуть відправити гроші за кордон з особистих причин, наприклад, друзям і родичам, або для оплати товарів і послуг в Інтернеті. Бізнес-рахунки призначені для малого та середнього бізнесу, якому необхідно регулярно здійснювати міжнародні платежі. Існують також варіанти для великих корпорацій, яким потрібно платити до 1 000 співробітників або підрядників, розташованих у різних країнах.

Грошові перекази

Wise дозволяє клієнтам легко надсилати гроші у понад 170 країн світу. Перекази можна здійснювати за допомогою банківського рахунку або дебетової картки, з певними місцевими опціями, такими як Apple Pay, Google Pay, PayPal тощо. 

Wise надає оновлення статусу переказу в режимі реального часу, щоб клієнти точно знали, коли кошти будуть доступні. Клієнти можуть здійснювати пакетні та повторювані платежі, щоб ініціювати один і той самий тип платежу кілька разів на користь одержувачів зі свого списку.

Рахунок без кордонів

Безмежний рахунок від Wise дозволяє клієнтам зберігати, надсилати та отримувати гроші в різних валютах без необхідності сплачувати комісію за конвертацію або приховані платежі. Це робить його ідеальним для клієнтів, яким потрібно регулярно здійснювати міжнародні платежі в різних валютах.

Дебетова картка Wise

Wise також пропонує дебетову картку, яка дозволяє клієнтам витрачати свої гроші за кордоном без прихованих платежів та комісій. Дебетовою карткою можна користуватися будь-де, де приймають картки Mastercard, а клієнти можуть зберігати свої гроші в різних валютах.

Мудрість для команд

Wise for Teams - це функція, розроблена для бізнесу, яка дозволяє командам управляти своїми міжнародними грошовими переказами з єдиного централізованого рахунку. Це полегшує бізнесу відстеження витрат та управління грошовими потоками, незалежно від того, де знаходяться члени команди.

Мудрий API

Wise також надає API для підприємств, що дозволяє їм інтегрувати свої системи з Wise та автоматизувати міжнародні платежі. Це може допомогти компаніям підвищити ефективність і заощадити кошти, а також підвищити продуктивність.

Отже, Wise пропонує широкий спектр функцій для задоволення потреб як фізичних, так і юридичних осіб. Незалежно від того, чи потрібно клієнтам здійснити одноразовий міжнародний грошовий переказ або керувати регулярними платежами в декількох валютах, у Wise є рішення, яке задовольнить їхні потреби. Завдяки оновленням у режимі реального часу та різноманітним способам оплати, Wise робить міжнародні грошові перекази швидкими, простими та зручними.

Розумні витрати на міжнародні грошові перекази

Wise пропонує конкурентоспроможні обмінні курси та низькі комісії за перекази, щоб зробити міжнародні грошові перекази доступними для кожного. Нижче ми детально розглянемо витрати, пов'язані з використанням Wise.

Курси обміну валют

Wise пропонує конкурентоспроможні обмінні курси, які оновлюються в режимі реального часу, тому клієнти можуть точно знати, скільки вони отримають за свої гроші, коли здійснюють переказ. Wise використовує середньоринковий обмінний курс, тобто курс, за яким банки обмінюються між собою, тому клієнти можуть бути впевнені, що вони отримують чесну угоду. На ці курси не нараховується додаткова націнка, як у більшості конкурентів.

Комісії за переказ

Wise стягує невелику комісію за переказ за кожну транзакцію, яка чітко відображається перед здійсненням переказу. Точний розмір комісії залежить від суми переказу та країни, до якої він надсилається, але Wise прагне утримувати комісію на якомога нижчому рівні, щоб зробити міжнародні перекази доступними для всіх.

Wise стягує два типи комісій за переказ:

• Змінна комісія - відсоток від загальної суми переказу. Вона може становити від 0,35% до 3% залежно від обраних валют і способу оплати (в середньому 0,4% - 0,6%);
• Фіксована комісія - невелика фіксована сума, незалежно від суми переказу. Вона може становити від 0,2 до 2 фунтів стерлінгів залежно від обраної валюти та способу оплати (в середньому 0,2 - 0,3 фунтів стерлінгів).

Додаткові комісії за міжнародні грошові перекази

Wise не стягує жодних додаткових комісій, таких як приховані платежі або комісії за конвертацію, тому клієнти можуть бути впевнені, що точно знають, скільки вони заплатять за свій переказ. Також не стягується комісія за отримання грошей на рахунок Wise.

Інші збори

За користування дебетовою карткою Wise може стягуватися певна комісія, наприклад, комісія за зняття коштів у банкоматі або комісія за іноземні транзакції, залежно від країни, в якій використовується картка. Компанія Wise надає чіткий огляд усіх комісій, пов'язаних з її дебетовою карткою, щоб клієнти могли приймати обґрунтовані рішення при її використанні.

Підсумовуючи, можна сказати, що конкурентоспроможні курси обміну валют та низькі комісії за переказ роблять цього провайдера економічно вигідним рішенням для невеликих грошових переказів, що особливо вигідно для клієнтів, яким потрібно регулярно надсилати невеликі суми грошей, або для клієнтів, які тільки починають здійснювати міжнародні перекази грошей. З Wise клієнти можуть здійснювати невеликі грошові перекази, не турбуючись про високі комісії або несприятливі обмінні курси.

Наскільки безпечний Wise?

Компанія Wise надає першочергового значення безпеці коштів та особистої інформації своїх клієнтів. Щоб гарантувати безпеку переказів, Wise впроваджує низку заходів та протоколів безпеки.

Wise використовує технологію шифрування для захисту конфіденційної інформації своїх клієнтів, такої як паролі та особисті дані. Компанія також регулярно проводить моніторинг своїх систем для виявлення та запобігання шахрайським діям.

Розумні клієнти захищені схемою компенсації FCA (Управління з фінансового регулювання та нагляду), яка передбачає до 85 000 фунтів стерлінгів компенсації на одну особу, на одну фірму.

Wise також пропонує своїм клієнтам можливість налаштувати двофакторну автентифікацію для свого облікового запису, що забезпечує додатковий рівень безпеки для їхніх переказів.

Нижче перераховані всі національні установи, які регулюють діяльність Wise:

• Національний банк Бельгії в Європейському економічному просторі;
• Управління з фінансового нагляду (FCA) у Великій Британії;
• Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) у США;
• Центр аналізу фінансових операцій та звітів Канади (FINTRAC) в Канаді;
• Австралійська комісія з цінних паперів та інвестицій (ASIC) в Австралії;
• Орган регулювання фінансових послуг (FSRA) в ОАЕ;
• Митний та акцизний департамент (CCE) у Гонконзі;
• Місцеве фінансове бюро Канто в Японії;
• Центральний банк Бразилії в Бразилії;
• Резервний банк Індії (РБІ) в Індії;
• Банк Індонезії в Індонезії;
• Bank Negara Malaysia в Малайзії;
• Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) на Філіппінах;
• Валютне управління Сінгапуру (MAS) у Сінгапурі.

Як швидко працює Wise?

Однією з ключових переваг використання Wise для міжнародних грошових переказів є швидкість. Час, необхідний для виконання переказу, залежить від декількох факторів, таких як валюта, способи оплати, що використовуються, та країна одержувача.

Для переказів між банківськими рахунками Wise зазвичай потрібно 0-2 робочих дні, щоб виконати переказ. Це пов'язано з тим, що кошти мають бути оброблені як банком-відправником, так і банком-одержувачем, що може зайняти певний час. У деяких випадках переказ може бути виконаний швидше або може зайняти більше часу, залежно від конкретних банків і країн.

Для переказів, здійснених за допомогою дебетової картки, Wise зазвичай виконує переказ лише за кілька хвилин. Однак це може змінюватися залежно від емітента картки та інших факторів.

Важливо зазначити, що час, необхідний одержувачу для отримання коштів, також може відрізнятися залежно від способу оплати, який він використовує, та його місцезнаходження. У деяких випадках одержувач може отримати кошти в той самий день, коли було ініційовано переказ, тоді як в інших випадках це може зайняти кілька днів, але майже завжди швидше, ніж при здійсненні переказу через традиційний банк.

Wise надає оновлення статусу переказу в режимі реального часу, тому і відправник, і одержувач можуть відстежувати переказ і точно знати, коли кошти будуть доступні.

Як користуватися Wise

Здійснити міжнародний грошовий переказ за допомогою Wise легко і просто. Ось що потрібно зробити клієнту:

1. Створіть обліковий запис. Перший крок - створити обліковий запис Wise, відвідавши веб-сайт або додаток Wise і слідуючи підказкам для реєстрації. Вам потрібно буде вказати особисту інформацію, таку як ім'я, адреса та державне посвідчення особи, щоб підтвердити свою особу;
2. Додайте джерело фінансування. Коли ваш обліковий запис буде створено, вам потрібно буде додати джерело фінансування, наприклад, банківський рахунок або дебетову картку, з якого ви будете надсилати гроші. Wise використовує цю інформацію, щоб зняти кошти з вашого рахунку та ініціювати переказ;
3. Виберіть одержувача і введіть суму. На інформаційній панелі Wise ви зможете вибрати одержувача, ввести суму, яку хочете надіслати, і вибрати валюти, що беруть участь у переказі. Wise автоматично розрахує обмінний курс і покаже вам комісію за переказ;
4. Перегляньте та підтвердіть. Перед тим, як переказ буде завершено, у вас буде можливість переглянути всі деталі та підтвердити транзакцію. Після підтвердження переказу Wise ініціює переказ і буде інформувати вас про його статус;
5. Отримати кошти. Одержувач отримає кошти на свій банківський рахунок або на рахунок Wise, якщо такий є. Wise повідомить відправника та одержувача про завершення переказу.

Важливо зазначити, що Wise може вимагати додаткову інформацію або документи для певних переказів, наприклад, підтвердження оплати транзакції або посвідчення особи одержувача.

Коли варто використовувати Wise

Wise підходить як для приватних клієнтів, так і для бізнесу, який бажає відправляти гроші за кордон. Однак є деякі аспекти послуги, які більше підходять для кожного типу клієнтів, та інші, які користувачі можуть знайти більш вигідними, якщо звернуться до іншого провайдера міжнародних грошових переказів.

Приватні клієнти

Wise - це чудовий вибір для особистих транзакцій, таких як оплата покупок за кордоном, підтримка друзів або сім'ї за кордоном, оплата за навчання в коледжі або переказ грошей в іншу країну з будь-якої іншої причини. Низькі комісії та швидкий час переказу роблять його привабливим варіантом для індивідуального використання.

Бізнес-клієнти

Для бізнес-клієнтів Wise пропонує економічно ефективне рішення для здійснення міжнародних платежів за товари чи послуги. Функція безмежного рахунку компанії, яка дозволяє компаніям тримати та управляти грошима в декількох валютах, є зручним варіантом для підприємств, які працюють на глобальному рівні або потребують здійснення платежів у різних валютах.

Можливість надсилати та отримувати міжнародні платежі за реальним середньоринковим обмінним курсом без прихованих комісій - ще одна перевага для бізнесу. Вони також можуть скористатися інструментами виставлення рахунків і налаштувати періодичні пакетні платежі, щоб надсилати гроші своїм працівникам або підрядникам за кордон.

Отже, Wise найкраще використовувати фізичним особам і малому бізнесу для здійснення невеликих грошових переказів, оскільки за переказ великих сум може стягуватися вища комісія.

Розумна політика скасування грошових переказів

Коли справа доходить до скасування переказу, Wise пропонує своїм клієнтам просту політику. Якщо переказ не був оброблений, клієнт може легко скасувати його, і кошти будуть повернуті відправнику. Зазвичай це відбувається, якщо переказ скасовується протягом декількох годин після його ініціювання.

Однак, якщо переказ вже оброблено і він перебуває в дорозі, його не можна скасувати. У цьому випадку одержувач переказу може повернути переказ відправнику, якщо він ще не отримав кошти. Wise не стягує жодних комісій за скасування або повернення переказу.

У разі скасування або повернення переказу важливо пам'ятати, що час, необхідний для повернення коштів, може відрізнятися залежно від країни та способу оплати, який ви використовуєте. Якщо у вас виникли запитання або занепокоєння щодо скасування переказу, ви завжди можете звернутися до служби підтримки клієнтів Wise через веб-сайт або додаток.

Мудре обслуговування клієнтів

Wise добре відома своїм відмінним обслуговуванням клієнтів, яке доступне 24/7 через електронну пошту та чат. Компанія має добру репутацію завдяки швидкому та корисному реагуванню на запити та проблеми клієнтів, і багато клієнтів високо оцінюють ефективність та доброзичливість команди обслуговування клієнтів.

Wise також має всеосяжну довідковий центрякий містить детальні відповіді на поширені запитання та статті на різні теми, пов'язані з використанням сервісу. Крім того, компанія має багато жвавих форумів, де клієнти ставлять запитання та отримують відповіді від інших користувачів, а також від співробітників Wise.

Компанія дотримується суворої політики, ставлячи своїх клієнтів на перше місце, і це відображається на якості обслуговування клієнтів. Незалежно від того, чи потребує клієнт допомоги з грошовим переказом, чи має питання щодо свого рахунку, чи стикається з технічною проблемою, команда обслуговування клієнтів Wise завжди готова надати допомогу та підтримку.

Як міжнародна компанія, Wise доступна 15 мовами, включаючи англійську, французьку, іспанську, португальську, італійську, німецьку, китайську, японську, індонезійську, угорську, українську, польську, румунську, турецьку та російську.

Як Wise порівнює себе з конкурентами?

Wise - не єдиний гравець на ринку міжнародних грошових переказів, тому важливо порівняти її з іншими провайдерами, щоб визначити, який з них найкраще відповідає вашим потребам. У цьому розділі ми порівняємо Wise з трьома її конкурентами: Ксе., TorFxі Instarem. Погляньте, щоб зрозуміти, чи підходить якийсь із них для ваших конкретних потреб.

Wise проти XE

Особливість	Мудрий.	XE
Заснована в	2011	1993
Обсяг торгів	76,4 млрд фунтів стерлінгів у 2022 році	$115 млрд у 2018 році
Рейтинг Trustpilot	4.5 / 5	4.2 / 5
Підходить для	Невеликі грошові перекази	Як малі, так і великі грошові перекази
Комісія за переказ	Змінна комісія - 0,4% - 0,6% від загальної суми (в середньому); Фіксована комісія - в середньому £0,2 - £0,3	£2.00 до £250 (Великобританія); 2,00 євро до 250 євро (ЄС); Для інших сум комісія не стягується
Середня націнка за обмінний курс	Без націнки на середньоринкові ставки	0,2% до 1,4% за середньоринковими ставками
Мінімальна сума переказу	£1	£1
Максимальна сума переказу	$6,000,000 USD; $1,8 мільйона австралійських доларів; $1,5 млн CAD; 6 000 000 ЄВРО; 5 000 000 ФУНТІВ СТЕРЛІНГІВ.	350 000 фунтів стерлінгів (Великобританія та ЄС); $535,000 (США); CAD $535,000 (Канада); NZD $750,000 (Нова Зеландія).
Швидкість передачі даних	0-2 дні (протягом декількох хвилин для понад 50% переказів)	1-4 робочих дні
Виділений дилер	Ні.	Тільки для тих, хто переказує понад $70,000
Охоплені країни	Понад 170 країн	Понад 130 країн
Валюти, що покриваються	Понад 50 валют	Близько 100 валют
Способи оплати	Банківський рахунок, кредитна/дебетова картка, Apple/Google Pay, PayPal	Банківський рахунок або кредитна/дебетова картка
Методи отримання	Банківський рахунок або банкомат (через онлайн-кабінет)	Банківський рахунок та готівка
Можливість отримання готівки	Ні.	Так.
Миттєва індивідуальна пропозиція	Так.	Так.
Особливості бізнесу	Пакетні платежі, виставлення рахунків, багатокористувацький доступ, повторювані перекази, цифровий мультивалютний гаманець, сповіщення про курси та інтеграція з API	Спотові контракти, форвардні контракти, ринкові ордери, цифровий мультивалютний гаманець, сповіщення про курси та портал API
Флагманська дебетова картка	Так.	Ні.
Мобільний додаток	Так.	Так.
Політика ануляції	Користувачі можуть скасувати переказ, якщо вони бачать опцію "скасувати переказ" у своєму переказі	Тільки для переказів післяплатою, коли готівка не була отримана одержувачем

Читайте наш повний огляд XE.

Wise проти TorFX

Особливість	Мудрий.	TorFX
Заснована в	2011	2004
Обсяг торгів	76,4 млрд фунтів стерлінгів у 2022 році	7,5 млрд фунтів стерлінгів щорічно
Рейтинг Trustpilot	4.5 / 5	4.9 / 5
Підходить для	Невеликі грошові перекази	Як малі, так і великі грошові перекази
Комісія за переказ	Змінна комісія - 0,4% - 0,6% від загальної суми (в середньому); Фіксована комісія - в середньому £0,2 - £0,3	Безоплатно
Середня націнка за обмінний курс	Без націнки на середньоринкові ставки	1% до 2% за середньоринковими цінами
Мінімальна сума переказу	£1	100 фунтів стерлінгів (або валютний еквівалент)
Максимальна сума переказу	$6,000,000 USD; $1,8 мільйона австралійських доларів; $1,5 млн CAD; 6 000 000 ЄВРО; 5 000 000 ФУНТІВ СТЕРЛІНГІВ.	Ні.
Швидкість передачі даних	0-2 дні (протягом декількох хвилин для понад 50% переказів)	0-2 години на трансфер SEPA; 24-48 годин для переказів ACH
Виділений дилер	Ні.	Так.
Охоплені країни	Понад 170 країн	Понад 100 країн
Валюти, що покриваються	Понад 50 валют	59 валют
Способи оплати	Банківський рахунок, кредитна/дебетова картка, Apple/Google Pay, PayPal	Банківський рахунок
Методи отримання	Банківський рахунок або банкомат (через онлайн-кабінет)	Банківський рахунок
Можливість отримання готівки	Ні.	Ні.
Миттєва індивідуальна пропозиція	Так.	Ні.
Особливості бізнесу	Пакетні платежі, виставлення рахунків, багатокористувацький доступ, повторювані перекази, цифровий мультивалютний гаманець, сповіщення про курси та інтеграція з API	Спотові контракти, форвардні контракти, лімітні ордери, стоп-лосс ордери, періодичні перекази, сповіщення про курси та портал API
Флагманська дебетова картка	Так.	Ні.
Мобільний додаток	Так.	Так.
Політика ануляції	Користувачі можуть скасувати переказ, якщо вони бачать опцію "скасувати переказ" у своєму переказі	Можлива після контакту, якщо одержувач не отримав гроші (може стягуватися додаткова комісія)

Читайте наш повний огляд TorFX.

Wise проти Instarem

Особливість	Мудрий.	Instarem
Заснована в	2011	2014
Обсяг торгів	76,4 млрд фунтів стерлінгів у 2022 році	$4 млрд щорічно
Рейтинг Trustpilot	4.5 / 5	4.4 / 5
Підходить для	Невеликі грошові перекази	Як малі, так і великі грошові перекази
Комісія за переказ	Змінна комісія - 0,4% - 0,6% від загальної суми (в середньому); Фіксована комісія - в середньому £0,2 - £0,3	Залежить від обраних країн, суми переказу та способу оплати
Середня націнка за обмінний курс	Без націнки на середньоринкові ставки
Мінімальна сума переказу	£1	$50 для ІндіїНе для відпочинку
Максимальна сума переказу	$6,000,000 USD; $1,8 мільйона австралійських доларів; $1,5 млн CAD; 6 000 000 ЄВРО; 5 000 000 ФУНТІВ СТЕРЛІНГІВ.	Залежить від обраної країни відправлення та способу оплати
Швидкість передачі даних	0-2 дні (протягом декількох хвилин для понад 50% переказів)	Залежно від часу обробки банком
Виділений дилер	Ні.	Ні.
Охоплені країни	Понад 170 країн	Понад 110 країн
Валюти, що покриваються	Понад 50 валют	Близько 30 валют
Способи оплати	Банківський рахунок, кредитна/дебетова картка, Apple/Google Pay, PayPal	Банківський рахунок або кредитна/дебетова картка
Методи отримання	Банківський рахунок або банкомат (через онлайн-кабінет)	Банківський рахунок
Можливість отримання готівки	Ні.	Тільки для Філіппін
Миттєва індивідуальна пропозиція	Так.	Так.
Особливості бізнесу	Пакетні платежі, виставлення рахунків, багатокористувацький доступ, повторювані перекази, цифровий мультивалютний гаманець, сповіщення про курси та інтеграція з API	Пакетні платежі, цифровий мультивалютний гаманець, сповіщення про курси
Флагманська дебетова картка	Так.	Ні.
Мобільний додаток	Так.	Так.
Політика ануляції	Користувачі можуть скасувати переказ, якщо вони бачать опцію "скасувати переказ" у своєму переказі	Можлива після контакту, якщо одержувач не отримав гроші (може стягуватися додаткова комісія)

Читайте наш повний огляд Instarem.

Мудрі відгуки клієнтів

Компанія Wise отримала сотні тисяч відгуків на Trustpilot, що робить її найбільш рейтинговою компанією в галузі валютних платежів з рейтингом 4,5/5 станом на січень 2023 року, порівняно з 4,7/5 наприкінці 2020 року. Під час дослідження ми помітили, що 91% з усіх відгуків є позитивними, 7% - це негативні скарги, а 2% знаходяться на нейтральній стороні.

Більшість позитивних відгуків стверджують, що головною перевагою Wise є безперебійність всього процесу грошових переказів, але є занепокоєння щодо надмірних вимог до документів, затримок переказів та несвоєчасного обслуговування клієнтів.

Кількість негативних відгуків зростає, здебільшого через деактивовані акаунти. Фірма стикається з проблемами власників рахунків, які не можуть отримати доступ до своїх грошей, незважаючи на те, що надали всю необхідну інформацію. Хоча деякі скарги стосуються відсутності чудового обслуговування клієнтів, деякі відгуки, як видається, розміщені маркетологами з метою заплямувати сервіс, але їхня кількість досить невелика.

Позитивні відгуки клієнтів Wise

Я настійно рекомендую Wise як для особистого, так і для бізнес-користування. Сервіс простий у використанні, пропонує конкурентні обмінні курси та комісії порівняно з традиційними банками, а також дозволяє здійснювати швидкі та безпечні міжнародні грошові перекази. Прозорість і чітка розбивка витрат також дуже корисні. Загалом, я отримав позитивний досвід роботи з Wise і з упевненістю рекомендую його всім, хто шукає економічно ефективний спосіб переказу грошей за кордон.

- Магістр Арулкумар

Роки чудового досвіду! Я використовую Wise ще з тих часів, коли він називався TransferWise. Весь цей час все працювало без ускладнень. Користувацький інтерфейс дуже зручний - швидкість транзакцій дуже висока. Користуватися ним було дуже приємно. Єдиний мінус - це те, що не можна здійснювати транзакції на криптобіржі, такі як Kraken. (Можливо, політика зміниться найближчим часом). Якщо у вас немає такої потреби, то я настійно рекомендую.

- Ленард Фроммелт

Я був дуже задоволений тим, як легко Wise дозволяє переказувати та конвертувати мої гроші в різних валютах! Це мій перший мультивалютний рахунок, і коли я користуюся карткою (Apple Pay або фізичною карткою), я вражений тим, як вона автоматично обирає місцеву валюту для витрат. Мені навіть пальцем не доводиться ворушити - я просто переконуюся, що на рахунку достатньо коштів, натискаю на картку, а Wise піклується про все інше! Я однозначно рекомендую цю компанію, особливо для подорожей!

- Жасмин.

Хотів перейти з Payoneer, тому що в їхній системі облікових записів були величезні проблеми, і служба підтримки місяцями не могла їх виправити, а це призводило до нових проблем. Я швидко пройшов верифікацію на Wise, налаштував виведення коштів з PayPal на Wise протягом дня (саме те, чого я намагався досягти на Payoneer і не зміг) і зміг відправити гроші другу без жодних проблем. Приємним бонусом також є хороші показники конверсії та комісії. Крім того, у мого друга був реферальний код, який я забув ввести при створенні акаунта, але незабаром після цього з'явилося вікно для його введення. Це дуже добре.

- Androoideka

Негативні відгуки клієнтів Wise

Якість обслуговування Wise падає з кожним днем. Переказ займає занадто багато часу, коли я запитую службу підтримки Wise, чому переказ триває так довго? У служби підтримки Wise проста відповідь: банкам потрібен час на обробку платежу, але коли я відправляю гроші в той самий банк за допомогою грошового переказу ACE, гроші надходять протягом 30 хвилин! Таким чином, мудра підтримка говорить неправду і припускає, що я вірю в їхню брехню! Я думаю закрити свій рахунок в Wise через низьку якість і обслуговування клієнтів!

- Мухаммад Лукман

Сподіваюся, вам не потрібна підтримка клієнтів. Вони блокують мій рахунок вже близько місяця. Я втрачаю гроші і пропускаю платежі через їх повільне і неуважне обслуговування. Я є їхнім клієнтом з першого року, і ситуація тільки погіршується. Обмінні курси хороші, але не найкращі, і, на щастя, я можу легко знайти подібний та/або кращий сервіс. Дякуємо, що відштовхнули ще одного клієнта. Переоцініть свою бізнес-освіту.

- Аароне.

Wise заблокувала ВСІ наші транзакції через "перевірку" однієї конкретної транзакції?! Чому? Весь бізнес просто зупинився через блокування всіх транзакцій. Служба підтримки не надала жодних подробиць, лише "зачекайте, ми розглянемо вашу транзакцію" без жодних можливих термінів/дедлайнів тощо. Найгірша підтримка, яку я коли-небудь отримував.

PS. Додаю деякі роз'яснення для людини, яка відповідає тут після отримання відповіді: Я багато разів звертався до служби підтримки, і ніхто не зміг надати хоча б приблизну оцінку/терміни розгляду. На сайті Wise є інформація про те, що розгляд може зайняти від 2 до 10 днів, і в початковому електронному листі про процес розгляду ми отримали термін 5-10 днів, проте минуло вже майже 3 тижні, а відповіді немає. Ніхто не запитував про додаткові деталі, ніхто не повідомляв нам про статус тощо.

- Андрій Корницький

Розумні альтернативи

Wise - не єдиний варіант для фізичних та юридичних осіб, які бажають здійснювати міжнародні грошові перекази. Існує кілька альтернатив Wise, кожна з яких має свої унікальні особливості та переваги. Тут ми розглянемо три найпопулярніші альтернативи: OFX, MoneyGramі Revolut.

OFX 

OFX (раніше OzForex) - це добре відома компанія з грошових переказів, яка працює на ринку вже понад 20 років. Компанія пропонує широкий спектр послуг, включаючи міжнародні грошові перекази, обмін валют і валютні рахунки. Для бізнес-клієнтів пропонуються спотові контракти, форвардні контракти та ринкові ордери. 

OFX - це надійний варіант для фізичних та юридичних осіб, які шукають більш традиційний підхід до міжнародних грошових переказів, з послугами, подібними до тих, що пропонують традиційні банки. Однак обмінні курси та комісії OFX можуть бути не настільки конкурентоспроможними, як у інших провайдерів, включаючи Wise.

MoneyGram

MoneyGram - провідна компанія з грошових переказів, яка має понад 350 000 відділень у більш ніж 200 країнах і територіях по всьому світу. Компанія пропонує широкий спектр послуг, включаючи міжнародні грошові перекази, оплату рахунків, грошові перекази та отримання готівки.

MoneyGram - це хороший варіант для всіх, хто шукає зручне та доступне рішення для надсилання грошей друзям і родичам в інші країни. Однак курси обміну валют і комісії MoneyGram, як правило, вищі, ніж у Wise та інших провайдерів.

Однією з їхніх найкращих переваг є послуга експрес-платежів, яка чудово підходить для блискавичної оплати рахунків за кордоном.

Revolut 

Revolut - це цифрова банківська платформа, яка пропонує безліч фінансових послуг. Окрім міжнародних грошових переказів, вони надають інструменти для обміну валют та надзручні дебетові картки.

Revolut - це більш комплексне рішення для управління грошима клієнтів у різних валютах. Їх онлайн-платформа та мобільний додаток є ультрасучасними та простими, а передплачені дебетові картки є популярним вибором для багатьох, хто бажає здійснювати швидкі та безпечні транзакції в магазині або в Інтернеті.

З огляду на це, обмінні курси та комісії Revolut не настільки прозорі, як у багатьох їхніх конкурентів, і компанія може бути доступна не в усіх країнах.

Висновок

Під час цього огляду ми дізналися, що Wise є провідним гравцем на міжнародному ринку грошових переказів. Завдяки високому рівню прозорості, потужній системі онлайн-торгівлі та мобільному додатку, Wise приваблює багатьох клієнтів по всьому світу. 

Wise надає онлайн-рахунок, який дозволяє користувачам здійснювати доступні міжнародні платежі та отримувати валютні перекази на свій рахунок Wise. Користувацький досвід вважається одним з найкращих у сфері грошових переказів, а дебетова картка, яку Wise надає всім бізнес-користувачам, є високоякісним активом для здійснення закордонних витрат.

Однак деякі клієнти вважають, що самостійний підхід до переказу грошей за кордон може не підходити для великих сум, і віддають перевагу підтримці призначеного менеджера, який має досвід роботи з іноземною валютою. Крім того, Wise як публічна компанія стикається з певними проблемами, такими як вищі комісії для деяких користувачів, повільніші платежі та деактивація рахунків через запити на надання великої кількості документації.

ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ.

Також дивіться:

Wise проти Revolut
Wise проти MoneyGram
Wise проти Remitly
Wise проти OFX
Wise проти Currencies Direct