Мъдър преглед на международните парични преводи 2023

Международните парични преводи стават все по-важен аспект на нашия глобализиран свят. С нарастването на работата от разстояние и трансграничната търговия възможността за лесно и сигурно изпращане и получаване на пари през границите се превърна в ключова необходимост както за физическите лица, така и за предприятията.

В този контекст, Мъдър (бивша TransferWise) се превърна в един от водещите играчи на пазара, предлагайки бързо, евтино и прозрачно решение за международни парични преводи.

В редовете по-долу ще видим какво предлага Wise за международни парични преводи и ще оценим колко добре се справя с конкуренцията. Ще разгледаме основните характеристики на услугата, включително нейните обменни курсове, такси, мерки за сигурност и лекота на използване.

Освен това ще проучим отзивите и мненията на клиентите, за да направим цялостен преглед на потребителското изживяване. Нашата цел е да ви помогнем да определите дали Wise е правилният избор за вашия международен паричен превод и да разберем до каква степен тя допринася за по-широкия пазар на международни парични преводи.

Кои са Мъдрите?

Wise е финтех компания, основана през 2011 г. с цел да направи международните парични преводи по-бързи, по-евтини и по-прозрачни. През годините компанията се разраства бързо и вече обслужва над 16 милиона клиенти в над 70 държави. Wise предлага широка гама от услуги, включително международни парични преводи, сметки без граници и дебитни карти, като всички те имат за цел да направят трансграничните трансакции по-лесни и по-достъпни.

Уникалният партньорски модел на Wise позволява да се заобиколи традиционната банкова система и да се предлагат обменни курсове, които са до 8 пъти по-евтини от тези, предлагани от банките, което го прави привлекателен вариант за физически лица и малки предприятия, които искат да прехвърлят пари в чужбина. Освен това лесната за използване онлайн платформа и прозрачната структура на таксите са спечелили на компанията репутацията на един от водещите играчи в сектора на международните парични преводи.

Wise е подходящ за широк кръг потребители, включително физически лица, пътуващи в чужбина, малки предприятия с международни клиенти или доставчици, както и за хора на свободна практика и работещи от разстояние, които трябва да изпращат или получават плащания от няколко държави.

Ниските такси и конкурентните обменни курсове на компанията я превръщат в достъпен вариант за редовни парични преводи, а безграничната сметка и дебитната карта позволяват на потребителите лесно да управляват парите си в различни валути.

В обобщение, Wise е изключително влиятелен играч на пазара на международни парични преводи, предлагащ редица услуги, които правят трансграничните транзакции лесни и изключително достъпни.

Мъдри плюсове и минуси

	Плюсове	Против
1.	Множество опции за плащане - Клиентите могат да извършват международни парични преводи, като използват своите дебитни или кредитни карти, банкови сметки, PayPal, Apple Pay, Google Pay или други местни платежни системи, които са специфични за определени държави.	Няма опции за получаване в брой - Получателите могат да получат парите си с Wise само в личната си/фирмена онлайн сметка или в банковата си сметка.
2.	Без маржове на обменния курс - При обменните курсове на Wise има надценки от 0%. Клиентите могат да се възползват от прехвърлянето на пари в различни валути, като използват средните пазарни курсове в настоящия момент.	Проблеми с обслужването на клиенти - Последните отзиви на клиентите в интернет са предимно отрицателни и в тях като основен проблем се посочва обслужването на клиентите.
3.	Висок рейтинг на Trustpilot - 4.5 / 5 (януари, 2023 г.).	Няма специализирани дилъри - Wise не предоставя лични мениджъри на сметки за частни или корпоративни клиенти.
4.	Глобално покритие на услугите - Wise улеснява международните парични преводи в повече от 170 държави по света.	Не е подходящ за големи парични преводи - Wise налага два вида такси за превод, които могат да станат доста високи при изпращане на големи суми пари в сравнение с други алтернативи в бранша.
5.	Обширна база от знания - Разделът за помощ и блогът на Wise съдържат богата библиотека с полезна информация, която потребителите могат да използват, за да получат помощ по всички свои въпроси и проблеми.	Някои високи такси за трансфер - За някои преводи, включващи екзотични страни и валути, може да се наложи висока такса за превод.
6.	Солидно валутно покритие - Поддържат се над 50 валути при извършване на парични преводи.	Няма покритие за екзотични валути - Клиентите, които искат да извършват преводи в някои по-слабо използвани валути, няма да могат да го правят с Wise.
7.	Най-подходящ за малки трансфери - Wise е чудесен за парични преводи, малки покупки, плащане на сметки или прехвърляне на ниски месечни суми на изпълнители или служители.
9.	Обширно местно покритие - Wise е една от най-разпространените компании за парични преводи в света с клонове и офиси в повече от 28 държави.
10.	Бързи парични преводи - Половината от всички парични преводи в Мъдрево се извършват в рамките на няколко минути (тези, които обикновено се извършват чрез дебитни/кредитни карти). Останалите отнемат от 0 до 2 работни дни (средно).
11.	Незабавни персонализирани котировки - Wise предоставя безплатни онлайн персонализирани оферти за преглед на всички такси за превод, свързани с всеки планиран превод, без да е необходимо да се регистрирате за сметка.
13.	Изключителна уеб платформа и мобилно приложение - Wise предлага едно от най-добре оценените мобилни приложения за парични преводи сред доставчиците от този тип.

Ключови атрибути на Wise

• Основана: 2011
• Седалище: Лондон, ВЕЛИКОБРИТАНИЯ
• Други офиси: Wise се предлага лично в повече от 28 точки по света, включително Лондон (Великобритания), Остин, Далас, Тампа, и Ню Йорк (САЩ), Банкок (Тайланд), Дубай (ОАЕ), Рияд (Саудитска Арабия), Хонконг (Хонконг), Шанхай (Китай), Сингапур (Сингапур), Токио (Япония), Сеул (Южна Корея), Джакарта (Индонезия), Куала Лумпур (Малайзия), Манила ( Филипини), Мумбай (Индия), Брюксел (Белгия), Будапеща (Унгария), Черкаси (Украйна), Талин и Тарту (Естония), Цюрих (Швейцария), Сао Пауло (Бразилия), Мексико Град (Мексико), Кейптаун (Южна Африка), Сидни и Мелбърн (Австралия);
• Годишен обем на търговията: През 2022 г. Уайз е обработила международни трансакции на стойност 76,4 милиарда паунда. Приходите им през 2022 г. са били почти 450 млн. паунда;
• Брой служители: Wise е лидер в сектора на заетостта в своята индустрия с над 4500 служители, работещи в офиси в 17 различни държави на 4 континента;
• Рейтинг на Trustpilot: 4,5 / 5 през януари 2023 г. - солидна оценка в сравнение с конкурентните доставчици на международни парични преводи;
• Брой клиенти: През 2022 г. Wise е обслужила над 16 милиона клиенти (число, което непрекъснато се увеличава всяка година);
• Налични държави: С помощта на Wise клиентите могат да използват парични преводи в повече от 170 държави по целия свят;
• Брой валути: Понастоящем Wise предлага поддръжка на трансфери в повече от 50 различни валути;
• Минимален лимит на прехвърляне: Wise не налага ограничение за това колко малка може да бъде изпращаната от вас сума при извършване на превод с тях (1 GBP);
• Максимален лимит на прехвърляне: При Wise има ограничения за размера на сумата, която можете да изпратите чрез тях, в зависимост от това коя валута по ваш избор. Основните валути имат следните лимити:
  • $6,000,000 USD;
  • $1,8 милиона австралийски долара;
  • $1,5 милиона CAD;
  • €6,000,000 EUR;
  • £5,000,000 GBP.
• Такса за трансфер: Wise налага два вида такси за прехвърляне:
  • Променлива такса - процент от общата сума на превода. Тя може да варира от 0,35% до 3% в зависимост от избраните валути и вида на метода на плащане (средно 0,4% - 0,6%);
  • Фиксирана такса - малка фиксирана сума, без значение колко голяма е сумата на превода. Тя може да варира от £0,2 до £2 в зависимост от избраните валути и вида на метода на плащане (средно £0,2 - £0,3).
• Надценка на валутния курс: Wise е една от най-удобните услуги за международни парични преводи, когато става въпрос за допълнителни надценки за обменния курс. Те не правят това и поддържат обменните курсове същите като средните пазарни курсове;
• Изпращане на пари чрез: Клиентите на Wise могат да използват банкова сметка, кредитни/дебитни карти, Apple/Google Pay или други местни платежни системи, за да инициират международен паричен превод;
• Получаване на пари чрез: С Wise получателите получават парите си чрез своята лична или бизнес сметка в Wise. Оттам те имат възможност да изтеглят парите си по банкова сметка или на банкомат, или да ги конвертират в друга валута и да ги изпратят на други потребители на Wise;
• Поддържани езици: Wise се предлага на 15 езика, включително английски, испански, френски, португалски, италиански, немски, китайски, японски, индонезийски, унгарски, украински, полски, румънски, турски и руски;
• Регулиран от: Wise е една от най-регулираните услуги за парични преводи в света. Ето някои от водещите държави и институции, които разрешават операциите на Wise:
  • Националната банка на Белгия в Европейското икономическо пространство;
  • Орган за финансово поведение на Обединеното кралство (FCA) в Обединеното кралство;
  • Мрежата за правоприлагане в областта на финансовите престъпления (FinCEN) в САЩ;
  • Център за анализ на финансови транзакции и отчети Канада (FINTRAC) в Канада;
  • Австралийската комисия за ценни книжа и инвестиции (ASIC) в Австралия.
• Мобилно приложение: Всеки може да изтегли чудесното мобилно приложение на Wise от Google Play за Android (оценка 4,1 / 5 звезди) и в App Store за iOS (оценка 4,7 / 5 звезди). Това изключително безопасно приложение може да се използва за:
  • Преглед на обменните курсове;
  • Настройте методите за плащане;
  • Извършвайте международни парични преводи;
  • Платете с Google Pay или Apple Pay;
  • Повторете предишните прехвърляния;
  • Съхранявайте пари в няколко валути;
  • Настройте сигнали за валутни курсове;
• Награди: Wise постоянно получава награди за постиженията си в бранша, включително следните:
  • Най-добър европейски стартъп на възраст под 3 години (Europas, 2013 г.);
  • Една от 10-те най-иновативни компании в света в областта на финансите (списание Fast Company, 2014 г.);
  • Най-смелата по-малка компания (Награди за смелост в бизнеса на FT, 2014 г.);
  • Ernst and Young UK Entrepreneurs (2015 г.);
  • Топ 20 от 50 в класацията на Glassdoor за най-добрите места за работа в Обединеното кралство (2022 г.);
  • Влиза в списъка FinTech50 през 2013, 2014, 2017, 2018, 2019 и 2021 г.

Мъдри функции

Wise предлага редица функции, за да направи международните парични преводи бързи, лесни и удобни за своите клиенти. Ето някои основни функции, предлагани от Wise:

Видове сметки

Wise позволява на клиентите да откриват два вида сметки: лични и бизнес сметки. 

Лични сметки са предназначени за физически лица, които искат да изпращат пари в чужбина по лични причини, например на приятели и семейство, или да плащат за стоки и услуги онлайн. Бизнес сметки са предназначени за малки и средни предприятия, които трябва редовно да извършват международни плащания. Съществуват и варианти за големи корпорации, които трябва да плащат на до 1000 служители или изпълнители, намиращи се в много различни държави.

Парични преводи

Wise улеснява клиентите да изпращат пари в над 170 държави по света. Преводите могат да се извършват чрез банкова сметка или дебитна карта, като има и някои местни опции като Apple Pay, Google Pay, PayPal и др. 

Wise предоставя актуализации в реално време за състоянието на трансфера, така че клиентите да знаят кога точно ще разполагат със средствата. Клиентите могат да избират да извършват пакетни плащания и периодични плащания, за да инициират един и същ вид плащане многократно към получателите в техния списък.

Безгранична сметка

Сметката Borderless на Wise позволява на клиентите да държат, изпращат и получават пари в различни валути, без да се налага да плащат такси за конвертиране или скрити такси. Това я прави идеална за клиенти, които трябва да извършват редовни международни плащания в различни валути.

Мъдра дебитна карта

Wise предлага и дебитна карта, която позволява на клиентите да харчат парите си в чужбина без скрити такси и комисиони. Дебитната карта може да се използва навсякъде, където се приема Mastercard, а клиентите могат да решат да държат парите си в различни валути.

Мъдри за екипи

Wise for Teams е функция, предназначена за фирми, която позволява на екипите да управляват международните си парични преводи от една централизирана сметка. Това улеснява фирмите да следят разходите си и да управляват паричните си потоци, независимо от това къде се намират членовете на екипа им.

Wise API

Wise също така предоставя API за бизнеса, което им позволява да интегрират системите си с Wise и да автоматизират международните си плащания. Това може да помогне на предприятията да увеличат ефективността и парите си, както и да повишат ефективността си.

В заключение, Wise предлага набор от функции, които отговарят на нуждите както на физически лица, така и на фирми. Независимо дали клиентите трябва да извършат еднократен международен паричен превод, или да управляват редовни плащания в различни валути, Wise предлага решение, което да отговори на техните нужди. С актуализациите в реално време и редица възможности за плащане Wise прави международните парични преводи бързи, лесни и удобни.

Разходи за международен паричен превод на Wise

Wise предлага конкурентни обменни курсове и ниски такси за преводи, за да направи международните парични преводи достъпни за всички. Ето и по-подробен преглед на разходите, свързани с използването на Wise.

Валутни курсове

Wise предлага конкурентни обменни курсове, които се актуализират в реално време, така че клиентите могат да видят колко точно ще получат за парите си, когато правят превод. Wise използва среден пазарен обменен курс, който е курсът, използван от банките, когато търгуват помежду си, така че клиентите могат да бъдат сигурни, че получават справедлива сделка. Върху тези курсове няма допълнителна надценка, както е при повечето конкуренти.

Такси за трансфер

Wise начислява малка такса за превод за всяка транзакция, която е ясно посочена преди извършването на превода. Точният размер на таксата зависи от превежданата сума и държавата, до която се изпраща, но Wise се стреми да поддържа таксите си възможно най-ниски, за да направи международните преводи достъпни за всички.

Wise налага два вида такси за прехвърляне:

• Променлива такса - процент от общата сума на превода. Тя може да варира от 0,35% до 3% в зависимост от избраните валути и вида на метода на плащане (средно 0,4% - 0,6%);
• Фиксирана такса - малка фиксирана сума, без значение колко голяма е сумата на превода. Тя може да варира от £0,2 до £2 в зависимост от избраните валути и вида на метода на плащане (средно £0,2 - £0,3).

Допълнителни такси за международни парични преводи

Wise не начислява никакви допълнителни такси, като например скрити такси или такси за преобразуване, което означава, че клиентите могат да бъдат сигурни, че ще знаят точно колко ще платят за своя превод. Няма такси и за получаване на пари в сметка на Wise.

Други такси

Дебитната карта на Wise може да подлежи на някои такси, като например такси за теглене от банкомат или такси за чуждестранни транзакции, в зависимост от държавата, в която се използва картата. Wise предоставя ясен преглед на всички такси, свързани с нейната дебитна карта, така че клиентите да могат да вземат информирани решения, когато я използват.

В обобщение, конкурентните обменни курсове на Wise и ниските такси за превод правят този доставчик рентабилно решение за малки парични преводи, което е особено полезно за клиенти, които трябва да изпращат редовно по-малки суми пари, или за клиенти, които тепърва започват да превеждат пари в международен план. С Wise клиентите могат да извършват малки парични преводи, без да се притесняват от високи такси или неблагоприятни обменни курсове.

Доколко безопасен е Wise?

Wise отдава голямо значение на сигурността на средствата и личната информация на своите клиенти. За да гарантира, че преводите са безопасни и сигурни, Wise прилага редица мерки и протоколи за сигурност.

Wise използва технология за криптиране, за да защити чувствителната информация на своите клиенти, като например пароли и лични данни. Компанията също така редовно следи своите системи, за да открива и предотвратява измамни дейности.

Мъдрите клиенти са защитени от схемата за обезщетение на FCA (Financial Conduct Authority), която осигурява до 85 000 GBP обезщетение на лице и фирма.

Wise също така предлага на клиентите си възможността да настроят двуфакторна автентикация за своя акаунт, което осигурява допълнително ниво на сигурност за техните преводи.

По-долу са изброени всички национални институции, които регулират дейността на Wise:

• Националната банка на Белгия в Европейското икономическо пространство;
• Financial Conduct Authority (FCA) в Обединеното кралство;
• Мрежата за правоприлагане в областта на финансовите престъпления (FinCEN) в САЩ;
• Център за анализ на финансовите транзакции и отчети на Канада (FINTRAC) в Канада;
• Австралийската комисия за ценни книжа и инвестиции (ASIC) в Австралия;
• Регулаторен орган за финансови услуги (FSRA) в ОАЕ;
• Отдел "Митници и акцизи" (CCE) в Хонконг;
• Местно финансово бюро Канто в Япония;
• Централната банка на Бразилия в Бразилия;
• Резервна банка на Индия (RBI) в Индия;
• Bank Indonesia в Индонезия;
• Bank Negara Malaysia в Малайзия;
• Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) във Филипините;
• Monetary Authority of Singapore (MAS) в Сингапур.

Колко бързо е мъдро?

Едно от основните предимства на използването на Wise за международни парични преводи е неговата бързина. Времето, необходимо за завършване на един превод, зависи от няколко фактора, като например използваните валути, методите на плащане и страната на получателя.

За преводи между банкови сметки Wise обикновено отнема от 0 до 2 работни дни, за да завърши превода. Това е така, защото средствата трябва да бъдат обработени от изпращащата и получаващата банка, което може да отнеме време. В някои случаи преводът може да бъде извършен по-бързо или да отнеме повече време, в зависимост от конкретните банки и държави.

При преводи, извършени с дебитна карта, Wise обикновено извършва превода само за няколко минути. Това обаче може да варира в зависимост от издателя на картата и други фактори.

Важно е да се отбележи, че времето, необходимо на получателя да получи средствата, също може да варира в зависимост от използвания от него метод на плащане и местоположението му. В някои случаи получателят може да получи средствата в същия ден, в който е иницииран преводът, докато в други случаи това може да отнеме няколко дни, които обаче почти винаги са по-бързи от извършването на превод чрез традиционна банка.

Wise предоставя актуализации в реално време за състоянието на превода, така че и изпращачът, и получателят могат да проследят превода и да знаят точно кога средствата ще бъдат на разположение.

Как да използвате Wise

Извършването на международен паричен превод с Wise е лесно и опростено. Ето стъпките, които клиентът трябва да предприеме:

1. Създайте акаунт. Първата стъпка е да създадете акаунт в Wise, като посетите уебсайта или приложението на Wise и следвате указанията за регистрация. Ще трябва да включите лична информация, като име, адрес и издаден от правителството документ за самоличност, за да потвърдите самоличността си;
2. Добавете източник на финансиране. Когато създадете акаунта си, ще трябва да добавите източник на финансиране, например банкова сметка или дебитна карта, от която да изпращате пари. Wise използва тази информация, за да изтегли средствата от сметката ви и да инициира превода;
3. Изберете получателя и въведете сумата. На таблото за управление на Wise ще можете да изберете получателя, да въведете сумата, която искате да изпратите, и да изберете валутите, участващи в превода. Wise автоматично ще изчисли обменния курс и ще ви покаже таксите за превода;
4. Прегледайте и потвърдете. Преди прехвърлянето да бъде завършено, ще имате възможност да прегледате всички подробности и да потвърдите транзакцията. След като преводът бъде потвърден, Wise ще инициира превода и ще ви информира за състоянието му;
5. Получаване на средствата. Получателят ще получи средствата по банковата си сметка или по сметката си в Wise, ако има такава. Wise ще уведоми и изпращача, и получателя, когато преводът бъде завършен.

Важно е да се отбележи, че Wise може да изисква допълнителна информация или документи за определени преводи, като например доказателство за плащане на трансакцията или доказателство за самоличност на получателя.

Кога да използвате Wise

Wise е подходящ както за частни клиенти, така и за фирми, които искат да изпращат пари в международен план. Въпреки това има някои аспекти на услугата, които са по-подходящи за всеки тип клиент, и други, които потребителите могат да намерят за по-благоприятни, ако се обърнат към друг доставчик на международни парични преводи.

Частни клиенти

Wise е чудесен избор за лични трансакции, като например плащане на покупки в чужбина, подпомагане на приятели или семейство в чужбина, плащане на колежански такси или обучение или изпращане на пари в друга държава по друга причина. Ниските такси и бързото време за превод го правят привлекателен вариант за индивидуално ползване.

Бизнес клиенти

За бизнес клиенти Wise предлага рентабилно решение за извършване на международни плащания за стоки или услуги. Функцията на компанията за сметки без граници, която позволява на фирмите да държат и управляват пари в различни валути, е удобен вариант за фирми, които работят в световен мащаб или трябва да извършват плащания в различни валути.

Друго предимство за бизнеса е възможността да изпраща и получава международни плащания с реалния среден пазарен обменен курс, без скрити такси. Те могат също така да се възползват от инструментите си за фактуриране и да настроят повтарящи се, пакетни плащания, за да изпращат пари на служители или изпълнители в чужбина.

В заключение може да се каже, че Wise е най-добре да се използва от физически лица и малки фирми за извършване на малки парични преводи, тъй като при изпращане на големи суми таксите за превод могат да бъдат по-високи.

Политика за анулиране на Wise Money Transfer

Що се отнася до анулирането на трансфер, Wise предлага на своите клиенти ясна политика. В случай че трансферът не е обработен, клиентът може лесно да го отмени и средствата ще бъдат възстановени на първоначалния източник. Обикновено това се случва, ако преводът е отменен в рамките на няколко часа след инициирането му.

Ако обаче даден превод вече е обработен и е в процес на транспортиране, той не може да бъде анулиран. В този случай получателят на превода може да избере да възстанови превода обратно на изпращача, ако все още не е получил средствата. Wise не начислява никакви такси за анулиране или възстановяване на суми.

В случай на анулиран или възстановен трансфер е важно да се отбележи, че времето, необходимо за връщане на средствата, може да варира в зависимост от държавата и използвания метод на плащане. Ако имате някакви въпроси или притеснения относно анулирането на превод, винаги можете да се свържете с отдела за обслужване на клиенти на Wise чрез техния уебсайт или приложение.

Мъдро обслужване на клиенти

Wise е добре известна с отличното си обслужване на клиенти, което е на разположение 24 часа в денонощието, 7 дни в седмицата чрез имейл и чат на живо. Компанията има силна репутация за бързи и полезни отговори на запитвания и проблеми на клиентите, като много от тях хвалят ефективността и дружелюбността на екипа за обслужване на клиенти.

Wise също така разполага с цялостна център за помощ, който включва подробни отговори на често задавани въпроси и статии по редица теми, свързани с използването на услугата. Освен това компанията се радва на много оживени форуми на общността, където клиентите задават въпроси и получават отговори от други потребители, както и от членовете на персонала на Wise.

Компанията провежда строга политика, според която клиентите са на първо място, и това се отразява на качеството на обслужването на клиентите. Независимо дали клиентът се нуждае от помощ при паричен превод, има въпрос относно сметката си или изпитва технически проблем, екипът за обслужване на клиенти на Wise е на разположение, за да осигури помощ и подкрепа.

Като глобална компания, Wise се предлага на 15 езика, включително английски, френски, испански, португалски, италиански, немски, китайски, японски, индонезийски, унгарски, украински, полски, румънски, турски и руски.

Как Wise се сравнява с конкурентите си?

Wise не е единственият играч в сферата на международните парични преводи и е важно да го сравните с други доставчици, за да определите кой от тях е най-подходящ за вашите нужди. В този раздел ще сравним Wise с трима нейни конкуренти: Xe, TorFx, и Instarem. Разгледайте ги, за да разберете дали някой от тях е по-подходящ за вашите конкретни изисквания.

Wise срещу XE

Функции	Мъдър	XE
Основана в	2011	1993
Обем на търговията	76,4 милиарда паунда през 2022 г.	$115 милиарда през 2018 г.
Рейтинг на Trustpilot	4.5 / 5	4.2 / 5
Подходящ за	Малки парични преводи	Малки и големи парични преводи
Такса за прехвърляне	Променлива такса - 0,4% - 0,6% от общата сума (средно); Фиксирана такса - средно £0.2 - £0.3	£2.00 под £250 (Великобритания); €2.00 под €250 (ЕС); Без такса за други суми
Средна надценка на валутния курс	Без надценка върху средните пазарни цени	0,2% до 1,4% по средни пазарни цени
Минимална сума на трансфера	£1	£1
Максимална сума на трансфера	$6,000,000 USD; $1,8 милиона австралийски долара; $1,5 милиона CAD; €6,000,000 EUR; £5,000,000 GBP.	£350,000 (Великобритания и ЕС); $535,000 (САЩ); CAD $535,000 (Канада); NZD $750,000 (Нова Зеландия).
Скорост на трансфер	0-2 дни (в рамките на минути за над 50% от трансферите)	1-4 работни дни
Специализиран дилър	Не	Само за тези, които се прехвърлят над $70,000
Обхванати държави	Над 170 държави	Над 130 държави
Обхванати валути	Над 50 валути	Близо 100 валути
Методи на плащане	Банкова сметка, кредитна/дебитна карта, Apple/Google Pay, PayPal	Банкова сметка или кредитна/дебитна карта
Методи за получаване	Банкова сметка или банкомат (чрез онлайн сметка)	Банкова сметка и пари в брой
Опция за получаване на пари в брой	Не	Да
Незабавна персонализирана оферта	Да	Да
Бизнес функции	Пакетни плащания, фактуриране, достъп за няколко потребители, периодични преводи, цифров портфейл с няколко валути, предупреждения за курсове и интеграция с API	Спот договори, форуърдни договори, пазарни поръчки, дигитален портфейл с много валути, предупреждения за курсове и API портал
Флагманска дебитна карта	Да	Не
Мобилно приложение	Да	Да
Политика за анулиране	Потребителите могат да анулират трансфер, стига да могат да видят опцията "анулиране на трансфер" в своя трансфер.	Само за трансфери за получаване на пари в брой, когато получателят не е взел парите.

Прочетете нашите пълен преглед на XE.

Wise срещу TorFX

Функции	Мъдър	TorFX
Основана в	2011	2004
Обем на търговията	76,4 милиарда паунда през 2022 г.	7,5 милиарда паунда годишно
Рейтинг на Trustpilot	4.5 / 5	4.9 / 5
Подходящ за	Малки парични преводи	Малки и големи парични преводи
Такса за прехвърляне	Променлива такса - 0,4% - 0,6% от общата сума (средно); Фиксирана такса - средно £0.2 - £0.3	Без такса
Средна надценка на валутния курс	Без надценка върху средните пазарни цени	1% до 2% на средни пазарни цени
Минимална сума на трансфера	£1	£100 (или еквивалент на валута)
Максимална сума на трансфера	$6,000,000 USD; $1,8 милиона австралийски долара; $1,5 милиона CAD; €6,000,000 EUR; £5,000,000 GBP.	Няма
Скорост на трансфер	0-2 дни (в рамките на минути за над 50% от трансферите)	0-2 часа за преводи SEPA; 24-48 часа за ACH преводи
Специализиран дилър	Не	Да
Обхванати държави	Над 170 държави	Над 100 държави
Обхванати валути	Над 50 валути	59 валути
Методи на плащане	Банкова сметка, кредитна/дебитна карта, Apple/Google Pay, PayPal	Банкова сметка
Методи за получаване	Банкова сметка или банкомат (чрез онлайн сметка)	Банкова сметка
Опция за получаване на пари в брой	Не	Не
Незабавна персонализирана оферта	Да	Не
Бизнес функции	Пакетни плащания, фактуриране, достъп за няколко потребители, периодични преводи, цифров портфейл с няколко валути, предупреждения за курсове и интеграция с API	Спот договори, форуърдни договори, лимитирани поръчки, поръчки със стоп-загуба, периодични трансфери, сигнали за курсове и API портал
Флагманска дебитна карта	Да	Не
Мобилно приложение	Да	Да
Политика за анулиране	Потребителите могат да анулират трансфер, стига да могат да видят опцията "анулиране на трансфер" в своя трансфер.	Възможно е при контакт, освен ако получателят не е получил парите (могат да се прилагат допълнителни такси)

Прочетете нашите пълен преглед на TorFX.

Wise срещу Instarem

Функции	Мъдър	Instarem
Основана в	2011	2014
Обем на търговията	76,4 милиарда паунда през 2022 г.	$4 милиарда годишно
Рейтинг на Trustpilot	4.5 / 5	4.4 / 5
Подходящ за	Малки парични преводи	Малки и големи парични преводи
Такса за прехвърляне	Променлива такса - 0,4% - 0,6% от общата сума (средно); Фиксирана такса - средно £0.2 - £0.3	Зависи от избраните държави, сумата на превода и методите на плащане.
Средна надценка на валутния курс	Без надценка върху средните пазарни цени
Минимална сума на трансфера	£1	$50 за ИндияНяма за останалите
Максимална сума на трансфера	$6,000,000 USD; $1,8 милиона австралийски долара; $1,5 милиона CAD; €6,000,000 EUR; £5,000,000 GBP.	Зависи от избраната страна на изпращане и методите на плащане
Скорост на трансфер	0-2 дни (в рамките на минути за над 50% от трансферите)	В зависимост от времето за обработка в банката
Специализиран дилър	Не	Не
Обхванати държави	Над 170 държави	Над 110 държави
Обхванати валути	Над 50 валути	Около 30 валути
Методи на плащане	Банкова сметка, кредитна/дебитна карта, Apple/Google Pay, PayPal	Банкова сметка или кредитна/дебитна карта
Методи за получаване	Банкова сметка или банкомат (чрез онлайн сметка)	Банкова сметка
Опция за получаване на пари в брой	Не	Само за Филипините
Незабавна персонализирана оферта	Да	Да
Бизнес функции	Пакетни плащания, фактуриране, достъп за няколко потребители, периодични преводи, цифров портфейл с няколко валути, предупреждения за курсове и интеграция с API	Пакетни плащания, дигитален портфейл с няколко валути, сигнали за курсове
Флагманска дебитна карта	Да	Не
Мобилно приложение	Да	Да
Политика за анулиране	Потребителите могат да анулират трансфер, стига да могат да видят опцията "анулиране на трансфер" в своя трансфер.	Възможно е при контакт, освен ако получателят не е получил парите (могат да се прилагат допълнителни такси)

Прочетете нашите пълен преглед на Instarem.

Мъдри отзиви на клиенти

Wise е получила стотици хиляди отзиви в Trustpilot, което я прави най-преглежданата компания в сектора на плащанията в чуждестранна валута с оценка 4,5/5 към януари 2023 г., което е спад от 4,7/5 в края на 2020 г. Докато проучвахме, забелязахме, че 91% от всички отзиви са положителни, 7% са отрицателни оплаквания, а 2% са от неутралната страна.

В повечето положителни отзиви се посочва, че основното предимство на Wise е гладкото извършване на целия паричен превод, но има опасения относно прекомерните изисквания за документи, забавените преводи и ненавременното обслужване на клиентите.

Броят на отрицателните отзиви нараства, най-вече поради деактивирани акаунти. Фирмата се сблъсква с напрежение заради притежателите на сметки, които нямат достъп до парите си, въпреки че са предоставили цялата необходима информация. Докато някои оплаквания са от липсата на превъзходно обслужване на клиентите, някои отзиви изглежда са поставени от търговци с цел да се хвърли петно върху услугата, но техният брой е доста малък.

Положителни отзиви на мъдри клиенти

Силно препоръчвам Wise както за лична, така и за бизнес употреба. Услугата е лесна за използване, предлага конкурентни обменни курсове и такси в сравнение с традиционните банки и позволява бързи и сигурни международни парични преводи. Прозрачността и ясната разбивка на разходите също са много полезни. Като цяло имам положителен опит с Wise и уверено бих я препоръчал на всеки, който търси рентабилен начин за международен трансфер на пари.

- Arulkumar Msc

Години на голям опит! Използвам Wise от години, когато се наричаше TransferWise. През цялото време всичко работеше без усложнения. Потребителският интерфейс е удоволствие за използване - скоростта на транзакциите е много висока. За мен беше голямо удоволствие да го използвам. Единственият недостатък е, че не могат да се извършват транзакции към криптоборси като Kraken. (Може би политиката ще се промени в близко бъдеще). Ако нямате тази конкретна нужда, то тя е силно препоръчителна.

- Ленард Фроммелт

Бях толкова щастлив от това колко лесно Wise прехвърля и конвертира парите ми в много различни валути! Това е първата ми многовалутна сметка и съм изумена, когато използвам картата (Apple Pay или физическа карта), как тя автоматично избира местната валута за харчене. Почти не ми се налага да си мръдна пръста - просто се уверявам, че има достатъчно средства, докосвам картата и Wise се грижи за всичко останало! Определено бих препоръчала тази компания, особено за пътуване!

- Жасмин

Исках да премина от Payoneer, защото системата им за акаунти има огромни проблеми и отне месеци на поддръжката, за да я поправи за мен, само за да предизвика нови проблеми. Бързо получих верификация в Wise, в рамките на един ден настроих тегленето от PayPal към Wise (точно това, което се опитвах да постигна в Payoneer и не можех) и успях да изпратя пари на приятел без никакви проблеми. Конверсионните курсове и таксите, които са добри, също са приятен бонус. Освен това моят приятел имаше реферален код, който забравих да въведа при създаването на сметката, но има прозорец, в който да го въведа малко след това. Много добре.

- Androoideka

Отрицателни отзиви на мъдри клиенти

Качеството на услугите на Wise се влошава с всеки изминал ден. Прехвърлянето отнема твърде много време, когато попитам поддръжката на Wise защо прехвърлянето отнема твърде много време? Поддръжката на Wise има прост отговор; банките се нуждаят от време, за да обработят плащането. но когато изпратя парите в същата банка с ACE паричен превод, парите пристигат в рамките на 30 минути! По този начин мъдрата поддръжка говори лъжи и предполага, че аз вярвам в тяхната лъжа! Мисля да затворя сметката си в Wise заради лошото качество и обслужване на клиентите!

- Мохамед Лукман

Надявам се, че нямате нужда от поддръжка на клиенти. Задържаха акаунта ми от около месец. Губя пари и пропускам плащания заради бавното им и невнимателно обслужване. Клиент съм от първата им година и нещата само се влошават. Обменните курсове са добри, но не са най-добрите и за щастие лесно мога да намеря подобна и/или по-добра услуга. Благодаря ви, че отблъснахте още един клиент. Преоценете бизнес обучението си.

- Аарон

Wise блокира ВСИЧКИ наши транзакции заради "преглед" на една конкретна транзакция?! Защо? Целият бизнес просто спря заради блокирането на всички транзакции. От поддръжката не дават никакви подробности, а само "изчакайте, преглеждаме вашата транзакция", без да посочват потенциален срок/краен срок и т.н. Най-лошата поддръжка, която съм имал някога.

PS. Добавяне на някои разяснения към лицето, което отговаря тук, след като получи отговора: Свързах се с поддръжката многократно и никой не беше в състояние да предостави поне приблизителна оценка/срокове за прегледа. В рамките на уебсайта на Wise има информация, че прегледът може да отнеме между 2 и 10 дни, а в първоначалния имейл за процеса на преглед получихме срок от 5 до 10 дни, обаче вече почти 3 седмици няма отговор. Никой не е поискал допълнителни подробности, никой не ни е информирал за състоянието и т.н.

- Андрий Корницки

Мъдри алтернативи

Wise не е единствената възможност за физически и юридически лица, които искат да извършват международни парични преводи. Съществуват няколко алтернативи на Wise, всяка от които има своите уникални характеристики и предимства. Тук ще обсъдим три от най-популярните алтернативи: OFX, MoneyGram, и Revolut.

OFX 

OFX (бивша OzForex) е утвърдена компания за парични преводи, която развива дейност от над 20 години. Компанията предлага редица услуги, включително международни парични преводи, обмяна на валута и сметки в чуждестранна валута. За бизнес клиенти те предлагат също спот договори, форуърдни договори и пазарни поръчки. 

OFX е солидна възможност за физически и юридически лица, които търсят по-традиционен подход към международните парични преводи, с услуги, подобни на тези, предлагани от традиционните банки. Въпреки това обменните курсове и таксите на OFX може да не са толкова конкурентни, колкото тези, предлагани от други доставчици, включително Wise.

MoneyGram

MoneyGram е водеща компания за парични преводи, която оперира с над 350 000 клона в повече от 200 държави и територии по света. Компанията предлага редица услуги, включително международни парични преводи, плащания на сметки, парични преводи и възможности за получаване на пари в брой.

MoneyGram е добър вариант за всички, които търсят удобно и достъпно решение за изпращане на пари на приятели и роднини в други държави. Въпреки това обменните курсове и таксите на MoneyGram обикновено са по-високи от тези, предлагани от Wise и други доставчици.

Едно от най-добрите им предимства е услугата за експресни плащания, която е чудесна за светкавично плащане на сметки в чужбина.

Revolut 

Revolut е платформа за цифрово банкиране, която предлага множество финансови услуги. Освен международни парични преводи, тя предоставя инструменти за обмяна на валута и изключително удобни дебитни карти.

Revolut е невероятно решение за управление на парите на клиентите в различни валути. Тяхната онлайн платформа и мобилно приложение са изключително модерни и опростени, а предплатените им дебитни карти са популярен избор за много хора, които искат да извършват бързи и сигурни транзакции в магазини или онлайн.

Въпреки това обменните курсове и таксите на Revolut не са толкова прозрачни, колкото на много от конкурентите им, и компанията може да не е достъпна във всички страни.

Заключение

В този преглед научихме, че Wise е водещ играч на пазара на международни парични преводи. Със своята висока степен на прозрачност и силна система за онлайн търговия и мобилно приложение Wise е привлякла много клиенти в световен мащаб. 

Wise предоставя онлайн сметка, която позволява на потребителите да извършват международни плащания на достъпни цени и да получават валутни плащания в своята сметка Wise. Потребителското изживяване се счита за едно от най-добрите в областта на паричните преводи, а дебитната карта, която Wise предоставя на всички бизнес потребители, е висококачествен актив за целите на чуждестранните разходи.

Въпреки това някои клиенти смятат, че подходът "направи си сам" за прехвърляне на пари в чужбина може да не е подходящ за големи суми, и предпочитат подкрепата на определен мениджър на сметка с опит в областта на чуждестранната валута. Освен това Wise се сблъсква с някои предизвикателства като публична компания, като например по-високи такси за някои потребители, по-бавни плащания и деактивиране на сметката поради искания за обширна документация.

F.A.Q.

Вижте също:

Wise срещу Revolut
Мъдрост срещу MoneyGram
Wise срещу Remitly
Мъдри срещу OFX
Разумно срещу Currencies Direct